一、单选题
1、当市场上出现高市盈率时，可能出现（ ）现象。
A 投资者只愿意为获得每股收益支付很低的价格
B 投资者可以以较少的资金进行股票投资，而获得丰厚的每股收益
C 该市场上存在过度投机的现象
D 投资者对于股票的需求度较低
答案解析：
本题考查市盈率的作用。
市盈率较高，表明投资者愿意为一定的每股收益支付较高的价格，投资者对股票的需求较高。投资者获得的每股收益相对其投入的资金来说比较少。一般来说，如果一个市场上的市盈率大大超过同类市场的平均水平，则该市场可能存在着过度投机。
故本题应选C选项。
2、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是（ ）。
A 债项评级
B 客户信用评级
C 被动评级
D 集团评级
答案解析：
本题考查客户信用评级的概念。
A选项，债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小。
B选项，客户信用评级是指商业银行为有效控制客户信用风险，实现信贷资金的安全性、流动性和收益性，从客户经营能力、盈利能力、偿债能力、发展能力，以及客户素质和信用状况等方面，对客户进行综合评价和信用等级的确定。
C选项，被动评级是指评级机构接受被评主体的委托展开的评级工作，这种情况下评级机构可以掌握比较可靠和全面的信息，因此得出的评级结果较为准确。
D选项，集团评级是指评级方或被评对象是集团性质的评级。
故本题应选B选项。
3、国际市场通常采用（ ）方法对债券风险进行评估。
A 债券信用评级法
B 债券风险评级法
C 内部评级法
D 外部评级法
答案解析：
本题考查债券信用评级法的应用。
对于风险，我们很难直接观测或评估，必须借助一定的工具。对于债券风险，我们通过债券信用评级法来对其风险进行评估。内部评级法和外部评级法是针对银行的风险评级。
故本题应选A选项。
4、以下各项中，贷款利率浮动与否与其他三项不同的是（ ）。
A 商用房贷款
B 有担保流动资金贷款
C 设备贷款
D 无担保流动资金贷款
答案解析：
本题考查我国利率市场化。
A、B、C三项均是实行浮动利率，D选项利率通常比较高，一旦贷款成功，利率即被锁定未来市场利率的变化不会影响贷款利息，因此D为正确答案。
故本题应选D选项。
5、金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，应当处以（ ）。
A 银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，应当予以取缔
B 银行业监督管理机构责令改正，并处于十万元以上三十万元以下罚款
C 银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，责令其进行整顿或吊销其营业许可证
D 银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处于十万元以上三十万元以下罚款
答案解析：
本题考查银行业监督管理机构的监督管理措施。
《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处10万元-30万元罚款。
故本题应选D选项。
6、咨询顾问业务不包括（ ）。
A 企业信息咨询业务
B 资产管理顾问业务
C 私人银行业务
D 财务顾问业务
答案解析：
本题考查咨询顾问业务的内容。咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务。
A选项，企业信息咨询业务是指商业银行通过资金运用的记录以及与资金运用有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者的活动。主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。
B选项，资产管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供和风险控制等。
D选项，财务顾问业务是私人银行为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。
C选项，咨询顾问业务不包括私人银行业务。
故本题应选C选项。
7、下列关于金融衍生品的表述，错误的是（ ）。
A 金融机构向客户提供金融衍生品交易服务时，被视为金融衍生品的交易商
B 金融衍生品是一种金融合约
C 美式期权买方只能在期权到期日方能行使权利
D 金融合约的基本种类包括远期、期货、互换和期权
答案解析：
本题考查金融衍生品的特点。
A选项正确，金融机构向客户提供金融衍生品交易服务时，被视为金融衍生品的交易商。
B选项正确，金融衍生品是一种金融合约。
C选项错误，美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之前任何时间行使权利。
D选型正确，金融合约的基本种类包括远期、期货、互换和期权。
故本题应选C选项。
8、（ ）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
A 抵押权
B 质押权
C 保证
D 留置权
答案解析：
本题考查留置权的概念。
A选项，抵押权是指债务人或第三人不转移对其特定财产的占有，将该财产作为对债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法就该财产折价或以拍卖、变卖的价金优先受偿的物权。
B选项，质押权是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。
C选项，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按约定履行债务或承担责任的行为。
D选项，留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
故本题应选D选项。
9、某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的（ ）。
A 主体不合法
B 方式不合法
C 客体不合法
D 以上皆不属于
答案解析：
本题考查非法吸收公众存款罪的内容。
某些银行虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，例如，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。所以，题中叙述的行为属于方式不合法。
故本题应选B选项。
10、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这是银行金融创新中保护客户利益要注意的（ ）方面。
A 妥善处理利益冲突
B 充分信息披露
C 客户资产隔离
D 引导理性消费
答案解析：
本题考查客户资产隔离的理解。
