一、单选题
1、
A、商业银行
B、保险公司
C、证券公司
D、中央银行
2、《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构对客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后至少保存期限为（）年。
A、7
B、2
C、5
D、1
3、在通货膨胀时期，中央银行一般会使用的调控方法是（）。
A、提高法定存款准备金率
B、降低存款利率
C、降低贷款利率
D、降低法定存款准备金率
4、根据第三版巴塞尔资本协议，商业银行最低资本要求中，核心一级资本充足率为（），一级资本充足率为（），总资本充足率为（），储备资本要求为（）。
A、4.5%，5%，8%；6%
B、4%，5%，8%；1%
C、4.5%，6%，8%；2.5%
D、5%，6%，8%；2.5%
5、下列关于清廉金融文化建设的宗旨，说法错误的是（）。
A、增强金融从业人员清廉从业意识
B、消除存在的潜在风险
C、培育清廉金融理念
D、提升金融反腐败内生动力
6、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（）。
A、定价功能
B、风险分散与风险管理功能
C、资源配置功能
D、货币资金融通功能
7、一般来说，在衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的指标是（）。
A、国内生产总值物价平减指标
B、批发物价指数
C、消费者物价指数
D、生产者物价指数
8、根据《中华人民共和国民法典》，下列可以用来抵押的财产是()。
A、公立医院医疗设备
B、土地所有权
C、企业现有的生产设备
D、公立学校教学楼
9、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付，在银行开立结算账户，该账户是（）。
A、专用存款账户
B、临时存款账户
C、一般存款账户
D、基本存款账户
10、以下关于合同订立的表述错误的是（）。
A、撤回要约的通知，应当在受要约人发出承诺通知之前，到达受要约人
B、当事人订立合同，可以采取要约、承诺方式或者其他方式
C、当事人可以约定，合同的订立与生效不同步，以后随生效条件的具备，合同自动生效
D、当事人采取信件、数据电文、传真等形式订立合同，要求签订确认书时，签订确认书时合同成立
11、甲公司的分公司以自己的名义对外签订了一份合法有效的货物买卖合同。根据《民法典》的规定，下列关于该合同民事责任承担，表述正确的是（）。
A、甲公司和分公司均不承担民事责任
B、民事责任由甲公司承担
C、民事责任由分公司承担，甲公司负补充责任
D、民事责任由分公司独立承担
12、下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是（）。
A、原始存款
B、现金漏损率
C、超额准备金率
D、法定存款准备金
13、银行业监管的最高层次是（）。
A、银行自我监管
B、银行业外部监管
C、行业自律
D、市场约束
14、商业银行最基本的职能是（）。
A、充当支付中介
B、信用创造功能
C、金融服务
D、充当信用中介
15、银行业金融机构应加强清廉金融建设，将清廉从业制度纳入（）体系，将清廉理念贯穿业务经营各个方面、各个环节和流程。
A、全面风险管理
B、内部控制
C、内部审计
D、合规管理
16、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括()。
A、参与重大决策
B、宣布公司破产
C、资产收益
D、选举管理者
17、根据民法典的规定，导致合同无效的原因不包括（）。
A、恶意串通，损害他人合法权益
B、违背公序良俗
C、虚假合同
D、重大误解
18、下列不属于证券发行管理制度的是（）。
A、登记制
B、审批制
C、核准制
D、注册制
19、下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。
A、货币经纪公司
B、金融租赁公司
C、信托公司
D、村镇银行
20、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。
A、存入日挂牌公告的活期存款利率
B、支取日挂牌公告的定期存款利率
C、支取日挂牌公告的活期存款利率
D、存入日挂牌公告的定期存款利率
21、下列关于项目融资的说法正确的是（）。
A、对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类项目可采取项目融资的方式筹措资金
B、项目融资属于特殊的固定资产投资
C、融资比例较高、金额较大、参与者较少
D、还款资金来源除了该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入之外，通常还具备其他还款来源
22、下列关于支票的表述，正确的是（）。
A、转账支票可以提取现金
B、现金支票可以用于转账
C、支票等同于现金
D、普通支票可以提取现金
23、下列关于人民币的表述，错误的是（）。
A、人民币的法定管理部门是中国人民银行
B、人民币是中华人民共和国法定货币，单位为元，辅币单位为角、分
C、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
D、人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责
