一、单选题
1、（ ）不属于变现途径的现金来源（资产类）。
A 现金
B 从中央银行拆入现金
C 短期证券
D 证券回购协议
答案解析：
现金来源有传统的现金来源和创新途径的现金渠道。
（1）传统的现金来源分为两类：各种变现途径的现金来源（现金、存放于中央银行的超额准备金、短期证券、各种商业票据、其他有变现能力的资产、证券回购协议）和各种拆借途径的现金来源；
（2）创新途径的现金渠道包括各种形式的期权、期货、证券化贷款和证券化资产，以及充分利用资本市场筹措资金等。
B选项符合题意，从中央银行拆入现金虽属于变现途径的现金来源，但其属于负债类，不属于题干所述的资产类。
故本题应选B选项。
2、以下各项中不属于公平竞争行为的是（ ）。
A 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
答案解析：
银行业从业人员在推销业务时，可以通过提高产品服务质量或达到一定消费额度时给予奖励等行为来争取客户，这些都是合法的。但是D选项给予客户的财务部负责人提成违背了公平竞争行为。这属于在信贷业务销售中向经办人和关系人支付不正当费用，应予以制止。故本题应选D选项。
3、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（ ）进行的谈话。
A 股东
B 董事、高级管理人员
C 普通工作人员
D 客户
答案解析：
《银行业监督管理办法》第35条规定，银行业监督管理机构根据履行职责的需要可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机关董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。而要了解这些情况，只要董事、高级管理人员才能从宏观和技术层面作出回答。故本题应选B选项。
4、债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起（ ）内没有行使撤销权的，该撤销权消失。
A 一年
B 二年
C 三年
D 五年
答案解析：
《合同法》第七十五条规定：债权人享有对债务人行为的撤销权，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。故本题应选D选项。
【名师点拨】《合同法》第七十四条规定：因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人也可以请求人民法院撤销债务人的行为。 撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。
5、某市拥有100 万人口，其中从业人数80 万，登记失业人数5 万，该市失业率为（ ）。
A 5%
B 5.9%
C 6.8%
D 7%
答案解析：
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。失业率=5/(5+80)≈5.9%。故本题应选B选项。
6、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据《物权法》的规定，丙银行可以在知道该协议之日起（ ）个月内请求人民法院撤销该协议。
A 3
B 6
C 9
D 12
答案解析：
债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。故本题应选D选项。
7、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别（ ）。
A 基础货币和流通中现金
B 基础货币和货币供应量
C 基础货币和高能货币
D 货币供应量和基础货币
答案解析：
现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。故本题应选B选项。
8、从（ ）开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。
A 1948年1月1日
B 1949年10月1日
C 1984年1月1日
D 1950年8月6日
答案解析：
从1984年1月1日开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。故本题应选C选项。
9、关于央行票据描述不正确的是（ ）。
A 央行票据为中国人民银行发行的
B 央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种
C 央行票据发行时将向市场投放资金
D 央行票据到期时将放出基础货币
答案解析：
央行票据是中国人民银行发行的，以吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量为目的的主要券种。中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。所以，发行央行票据不是向市场投放资金，选项C不正确。故本题应选C选项。
10、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（ ）。
A 1000.48
B 1000.6
C 1000.56
D 1000.45
答案解析：
若使用积数计息法，则计息天数为28天。税前利息为：1000x（0.72%÷360）x28=0.56。扣掉利息税后为0.448。故取回的全部金额为1000+0.448=1000.448≈1000.45（元）。故本题应选D选项。
11、政策性银行的职能不包括（ ）。
A 代理国库
B 经济调控
C 政策导向
D 金融服务
答案解析：
代理国库属于中央银行的职能。故本题应选A选项。
12、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（ ）。
A 整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B 调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
C 整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
D 整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
答案解析：
本题考查存款利率的调整。
（1）定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。
（2）到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。
（3）超过原定期存款的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。
（4）提前支取部分的利息同本金一并支取，以活期计息。
（5）存款内遇到利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
故本题应选D选项。
13、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是（ ）的职责之一。
A 银监会
B 商业银行
C 中国银行业协会
D 中国反洗钱监测分析中心
答案解析：
根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：
（1）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；
（2）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；
（3）按照规定向中国人民银行报告分析结果；
（4）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；
（5）经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；
（6）中国人民银行规定的其他职责。
故本题应选D选项。
14、商业银行的操作风险不是由（ ）所引发的风险。
A 不完善的内部程序
B 无法满足客户流动性
C 外部事件
D 人员及系统
答案解析：
根据操作风险引起原因的不同，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。B项内容属于流动性风险。故本题应选B选项。
15、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（ ）。
A 质押合同鉴定日
B 借款合同签订日
C 权利凭证交付日
D 证券登记结算机构办理出质登记时
答案解析：
以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。故本题应选D选项。
16、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具减少货币供应量。
A 在公开市场上买入证券
B 降低存款准备金率
C 降低再贴现率
D 发行中央票据
答案解析：
中央银行可以采取发行中央票据的货币政策工具减少货币供应量。A、B、C三项均是会增加货币供应量的工具。故本题应选D选项。
17、在通货膨胀时期，中央银行一般会使用的调控的方法是（ ）。
A 提高法定存款准备金率
B 降低存款利率
C 降低法定存款准备金率
D 降低贷款利率
答案解析：
通货膨胀时要采取紧缩的货币政策，可以选择的具体方法是提高法定存款准备金率、提高再贴现率、提高存款利率或贷款利率。故本题应选A选项。
18、以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。
A 银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B 一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C 银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D 对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
答案解析：
银行业从业人员对客户应做到礼貌服务。具体内容包括：
（1）银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求应当耐心说明情况取得理解和谅解。
（2）银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求。
（3）一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求自觉践行。
（4）银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务并在业务处理过程中满足客户的合理要求。