客户资产隔离是银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护。
故本题应选C选项。
11、从业务运作实质来看，福费廷就是（ ）。
A 保付代理
B 银行保函
C 远期票据贴现
D 质押贷款
答案解析：
本题考查福费廷的定义。
根据福费廷的定义：福费廷也称包买票据或买断票据，指银行或包买人对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断），可以得知C是正确的。
故本题应选C选项。
12、观察一国货币对外价值的最直接的指标是（ ）。
A 利率
B 通货膨胀率
C 国内购买力
D 汇率
答案解析：
本题考查汇率的定义。
A选项，利率是指一定时期内利息额与借贷资金额即本金的比率。
B选项，通货膨胀率是指货币超发部分与实际需要的货币量之比，用以反映通货膨胀、货币贬值的程度。
C选项，购买力是指在一定时期内用于购买商品的货币总额。
D选项，汇率是两种不同货币之间的兑换价格，为比较进口商品和出口商品、贸易商品和非贸易商品的成本与价格提供了基础。
故本题应选D选项。
13、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（ ）。
A 中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B 中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C 中国农业银行专门经营农村金融业务
D 中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
答案解析：
本题考查商业银行机构的内容。改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行。
A选项正确，中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务。
B选项错误，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。
C选项正确，中国农业银行专门经营农村金融业务。
D选项正确，中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。
故本题应选B选项。
14、存放在中央银行的主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金称为（ ）。
A 中央存款准备金
B 银行存款准备金
C 法定存款准备金
D 超额存款准备金
答案解析：
本题考查超额存款准备金的定义。
超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
故本题应选D选项。
15、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私原则的是（ ）。
A 某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务是获得的非公开信息进行投票投资
B 某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C 某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户
D 某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率
答案解析：
本题考查银行业从业人员职业操守的适用范围。
A选项，某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务是获得的非公开信息进行投票投资违反了内幕交易原则。
B选项，某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理违背了岗位职责原则。
C选项，某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户违背了保护商业秘密与客户隐私原则。
D选项，某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率属于失误。
故本题应选C选项。
16、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（ ）。
A 在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B 利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C 不告知客户本行在代理产品销售过程中承担的责任和义务
D 以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
答案解析：
本题考查从业人员与客户间的职业操守。
A选项，在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险，用不易被人注意方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息。
B选项，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺是利用消费者信任，夸大产品收益性或对收益性进行合约外承诺。
C选项，不告知客户本行在代理产品销售过程中承担的责任和义务违反了信息披露原则。
D选项，以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者符合信息披露原则。
故本题应选D选项。
17、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（ ）。
A 认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B 认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C 认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D 让保安人员立即驱逐该客户
答案解析：
本题考查银行从业人员职业操守。
A选项错误，该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足。
B选项错误，尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度。
C选项正确，如果业务需要解析，则应尽量在上班时间，在工作场所进行。
D选项错误，工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为。
故本题应选C选项。
18、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。
