一、单选题
1、下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是（ ）。
A 股票基金、政府债券、股票、储蓄
B 政府债券、股票、股票基金、储蓄
C 股票、股票基金、政府债券、储蓄
D 股票、政府债券、股票基金、储蓄
答案解析：
本题考查银行理财产品的风险。在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金。风险差别较大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。故本题应选C选项。
2、客户信息的整理通常是针对（ ），一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
A 定性信息
B 定量信息
C 定性或者定量信息
D 定性和定量信息
答案解析：
本题考查客户信息的相关内容。客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。故本题应选B选项。
3、商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是（ ）。
A 引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
B 建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估
C 向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品
D 按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务
答案解析：
本题考查理财顾问服务的相关内容。
《商业银行理财产品销售管理办法》第九条规定，商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
C项错误，衍生产品风险较高，不应推介给无衍生产品投资经验的客户。故本题应选C选项。
4、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（ ）特点。
A 量力而行，合理选择
B 风险分散，组合投资
C 定期评估，修正策略
D 组合投资、分散投资
答案解析：
本题考查股票投资的特点。风险分散，组合投资要求投资者在支配个人财产时，要牢记“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。故本题应选B选项。
5、下列关于操作风险的说法，不正确的是（ ）。
A 操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面
B 操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利
C 对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险
D 操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险
答案解析：
本题考查操作风险的相关内容。操作风险具有相对独立性，会引发市场风险和信用风险。故本题应选D选项。
6、投资连结保险销售人员应至少有（ ）以上的保险销售经验，接受过不少于（ ）的专项培训，无不良记录。
A 1年；20小时
B 半年；40小时
C 1年；40小时
D 2年；60小时
答案解析：
本题考查销售人员管理的相关内容。投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，无不良记录。故本题应选C选项。
7、房地产的投资方式不包括 （ ）。
A 房地产租赁
B 申请房地产抵押贷款
C 房地产购买
D 房地产信托
答案解析：
本题考查房地产的投资方式。房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。B 选项申请房地产抵押贷款不属于房地产投资方式，而是融资方式。故本题应选B选项。
8、在国际货币市场中，最典型且最有代表性的同业拆借利率是（ ）。
A LIBOR
B UNIBOR
C HIBOR
D SHIBOR
答案解析：
本题考查同业拆借利率的相关内容。在国际货币市场上，较有代表性的同业拆借利率有四种，即美国联邦基金利率、伦敦同业拆借利率、新加坡同业拆借利率和香港同业拆借利率。最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR），它是浮动利率融资工具的发行依据和参照。故本题应选A选项。
9、按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。
A 经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理
B 从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理
C 个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
D 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理
答案解析：
本题考查外汇管理的相关内容。
根据《个人外汇管理办法》第12条可知，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。
D 项说法错误，故本题应选D选项。
10、（ ）是获得理财资格认证的最重要环节。
A 工作经验
B 考试
C 教育
D 职业道德
答案解析：
本题考查理财师的执业资格。
国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。
按照“4E”标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节。符合职业道德标准是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。
故本题应选D选项。
11、（ ）类产品投资期限相对固定，起点门槛高，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。
A 基金
B 股票
C 国债
D 信托
答案解析：
本题考查信托产品的相关内容。信托产品投资期限相对固定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。故本题应选D选项。
12、对违反银行业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是（ ）。
A 通报同业
B 经济处罚
C 批评教育
D 所在机构惩戒
答案解析：
本题考查对银行从业人员的违规处理。根据《中国银行业从业人员职业操守》第四十七条可知，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。故本题应选A选项。
13、城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（ ）的审批。
A 中国银行业监督管理委员会或其派出机构
B 中国银行业协会
C 中央财政部
D 中国人民银行
答案解析：
本题考查审批银行开办的相关内容。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十条第1款规定，城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或其派出机构审批。故本题应选A选项。
14、下列关于客户遗产继承的表述，错误的是（ ）。
A 客户的子女是第一顺位继承人
B 客户的配偶是第一顺位继承人
C 客户的兄弟是第一顺位继承人
D 客户的父母是第一顺位继承人
答案解析：
本题考查客户遗产的继承。
根据《继承法》第十条规定，第一顺位继承人是指法定继承遗产的继承顺序排在第一顺序的人，包括配偶、子女、父母。A、B、D选项均属于第一顺位继承人，故说法正确。
C选项说法错误，兄弟姐妹、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人。
由于题干要求选择说法错误的选项，故本题应选C选项。
15、下列关于期权的表述，错误的是（ ）。
A 看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产的权利
B 看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨
C 看涨期权卖方的获利是有限的
D 期权买方拥有权力但没有义务执行合约
答案解析：
本题考查期权的相关内容。
看涨期权卖方认为价格会下跌才会卖出标的资产，看涨期权的买家通常认为标的资产的价格会上涨，B错误。
看涨期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利，A正确。
看涨期权的卖方得到的是最大利润是出售期权所获得的期权费，所以是有限的。C正确。
期权的买方付出期权费获得执行合约的权利，卖方获取期权费承担执行合约的义务，D正确。
故本题应选B选项。
16、股票投资的收益等于（ ）。
A 资本利得
B 股利所得
C 资本利得加股利所得
D 资本利得加利息所得
答案解析：
本题考查股票投资的收益。股票投资的收益是由"收入收益"和"资本利得"两部分构成的：
（1）收入收益是指股票投资者以股东身份，按照持股的份额，在公司盈利分配中得到的股息和红的收益；
（2）资本利得是指投资者在股票价格的变化中所得到的收益，即将股票低价买进，高价卖出所得到的差价收益。
故本题应选C选项。
17、在客户理财规划中，属于研究风险转移问题的是（ ）。
A 人生事件规划
B 保险规划
C 税收规划
D 投资规划
答案解析：
本题考查理财规划方案的内容。现金、消费以及债务管理是解决客户资金结余问题，是理财规划的起点；保险规划是研究风险转移的问题；税务规划是减少客户支出的问题；人生事件规划是解决客户住房、教育及养老要面临的问题；投资规划是讨论客户资产保值增值的问题。故本题应选B选项。
18、以下债券中风险最高的是（ ）。
A 国债
B 金融债
C 公司债
D 垃圾债券
答案解析：
本题考查债券的相关内容。垃圾债券一词译自英文Junk Bond。Junk意指旧货、假货、废品、哄骗等，之所以将其作为债券的一项形容词，是因为这种投资利息高（一般较国债高4个百分点）、风险大，对投资人本金保障较弱。债券中，投资风险最小的是国债。故本题应选D选项。
19、将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是（ ）。
A 按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄
B 按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债
C 按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款
