一、单选题
1、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高资产净值客户的是（ ）。
A 小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明
B 小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元
C 小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
D 小王单笔认购理财产品50万元人民币
答案解析：
高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：
（1）单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；
（2）认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；
（3）个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。
故本题应选B选项。
2、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（ ）。
A 非保证收益理财产品
B 非保本浮动收益理财产品
C 保证收益理财产品
D 保本浮动收益理财产品
答案解析：
本题考查保证收益理财产品的概念。保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担产品投资风险或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。故本题应选C选项。
3、下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（ ）。
A 应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
B 应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
C 在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品
D 商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育
答案解析：
商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。故本题应选C选项。
4、下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是（ ）。
A 商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务
B 商业银行理财业务资金最终所有者是客户
C 银行理财业务是“轻资本”业务
D 理财产品不会耗用银行资本金
答案解析：
D选项错误，除保本型理财产品外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。故本题应选D选项。
二、多选题
5、 关于传统信贷业务与理财业务的比较，下列说法正确的有（ ）。
A 二者的资金来源不同，传统信贷业务的资金来源为银行存款，理财业务的资金来源为投资者资金
B 传统信贷业务具有定型化的特点，理财业务具有定制化的特点
C 二者承担的主要风险相同，均为信用风险
D 理财业务理论上不承担刚性兑付本息的义务
E 传统信贷业务的资金成本较高，理财业务的资金成本较低
答案解析：
C选项错误，理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，传统信贷业务承担的主要为信用风险。E选项错误，传统信贷业务的资金成本较低，理财业务的资金成本较高。故本题应选A、B、D选项。
6、对理财产品按形态分类，下列说法正确的有（ ）。
A 开放式净值型产品根据约定的开放日可按照产品净值进行申购赎回
B 开放式非净值型产品不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益
C 封闭式净值型产品在固定的存续期内产品到期前客户不能申购赎回
D 封闭式非净值型产品在到期日对本金和收益一次性核算兑付
E 开放式净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品和定期开放产品
答案解析：
A选项正确，开放式净值型产品指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。
B选项正确，开放式非净值型产品是指商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。
C选项正确，封闭式净值型产品指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。
D选项正确，封闭式非净值型产品指商业银行在产品存续期内不公布产品资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付。
E选项错误，开放式非净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品和定期开放产品。
故本题应选A、B、C、D选项。
7、关于理财业务和传统信贷业务，下列说法正确的有（ ）。
A 理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款
B 理财业务定型化，传统信贷业务定制化
C 操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一
D 理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务
E 商业银行均不承担信息披露的义务
答案解析：
B项错误，传统信贷业务具有定型化的特点；理财业务具有定制化特点。
C项错误，传统信贷业务中，商业银行主要承担信用风险；理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险。
E选项错误，传统信贷业务中，商业银行不承担信息披露的义务；理财业务中，商业银行需要承担信息披露的义务。
故本题应选A、D选项。
8、下列属于商业银行高资产净值客户的有（ ）。
A 单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人
B 认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人
C 个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人
D 金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户
E 理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）的客户
答案解析：
D选项属于私人银行客户；
E选项，单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人是商业银行的高资产净值客户。
A、B、C项符合题意，故本题应选A、B、C选项。
三、判断题
9、商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，应建立专营机制，按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜底。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，应建立专营机制，按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜底。
10、理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时，商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
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