A 个体工商户
B 个人独资企业投资人
C 合伙企业合伙人
D 有限公司法人代表
答案解析：
本题考查个人经营贷款的内容。
申请个人经营贷款的经营实体一般包括：个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。
故本题应选D选项。
19、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（ ）。
A 个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转
B 金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
C 单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账
D 交易一方为个人当日累计等值5000美元的跨境交易
答案解析：
本题考查大额交易的特点。
A选项，个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转属于大额交易。
B选项，金融机构在黄金交易所进行的黄金交易属于免予报告的交易。
C选项，单位银行账户之间当日累计外币等值20万美元的转账。
D选项，交易一方为个人当日累计等值一万美元的跨境交易。
故本题应选A选项。
20、以下不属于挪用资金行为的是（ ）。
A 挪用资金进行非法活动的
B 经当事人允许，正常使用资金
C 挪用资金虽未超过3个月，但数额较大，进行营利活动
D 挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过3个月
答案解析：
本题考查挪用资金罪。
挪用资金罪指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过3个月未还的，或者虽未超过3个月，但数额较大、进行营利活动的或者进行非法活动的行为。所以A、C、D均为正确选项。
B选项，挪用资金行为是没有经过当事人允许的。
故本题应选B选项。
21、全面风险管理体系有三个维度，不包括（ ）。
A 企业的内控
B 企业的目标
C 全面风险管理要素
D 企业的各个层级
答案解析：
本题考查全面风险管理相关知识。
全面风险管理体系有三个维度，第一是企业的目标，第二是全面风险管理要素，第三是企业的各个层级。
故本题应选A选项。
22、中央银行提高法定存款准备金率时，（ ）。
A 商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
B 商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
C 商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
D 商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
答案解析：
本题考查法定存款准备金的相关知识。
当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要补缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供应量减少。
故本题应选D选项。
23、下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。
A 现金管理服务
B 企业咨询服务
C 财务顾问服务
D 私人银行服务
答案解析：
本题考查公理财业务的内容。
对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。
故本题应选D选项。
24、商业银行的票据贴现业务属于（ ）。
A 授信业务
B 表外业务
C 中间业务
D 衍生产品业务
答案解析：
本题考查授信业务。
票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向商业银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付收款人的银行授信业务。
故本题应选A选项。
25、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（ ）。
A 银行盈利目标
B 合规风险管理计划
C 合规政策
D 合规管理部门的组织结构和资源
答案解析：
本题考查商业银行合规管理体系的内容。
商业银行合规管理体系基本要素主要包括：
（1）合规政策；
（2）合规管理部门的组织结构和资源；
（3）合规风险管理计划；
（4）合规风险识别和管理流程；
（5）合规培训与教育制度。
故本题应选A选项。
26、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是（ ）。
A 2005年10月27日
B 2006年12月31日
C 2007年3月20日
D 2012年1月21日
答案解析：
本题考查中国邮政储蓄银行的相关知识。
2005年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所上市。2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立；2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌；2012年1月21日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。
故本题应选C选项。
27、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（ ）。
A 不得向关系人发放信用贷款
B 不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外
C 严格控制信用贷款，积极推广担保贷款
D 未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
答案解析：
本题考查贷款合同的相关知识。
A选项正确，贷款合同中贷款人不得向关系人发放信用贷款。
B选项正确，贷款人不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外。
C选项正确，严格控制信用贷款，积极推广担保贷款。
D选项错误，贷款合同中贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。
故本题应选D选项。
28、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（ ）。
A 关注类贷款
B 次级类贷款
C 可疑类贷款
D 损失类贷款
答案解析：
本题考查贷款分类。