D 按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票
答案解析：
本题考查金融产品的相关内容。
回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的。在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<可转让定期存单利率<同业拆借利率。
因此，同业拆借、回购协议、银行承兑汇票三者按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、银行承兑汇票、回购协议。D选项排序不正确。
故本题应选D选项。
20、证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是（ ）。
A 没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件
B 挪用客户所委托买卖的证券
C 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
D 利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票
答案解析：
本题考查客户利益的相关内容。根据《证券法》第七十九条规定可知，D选项不属于损害客户利益的欺诈行为，属于利用内幕消息进行交易。故本题应选D选项。
21、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是（ ）的需要而产生的。
A 系统风险
B 非系统风险
C 信用风险
D 财务风险
答案解析：
本题考查股票指数期货的相关内容。
股票指数期货（以下简称股指期货）是一种以股票价格指数作为标的物的金融期货合约。
股市投资者在股票市场上面临的风险可分为两种：一种是股市的整体风险，又称为系统风险，即所有或大多数股票的价格一起波动的风险；另一种是个股风险，又称为非系统风险，即持有单个股票所面临的市场价格波动风险。通过投资组合，即同时购买多种风险不同的股票，可以较好地规避非系统风险，但不能有效地规避整个股市下跌所带来的系统风险。
进入20世纪70年代之后，西方国家股票市场波动日益加剧，投资者规避股市系统风险的要求也越来越迫切。由于股票指数基本上能代表整个市场股票价格变动的趋势和幅度，人们开始尝试着将股票指数改造成一种可交易的期货合约并利用它对所有股票进行套期保值，规避系统风险，于是股指期货应运而生。
故本题应选A选项。
22、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（ ）。
A 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B 保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上
C 保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上
D 保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上
答案解析：
本题考查理财产品的销售起点。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定可知，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额。故本题应选B选项。
23、未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算（ ），处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。
A 银行同期贷款利息
B 银行同期存款利息
C 银行同期贴现利息
D 银行同期拆借利息
答案解析：
本题考查擅自公开或者变相公开发行证券的后果。根据《证券法》第一百八十条规定可知，擅自发行证券的，应退还所募资金并加算银行同期存款利息。故本题应选B选项。
24、开放式基金的特点不包括（ ）。
A 所募集到的资金可以全部用于长期投资
B 投资者在存续期内可随时申购基金单位
C 所发行的基金单位是可赎回的
D 基金的资金总额不断变化
答案解析：
本题考查开放式基金的特点。开放式基金必须保留一部分现金，以便于投资者随时赎回，因此不能全部用于长期投资，故A选项不是开放式基金的特点。故本题应选A选项。
25、假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（ ）。
A 0.05
B 0.03
C 0.01
D 0.1
答案解析：
本题考查年利率的计算。根据单利终值计算公式可得年利率=（130000÷100000-1）÷6=5%。故本题应选A选项。
26、负责对商业银行代客境外理财业务风险进行监管的是（ ）。
A 商务部
B 中国银行业协会
C 中国人民银行
D 银监会
答案解析：
本题考查银监会的相关内容。《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第26条规定，中国银监会根据相关法律法规，对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管。故本题应选D选项。
27、理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（ ）。
A 得到一笔财产赠与
B 分期付款买房
C 自费出国旅游
D 年终奖金增加
答案解析：
本题考查净资产的相关内容。根据个人资产负债表可知，净资产=资产-负债。
A项中得到财产赠与，则总资产增加，相应地增加了净资产；
B项中分期付款买房，资产增加，负债也增加了，则净资产没有变化；
C项中总资产减少，则净资产相应地减少了；
D项中净资产增加。
故本题应选B选项。
28、最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）。
A 到期收益率
B 债券价格波动率
C 信用评级
D 资产负债率
答案解析：
本题考查信用评级的相关内容。根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度和违约的可能性，从而判断违约风险的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，债券价格波动率衡量的是债券的市场风险；资产负债率衡量公司的资源利用和负债情况，不能直接衡量违约风险的高低。故本题应选C选项。
29、下列选项中，用于个人理财人员的措辞中最好的是（ ）。
A 保证
B 可能
C 肯定
D 必然
答案解析：
本题考查沟通技巧。不要使用"保证"、"肯定"、"必然"或其他具有承诺性质的措辞。这些措辞在法律上具有约束力。应根据情况使用"估计"、"可能"和"一般情况下"等相对留有余地的措辞。故本题应选B选项。
30、受托人做出（ ）行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。
A 违反信托目的处分信托财产的
B 违背管理职责使信托财产受到损失的
C 处理信托事务不当，使信托财产受损
D 以上全部
答案解析：
本题考查信托产品的相关内容。以上的行为都是因信托人的不当行为使委托人财产受到损失。故本题应选D选项。
31、下列金融工具中，（ ）是指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具。
A 股权衍生工具
B 货币衍生工具
C 利率衍生工具
D 汇率衍生工具
答案解析：
本题考查利率衍生工具的定义。利率衍生工具，指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具。故本题应选C选项。
32、某客户家庭月收入16000元，月固定支出12000元，则该家庭最低标准的失业保障金额是（ ）元。
A 4000
B 12000
C 36000
D 48000
答案解析：
本题考查最低标准的失业保障金额。最低标准的失业保障月数是三个月，则该家庭最低标准的失业保障金额为：12000×3=36000（元）。故本题应选C选项。
33、下列关于债券的说法，错误的是（ ）。
A 债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌
B 发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响
C 公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
D 当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加
答案解析：
本题考查债券的相关内容。再投资风险，是指当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资．将无法获得原有的较高收益率，所以当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险减小（而不是增加）。故本题应选D选项。
34、基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起（ ）个月内行基金募集活动;基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起（ ）个月内进行基金募集活动。
A 3；3
B 6；3
C 6；6
D 3；6
答案解析：
本题考查基金募集活动的时间。根据《证券投资基金法》的规定，基金公司不管是发行开放式基金还是发行封闭式基金，基金管理人应当自收到核准文件之日起6个月内进行基金募集。故本题应选C选项。
35、下列关于公募基金的说法，错误的是（ ）。
A 运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管
B 最小金额要求较低，且投资者众多
C 募集的对象通常是不固定的
D 一般投资于衍生金融工具等高风险产品
答案解析：
本题考查公募基金的相关内容。公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管，一般只投资于中低风险的产品。故本题应选D选项。
36、通过的《反洗钱法》规定了金融机构反洗钱的义务不包括（ ）。
A 建立客户身份识别制度
B 建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测
C 建立大额交易和可疑交易报告制度
D 建立客户资料和交易记录保存制度
答案解析：
本题考查金融机构反洗钱的义务。B不是金融机构反洗钱的义务，而是反洗钱监测中心或者监管机构的义务。故本题应选B选项。
37、下列不属于期货交易中的内幕消息是（ ）。
A 对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息
B 国务院期货监管机构制订的可能对期货交易价格发生重大影响的政策
C 国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息