24、下列选项中具有法人资格的是（）。
A、某银行董事会
B、个体工商户
C、某公司财务部
D、一个公司
25、民事法律行为应具备的条件不包括（）。
A、不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗
B、行为人具有完全民事行为能力
C、行为人具有相应的民事行为能力
D、意思表示真实
26、下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。
A、当事人意思表示真实
B、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
C、合同标的须确定和可能
D、至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
27、中国银行业协会的最高权力机构是（）。
A、理事会
B、国务院银行业监督管理机构
C、常务理事会
D、会员大会
28、按照保险实施范围的不同，保险可以分为普通保险和（）。
A、社会保险
B、财产保险
C、人身保险
D、自愿保险
29、下列关于货币执行流通手段的特点的说法中，正确的是（）。
A、必须是现实的货币，不需要十足的价值
B、可以是观念形态的货币
C、必须要足值的价值
D、不可以用符号代替
30、A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。
A、销售基金收入属于B公司
B、销售基金收入属于A银行
C、此代理属于法定代理
D、投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
31、下列不属于信托终止的条件的是（）。
A、受益人对委托人有重大侵权行为
B、信托文件规定的终止事由发生
C、信托的存续违反信托目的
D、信托目的已经实现或者不能实现
32、影响行业兴衰的主要因素不包括（）。
A、技术进步
B、政府政策
C、经济全球化
D、商品缺陷
33、中央银行货币政策实施传导过程是（）。
A、中央银行一中介目标一操作目标一最终目标
B、中央银行一操作目标一中介目标一最终目标
C、中央银行一中介目标一最终目标一操作目标
D、中央银行一最终目标一操作目标一中介目标
34、下列关于货币本质的说法中错误的是（）。
A、货币是固定充当一般等价物的商品
B、货币可以表现商品价值
C、货币充当部分商品交易的中介
D、货币是一般等价物
35、农村中小金融机构不包括 （）。
A、农村信用社
B、农村商业银行
C、村镇银行
D、中国农业银行
36、下列关于银行卡的叙述，错误的是（）。
A、信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B、贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C、借记卡不具备透支功能
D、转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
37、下列关于计算活期存款利息的表述，正确的是（）。
A、按月度结息，每月20日为结息日
B、本金计息起点为分
C、活期存款100元起存
D、利息金额算至分位
38、从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。
A、统一法人制组织架构
B、以区域管理为主的总分行型组织架构
C、以业务线管理为主的事业部制组织架构
D、矩阵型组织架构
39、银行业消费者的主要权利不包括（）。
A、安全权
B、自主选择权
C、依法求偿权
D、保密权
40、中国银行业协会的宗旨是（）。
A、严格与合理地监管银行业金融机构
B、依法制定和执行货币政策
C、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
D、促进会员单位实现共同利益
41、行为人购买假币后使用的，以购买假币罪（）。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪（）。
A、从重处罚；从轻处罚
B、从轻处罚；从重处罚
C、从重处罚；并罚
D、从轻处罚；并罚
42、国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务之便，非法将国有财产占为己有。这构成了（）。
A、贪污罪
B、非法占有财产罪
C、职务侵占罪
D、诈骗罪
43、下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。
A、背信运用受托财产罪
B、违法发放贷款罪
C、吸收客户资金不入账罪
D、违规出具金融票证罪
44、承兑是指汇票的（）承诺负担票据债务的行为。
A、背书人
B、付款人
C、保证人
D、出票人
45、除了法律规定基金财产的债务只能（）承担。
A、基金管理人
B、基金托管人
C、全体基金份额持有人
D、基金财产
46、银行要求学校进行担保，学校可以进行担保的（）。
A、学校操场
B、学校办公楼
C、与临校有纠纷的财产
D、学校非教育用的小汽车
47、风险资本回报率(RAROC)是涵盖了什么损失的收益率（）。
A、只涵盖了预期损失，没有涵盖非预期损失
B、只涵盖了非预期损失，没有涵盖预期损失
C、只涵盖了极端损失，没有涵盖预期损失和非预期损失
D、同时涵盖了预期损失和非预期损失
48、当一国利率高于国外利率时会造成（）。
A、对本国货币需求增加