我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类。
（1）正常类贷款，是指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。
（2）关注类贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。
（3）次级类贷款，是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。
（4）可疑类贷款，是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。
（5）损失类贷款，是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
所以，根据第（5）条可知，选项D符合题意。
故本题应选D选项。
29、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。
A 存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳
B 所有存款种类，均按复利计算利息
C 存款人必须使用实名
D 定期存款不能提前支取
答案解析：
本题考查个人存款业务。
A选项错误，利息税于2008年10月9日取消。
B选项错误，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
C选项正确，国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》（自2000年4月1日起施行）规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
D选项错误，定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
故本题应选C选项。
30、下列不属于贷款公司的经营业务范围的是（ ）。
A 办理各项贷款
B 提供购车贷款业务
C 办理资产转让
D 办理贷款项下的结算
答案解析：
本题考查贷款公司的经营业务范围。
提供购车贷款业务是汽车金融公司的业务范围。贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款；办理票据贴现；办理资产转让；办理贷款项下的结算；经中国银监会批准的其他产业务。
故本题应选B选项。
31、商业银行某支行运行的存贷款利率是由（ ）。
A 中国人民银行总行制定的
B 该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的
C 该商业银行总行随意制定的
D 该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的
答案解析：
本题考查存贷款利率的影响因素。
中国人民银行制定金融机构利率的上下限，而商业银行支行运行的存贷款利率是由该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的。
故本题应选B选项。
32、按照保险的实施方式，下列关于保险的分类正确的是（ ）。
A 自愿保险和强制保险
B 财产保险和和人身保险
C 社会保险和普通保险
D 原保险和再保险
答案解析：
本题考查保险的分类。
按照保险的实施方式，保险可以分为自愿保险和强制保险。
按照保险标的的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类。
按照保险合同双方的关系，保险可以分为原保险和再保险。
按照经营保险是否为盈利为目标，保险可以分为商业保险和社会保险。
故本题应选A选项。
33、目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（ ）。
A 金融机构的设立行为
B 金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为
C 金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为
D 金融机构执行有关人民币管理规定的行为
答案解析：
本题考查中国人民银行的监督管理内容。
《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：
（1）执行有关存款准备金管理规定的行为；
（2）与中国人民银行特种贷款有关的行为；
（3）执行有关人民币管理规定的行为；
（4）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；
（5）执行有关外汇管理规定的行为；
（6）执行有关黄金管理规定的行为；
（7）代理中国人民银行经理国库的行为；
（8）执行有关清算管理规定的行为；
（9）执行有关反洗钱规定的行为。
故本题应选A选项。
34、贷款业务是（ ）。
A 银行最主要的资金来源
B 银行的负债业务
C 银行的中间业务
D 银行最主要的资金运用
答案解析：
本题考查银行的存款业务。
存款业务是银行最主要的资金来源，也是银行的负债业务。而贷款业务则是银行最主要的资金运用。银行资金除用于贷款业务外，也用于投资业务。而银行的中间业务则是向客户提供服务。
故本题应选D选项。
35、（ ）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。
A 拨备前利润
B 平均总资产回报率
C 净利息收益率
D 平均净资产回报率
答案解析：
本题考查银行的盈利性指标。
平均净资产回报率等于净利润／净资产平均余额，是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。
故本题应选D选项。
【知识拓展】盈利性指标是直接反映银行盈利水平的重要因素，主要包括：
（1）拨备前利润，这是银行常用的财务指标。
（2）平均总资产回报率，平均总资产回报率等于净利润／总资产平均余额，是考察银行盈利能力的关键指标之一。
（3）平均净资产回报率，平均净资产回报率等于净利润／净资产平均余额，是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。
（4）每股收益（EPS），它是银行某一时期净收益与股份数的比率，用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标。
（5）净息差，净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率，是银行所处利率环境和定价能力的综合反映。
（6）净利息收益率，指净利息收入占生息资产的比率，它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，有年均和日均两种计算口径。