D 期货交易所作出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定
答案解析：
本题考查内幕信息。该消息已经公开发布了，不是内幕消息。故本题应选C选项。
38、每股收益是指（ ）。
A 利润总额与股本之间的比值
B 净利润与普通股数之间的比值
C 主营业务利润与普通股数之间的比值
D 利润总额与普通股之间的比值
答案解析：
本题考查每股收益的含义。每股收益是指净利润与普通股数之间的比值。故本题应选B选项。
39、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构（ ）进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。
A 股东
B 董事、高级管理人员
C 普通工作人员
D 客户
答案解析：
本题考查银监会的相关内容。《银行业监督管理法》第三十一条规定：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求其就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。故本题应选B选项。
40、银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（ ）。
A 体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇
B 符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为
C 在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率是允许的
D 行为不当，除非经过内部调整
答案解析：
本题考查银行从业人员的职业规范。本题用常识就可以回答。私自代他人履行职责，会导致权责不清，管理混乱，所以肯定属于违规行为。除非经过批准，不能代同事履行职责，也不能请同事代己履行职责。故本题应选D选项。
41、下列关于股票价格指数的说法，错误的是（ ）。
A 通常以算术平均数表示
B 是股票市场总体或局部动态的综合反映
C 是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标
D 是政府进行宏观经济调控的重要参照指标
答案解析：
本题考查股票价格指数。股票价格指数（简称股价指数）是反映不同时期的股价变动情况的相对指标，就一个较长时期来说，股价指数比股价平均数更能精确地衡量股价的变动。故本题应选A选项。
42、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在（ ）美元（或等值外币）以上。
A 6000.0
B 5000.0
C 4000.0
D 3000.0
答案解析：
本题考查保证收益型理财计划的起点金额。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三章综合理财服务的风险管理第三十四条：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。故本题应选B选项。
43、（ ）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A 客户授信额度
B 开立信贷证明
C 项目贷款承诺
D 备用信用证
答案解析：
本题考查项目贷款承诺的相关内容。项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。故本题应选C选项。
44、商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。
A 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
B 财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议
C 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
D 财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划
答案解析：
本题考查理财顾问服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。故本题应选A选项。
45、在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，（ ）。
A 客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险
B 客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险
C 客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险
D 客户获得由此产生的收益并承担风险
答案解析：
本题考查理财人员的相关内容。虽然理财人员向客户提供理财顾问服务，但是需要客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。故本题应选D选项。
46、下列不直接参与金融衍生品交易的是（ ）。
A 交易所
B 套期保值者
C 套利者
D 投机者
答案解析：
本题考查金融衍生品交易的相关内容。交易所仅提供交易的场所与设备、制定规章制度、充当交易的中介和仲裁人，它本身不直接参与交易。故本题应选A选项。
47、已知1号理财产品的方差是0.04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0.01。假如投资者有50万人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是（ ）。
A 0.0292
B 0.034
C 0.05
D 0.06
答案解析：
本题考查投资组合的方差。
投资者有50万人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，1号理财产品所占比例为：40÷50=0.8，10万元投资于2号理财产品，2号理财产品所占比例为：10÷50=0.2。
投资组合的方差
。
故本题应选A选项。
48、基金资产的估值原则之一是，对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确定（ ）。
A 公允价值
B 名义价值
C 实际价值
D 交易价值
答案解析：
本题考查基金资产的估值原则。对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确定公允价值。故本题应选A选项。
49、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ）。
A 保费中的投资保费进入储蓄账户
B 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C 投资保费的投资收益归客户所有
D 保单持有人无法获得分红
答案解析：
本题考查投资型保险产品。投资型保险产品的保险费中的投资保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，故A、B选项的说法错误。投资保费的收益归客户所有，故本题应选C选项。
50、一般而言，实际利率较高时，黄金持有（ ），从而导致黄金价格的（ ）
A 买入、上升
B 卖出、下降
C 买入、下降
D 卖出、上升
答案解析：
本题考查贵金属的相关内容。一般来说，实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本（由此造成的利息损失）就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。故本题应选B选项。
51、相信市场有效的投资人通常会采取（ ）
A 主动投资策略
B 被动投资策略
C 积极投资策略
D 技术分析投资策略
答案解析：
本题考查投资者投资策略的选择与市场是否有效有密切的关系。
一般来说，相信市场无效，投资者将采取主动投资策略；如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略。
因此，本题的正确答案为B。故本题应选B选项。
52、（ ）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。
A ETF
B LOF
C FOF
D QDII基金
答案解析：
本题考查FOF基金的定义。FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金。故本题应选C选项。
53、年初的 10000 元存入银行，在存款利率为 10% 的情况下，到年终其价值为11000 元。则货币的时间价值是（ ）元。
A 10000.0
B 11000.0
C 1000.0
D 100.0
答案解析：
本题考查货币时间价值。货币的时间价值 =11000-10000=1000（元）。故本题应选C选项。
54、下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（ ）。
A 客户所在行业
B 客户所在单位
C 职业生涯发展前景
D 客户职业职位
答案解析：
本题考查客户信息的内容。职业生涯发展状况包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。故本题应选B选项。
55、FABE产品服务推介法使用原则不包括（ ）。
A 巧妙引导、激发需求
B 全面介绍、展示细节
C 强调利益、因客而异
D 罗列证据、反复证明
答案解析：
本题考查FABE产品服务推介法使用原则。FABE产品服务推介法使用原则包括四点：
（1）巧妙引导、激发需求；
（2）突出核心价值、展示亮点；
（3）强调利益、因客而异；
（4）罗列证据、反复证明。
选项B不符合题意，故本题应选B选项。
56、影响金融市场长期走势的唯一因素是（ ）。
A 宏观经济因素
B 行业发展状况
C 增加股票型基金配置
D 国际经济形势
答案解析：
本题考查影响金融市场长期走势的因素。宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。故本题应选A选项。
57、（ ）是个人理财业务形成与发展时期。
A 20世纪30年代到60年代
B 20世纪40年代到80年代
C 20世纪60年代到80年代
D 20世纪90年代中后期
答案解析：
本题考查个人理财业务的发展。
个人理财业务形成与发展时期是20世纪60年代到80年代。
20世纪30年代到60年代是个人理财业务的萌芽时期。
20世纪90年代中后期是个人理财业务成熟时期。
故本题应选C选项。
58、理财师在宣传销售文本时允许出现下列（ ）行为。
A 不夸大或者片面宣传理财产品
B 虚假记载
C 在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”等夸大过往业绩的表述
D 登载单位或者个人的推荐性文字