B、对外国货币需求增加
C、本币贬值，外币升值
D、资本流出
49、以下属于通货膨胀形成原因的是（）。
A、有效需求不足
B、供需结构不合理
C、货币供给增加
D、货币供给过多
50、没有剔除通货膨胀因素的汇率是（）。
A、官方汇率
B、市场汇率
C、名义汇率
D、实际利率
51、以下属于资本市场服务的是（ ）。
A、期货交易
B、银行理财业务
C、养老金管理
D、再保险
52、委托人要变更受益人的情形不包括（）。
A、信托规范性文件规定的终止情形
B、受益人的同意
C、受益人侵犯委托人的利益
D、受益人对其他共同受益人有重大侵权行为
53、在日常经营中，关于外币存款业务需要管理的风险，错误的是（）。
A、战略风险
B、核算真实性风险
C、政策风险
D、假钞风险
54、储蓄业务客户群体大，其主要风险为（）。
A、操作风险
B、市场风险
C、流动性风险
D、信用风险
55、商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。
A、代理股票买卖
B、代理股票资金清算
C、买卖政府债券
D、发行金融债券
56、银团贷款的组织者和安排者是（）。
A、牵头行
B、代理行
C、参加行
D、管理行
57、按金融工具交割时间划分，金融市场可以划分为（）。
A、发行市场和流通市场
B、货币市场和资本市场
C、现货市场和期货市场
D、场内市场和场外市场
58、不属于银行监管的四个层次（）。
A、银行自我监管
B、外部监管
C、市场约束
D、审慎监管
59、商业银行是（）企业。
A、合伙企业
B、事业单位
C、社会团体
D、公司
60、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。
A、虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行监管制度是相同的
B、国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型
C、银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称
D、银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性
61、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。
A、具有金融监管权
B、对会员单位提供资金支持
C、全国性营利团体
D、最高权力机构是会员大会
62、私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人不得超过（）人
A、100
B、200
C、50
D、500
63、在商业银行托收业务中，广泛适用于非贸易结算或贸易从属费用收款的方式是（）。
A、直接托收
B、跟单托收
C、光票托收
D、信用证托收
64、银行监管的发展历程在表象上反映为管制，放松，重新管制，本质上是对（）和（）两种监管目标的选择过程。
A、安全优先，效率优先
B、风险优先，发展优先
C、效率优先，发展优先
D、安全优先，风险优先
65、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。
A、属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份
B、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
C、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
D、属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作
66、我国银行业的“三性原则”不包括（）。
A、安全性
B、流动性
C、效益性
D、专业性
67、下列不属于全国性股份制银行的是（）。
A、兴业银行
B、中原银行
C、浙商银行
D、渤海银行
68、完善的审慎监管框架不包括（）。
A、审慎全面的监管规则
B、行之有效的监管工具
C、科学合理的监管组织体系
D、市场约束
69、下列不属于通货紧缩的政策措施是（）。
A、提高利率
B、降低利率
C、购入有价证券
D、增加货币供应量
70、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。
A、邀请
B、要约
C、承诺
D、要约承诺
71、矩阵型组织架构的主要特点不包括（）。
A、总行按业务线设立若干事业部
B、在总行和分支机构之间设立若干区域总部
C、总行与区域总部按相同序列设立若干事业部
D、区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导
72、单位存款最有可能会给商业银行带来的风险是（）。
A、信用风险
B、流动性风险
C、市场风险
D、声誉风险
73、如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是（）。
A、外汇储备规模增加
B、外汇储备的实际价值减少
C、外汇储备的实际价值增加
D、外汇储备规模减小
74、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“监管”规定的是（）。
A、向监管机构提供需要的资料
B、宴请有关机构人员
C、向有关人员送礼，打好关系