（7）风险调整后资本回报率（RAROC），它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。
36、同一财产抵押权与留置权并存时，（ ）优先受偿。
A 抵押权人
B 留置权人
C 按时间先后顺序
D 按事先约定
答案解析：
本题考查留置权与抵押权、质权的关系。
同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。
故本题应选B选项。
37、下列说法不正确的是（ ）。
A 《商业银行法》存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础
B 《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范
C 《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密
D 我国对客户隐私保护进行了专门的立法
答案解析：
本题考查存款业务的基本法律规则。
A选项正确，《商业银行法》存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础。
B选项正确，《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范。
C选项正确，《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密。
D选项错误，我国目前没有专门对客户隐私保护的立法。
故本题应选D选项。
38、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成（ ）。
A 伪造票据罪
B 正常经济行为
C 票据诈骗罪
D 盗窃罪
答案解析：
本题考查票据诈骗罪。
票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。
故本题应选C选项。
39、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（ ）内行使，自债务人的行为发生之日起（ ）内没有行使的，撤销权消灭。
A 半年；1年
B 1年；2年
C 1年；5年
D 2年；5年
答案解析：
本题考查《合同法》对撤销权的相关规定。
撤销权的行使有一定的时效限制，即撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
故本题应选C选项。
40、下列关于票据行为的表述，正确的是（ ）。
A 承兑只适用于汇票和本票
B 背书只能在汇票上进行
C 汇票的出票人可以为银行
D 保证可以适用于支票
答案解析：
本题考查票据行为相关知识。
A选项错误，票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。承兑为汇票所独有的票据行为，不适用于本票。
B选项错误，背书适用于汇票、本票和支票，并非只能在汇票上进行。
C选项正确，汇票分为银行汇票和商业汇票。其中银行汇票由出票银行签发，其出票人是银行；商业汇票的出票人出票人一般是企业。
D选项错误，票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。
故本题应选C选项。
41、下列属于银行各级风险管理委员会责任的是（ ）。
A 风险识别
B 风险监测
C 风险计量
D 风险控制
答案解析：
本题考查银行各级风险管理委员会责任。
一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。
故本题应选D选项。
42、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（ ）。
A 市场准入
B 非现场监管
C 监管谈话
D 信息披露监管
答案解析：
本题考查银行业监督管理机构的监督管理措施。
银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话和信息披露监管。其中，银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员的准入。高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。
故本题应选A选项。
43、反映银行股东价值最大化的财务指标是（ ）。
A 资产负债比率
B 流动比率
C 资本利润率
D 资产利润率
答案解析：
本题考查银行管理的基本指标。
银行股东出资构成的是银行资本，因此要看资本利润率。所以，反映银行股东价值最大化的财务指标是资本利润率。
故本题应选C选项。
44、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（ ）。
A 会员大会
B 理事会
C 常务理事会
D 专业委员会
答案解析：
本题考查中国银行业协会的相关知识。
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。
【名师点拨：本题考查的是最高权力机构的执行机构，银行业协会的最高权力机构是会员大会，但是其执行机构是理事会。所以选B选项。】
故本题应选B选项。
45、下列行为中，不属于商业银行操作风险的是（ ）。
A 银行贷款人员与贷款企业勾结骗取银行贷款
B 商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C 商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响
D 由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账
答案解析：
本题考查商业银行操作风险。
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。
这七种损失事件还可进一步细化为不同的具体业务活动和操作，使银行管理者可以从引起操作风险的具体因素着手采取有效的管理措施。
故本题应选C选项。
46、同业拆借市场在金融市场体系中属于（ ）范畴。
A 资本市场
B 长期资金融通市场
C 贷款市场
D 货币市场
答案解析：
本题考查同业拆借市场的相关知识。
银行间同业拆借市场、债券回购市场和票据市场均属于货币市场。
故本题应选D选项。
47、耐用品制造业、房地产等行业属于（ ）行业。
A 增长型行业
B 周期型行业
C 防守型行业
D 平衡型行业
答案解析：
本题考查经济周期与行业分析。
增长型行业的运行状态与经济周期关联不大，主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。
周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。当经济处于上升时期，这些行业随其扩张，当经济衰退时，这些行业也会相应低迷。耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。