选项D属于公平对待的内容。故本题应选D选项。
19、某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是（ ）。
A 为客户设计外汇结构
B 建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C 建议投资国债
D 为客户设计用汇计划
答案解析：
监管规避要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。B项属于以明示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议，属于违规行为。故本题应选B选项。
20、下列企业中属于非法人组织的是（ ）。
A 中国人寿保险公司
B 中国工商银行
C 中国人民银行石家庄支行
D 中国投资有限责任公司
答案解析：
ABD三项具有独立的法人资格，属于法人机构，法人依法设立的分支机构属于非法人组织。故本题应选C选项。
21、下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是（ ）。
A 由国务院银行业监督管理机构责令改正
B 处以20万元以上50万元以下罚款
C 尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得
D 情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证
答案解析：
《银行业监督管理法》第46条规定：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（1）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；
（2）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
（3）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
（4）未按照规定进行信息披露的；
（5）严重违反审慎经营规则的；
（6）拒绝执行本法第37条规定的措施的。
“对于不按照规定提供报表、报告等文件、资料的银行业金融机构，《银行业监督管理法》第47条规定：“银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。”
故本题应选C选项。
22、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（ ）。
A 交流客户信息
B 交流未公开的财务情况
C 交流先进经验
D 交流机构内部资料
答案解析：
银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。故本题应选C选项。
23、以下说法正确的是（ ）。
A 债权人未申报债权的，就丧失了申报权
B 债权人未申报债权的，可以申请对此前已进行的分配进行补充分配
C 为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担
D 债权申报期限只有30天
答案解析：
A选项，债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报；
B选项，此前已进行的分配，不再对其补充分配。
C选项，为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担。
D选项，人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超过3个月。
故答案为C选项。
24、根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得（ ）核心资本的（ ）。
A 低于；50%
B 低于；1/3
C 高于； 50%
D 高于；100%
答案解析：
根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%。故本题应选D选项。
25、在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取（ ）等措施，进行有效管理和控制的过程。
A 监测、分散、转移、规避和补偿
B 监测、对冲、转移、规避和补充
C 计量、担保、抵押、定价和缓释
D 分散、对冲、转移、规避和补偿
答案解析：
风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。故本题应选D选项。
26、债权人行使撤销权的必要费用，由（ ）承担。
A 债权人
B 债务人
C 担保人
D 人民法院
答案解析：
此题首先可以排除的是C和D选项，他们并没有参与到整个过程。债权人行使撤销权是在债务人对其利益造成损害的情况下进行的，根据公平原则，所以必然由债务人承担费用。撤销权是指在债务人放弃其到期债权或者转让财产，对债权人造成损害的；或债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以申请法院撤销债务人行为的权利。撤销权的行使范围以债权人的债权为限，其费用由债务人承担。故本题应选B选项。
27、犯持有、使用假币罪数额巨大的，（ ）。
A 处3年以下有期徒刑，并处1万元以上10万元以下罚金
B 处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金
C 处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上20万元以下罚金
D 处10年以上有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
答案解析：
本题考查持有、使用假币罪的刑罚措施：
（1）数额较大的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处1万元以上10万元以下罚金；
（2）数额巨大的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金；
（3）数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。
本题正确选项为B选项。故本题应选B选项。
28、下列说法中错误的是（ ）。
A 外汇交易只包括本国货币与外国货币的兑换买卖，不包括各种外国货币之间的交易
B 经济全球化是指商品、生产要素、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势
C 金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能
D 中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务
答案解析：
外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。故本题应选A选项。
29、外部欺诈属于银行风险中的（ ）。
A 信用风险
B 市场风险
C 操作风险
D 合规风险
答案解析：
操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。故本题应选C选项。
30、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（ ）。
A 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B 背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C 承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D 持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
答案解析：
本题考查票据的行为。
（1）出票是指出票人依据法定款式做成票据并交付于收款人的行为。
（2）背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为，以背书转让的票据，背书必须连续。
（3）承兑是指汇票的付款人承诺负担票据义务的行为。
（4）保证是指除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为。
C说法错误，故本题应选C选项。
31、关于金融市场功能的说法中，错误的是（ ）。
A 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B 金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险
C 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D 金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能
答案解析：
金融市场的参与者通过买卖金融资产可以转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险（而不是系统性风险）。故本题应选B选项。
32、下列选项中，（ ）不属于我国商业银行的二级资本。
A 超额贷款损失准备
B 盈余公积
C 符合条件的次级债
D 二级资本工具
答案解析：
本题考查银行的资本。
商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。
（1）核心一级资本。核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六个部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。
（2）其他一级资本。其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。
（3）二级资本。一级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失，而二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。
B选项符合题意，盈余公积属于核心一级资本，不属于二级资本。
故本题应选B选项。
33、以下对监管资本描述正确的是（ ）。
A 它是银行资产减去负债的余额
B 它是银行需要保有的最低资本量
C 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D 它用于防御银行的非预期损失
答案解析：