答案解析：
本题考查宣传销售文本管理。根据《商业银行理财产品销售管理办法》第13条规定，B、C、D选项均为理财师不得有的情形。 故本题应选A选项。
59、债券型理财产品的特点不包括（ ）。
A 在理财期限内，产品的收益率随市场利率上升而提高
B 目标客户主要为风险承受能力较低的投资者
C 以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象
D 产品结构简单，客户预期收益稳定
答案解析：
本题考查债券型理财产品的特点。如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。故本题应选A选项。
60、下列关于商业银行的说法不正确的是（ ）。
A 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则
B 商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金
C 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
D 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划
答案解析：
本题考查商业银行的相关内容。
《商业银行法》第30条规定：“对个人和单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”
根据我国《民事诉讼法》、《行政诉讼法》、《刑事诉讼法》、《税收征收管理法》、《海关法》的规定，人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关、海关有权查询、冻结、扣划单位存款。
根据有关法律、行政法规的规定，有权查询的机关还有：审计机关、工商行政管理机关、技术监督机关、物价管理机关、国家监察机关等。
故本题应选D选项。
61、一般而言，客户的风险承受能力从高到低排列为（ ）。
A 双薪无子女一未婚一双薪有子女一单薪有子女一单薪养三代
B 双薪无子女一双薪有子女一单薪有子女一未婚一单薪养三代
C 双薪无子女一双薪有子女一未婚一单薪有子女一单薪养三代
D 未婚一双薪无子女一双薪有子女一单薪有子女一单薪养三代
答案解析：
本题考查客户的风险承受能力。
一般而言，年龄是影响投资者风险承受能力的首要因素，年龄越大，风险承受能力越弱；个人财富越多，风险承受能力越强；工作越稳定，收入越高，风险承受能力也越强；受教育程度越高，风险承受能力越强；未婚的风险承受能力高于已婚；男性的风险承受能力高于女性。
故本题应选D选项。
62、某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0－3%；一年中有300天中挂钩利率在0－3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（ ）。
A 0.03
B 0.0245
C 0.032
D 0.025
答案解析：
本题考查实际收益率的计算。若挂钩外汇走势方向最终符合投资者看好的预期，投资者将在投资期末获得既定潜在回报，否则投资者将获得最低回报（有时可能为零）。本题中该理财产品一年中有300天中挂钩利率在0-3%之间，则它一年中有300天获得了3%的收益率，其他时间的收益为零，因此其实际收益率=3%×300/360=2.5%。故本题应选D选项。
63、（ ）的客户一般是具有一定的资产基础，一定的知识水平和风险承受能力较高的人士，他们愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。
A 平衡型
B 进取型
C 成长型
D 稳键型
答案解析：
本题考查客户的分类。
A选项不符合题意，平衡型的客户既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，往往会仔细分析不同的投资市场、工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险。
B选项不符合题意，进取型的客户一般是相对年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担比较轻的人士，他们敢于追求高收益、高风险的产品与投资工具。
C选项符合题意，成长型的客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的人士，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。
D选项不符合题意，稳健型的客户总体来说比较保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品，往往以临近退休的中老年人士为主。
故本题应选C选项。
64、对于股权类产品风险，下列的理解正确的是（ ）。
A 周期性明显、固定成本高的行业风险较低
B 大公司的风险较大
C 保守型公司风险较大
D 业绩好并且可以持续增长的公司风险较小
答案解析：
本题考查股权类产品的风险。一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小，业绩差且波动大的公司风险较高。故本题应选D选项。
65、在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（ ）。
A 细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何
B 国外是否也是这样划分的
C 是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定
D 银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致
答案解析：
本题考查金融市场的概念。银行在评估不同的细分市场时，一般不需要考虑国际的做法。故本题应选B选项。
66、下列关于信托理财产品的说法，错误的是（ ）。
A 银行担保的信托产品风险较低
B 信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任
C 投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
D 信托产品的流动性通常比较好
答案解析：
本题考查信托产品的相关内容。信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。故本题应选D选项。
67、外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于（ ）人民币的定期存款。
A 30万元
B 50万元
C 100万元
D 200万元
答案解析：
本题考查外汇市场的相关内容。根据《外资银行管理条例》第三十一条规定可知，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于100万元。故本题应选C选项。
68、个人进行股票投资主要面临个人所得税和（ ）。
A 增值税
B 印花税
C 营业税
D 资本利得税
答案解析：
本题考查股票投资的相关内容。股票交易印花税是从普通印花税发展而来的，是专门针对股票交易发生额征收的一种税。我国税法规定，对证券市场上买卖、继承、赠与所确立的股权转让依据，按确立时实际市场价格计算的金额征收印花税。故本题应选B选项。
69、根据《信托法》，受托人以（ ）为限向受益人承担支付信托利益的义务。
A 委托人固有财产
B 受托人固有财产
C 信托财产
D 信托财产和受托人固有财产
答案解析：
本题考查信托财产。受托人和委托人之间的权利和义务的标的物是信托财产。故本题应选C选项。
70、不属于中国人民银行职能的是（ ）。
A 批准商业银行设立分支机构
B 发行货币
C 组织全国资金清算
D 向商业银行发放贷款
答案解析：
本题考查中国人民银行职能。批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能。故本题应选A选项。
71、关于年金，下列说法错误的是（ ）。
A 在每期期初发生的等额支付称为预付年金
B 在每期期末发生的等额支付称为普通年金
C 递延年金是普通年金的特殊形式
D 如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是9
答案解析：
本题考查年金的相关内容。如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。故本题应选D选项。
72、决定信托产品收益率和风险的主要因素是（ ）。
A 国家宏观经济状况
B 市场投资者的信心
C 信托公司的资产规模
D 投资项目的方向
答案解析：
本题考查决定信托产品收益率和风险的主要因素。即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险。故本题应选D选项。
73、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（ ）。
A 商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B 商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C 区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D 商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
答案解析：
本题考查商业银行审慎经营原则。这个题考查的知识点比较细微，不仔细看的话很容易把B项误认为是正确的。B项错在最后一句，银行只是推荐可供选择的产品，选择投资产品的决定应该是由客户自己作出的，不是商业银行替客户选的。根据审慎性原则，商业银行应当做的是提供合适的投资产品由客户自主选择，向客户销售适宜的投资产品。故本题应选B选项。
74、关于债务管理，下列说法错误的是（ ）。
A 总负债一般不应超过净资产
B 短期债务和长期债务的比例应为0.4
C 当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善
D 还贷款的期限不要超过退休的年龄
答案解析：
本题考查债务管理。B项短期债务和长期债务要有合理的比例，但没有一定之规，要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性相匹配。故本题应选B选项。
75、下列理财目标中属于短期目标的是（ ）。
A 子女教育储蓄
B 按揭买房
C 退休
D 休假
答案解析：
本题考查理财目标的内容。教育、买房和退休养老都是需要大笔资金的活动，需要长期积累。属于长期目标：休假相对来说需要的钱少，属于短期理财能够实现的目标。故本题应选D选项。
76、我国《证券法》规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的（ ）。
A 0.2
B 0.4
C 0.5
D 0.6
答案解析：