防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。
故本题应选B选项。
48、某银行的工作人员发现，同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以完成销售任务，则该工作人员应当（ ）。
A 及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
B 不管该行为是否符合规定，与自己无关，不过问
C 帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
D 应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
答案解析：
本题考查银行从业人员与客户间的职业操守。
本题的叙述体现了“互相监督”的原则。此项原则要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
故本题应选A选项。
49、贷后管理的期限是（ ）。
A 从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止
B 从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
C 从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止
D 从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止
答案解析：
本题考查贷后管理的相关知识。
贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止的贷款管理，因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。
故本题应选A选项。
50、被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征。以下不属于其特征的是（ ）。
A 严格的银行保密法
B 宽松的金融规则
C 有自由的公司法和严格的公司保密法
D 严格的金融规则
答案解析：
本题考查保密天堂的特征。
保密天堂一般具有以下特征：
（1）有严格的银行保密法；
（2）有宽松的金融规则；
（3）有自由的公司法和严格的公司保密法。
故本题应选D选项。
51、在信托法律关系的主题中，下列选项不属于委托人的权利的是（ ）。
A 知情权
B 行使权
C 撤销权
D 解任权
答案解析：
本题考查委托人权利。
委托人的权利主要有：知情权、撤销权、解任权。
故本题应选B选项。
52、以下有关货币政策的说法，不正确的是（ ）。
A 我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
B 现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C 货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现
D M1被称为狭义货币，是现实购买力
答案解析：
本题考查货币政策的相关知识。
A选项正确，我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
B选项错误，我国货币政策的操作目标是基础货币、中介目标是货币供应量。
C选项正确，货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现。
D选项正确，M1被称为狭义货币，是现实购买力。
故本题应选B选项。
53、下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（ ）。
A 3年期整存整取的定期存款
B 6年期的教育储蓄存款
C 活期存款
D 定活两便储蓄存款
答案解析：
本题考查个人存款业务的相关知识。
只有活期存款采用复利计息。
[专家点拨]从投资的角度来看，以复利计算的投资报酬效果是相当惊人的，许多人都知道复利计算的公式：本利和=本金×（1+利率）期数。而对于复利的观念，若以一般所说的“利滚利”来说明最容易明白。也就是说把运用钱财所获取的利息或赚到的利润加入本金，继续赚取报酬。一般常与复利相提并论的评估方式是“单利”，指的是获利不滚入本金，每次都以原有的本金计利。
故本题应选C选项。
54、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（ ）。
A 借款人经营状况严重恶化
B 借款人转移财产、抽逃资金
C 借款人丧失商业信誉
D 借款人项目未产生预期收益
答案解析：
本题考查合同履行中的抗辩权。
《合同法》第68 条规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之—的，可以中止履行：
（1）经营状况严重恶化；
（2）转移财产、抽逃资金，以逃避债务；
（3）丧失商业信誉；
（4）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。
故本题应选D选项。
55、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新所遵守的（ ）原则。
A 信息充分披露
B 风险可控
C 成本可算
D 知识产权保护
答案解析：
本题考查信息充分披露原则。
为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，属于银行金融创新需要遵循的信息充分披露原则。
故本题应选A选项。
56、（ ）是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。
A 远期
B 期货
C 掉期
D 期权
答案解析：
本题考查金融衍生品相关知识。
远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。
期货是指交易双方不必在买卖发生的初期就交收实货，而是共同约定在未来的某一时候交收实货。
掉期是指在外汇市场上买进即期外汇的同时又卖出同种货币的远期外汇，或者卖出即期外汇的同时又买进同种货币的远期外汇。
期权是指一种合约，该合约赋予持有人在某一特定日期或该日之前的任何时间以固定价格购进或售出一种资产的权利。
故本题应选A选项。
57、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（ ），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”
A 专业能力和道德水平
B 整体素质和职业道德水准
C 职业道德和信用水平
D 专业素质和知识水平
答案解析：