监管资本是指银行监管当局为了满足监管要求，促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须维持的资本。A项为账面资本的内容，BD项为经济资本的内容。故本题应选C选项。
34、与一般企业相比，商业银行突出的特点是（ ）。
A 全负债经营
B 中负债经营
C 低负债经营
D 高负债经营
答案解析：
商业银行是以经营存款、放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，自有资本较少。故本题应选D选项。
35、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（ ）。
A 托管行为
B 信用行为
C 代理行为
D 票据行为
答案解析：
存款属于信用行为，它是基于信任而产生的，同时也面临着信用风险；而托管行为，代理行为都属于服务性质的行为，在银行业务中属于中间业务。故本题应选B选项。
36、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（ ）。
A 要约邀请
B 要约
C 承诺
D 合同
答案解析：
《中华人民共和国合同法》第13条规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。存款合同的订立也须经过要约和承诺两个阶段，存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金入账，并向存款人出具存单或进账单等是承诺。故本题应选B选项。
37、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。
A 建议客户根据外汇资料购买外汇
B 建议客户购买理财产品降低风险
C 建议客户购买国债以减少利息税
D 建议客户分批次转账以规避反洗钱检查
答案解析：
银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。选项D违反了银行业从业人员职业操守中的“监管规避”的原则。故本题应选D选项。
38、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是（ ）。
A 信用卡
B 借记卡
C 准贷记卡
D 贷记卡
答案解析：
本题考查借记卡的特点。借记卡的特点：易用及普及：安全可靠。借记卡的用款方式与信用卡不同，借记卡为存多少、用多少，不能透支。故本题应选B选项。
39、市盈率的计算公式（ ）。
A 市盈率=每股市价（P）/每股收益（E）
B 市盈率=净利润/期末总股本
C 市盈率=每股市价（P）/每股净资产
D 市盈率=净利润/资本净额
答案解析：
市盈率的计算公式是：市盈率=每股市价/每股收益，又称P/E比率。
C选项错误，市净率=每股市价（P）/每股净资产。
故本题应选A选项。
40、A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（ ）。
A A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示
B A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对
C B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动
D B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务
答案解析：
根据《民法通则》第66条的规定，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。故D选项的情形应由B银行承担民事责任。
但该条同时规定，本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。故A选项的情形表示A公司同意B银行的代理行为，应由A公司对代理行为承担民事责任。
根据《民法通则》第67条的规定，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。B、C选项的情形中A公司和B银行负连带责任。
故本题应选D选项。
41、发放（ ）时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。
A 公司贷款
B 项目贷款
C 关联企业贷款
D 助学贷款
答案解析：
项目在发放贷款之前，为了更好地了解贷款的情况，以做到最大可能的减小风险，我们需要对贷款对象做出评估。题干反映的是发放项目贷款需要做的评估与调查活动。
发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。
发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之间的互保和可行性研究报告。
发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及关联企业之间的互保等情况。
故本题应选B选项。
42、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括（ ）。
A 客户的资信情况
B 客户的家庭情况
C 交易背景情况
D 担保情况
答案解析：
商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。故本题应选B选项。
43、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（ ）。
A 短期金融工具和长期金融工具
B 直接融资工具和间接融资工具
C 债权工具、股权工具和混合工具
D 用于投资的工具、用于支付的工具和用于保值的工具
答案解析：
本题考查金融工具的分类。
（1）按期限长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。
（2）按融资方式划分，金融工具分为直接融资工具和间接融资工具
（3）按金融工具的职能划分，金融工具分为用于投资的工具、用于支付的工具和用于保值的工具。
（4）按投资者所拥有的权利划分，金融工具分为债权工具、股权工具和混合工具。
故本题应选C选项。
44、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（ ）。
A 银行盈利目标
B 合规风险管理计划
C 合规政策
D 合规管理部门的组织结构和资源
答案解析：
本题考查商业银行合规管理体系要素，需要记忆。合规风险管理的基本要素有：
（1）合规政策；
（2）合规管理部门的组织结构和资源；
（3）合规风险管理计划；
（4）合规风险识别和管理流程；
（5）合规培训与教育制度。
故本题应选A选项。
45、若某银行风险加权资产为1000 亿元，则根据《巴塞尔资本协议》，其核心资本不得（ ）。
A 低于40 亿元
B 低于80 亿元
C 高于40 亿元
D 高于80 亿元
答案解析：
依据《巴塞尔资本协议》规定：银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%，可知，本题中该银行的核心资本不得低于1000×4%=40（亿元）。故本题应选A选项。
46、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（ ）。
A 整存整取
B 零存整取
C 整存零取
D 存本取息
答案解析：
定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款可分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四种。其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。故本题应选A选项。
47、根据规定，银行工作人员为客户服务时要做风险提示，下列做法不正确的是（ ）。
A 提醒客户留意合约中的免责条款
B 向客户承诺产品收益
C 给客户做产品的风险提示
D 根据客户需求推荐适合的产品
答案解析：
向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。故本题应选B选项。
48、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是（ ）。
A 钱某的行为不构成犯罪
B 钱某的行为构成金融凭证诈骗罪
C 钱某的行为构成盗窃罪
D 钱某的行为构成票据诈骗罪
答案解析：
本题中钱某的行为属于票据诈骗罪中所列的“签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物”的犯罪行为。故本题应选D选项。
49、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（ ）。
A 诚实信用
B 勤勉尽职
C 专业胜任
D 公平竞争
答案解析：
本题考查银行业从业人员的职业操守。
A项，诚实信用要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。
B项，勤勉尽职要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
C项，专业胜任要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
D项，公平竞争要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
故本题应选C选项。
50、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（ ）。
A 利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量
B 对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息
C 在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D 利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺
答案解析：
在代理销售产品的过程中，以下一些做法存在不妥之处：
（1）利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量。很多金融消费者往往认为在银行网点销售的产品即为银行自担风险的产品，而一些金融从业人员则利用这种误解，实现产品的销售。
（2）对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息。
（3）在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性。