D、拒绝相关机构的监管
75、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。
A、资本充足率
B、拨贷比
C、净稳定资金率
D、不良贷款率
76、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（）。
A、垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
B、总需求大于总供给
C、总需求小于总供给
D、过多的货币追求过少的商品
77、非公开募集基金会应当向合格投资者募集，合格投资募集者累计人数（）。
A、不能超过500人
B、不能超过200人
C、人数上限不受限制
D、不能超过50人
78、下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。
A、合同成立是合同生效的前提
B、合同成立是指合同订立过程的结束
C、成立的合同一定生效
D、生效的合同一定成立
二、多选题
79、我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。
A、代售基金
B、黄金交易
C、证券经营
D、外汇买卖
E、信托投资
80、下列选项中，导致合同无效的原因有（）。
A、虚假合同
B、恶意串通，损害他人合法权益
C、违背公序良俗
D、当事人意思表示真实
E、违反法律、行政法规的强制性规定
81、下列关于商业银行单位协定存款的表述中，正确的有（）。
A、单位客户通过与银行签订合同约定合同期限,确定结算账户需要保留的基本存款额度
B、超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息
C、基本存款额度按活期存款利率计付利息
D、超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息
E、基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
82、公示催告期间，票据不得（）。
A、申报权利
B、转让
C、付款
D、贴现
E、承兑
83、《中华人民共和国公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为（）。
A、两合公司
B、无限公司
C、股份有限公司
D、有限责任公司
E、资合公司
84、证券交易内幕信息的知情人主要包括（）。
A、上市公司收购人
B、公司的实际控制人
C、发行人的董事、监事、高级管理人员
D、证券服务机构的有关人员
E、公司的所有股东
85、商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（）。
A、合规政策
B、合规风险识别和管理流程
C、合规风险管理计划
D、合规培训与教育制度
E、合规管理部门的组织结构和资源
86、下列选项中，属于资产负债组合管理核心内容的是（）。
A、负债组合管理
B、资产组合管理
C、资产负债匹配管理
D、资本管理
E、定价管理
87、清廉金融内容丰富、影响广泛，是一项系统工程，其内容包括（）。
A、清廉从业理念
B、清廉从业制度
C、清廉从业行为
D、清廉金融产品
E、清廉制度绩效
88、合同生效的要件有（）。
A、当事人意思表示真实
B、合同标的须确定和可能
C、合同须以书面形式订立
D、当事人必须具有完全民事行为能力
E、合同标的合法
89、我国的股票市场中，场内市场主要包括（）。
A、全国中小企业股份转让系统
B、区域股权交易市场
C、沪深主板市场
D、中小企业板市场
E、创业板市场
90、下列属于伪造、变造金融票证的行为有（）。
A、克隆银行本票
B、汇票附件不完整
C、汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致
D、伪造信用卡
E、伪造信用证随附的单据
91、盗取信用卡并使用的，不应定为（）。
A、盗窃罪
B、信用卡诈骗罪
C、诈骟罪
D、票据诈骗罪
E、金融凭证诈骗罪
92、票据权利在下列（）期限内不行使而消灭。
A、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年
B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月
C、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月
D、持票人对支票出票人的权利，自出票日起12个月
E、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月
93、根据《票据法》，下列关于票据权利的说法正确的有（）。
A、汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权
B、付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权
C、票据权利的取得按取得方式的不同可分为原始取得与继受取得
D、票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行
E、持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利
94、关于商业银行监管下列正确的是（）。
A、净稳定资金比例大于100%