本题考查公开发行公司债券。我国《证券法》规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的40%。故本题应选B选项。
77、商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有（ ）。
A 合规性风险
B 战略风险
C 法律风险和声誉风险
D 操作风险和信用风险
答案解析：
本题考查个人理财业务的风险管理。由《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三条可知，理财计划或产品包含相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。故本题应选D选项。
78、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（ ）以上。
A 3万元
B 4万元
C 5万元
D 6万元
答案解析：
本题考查理财规划方案的内容。
《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。
保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
故本题应选C选项。
79、银行承兑汇票二级市场行为不包括（ ）。
A 再贴现
B 转贴现
C 承兑
D 贴现
答案解析：
本题考查金融市场的概念。二级市场行为包括汇票买卖转让交易、对银行承兑汇票进行贴现、转贴现和再贴现等。承兑不是二级市场的行为。故本题应选C选项。
80、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（ ）承担。
A 商业银行
B 客户
C 商业银行和客户共同
D 理财计划负责人
答案解析：
本题考查理财计划的投资风险。
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条的规定，商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户自己承担。
故本题应选B选项。
81、张先生2年后可以获得100万元，年利率是10％，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为（ ）万元。
A 83.33；82.64
B 90.91；83.33
C 90.91；82.64
D 83.33；83.33
答案解析：
本题考查现值与终值的计算。
单利现值PV=FV÷（1+n×i）=100÷（1+2×10％）=83.33（万元）；
复利现值
（万元）。
故本题应选A选项。
82、根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，错误的是（ ）。
A 受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付
B 受托人不得将信托财产转为其固有财产
C 一般情况下受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易
D 受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账
答案解析：
本题考查信托产品。《信托法》第37条规定，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产(而不是受托人固有财产)承担。受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿的权利。故本题应选A选项。
83、（ ）属于银行业从业人员从业基本准则的内容。
A 诚实信用、守法合规
B 信息保密、熟知业务
C 公平对待、勤勉尽职
D 保护商业秘密与客户隐私、监管规避
答案解析：
本题考查银行业从业人员从业基本准则的内容。银行业从业人员从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。故本题应选A选项。
84、商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列不正确的是（ ）。
A 保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上
B 保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
C 其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额
D 其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不高于保证收益型理财计划的起点金额
答案解析：
本题考查银行理财产品概述。
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
故本题应选D选项。
85、境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。
A 6.0
B 8.0
C 12.0
D 24.0
答案解析：
本题考查境外个人项目的基本内容。境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为自兑换日起24个月。故本题应选D选项。
86、宏观经济政策会对投资理财产生实质性的影响，下列论述正确的是（ ）。
A 法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
B 某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C 国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D 在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
答案解析：
本题考查宏观经济政策会对投资理财产生的影响。法定存款准备金率下调，企业更容易融资，融资成本低，利于刺激投资增长。故本题应选A选项。
87、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（ ）。
A 所在地银监会派出机构报告
B 所在地银监会派出机构备案
C 所在地中国人民银行分行报告
D 所在地中国人民银行分行备案
答案解析：
本题考查个人理财业务的管理。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。故本题应选A选项。
88、买入看涨期权，（ ）
A 当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡
B 潜在最大损失为无穷大
C 投资者的潜在利润最大值为期权费
D 是预期市场未来下跌的操作行为
答案解析：
本题考查看涨期权。
当标的物价格为协议价格与期权费之和时，看涨期权的买方达到盈亏平衡，此时执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费，故A选项正确。
客户买入看涨期权的最大损失是买入期权时的期权费，潜在利润最大为无穷大，故B、C选项错误。
买入看涨期权是预期标的物的价格未来上涨的操作行为，故D选项错误。
故本题应选A选项。
89、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（ ）。
A 证券投资基金的流动性高于证券投资信托
B 证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制
C 证券投资基金等同于证券投资信托
D 证券投资信托不能投资债券
答案解析：
本题考查证券投资基金与证券投资信托。证券投资基金的流动性较高，证券投资信托产品的流动性较低。故本题应选A选项。
90、不属于个人资产配置中的产品组合是（ ）。
A 储蓄产品组合
B 消费产品组合
C 投资产品组合
D 投机产品组合
答案解析：
本题考查资产配置的相关内容。资产配置是依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。消费产品不属于资产配置范围内。故本题应选B选项。
二、多选题
91、下列关于个人理财的说法，正确的有（ ）。
A 个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B 个人理财业务是一般性业务咨询服务
C 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E 个人理财业务是一种个性化、综合化服务
答案解析：
本题考查个人理财的相关定义。个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，其中个人客户包含个人和家庭。个人理财业务的专业化服务活动表现为两种性质：
（1）商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；
（2）商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
选项B，个人理财业务是一种专业化服务活动，不同于一般性业务咨询服务。故本题应选A、C、D、E选项。
92、人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（ ）。
A 购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移
B 对资产进行分散投资来降低投资风险
C 通过法律手段对信用风险进行保全
D 通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险
E 通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险
答案解析：
本题考查家庭风险管理的相关内容。一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。
所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要；对资产进行分散投资来降低投资风险；通过法律手段对信用风险进行保全；通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
93、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（ ）等项下的外汇资金收付、划转及结汇。
A 进出口
B 旅游
C 购物
D 边境小额贸易
E 外汇人寿保险
答案解析：
本题考查个人外汇管理涉及的法律法规。根据《个人外汇管理办法》第11条的规定，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游、购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇。故本题应选A、B、C、D选项。
94、金融市场的特点包括（ ）。
A 市场商品的特殊性
B 市场交易价格的一致性
C 市场交易活动的集中性