（4）利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。
所以，选项ABD均属于在代理销售产品的过程中，银行工作人员不妥的做法。故本题应选C选项。
51、下列属于商业银行中间业务的是（ ）。
A 理财业务
B 票据贴现业务
C 出口押汇
D 个人住房贷款
答案解析：
我国商业银行中间业务包括：交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。
票据贴现业务、出口押汇业务以及个人住房贷款业务均属于商业银行的贷款业务。
故本题应选A选项。
52、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（ ）。
A 直接审批、监管商业银行
B 监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为
C 监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为
D 监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为
答案解析：
《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：
（1）执行有关存款准备金管理规定的行为；
（2）与中国人民银行特种贷款有关的行为；
（3）执行有关人民币管理规定的行为；
（4）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；
（5）执行有关外汇管理规定的行为；
（6）执行有关黄金管理规定的行为；
（7）代理中国人民银行经理国库的行为；
（8）执行有关清算管理规定的行为；
（9）执行有关反洗钱规定的行为。
负责直接审批、监管商业银行的机构是银监会。故本题应选A选项。
53、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（ ）。
A 商业银行无任何风险
B 客户与银行之间是租赁合同
C 客户与银行之间是保管合同
D 商业银行需要严格查验保管物品
答案解析：
本题考查保管箱业务。
保管合同是保管人保管寄存人交付的保管物并返还该物的合同，保管人临时取得保管物的占有权。租赁合同是出租人将租赁物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的合同。银行并不能控制保管箱的占有，也不能决定保管箱的开启，银行也不能确切知道保管箱内到底存放着什么东西。所以，保管箱合同应为租赁合同，不是保管合同，银行不负有必须完整返还原物的义务。故本题应选B选项。
54、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）。
A 为匿名的公司所有者提供服务
B 由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬
C 被提名人全面掌握公司真实所有人的信息
D 公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立
答案解析：
本题考查空壳公司的特点。
空壳公司也称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立，由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬。被提名人的存在只是为了掩饰公司真实所有人，没有实际权力，为了保密起见，不可能让被提名人知道公司所有信息，而被提名人对公司的真实所有人更是一无所知。
所以，选项C符合题意。故本题应选C选项。
55、因重大误解而订立的合同应予（ ）。
A 无效
B 撤销
C 有效
D 不可撤销
答案解析：
因重大误解订立的合同属于可撤销合同，所以应予撤销。选项B是正确的。故本题应选B选项。
56、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是（ ）。
A 行为人具有相应的民事行为能力
B 意思表示真实
C 不违反法律强制性规定或损害社会公共利益
D 年龄必须达到18 周岁以上
答案解析：
民事法律行为应具备的条件：
（1）行为人具有相应的民事行为能力；
（2）意思表示真实；
（3）不违反法律强制性规定或损害社会公共利益。
D 选项不属于民事法律行为必须具备的条件。故本题应选D选项。
57、银行本票适用于（ ）。
A 同城
B 异地
C 同城和异地
D 同一票据交换区域
答案解析：
银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。故本题应选D选项。
58、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。
A 转账结算
B 现金支取
C 整存整取
D 定活两便
答案解析：
单位活期存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。一般存款账户可以办理现金缴存，不得办理现金支取。而定活两便属于个人存款业务的内容。转账结算不属于存款业务的内容。故本题应选B选项。
59、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（ ）。
A 因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B 设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
C 在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦
D 耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
答案解析：
银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。故本题应选C选项。
60、（ ），我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。
A 2006年2月28日
B 2007年2月28日
C 2006年8月28日
D 2007年8月28日
答案解析：
2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。故本题应选B选项。
61、下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（ ）。
A 信用证是一种无条件的银行支付承诺
B 信用证处理的是单据，而不是相关货物
C 信用证业务的出口商承担首要付款责任
D 信用证依附于贸易合同
答案解析：
A选项错误。信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。
B选项正确，D选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。
C选项错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。
故本题应选B选项。
62、下列哪个不能作为遗赠接受人（ ）。
A 国家
B 照顾过自己的朋友
C 红十字会
D 姐姐
答案解析：
遗赠，指的是遗嘱人将自己的个人财产，于死后无偿赠给国家、集体或其他法定继承人以外的主体的民事法律行为。姐姐是法定继承人中的第二顺序继承人，不能作为遗赠接受人。故本题应选D选项。
63、民事权利主体不包括（ ）。
A 非法人组织
B 自然人
C 公民
D 法人
答案解析：
民事权利主体包括自然人、法人和非法人组织。自然人并非一定是公民，因为自然人中包括在本国的外国人和无国籍人。公民是跟国籍紧密相关的概念，属于宪法上的概念。故本题应选C选项。
64、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中（ ）的规定。
A 风险提示
B 协助执行
C 授信尽职
D 信息披露
答案解析：
“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。故本题应选B选项。
65、2003年后，银行业金融机构的监管职责由（ ）行使。
A 国务院有关部门
B 银行业监督管理委员会
C 中国银行业协会
D 发改委
答案解析：
在2003年以前，监管都是由中国人民银行行使，在2003年建立银监会后，监管职责转交给银监会。故本题应选B选项。
66、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（ ）。
A 《公司法》允许公司资本的分批缴纳
B 股票发行价格不得高于票面金额
C 非货币出资不得高估作价
D 公司资本不得任意变更
答案解析：
本题考查公司资本制度的特点，包括：
（1）资本法定，《公司法》允许公司资本的分批缴纳。
（2）强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持，非货币出资不得高估作价，股票发行价格不得低于票面金额。
（3）强调公司资本不得任意变更。
B 选项的说法错，故本题应选B选项。
67、中国银行业协会的会员单位包括（ ）。
A 中国人民银行
B 银监会
C 工行、农行、中行、建行、交行
D 中央汇金公司
答案解析：
中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。其会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司。ABD选项均不是中国银行业协会的会员单位。故本题应选C选项。
68、根据《票据法》的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A 出票人
B 背书人
C 保证人
D 承兑人
答案解析：
本题考查票据业务中相关主体。
（1）出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。
（2）背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。
（3）承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。
（4）保证是指除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为。
故本题应选A选项。
69、下列属于商业银行承诺业务的是（ ）。
A 银行保函
B 项目贷款承诺
C 不可撤销信用证
D 备用信用证
答案解析：
承诺业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。故本题应选B选项。