本题考查银行业从业人员职业操守的宗旨。
制定银行业从业人员职业操守的宗旨是为“规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。
故本题应选B选项。
58、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。
A 信用质量发生变化
B 交易对手未能履行合同
C 外部欺诈
D 债务人未能履行合同
答案解析：
本题考查信用风险的相关知识。
信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。选项C不属于银行信用风险，其属于操作风险。
故本题应选C选项。
59、根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务之一是建立（ ）制度。
A 居民身份识别
B 客户身份识别
C 公民身份识别
D 法人身份识别
答案解析：
本题考查商业银行的反洗钱义务。
根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务之一是建立客户身份识别制度，即金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
故本题应选B选项。
60、下列表述中，属于民事法律行为的是（ ）。
A 12岁的小明购买银行理财产品
B 某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同
C 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D 张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款
答案解析：
本题考查民事法律行为。
民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：
（1）行为人具有相应的民事行为能力；
（2）意思表示真实；
（3）不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。
我国《民法通则》规定，10周岁以上18周岁以下的未成年人为限制民事行为能力人（16周岁以上不满18周岁的以自己劳动收入为主要生活来源的除外），只可进行与其年龄、智力相适应的民事活动，其他民事活动需由其法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意。
故本题应选D选项。
61、关于银行的资产，下列说法不正确的是（ ）。
A 在银行的所有资产中，现金资产的流动性最高，但效益性最低
B 一项资产的期限越长，其收益率一般越高，其流动性和安全性也越高
C 在银行的收益性资产中，贷款的收益率一般高于国债
D 银行减少收益性资产（如贷款、国债）的比例会影响银行的盈利能力
答案解析：
本题考查金融工具流动性，收益性与安全性的关系。
A选项正确，资金的流动性都是与安全性成正比，与收益成反比的。而现金无疑是流动性最高的资产。
B选项错误，一项期限越长，流动性就越低，故期限越长，流动性和安全性越低。
C选项正确，贷款是要承担风险的，国债有国家信用作保证，是安全的资产类型，相应的收益也较低。
D选项正确，收益性资产比例减少，当然也会减少收益，降低银行盈利能力。
故本题应选B选项。
62、王女士打算办理住房贷款，目前她可以到（ ）办理该项业务。
A 中国国际信托投资公司
B 中国进出口银行
C 中国农业发展银行
D 中国银行
答案解析：
本题考查个人住房贷款相关知识点。
A选项，中国国际信托投资公司业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。
B、C选项，中国进出口银行、中国农业发展银行均属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务。
D选项，中国银行可以办理居民个人业务。
故本题应选D选项。
63、下列融资方式中，（ ）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时筹措资金。
A 卖出持有的央行票据
B 同业拆入资金
C 上市发行股票
D 将商业汇票转贴现
答案解析：
本题考查融资方式的内容。
上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序，不适合解决商业银行短期资金紧张问题。
故本题应选C选项。
64、（ ）是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。
A 财政政策
B 货币政策
C 利率政策
D 赤字政策
答案解析：
本题考查货币政策的概念。
财政政策是国家制定的指导财政分配活动和处理各种财政分配关系的基本准则。
货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。
利率政策也属于货币政策的一种。
赤字政策属于财政政策。
故本题应选B选项。
65、银行个人理财业务人员的做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是（ ）。
A 利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务
B 担任银行业协会的个人理财业务顾问
C 将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事
D 每天将大部分精力投入到兼职的岗位上
答案解析：
本题考查银行业从业人员职业操守。
按照规定，银行业从业人员在允许的兼职范围，应当妥善处理兼职岗位与本职工作的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。
故本题应选B选项。
66、负债是指过去的交易或事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出银行。其中“现时义务”是指（ ）。
A 或有事项形成的义务
B 未来发生交易形成的义务
C 现行条件下已承担的义务
D 无约定条件形成的义务
答案解析：
本题考查负债的含义。
“现时义务”，指对“义务”在时间方面的约定。现行条件下已承担的义务，在时间上与“现时”相吻合。
故本题应选C选项。
67、根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（ ）。
A 都是企业法人
B 有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元
C 有限责任公司可以变更为股份有限公司，股份有限公司也可以更为有限责任公司
D 都必须依法制定公司章程
答案解析：
本题考查《公司法》相关知识。
A选项正确，有限责任公司和股份有限公司都是企业法人。