D 交易主体角色的可变性
E 交易方式的多样性
答案解析：
本题考查金融市场的特点。金融市场的特点包括：
（1）市场商品的特殊性；
（2）市场交易价格的一致性；
（3）市场交易活动的集中性；
（4）交易主体角色的可变性。
故本题应选A、B、C、D选项。
95、我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有（ ）。
A 货币型理财产品
B 债券类理财产品
C 股票类理财产品
D 结构性理财产品
E QDII基金挂钩类理财产品
答案解析：
本题考查理财产品的分类。银行理财产品可分为货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。故本题应选A、B、C、D、E选项。
96、下列具有保险金请求权的有（ ）。
A 保险人
B 被保险人
C 投保人
D 受益人
E 保险代理人
答案解析：
本题考查保险的相关内容。
A选项错误，保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司，负责支付保险金。
B、C选项正确，被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。
D选项正确，受益人是指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
E选项错误，保险代理人属于保险中介，不具有保险金请求权。
故本题应选B、C、D选项。
97、商业银行开展个人理财业务，在进行相应市场风险管理时，应对（ ）等主要金融政策的调整与改革进行充分的压力测试。
A 利率
B 债券
C 汇率
D 信托
E 证券
答案解析：
本题考查个人理财业务的相关内容。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第42条的规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。故本题应选A、C选项。
98、法律配置资源的方法有（ ）。
A 明确主体
B 确认产权
C 规范物权
D 规范债权
E 明确责任
答案解析：
本题考查法律知识的重要性。法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。故本题应选A、B、C、D选项。
99、下列关于理财顾问业务的说法，正确的有（ ）。
A 理财师在服务流程中充当“受托人”
B 理财师在服务流程中充当“中介人”
C 以客户的信任为基础、前提
D 以理财师的专业能力为保障
E 客户寻求理财服务的唯一目的是为了追求利益最大化
答案解析：
本题考查理财师的职业特征。理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色，其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。故本题应选A、B、C、D选项。
100、商业银行要建立健全综合理财服务的（ ），并及时对相关体系的运行情况进行检查。
A 内部管理与监督体系
B 客户授权检查与管理体系
C 销售管理与审批体系
D 收益保证与审计体系
E 风险评估与报告体系
答案解析：
本题考查个人理财业务的风险管理。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第32条的规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。故本题应选A、B、E选项。
101、按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将（ ）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。
A 理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明
B 中国银行业监督管理委员会要求的其他材料
C 拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
D 拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料
E 理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
答案解析：
本题考查个人理财业务的管理。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第52条的规定，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构：
（1）理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明；
（2）理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明；
（3）拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料；
（4）中国银行业监督管理委员会要求的其他材料。
故本题应选A、B、C、E选项。
102、下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（ ）。
A 探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备
B 建立期应适当节约资金进行适度金融投资
C 稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富
D 维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
E 高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合
答案解析：
本题考查个人生命周期各阶段的理财活动。
选项C错误，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。
选项D错误，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段。
故本题应选A、B、E选项。
103、个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有（ ）。
A 各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加
B 专业协会纷纷成立
C 资格认证组织纷纷成立
D 理财专业人员的收入大幅增加
E 理财专业人员的数量大幅增加
答案解析：
本题考查个人理财业务的发展。各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加，这些都标志着个人理财业务开始向专业化发展。故本题应选A、B、C、D选项。
104、个人理财业务风险管理的内容应包括（ ）。
A 理财计划或产品包含的相关交易工具的操作风险、流动性风险
B 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险
C 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的操作风险
D 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的声誉风险
E 商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险
答案解析：
本题考查个人理财业务的风险管理。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第3条的规定，商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。故本题应选A、B、C、D、E选项。
105、一般而言，（ ）等因素的变动会引起黄金价格上升。
A 发现新的金矿
B 通货膨胀率上升
C 实际利率上升
D 战争爆发
E 美元贬值
答案解析：
本题考查黄金价格上升的影响因素。
A选项说法错误，发现新的金矿会使存量市场的黄金存量上升，导致供给过剩，进而导致黄金价格下降。
B选项说法正确，通货膨胀率上升会使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升。
C选项说法错误，实际利率上升时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。
D选项说法正确，俗话说“盛世珠宝，乱世黄金”，战争爆发会使存量市场上黄金的需求大于供给，从而推动黄金价格上升。
E选项说法正确，通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。
综上所述，故本题应选B、D、E选项。
【知识拓展】黄金价格影响因素比较多，主要有以下几类：
（1）供求关系及均衡价格。黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；反之则会上升。
（2）通货膨胀。通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升。因此，一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。
（3）利率。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本（由此造成的利息损失）就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。
（4）汇率。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中一个重要的分散风险的组合资产。
106、下列关于综合理财业务的表述，正确的有（ ）。
A 在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
B 综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
C 在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
D 综合理财业务更强调个性化的服务
E 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
答案解析：
本题考查综合理财业务。
选项B错误，其是理财顾问服务的定义；
选项C错误，综合理财服务的投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
故本题应选A、D、E选项。
107、商业银行开展个人理财业务有（ ）情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
B 挪用单独管理的客户资产的
C 利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