70、期限 3个月至1 年（不含3个月，含1 年），主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要是（ ）。
A 临时流动资金贷款
B 短期流动资金贷款
C 中期流动资金贷款
D 流动资金循环贷款
答案解析：
本题考查短期流动资金贷款的概念。
短期流动资金贷款是指期限在3个月至1 年（不含3个月，含1 年），主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金需求的贷款。流动资金贷款按期限分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。
故本题应选B选项。
71、以下关于银行资本说法错误的是（ ）。
A 会计资本，也称为账面资本，是指银行的所有者权益
B 监管资本也称为风险资本
C 监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
D 经济资本是银行需要保有的最低资本量
答案解析：
B项错误，经济资本由于直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本。故本题应选B选项。
72、汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。
A 消费者
B 股民
C 贸易
D 外汇卖家
答案解析：
汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分，也会受到汇率变动的影响，但其交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全受汇率影响。故本题应选D选项。
73、在银行组织构架的内部管理上，将银行机构分为（ ）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
A 管理中心
B 收益中心
C 成本中心
D 资本中心
答案解析：
在银行组织构架的内部管理上，将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。故本题应选C选项。
74、在（ ）业务中，交易双方都是金融机构。
A 票据发行便利
B 票据贴现
C 票据转贴现
D 票据承兑
答案解析：
票据转贴现，指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。交易双方都是金融机构。
票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为3-5 年，银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款，交易双方是金融机构和企业客户。
票据的承兑和贴现业务的交易对方也是银行客户，都是将商业信用转化为银行信用。
故本题应选C选项。
75、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（ ）。
A 公开市场业务
B 公开市场业务和存款准备金率
C 公开市场业务和利率政策
D 公开市场业务、存款准备金率和利率政策
答案解析：
中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工具。该项货币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果，在题干所述过程中，中央银行只使用了一种货币政策工具：公开市场业务。故本题应选A选项。
76、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（ ）处理。
A 大额实时支付系统
B 小额批量支付系统
C 清算账户管理系统
D 支付管理信息系统
答案解析：
本题考查中国支付系统的分类。
（1）大额实时支付系统处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。
（2）小额批量支付系统主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务，支付指令批量发送，轧差净额清算资金。
（3）清算账户管理系统是支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。
（4）支付管理信息系统是支付系统的辅助支持系统，集中管理支付系统的基础数据，负责行名行号、应用软件的下载，提供支付业务的查询查复和计费，以及统计监测等服务。
故本题应选A选项。
77、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（ ）。
A 我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险
B 我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
C “同一借款人”指同一自然人
D 对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容
答案解析：
《商业银行法》第39条第1款第4项规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。其中，“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股或担任负责人的子商业银行。所以，选项C中的说法是不完全正确的。故本题应选C选项。
78、按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括（ ）。
A 次级债务
B 资本公积
C 盈余公积
D 少数股权
答案解析：
核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，是银行资本的核心，主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公积、留存利润、少数股权）。故本题应选A选项。
79、信用风险的控制手段不包括（ ）。
A 风险缓释
B 限额管理
C 风险规避
D 风险定价
答案解析：
常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。故本题应选C选项。
80、下列合同中可能存在留置权的是（ ）。
A 劳务合同
B 加工承揽合同
C 房屋租赁合同
D 借款合同
答案解析：
留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。故本题应选B选项。
81、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（ ）。
A 培植阶段
B 处置阶段
C 融合阶段
D 清洗阶段
答案解析：
洗钱的过程通常分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。故本题应选B选项。
82、教育消费根据对象不同分为（ ）和子女教育消费两种。
A 个人教育消费
B 亲人教育消费
C 企业教育消费
D 老人教育消费
答案解析：
教育消费是家庭消费的重要组成部分，一般来说，它包括对自身的教育消费及对子女的教育消费。除了在学校学习，还包括参加培训、自学等很多方式。故本题应选A选项。
83、银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（ ）。
A 市场风险
B 信用风险
C 流动性风险
D 操作风险
答案解析：
流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。题中所叙述的内容是银行为了满足客户提款而承担的流动性风险。故本题应选C选项。
84、根据我国《民法通则》的规定，下列代理不属于我国代理分类的是（ ）。
A 委托代理
B 法定代理
C 表见代理
D 指定代理
答案解析：
根据《民法通则》第64条的规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故本题应选C选项。
【名师点拨】将代理分为法定代理、指定代理和委托代理三种的属于1987年1月1号开始实施的《民法通则》的内容，在2017年10月1日开始实施的《民法总则》中，明确将代理分为委托代理和法定代理两种。根据新法优于旧法原则，代理的分类现适用于《民法总则》的分类。同学在做题时请注意区分考查的考点属于哪项法律法规。
85、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户经（ ）批准，可以申请司法机关予以冻结。
A 中国人民银行
B 地方政府
C 纪检部门
D 银行业监督管理机构负责人
答案解析：
对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。故本题应选D选项。
86、下列可以作为抵押财产的是（ ）。
A 正在建造的建筑物、船舶
B 土地所有权
C 医院设备
D 大学教学楼
答案解析：
《物权法》第184条列举了以下财产不得抵押：
（1）土地所有权；
（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；
（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；
（5）依法被查封、扣押、监管的财产；
（6）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
本题中的B、C、D三个选项均属于不得抵押的财产，正在建造的不动产和船舶可以作为抵押财产。故本题应选A选项。
87、下列关于贪污罪的说法中，错误的是（ ）。
A 贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为
B 本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉洁性，不可收买性
C 贪污罪主体是特殊主体
D 贪污罪在主观方面是故意，一般来说具有非法占有目的，但并不以此作为定罪的依据
答案解析：
A选项说法正确，该选项说明了贪污罪的性质。贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。
B选项说法正确，本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉洁性，不可收买性。本罪的行为对象是公共财物。
C选项说法正确，本罪主体是特殊主体，为国家工作人员，或受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理，经营国有财产的人员。
D选项说法错误，本罪在主观方面必须是故意，并且具有非法占有目的，并以此作为定罪的依据。