B、流动性覆盖率大于100%
C、流动性比率大于100%
D、拨贷比大于100%
E、不良贷款拨备覆盖率大于100%
95、通货紧缩的原因（）。
A、货币供给过多
B、经济结构不合理，存在过多的无效供给
C、有效需求减少
D、货币供给减少
E、外资流入增加
96、金融市场包括（）。
A、黄金市场
B、艺术品市场
C、货币市场
D、股票市场
E、期货市场
97、一国货币对外升值对进出口贸易的影响包括（）。
A、有利于外国商品进口
B、不利于本国商品的出口
C、会增加贸易顺差或减少贸易逆差
D、有利于本国商品的出口
E、不利于外国商品的进口
98、下列关于操作风险管理工具的说法中，正确的有（）。
A、操作风险与控制自评估主要包括风险评估和控制评价两个方面内容
B、操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(LD)
C、关键岗位人员未按规定进行轮岗或强制休假的比例就是一个关键风险指标，可反映关键岗位的风险情况
D、关键风险指标是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况
E、操作风险损失数据一般通过日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式来累积，银行也可获取一些外部数据来弥补自身数据的不足
99、成本推动型通货膨胀的主要原因包括（）。
A、总需求大于总供给
B、货币工资的增长超过劳动生产率的增长
C、总需求小于总供给
D、过多的货币追求过少的商品
E、垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
100、专用存款账户包括（）。
A、信托基金
B、期货交易保证金
C、一般货物存款
D、基础建设资金
E、存放同业资金
101、关于不良贷款率，下列说法正确的有（）。
A、不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重
B、不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类
C、不良贷款指损失类贷款
D、不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标
E、不良贷款率高，说明回收贷款的风险大
102、个人贷款包括（）。
A、个人助学贷款
B、个人住房贷款
C、兼并贷款
D、个人汽车贷款
E、消费贷款
103、下列（）是衡量银行流动性的指标。
A、净稳定资金比率
B、流动性覆盖率
C、流动性匹配率
D、流动性比例
E、拨贷比
104、下列关于银行卡业务的表述，错误的有（）。
A、借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能
B、贷记卡可以先消费，后还款
C、贷记卡要求交存一定金额的备用金，不具备透支功能
D、信用卡具有无抵押担保贷款性质
E、借记卡和贷记卡统称信用卡
105、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要有（）。
A、在经济衰退阶段，商业银行的利润增加
B、在经济复苏阶段，商业银行的利润有明显扩大
C、在经济繁荣阶段，商业银行业利润增加
D、在经济萧条阶段，商业银行的利润下降
E、在经济衰退阶段，商业银行贷款意愿下降
三、判断题
106、证券发行管理制度主要包括审批制、核准制和注册制。（）
A 正确
B 错误
107、对违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面只能是故意。（）
A 正确
B 错误
108、活期利息是按季度结息的。（）
A 正确
B 错误
109、票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。（）
A 正确
B 错误
110、面对流动性风险银行只要有足够的流动性货币就可以避免破产。（）
A 正确
B 错误
111、第三版巴塞尔委员会发布的规则与第二版的不同。（）
A 正确
B 错误
112、民法可以处理平等主体之间的矛盾，也可以处理不平等民事主体之间的矛盾。（）
A 正确
B 错误
113、合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度，诚信举报制度。（）
A 正确
B 错误
114、国家外汇储备和黄金储备的机构是财政部。（）
A 正确
B 错误
115、抵押合同无效时，主合同一律无效。（）
A 正确
B 错误
116、由于统一银行券，票据清算，最后贷款人和监管的需要，使一些大的商业银行逐渐从商业银行体系中分离出来，演化成中央银行。（）
A 正确
B 错误
117、我国利率市场化改革遵循先贷款，后存款的原则。（）
A 正确
B 错误
118、违法发放贷款罪的主体是特殊主体，商业银行不能成为本罪的主体。（）
A 正确
B 错误
119、银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在不同交换区域交付各种款项。
A 正确
B 错误
120、中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。
A 正确
B 错误
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