D 未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管理措施，造成银行重大损失的
E 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
答案解析：
本题考查个人理财业务的监督管理。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有A、B、C、D、E五项的情形之一时，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。故本题应选A、B、C、D、E选项。
108、商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有（ ）。
A 本行过往产品业绩
B 理财产品投资范围、投资资产和投资比例
C 理财产品期限、成本、收益测算
D 理财产品运营过程中存在的各类风险
E 本行开发设计的同类理财产品过往业绩
答案解析：
本题考查银行理财产品风险。根据《商业银行理财产品销售管理办法》第26条的规定，商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：
（1）理财产品投资范围、投资资产和投资比例；
（2）理财产品期限、成本、收益测算；
（3）本行开发设计的同类理财产品过往业绩；
（4）理财产品运营过程中存在的各类风险。
故本题应选B、C、D、E选项。
109、2005年11月至2008年中期是我国银行理财产品市场的发展阶段，其主要特点有（ ）。
A 产品数量飙升
B 法律法规密集出台
C 产品类型日益丰富
D 资金规模屡创新高
E 产品风险越来越低
答案解析：
本题考查我国银行理财产品市场发展阶段的特点。2005年11月至2008年中期是我国银行理财产品市场的发展阶段，主要特点有产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。故本题应选A、C、D选项。
110、个人独资企业需具备的条件包括（ ）。
A 投资人为一个自然人
B 有合法的企业名称
C 有投资人申报的出资
D 有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件
E 有必要的从业人员
答案解析：
本题考查个人独资企业。个人独资企业是按照《个人独资企业法》在中国境内设立的，由一个自然人投资，财产为投资个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。其中与个人理财业务相关的重要法条包括：
（1）投资人为一个自然人；
（2）有合法的企业名称；
（3）有投资人申报的出资；
（4）有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件；
（5）有必要的从业人员。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
111、《物权法》中和个人理财业务相关的内容包括（ ）。
A 不动产登记管理
B 动产的交付管理
C 担保物权
D 抵押
E 质押
答案解析：
本题考查物权法。《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用，维护社会主义市场经济秩序，维护国家基本经济制度，关系人民群众切身利益的民事基本法律。其中和个人理财业务相关的内容包括：
（1）担保物权；
（2）抵押；
（3）质押；
故本题应选C、D、E选项。
【名师点拨】本题为新大纲更新内容。根据最新版官方教材P44，《物权法》中和个人理财业务相关的内容和旧版教材相比删除了“动产的交付管理、不动产登记管理、留置”这三方面内容。
112、房地产价格构成的基本要素包括（ ）。
A 土地价格
B 土地使用费
C 房屋建筑成本
D 税金
E 利润
答案解析：
本题考查房地产价格构成的基本要素。房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。影响房地产价格的因素很多，主要有：
（1）行政因素；
（2）社会因素；
（3）经济因素；
（4）自然因素。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
113、下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有（ ）。
A 商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构
B 能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等监管要求
C 由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更加密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础
D 有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间
E 可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平
答案解析：
本题考查个人理财业务的管理。
选项E错误，理财业务作为金融机构中间业务的重头戏之一，它的快速稳健发展是促使各国银行业及跨国银行非利息收入比重提高的主要因素，理财业务不是商业银行的资产业务，而是商业银行的中间业务。
故本题应选A、B、C、D选项。
114、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（ ）。
A 期限错配限额
B 止损限额
C 结算前信用风险限额
D 结算信用风险限额
E 期权限额
答案解析：
本题考查个人理财业务的风险管理。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第43条的规定，商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算；结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。故本题应选C、D选项。
115、上证成分股指数的样本股选择标准有（ ）。
A 股票的总市值、流通市值
B 股票的风险性
C 股票的成长性
D 股票成交金额和换手率
E 所属行业
答案解析：
本题考查上证成分股指数的样本股选择标准。上证成分股指数的样本股共有180只股票，选择样本的标准是遵循规模（总市值、流通市值）、流动性（成交金额、换手率）和行业三项指标。故本题应选A、D、E选项。
116、与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（ ）。
A 交易场所不固定，分散交易
B 交易范围比较广
C 有相应的市场经营管理组织
D 交易的种类多
E 分散交易
答案解析：
本题考查有形市场和无形市场。无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。选项C是有形市场的特征。故本题应选A、B、D、E选项。
117、在个人理财中，理财师的工作流程包括（ ）。
A 接触客户，建立信任关系
B 收集、整理和分析客户的家庭财务状况
C 确定投资策略
D 后续跟踪服务
E 修正投资策略
答案解析：
本题考查理财师的工作流程。理财师的工作流程概括为如下六个方面：
（1）接触客户，建立信任关系；
（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；
（3）明确客户的理财目标；
（4）制订理财规划方案；
（5）理财规划方案的执行；
（6）后续跟踪服务。
选项C、E属于理性股票投资的步骤。故本题应选A、B、D选项。
118、理财师解决过多机动事项干扰的方法包括（ ）。
A 不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳
B 不要怕会冒犯别人
C 对于义务的认识要正确
D 学会如何拒绝，聆听别人的要求
E 对朋友、同事有求必应以获得尊重
答案解析：
本题考查理财师的职业特征。理财师有时会面对这样的局面，朋友或同事因其本身职责范围外的事寻求帮助，理财师无力拒绝、怕冒犯别人等原因导致了时间的分流、浪费。解决这一问题的方法包括：
（1）不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳，对朋友、同事应该友爱互助、坦诚相待，但不是有求必应，否则，如果应允的事情过多无法兑现，理财师可能因此失去而不是得到尊重，进而影响自己的工作和生活，令自己觉得难堪；
（2）不要怕会冒犯别人；
（3）对于义务的认识要正确；
（4）学会如何拒绝，聆听别人的要求。
故本题应选A、B、C、D选项。
119、理财产品（计划）的命名应遵循的要求有（ ）。
A 恰当反映产品属性
B 避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言
C 避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓
D 避免使用易引发争议的模糊性语言
E 应使用针对特定目标客户群体的语言
答案解析：
本题考查银行理财产品风险。根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，理财产品（计划）的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。商业银行在为理财产品（计划）（尤其是非保证收益型理财产品（计划））命名时，应避免使用蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。故本题应选A、B、C、D选项。
120、影响债券类产品收益的因素主要有（ ）。
A 税收待遇
B 基础利率
C 流动性
D 信用等级
E 债券期限
答案解析：
本题考查影响债券类产品收益的因素。债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。故本题应选A、B、C、D、E选项。
121、下列属于个人理财业务相关主体的有（ ）。
A 个人客户
B 商业银行
C 非银行金融机构
D 政府机关
E 监管机构
答案解析：
本题考查个人理财业务相关主体。个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。故本题应选A、B、C、E选项。
122、商业银行个人理财业务人员包括（ ）。
A 销售投资性产品的业务人员
B 销售理财计划的业务人员
C 一般性业务咨询人员
D 为客户提供投资建议的业务人员
E 为客户提供财务分析、规划的业务人员
答案解析：
本题考查个人理财业务的管理。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第17条的规定，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。故本题应选A、B、D、E选项。