综上所述，D选项符合题意，故本题应选D选项。
88、公司成立日期是（ ）。
A 公司资本缴足的日期
B 公司营业执照签发日期
C 公司向登记机关申请设立登记的日期
D 公司正式对外营业的日期
答案解析：
公司营业执照签发日期即为公司成立日期。故本题应选B选项。
89、下列说法错误的是（ ）。
A 银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉
B 银行业从业人员离职时不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源
C 银行业从业人员不得利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益
D 银行业从业人员在离职后，就无需为原所在单位进行保密
答案解析：
银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。故本题应选D选项。
90、我国商业银行很少直接面临（ ）。
A 利率风险
B 汇率风险
C 股票价格风险
D 商品价格风险
答案解析：
我国商业银行不能从事证券经营业务，因而很少直接面临股票价格风险，但是股票价格的波动会通过多种方式和渠道间接影响商业银行的资产质量。故本题应选C选项。
二、多选题
91、银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（ ）。
A 违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户
B 对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例
C 超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D 在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用
E 协助客户逃避其他银行信贷监管
答案解析：
银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。以上选项的做法均违背了这一原则。故本题应选A、B、C、D、E选项。
92、违反从业人员职业操守的人员，（ ）。
A 可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B 其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C 情况不严重的，不应当受到惩戒
D 情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业
E 情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会
答案解析：
《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律、法规，但既然是由中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界具有一定约束力。违反从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。故本题应选B、D、E选项。
93、商业银行的市场风险包括（ ）。
A 利率风险
B 商品价格风险
C 汇率风险
D 内部欺诈
E 股票价格风险
答案解析：
市场风险分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险。故本题应选A、B、C、E选项。
94、商业银行关系人包括（ ）。
A 商业银行的董事
B 商业银行的管理人员
C 信贷业务人员
D 商业银行的董事投资的公司
E 商业银行监事的近亲属
答案解析：
“关系人”是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利益关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人。“关系人”是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属以及前列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故本题应选A、B、C、D、E选项。
95、以下属于非法人组织的有（ ）。
A 经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业
B 从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人组织
C 从事非营利性的社会公益事业的法人
D 依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业
E 中国人民保险公司设在各地的分支机构
答案解析：
本题考查法人组织与非法人组织的区别。
法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
非法人组织是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。
A选项符合题意，村办企业是指自然村或行政村范围内的全体农民群众兴办的企业，属于非法人组织。
B选项不符合题意，该选项属于社会团体法人；
C选项不符合题意，该选项属于事业单位法人。
D、E选项符合题意，根据最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条规定，“依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业”以及“中国人民保险公司设在各地的分支机构”属于非法人组织。
故本题应选A、D、E选项。
96、中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（ ）。
A 公开市场卖出证券
B 降低法定存款准备金率
C 提高再贴现率
D 降低再贷款利率
E 劝说商业银行限制贷款
答案解析：
中央银行在公开市场卖出证券，会减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量减少，A选项符合题意。
中央银行降低法定存款准备金率、再贷款利率，在其他条件不变的情况下，商业银行的投资增加，进而增加了市场的货币供应量。B、D选项不符合题意。
中央银行提高再贴现率，降低商业银行向中央银行的借款或贴现，商业银行收缩投资规模，市场货币供应量减少，C选项符合题意。
中央银行劝说商业银行限制贷款，引起信用规模的收缩、货币供应量减少，E选项符合题意。
故本题应选A、C、E选项。
97、汇款的方式主要有（ ）。
A 电汇
B 票汇
C 信汇
D 信用证
E 电子汇兑
答案解析：
汇款的方式包括电汇、票汇、信汇。
信用证，电子汇兑都不属于汇款。
故本题应选A、B、C选项。
98、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（ ）。
A 金融机构存放同业
B 日常周转结算
C 设立临时机构
D 注册验资
E 异地临时经营活动
答案解析：
有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：
（1）设立临时机构；
（2）异地临时经营活动；
（3）注册验资。
故本题应选C、D、E选项。
99、反洗钱法的主要内容包括（ ）。
A 明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工
B 明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
C 规定开展反洗钱国际合作的基本原则
D 明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
E 明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任
答案解析：
《反洗钱法》主要内容包括：
（1）国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工；
（2）明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及具体的义务；
（3）规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限；
（4）规定开展反洗钱国际合作的基本原则；
（5）明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
100、关于同业拆借，叙述不正确的是（ ）。
A 拆借双方仅限于商业银行
B 拆入资金只能用于发放流动资金贷款
C 隔夜拆借一般不需要抵押
D 拆借利率由中央银行预先规定
答案解析：
A项错误，拆借双方为商业银行及金融机构。
B项错误，拆入资金，主要用于金融机构临时性资金需要。
C项正确，隔夜拆借一般不需要抵押。
D项错误，拆借利率一般由金融机构之间商量协定。
故本题应选A、B、D选项。
101、经批准在我国境内设立的金融机构中，（ ）可以经营全部的外汇和人民币业务。
A 中外合资银行
B 外国银行代表处
C 外商独资银行
D 外国银行分行
E 中资商业银行
答案解析：
按照《外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务；经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。故本题应选A、C选项。
102、客户可以通过银行网点购买（ ）。
A 凭证式国债
B 储蓄国债（电子式）
C 柜台记账式国债
D 开放式基金
E 财产保险
答案解析：
本题考查银行代理业务的种类。
银行的代理业务种类丰富，包括代收代付，代理银行，代理证券，代理保险，委托贷款和开放式基金等。基本上与我们生活相关的金融服务，都可以通过银行网点获得。银行设立了许多网点为客户提供服务，客户可以在这些营业网点购买银行产品或银行代理其他金融机构的金融产品。故本题应选A、B、C、D、E选项。
103、银行业监督管理的目标有（ ）。
A 促进银行业的合法、稳健运行
B 维持币值稳定
C 维持汇率稳定
D 维护公众对银行业的信心
E 合理规避国家税收
答案解析：
银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。故本题应选A、D选项。
104、商业银行不得在境内进行（ ）业务。
A 代售基金
B 黄金交易
C 证券经营
D 外汇买卖
E 信托投资
答案解析：
商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故本题应选C、E选项。
105、某银行行长要求其分行一名信贷经理关照一笔贷款，而信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理的正确做法有（ ）。
A 严格按照贷款审批程序办理
B 若受到该行长巨大压力，可以向监管部门报告
C 可以书面汇报请示有关领导
D 可以同该银行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方
E 下级服从上级，按领导指示办事
答案解析：
银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。故本题应选A、B、C、D选项。
106、惩处违反职业操守的从业人员，其目的在于（ ）。
A 维护银行业健康稳健经营
B 保持银行业从业人员队伍的纯洁性
C 维护客户利益
D 推动行业发展
E 形成行业自律
答案解析：
《银行业从业人员职业操守》的惩戒措施规定，为维护银行业健康稳健经营，保持银行业从业人员队伍的纯洁性，对于严重违反本职业操守的行为，所在机构应当视情况给予惩处。故本题应选A、B选项。
107、根据《外资银行管理条例》，下列关于外资银行分行的表述正确的有（ ）。
A 目前只能做联络工作，不能开展具体业务
B 经批准，可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务
C 与具有独立资格的法人银行经营业务范围一致
D 经批准，可以经营部分或全部外汇业务
E 与中资银行分行经营业务范围一致
答案解析：
按照《外资银行管理条例》规定，外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。故本题应选B、D选项。
108、下列选项中不可能构成持有、使用假币罪主体的有（ ）。
A 某公司经理小王
B 某证券公司员工老李
C 某股份有限公司
D 某城市商业银行
E 14岁中学生小明
答案解析：
本题考查持有、使用假币罪的主体。
持有、使用假币罪的主体是一般主体，即凡是达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人，其持有、使用伪造货币的行为都可构成本罪。
C、D选项不属于自然人，因此不可能构成持有、使用假币罪主体。
E选项虽然是自然人，但是其年仅14岁，为相对负刑事责任年龄，只有犯刑法规定的八类罪应当负刑事责任，因此不构成持有、使用假币罪主体。
故本题应选C、D、E选项。
【知识拓展】目前我国刑法将刑事责任年龄划分为三个阶段：
一是已满十六周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段；
二是已满十四周岁不满十六周岁的人，犯刑法规定的八类罪（故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投放危险物质罪）的，应当负刑事责任，为相对负刑事责任年龄；
三是不满十四周岁的人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄。
109、下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（ ）。
A 贪污
B 受贿
C 贷款诈骗罪
D 挪用公款罪
E 擅自设立金融机构罪
答案解析：
按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类别。
根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。
（1）针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。
（2）银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。
A、B、D三项均属于银行工作人员的职务犯罪。故本题应选A、B、D选项。
110、商业银行的信用卡收单业务主要包括（ ）。
A 审批授信
B 资金垫付
C 商户资质审核
D 交易授权
E 获取交易授权
答案解析：
本题考查信用卡业务种类。信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。AD选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。故本题应选B、C、E选项。
111、银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的（ ）。
A 法律关系
B 风险
C 业务处理流程
D 特性
E 收益
答案解析：
银行从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故本题应选A、B、C、D、E选项。
112、在中国，需要履行银行业反洗钱监督管理职责的机构有（ ）。
A 银行保险监督管理委员会
B 银行业自律组织
C 证券管理委员会
D 基金管理委员会
E 中国人民银行
答案解析：
在中国，需要履行银行业反洗钱监督管理职责的机构有银保监会和中国人民银行。
B是依靠自律而非职责。
C、D不具有对银行业监督管理的义务。
故本题应选A、E选项。
113、中国银行业协会的会员单位包括（ ）。
A 中国人民银行
B 银监会
C 中国银行
D 中央汇金公司
E 中国农业发展银行
答案解析：
目前，中国银行业协会的会员单位包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行。CE选项符合题意。
中国人民银行是中央银行，A选项不符合题意。
银监会是中国的银行业监管机构，B选项不符合题意。
中央汇金公司是2003年12月16日经国务院批准组建的国有独资投资公司，也不属于中国银行业协会的会员单位。D选项不符合题意。
故本题应选C、E选项。
114、中国人民银行对（ ）有权进行检查监督。
A 执行有关黄金管理规定的行为
B 执行有关反洗钱规定的行为
C 执行有关外汇管理规定的行为
D 执行有关人民币管理规定的行为
E 执行有关清算管理规定的行为
答案解析：
《中国人民银行法》规定中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：
（1）执行有关存款准备金管理规定的行为；
（2）与中国人民银行特种贷款有关的行为；
（3）执行有关人民币管理规定的行为；
（4）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；
（5）执行有关外汇管理规定的行为；
（6）执行有关黄金管理规定的行为；
（7）代理中国人民银行经理国库的行为；
（8）执行有关清算管理规定的行为；
（9）执行有关反洗钱规定的行为。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
115、商业银行是一种特殊的企业，它与一般工商企业的不同体现在（ ）。
A 经营对象特殊
B 社会经济的影响特殊
C 责任特殊
D 经营目标特殊
E 经营内容特殊
答案解析：
商业银行的特殊性主要表现在：
（1）商业银行的经营对象和内容具有特殊性。一般工商企业经营的是物质产品和劳务，从事商品生产和流通；而商业银行是以金融资产和负债为经营对象，经营的是特殊的商品——货币和货币资本，经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。
（2）商业银行对整个社会经济的影响以及所受社会经济影响的特殊性。通常，商业银行对整个社会经济的影响要远远大于任何一个企业，同时，商业银行受整个社会经济的影响也较任何一个具体企业更为明显。
（3）商业银行的责任特殊。一般工商企业只以盈利为目标，只对股东和使用自己产品的客户负责；商业银行除了对股东和客户负责之外，还必须对整个社会负责。
故本题应选A、B、C、E选项。
116、以下对金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的有（ ）。
A 本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度
B 本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人
C 本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币
D 本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员
E 本罪客观方面表现为变造
答案解析：
本题考查金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的相关内容。
（1）本罪犯罪客体为国家的货币管理制度。
（2）犯罪客观方面为购买假币；利用职务上的便利，以假币换取货币。
（3）犯罪主体为特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。
（4）犯罪主观方面为故意，即明知是假币而购买或换取真币。
选项BE说法有误，故本题应选A、C、D选项。
117、以下关于自然人的说法正确的有（ ）。
A 基于自然规律而出生和存在的个人
B 自然人都是公民
C 居住在本国的外国人是自然人
D 居住在本国的无国籍或双重国籍的人也是自然人
E 以上说法均正确
答案解析：
“自然人”与“公民”不是同一个范畴，公民是具有本国国籍的自然人，公民都是自然人，但自然人并不全是公民，还包括外国人和无国籍人。故本题应选A、C、D选项。
118、银行分支机构应当根据（ ）等情况确定每一笔贷款的风险度。
A 贷款种类
B 借款人的信用登记
C 抵押物
D 质物
E 保证人
答案解析：
银行各分支机构应当根据贷款种类、借款人的信用登记和抵押物、质物、保证人等情况确定每一笔贷款的风险度。故本题应选A、B、C、D、E选项。
119、狭义的贷款主体包括（ ）。
A 贷款委托人
B 借款人
C 贷款人
D 贷款担保人
E 贷款保证人
答案解析：
贷款主体是指贷款法律关系的主体，从狭义而言即指贷款合同主体，包括借款人和贷款人，而从广义来看，还应包括贷款委托人、担保人在内。故本题应选B、C选项。
120、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（ ）的动态过程和机制。
A 识别计量
B 事前防范
C 事中控制
D 事后监督
E 纠正
答案解析：
本题考查的是内部控制的概念。内部控制是一种机制，目的是对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正。A项，识别计量属于风险管理的具体步骤。故本题应选B、C、D、E选项。
121、按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为（ ）。