123、理财师的工作流程概括为：（1）接触客户，建立信任关系；（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；（3）明确客户的理财目标；（4）制订理财规划方案；（5）理财规划方案的执行；（6）后续跟踪服务。但面对（ ）情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。
A 新开发客户
B 相识且需求明确的客户
C 只需要做某一方面的具体规划的客户
D 老客户
E 理财师已有丰富的工作经验
答案解析：
本题考查理财师的工作流程。
在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用其工作流程、方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于此，而是应当以客户的需要和具体案例为准。
例如，对于与本机构或理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，第一步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，第二步骤也可以简化；再者，有时客户明确表示只需要做某一方面的具体规划，如教育投资规划等，那么理财师在时间分配和工作方法上也要做出相应调整。
故本题应选B、C、D选项。
124、理财师在工作中涉及的法律包括（ ）。
A 《合同法》
B 《商业银行法》
C 《商业银行理财销售管理办法》
D 《民法通则》
E 《保险兼业代理管理暂行办法》
答案解析：
本题考查理财师在工作中涉及的法律。选项C、E属于理财师在实际工作中涉及的行政法规。法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。故本题应选A、B、D选项。
125、从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括（ ）。
A 基本信息
B 财务信息
C 定量信息
D 个人兴趣
E 人生规划
答案解析：
本题考查客户信息的内容。根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标。故本题应选A、B、D、E选项。
126、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有（ ）。
A 建议商业银行调整负责相关业务的高管
B 建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
C 暂停商业银行销售新的理财计划或产品
D 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
E 建议商业银行调整主管理财业务的负责人
答案解析：
本题考查个人理财业务的管理。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第64条的规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：
（1）暂停商业银行销售新的理财计划或产品；
（2）建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；
（3）建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。
故本题应选B、C、D选项。
127、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（ ）。
A 客户资产规模
B 客户在银行的等级
C 客户风险承受能力
D 客户信誉情况
E 客户从事职业
答案解析：
本题考查客户信息的内容。产品目标客户信息是产品的销售对象，包括客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、最小递增金额等。故本题应选A、B、C选项。
128、保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由（ ）承担责任。
A 保险代理人
B 保险人
C 受益人
D 被保险人
E 投保人
答案解析：
本题考查保险的相关内容。根据《民法通则》的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。故本题应选A、B选项。
129、一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（ ）。
A 储蓄收益率增加，增加储蓄配置
B 股票面临下跌风险
C 固定收益品价格上升，增加债券配置
D 房地产贷款成本增加，房产市场走低
E 人民币回报高，减持外汇
答案解析：
本题考查金融市场的概念。
选项C错误，债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降。因此应减少债券配置。
故本题应选A、B、D、E选项。
130、下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有（ ）。
A 保险合同的当事人是保险人和被保险人
B 保险合同的内容是保险双方的权利义务关系
C 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人
D 投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
E 保险合同不仅适用《保险法》也适用《合同法》，但不适用于《民法通则》
答案解析：
本题考查保险的相关内容。
A选项说法错误，保险合同的当事人是投保人和保险人（并非被保险人）。
B选项说法正确，保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。
C选项说法错误，投保人（并非保险人）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
D选项说法错误，保险人（并非投保人）是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
E选项说法错误，保险合同属于民商合同的一种，其设立、变更或终止时具有保险内容的民事法律关系。因此，保险合同不仅适用《保险法》，也适用《合同法》和《民法通则》等。
故本题应选A、C、D、E选项。
三、判断题
131、投资者要求回报的类型对其投资决策也有很大影响，如要求租金收入的投资者与要求增值收入的投资者会在不同的交易市场选择不同类型的房地产进行投资。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。投资者要求回报的类型对其投资决策也有很大影响，如要求租金收入的投资者与要求增值收入的投资者会在不同的交易市场选择不同类型的房地产进行投资。
132、我国黄金市场还处于起步阶段，目前还没有黄金交易所。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。上海黄金交易所就是一个非常著名的黄金交易所。
133、若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。本币贬值即外币升值，外汇资产价值升高可部分抵消本币资产价值的下降。
134、获得资本利得是目前我国绝大部分个人股票投资者的主要目的。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。获得资本利得是目前我国绝大部分个人股票投资者的主要目的。
135、利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。
136、投资者在选择资产组合过程中遵循两条基本原则：一是在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合；二是在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。本题表述正确，投资者在选择资产组合过程中遵循两条基本原则：
一是在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合；
二是在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合。
137、代理业务的客观性原则，要求银行从业人员在向客户推荐产品时，客观地说明产品类型、特点、购买方式、投资方向等要素。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。代理业务的客观性原则，要求银行从业人员在向客户推荐产品时，客观地说明产品类型、特点、购买方式、投资方向等要素。
138、对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。
139、随机漫步也称随机游走，是指股票价格的变动是随机且不可预测的。因此这预示着股票市场是非理性的。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。股价的随机变化表明了市场是正常运作或者说是有效的。
140、理财师执行理财规划方案的原则之一就是要事先重复沟通，让客户有明确的预期。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。理财师执行理财规划方案要和客户事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑。以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑。
141、掌握SPACED法则，并不断地熟练应用，就等于打开了与顾客沟通的法门，在以后的市场营销中理财师就可能成为顾客信赖喜欢的专家顾问。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。掌握FABE法则，并不断地熟练应用，就等于打开了与顾客沟通的法门，在以后的市场营销中理财师就可能成为顾客信赖喜欢的专家顾问。
142、同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，因为货币具有时间价值。
143、财务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。
税务规划（并非财务规划）是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。
144、定性信息主要靠理财师收集，定量信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。
145、了解客户，包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。了解客户，包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息。
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