A 一级市场
B 二级市场
C 现货市场
D 期货市场
E 股票市场
答案解析：
本题考查金融市场的分类。
（1）按金融工具的期限划分，金融市场可以分为货币市场、资本市场。
（2）按具体的交易工具类型划分，金融市场可以分为债券市场、票据市场、股票市场、黄金市场。
（3）按照金融工具交易的阶段性划分，金融市场可以分为发行市场（一级市场）和流通市场（二级市场）。
（4）按交割时间划分，金融市场分为现货市场、期货市场。
（5）按交易场所和空间划分，金融市场分为有形市场（场内交易市场）、无形市场（场外交易市场）。
（6）按照资金融资方式划分，金融市场分为直接融资市场、间接融资市场。
故本题应选A、B选项。
122、GDP中的投资也称为资本形成，包括（ ）。
A 房地产投资
B 非房地产类固定资产投资
C 资本投资
D 存货增加
E 金融投资
答案解析：
从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分。故本题应选A、B、D选项。
123、根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（ ）。
A 对借款人的借款用途进行严格审查
B 对贷款保证人进行审查
C 与借款人订立书面合同
D 对借款人的近亲属的财产进行审查
E 实行审贷分离、分级审批的制度
答案解析：
根据《商业银行法》第35、第36、第37条规定，商业银行贷款时应当与借款人订立书面合同，对贷款保证人进行审查，对借款人的借款用途进行严格审查。借款人的近亲属财产情况与借款人无关，不属于商业银行的审查范围。故本题应选A、B、C、E选项。
124、（ ）是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。
A 转账凭条
B 存款凭条
C 进账单
D 存单
E 提单
答案解析：
存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。根据题目可以看出我们要选出的答案与存款有关。可以排除E。而存款凭条是在办理业务时填写个人信息的单子，填写之后才能办理业务，相当于办理存款合同的要约，不能构成债权的法律凭证，更不是存款合同，排除B。故本题应选C、D选项。
125、商业银行的利益相关者包括（ ）。
A 股东
B 董事
C 高级管理人员
D 客户
E 职工
答案解析：
商业银行的利益相关者除了包括股东、董事、高级管理人员及监事以外，还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。故本题应选A、B、C、D、E选项。
126、以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构（ ）。
A 中国人民银行
B 中国银行业协会
C 北方期货公司
D 国家开发银行
E 广州市农村信用合作联社
答案解析：
《银行业监督管理法》所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。A是行政部门而非银行业金融机构，B是行业自律组织，C受证监会监管，且是非银行金融机构。故本题应选D、E选项。
127、以下银行各业务中，存在信用风险的有（ ）。
A 短期贷款
B 债券投资
C 信用担保
D 票据承兑
E 掉期交易
答案解析：
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化从而给银行带来损失的可能性。ABCDE都存在交易对手违约或信用质量变化的可能性。故本题应选A、B、C、D、E选项。
128、银行工作人员配合监督机构的监管，应当（ ）。
A 及时、如实、全面地提供资料信息
B 按照要求提供监管机构需要的数据
C 若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管
D 向监管人员提供交通工具
E 建立重大事项报告制度
答案解析：
银行从业人员应当积极配合监管人员的检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者损毁有关证明材料，同时要按照监管部门要求的报送方式，报送内容，报送频率和保密级别报送监管所需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。故本题应选A、B、E选项。
129、贷款合同的内容包括（ ）。
A 币种
B 贷款用途
C 担保条款
D 贷款利率
E 贷款期限
答案解析：
贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所；贷款种类；币种；贷款用途；贷款金额；贷款利率；贷款期限（或还款期限）；还款方式；借贷双方的权利义务；担保条款；违约责任；双方认为需要约定的其他事项（如纠纷解决方法等）。故本题应选A、B、C、D、E选项。
130、以下行为属于非法吸收公众存款罪的有（ ）。
A 张某私设个人银行
B 某企业为方便员工私设储蓄所
C 某单位为所在辖区居民提供存贷款业务
D A银行在存款时先支付利息以吸收更多存款
E B信用社为吸收更多存款推出存款赠礼活动
答案解析：
非法吸收公众存款罪有两种表现形式：
（1）行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；
（2）行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。
故本题应选A、B、C、D选项。
三、判断题
131、根据客户的需求，借记卡可以开通透支功能。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后贷款。
132、双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。由于有效汇率在衡量汇率水平方面更具科学性，因此有效汇率调整与双边汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。
133、在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的，同业拆借市场属于货币市场；而我国的资本市场在1990年上海证券交易所和深圳证券交易所成立后才开始发展。所以资本市场的发展晚于货币市场的发展。
134、国有控股银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有，构成职务侵占罪。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。
【知识拓展】职务侵占罪是指非固有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。本罪犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。
135、经济合同的书面形式只能是纸质载体。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。经济合同的书面形式不再局限于纸质载体，许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。因此，《合同法》第十一条对合同的书面形式作了更广泛的界定：书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。
136、零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。
137、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。目前，我国现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。
138、第三版巴塞尔协议在资本要求、杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施。有助于抑制银行体系的顺周期性。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。第三版巴塞尔协议在资本要求、杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施。有助于抑制银行体系的顺周期性。
139、国际收支的衡量指标有很多，其中劳务收支是国际收支中最主要的部分。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支，也就是通常所说的进出口额是国际收支中最主要的部分。
140、基金托管业务是有托管资格的银行接受基金投资人的直接委托直接管理基金投资运作并安全保管基金资产的业务。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。银行在基金托管业务中，不直接管理基金投资运作，而是安全保管资金资产，办理有关资金清算、资产估值、会计核算、监督基金管理人投资运作等业务。
141、在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可面向公众吸收储蓄存款。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。在我国，吸收储蓄存款最多的金融机构就是商业银行，农村信用合作社等，非银行金融机构也可以接受居民个人储蓄存款；政策性银行不办理对居民个人的储蓄存款业务。
142、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，但无权对个人的该类行为进行检查监督。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。《中国人民银行法》规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的九种行为有权进行检查监督，其中包括执行有关黄金管理规定的行为。
143、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。《银行业监督管理法》第39条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。
144、银行业从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。
145、货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，在我国进行试点的货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。
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