B选项错误，2013年12月28日，第十二届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了关于修改《公司法》的决定：放宽注册资本登记条件。取消了有限责任公司最低注册资本3万元、一人有限责任公司最低注册资本10万元、股份有限公司最低注册资本500万元的限制；不再限制公司设立时股东（发起人）的首次出资比例；不再限制股东（发起人）的货币出资比例。
C选项正确，有限责任公司可以变更为股份有限公司，股份有限公司也可以更为有限责任公司。
D选项正确，有限责任公司和股份有限公司都必须依法制定公司章程。
故本题应选B选项。
68、属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构不包括（ ）。
A 信托公司
B 金融资产管理公司
C 汽车金融公司
D 证券公司
答案解析：
本题考查国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。
非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。从监督管理角度讲，除银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构监管的银行业机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。
D选项符合题意，证券公司主要由中国证监会负责监管。
故本题应选D选项。
【名师点拨】银行机构主要包括中央银行、开发性金融机构、政策性银行、商业银行。
69、（ ）指标反映了银行总资产获取收益的能力。
A 平均总资产回报率
B 平均净资产回报率
C 拨备前利润
D 流动性比例
答案解析：
本题考查平均总资产回报率的定义。
平均总资产回报率指标反映了银行总资产获取收益的能力。
平均净资产回报率是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。
拨备前利润是尚未扣除减值准备金的利润，它等于税前利润与减值准备金之和。
流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。
故本题应选A选项。
70、关于一般存款帐户，下列正确的是（ ）。
A 可办理现金缴存和现金支取
B 可办理现金缴存，但不可以现金支取
C 不可办理现金缴存和现金支取
D 不可办理现金缴存，但可现金支取
答案解析：
本题考查一般存款账户的相关知识。
一般存款帐户可办理现金缴存，但不可以现金支取。
故本题应选B选项。
71、“超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的（ ）。
A 核心一级资本
B 其他一级资本
C 二级资本
D 资本扣减项
答案解析：
本题考查二级资本的内容。
商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。
故本题应选C选项。
72、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（ ）。
A 可以从ATM机取现
B 可以透支
C 不可转账结算
D 不可以直接刷卡消费
答案解析：
本题考查借记卡的特点。
借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结。卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划。不具备透支功能。
故本题应选A选项。
73、一般来讲，下列不属于商业银行短期借款业务的是（ ）。
A 发行金融债券
B 债券回购
C 向中央银行借款
D 同业拆借
答案解析：
本题考查短期借款业务。
短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。金融债券是长期借款。
故本题应选A选项。
74、我国商业银行很少直接面临（ ）。
A 利率风险
B 汇率风险
C 股票价格风险
D 商品价格风险
答案解析：
本题考查商业银行的相关知识。
我国商业银行不能从事证券经营业务，因而很少直接面临股票价格风险，但是股票价格的波动会通过多种方式和渠道间接影响商业银行的资产质量。
故本题应选C选项。
75、在无权代理情况下，如被代理人知道代理人以其名义实施民事行为而不作否认表示的，以下说法中正确的是（ ）。
A 该代理行为无效
B 适用表见代理的规定，该代理行为有效
C 视为无权代理行为
D 代理人与第三人进行的民事行为的法律后果属于被代理人
答案解析：
本题考查无权代理的相关知识。
无权代理情况下，如经本人追认或本人知道他人以本人名义实施民事行为而不否认时视为有权代理，法律后果由被代理人承担。
故本题应选D选项。
76、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（ ）基本准则的要求。
A 诚实守信
B 守法合规
C 保护商业秘密与客户隐私
D 公平竞争
答案解析：
本题考查银行业从业人员从业准则。
公平竞争要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
故本题应选D选项。
77、下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是（ ）。
A 商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益
B 传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”
C 在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险
D 银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具
答案解析：
本题考查商业银行信用风险管理的相关知识。
A选项正确，商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益。
B选项错误，“5C”原则包括：贷款人道德品质（Character）、经营能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（ Collateral）、经营环境（Condition）。
C选项正确，在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险。
D选项正确，银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具。
故本题应选B选项。
78、银行业协会所确定的利率有（ ）。
A 市场利率
B 官方利率
C 公定利率
D 实际利率
答案解析：
本题考查银行业协会的相关知识。
银行业协会所确定的利率是公定利率。
故本题应选C选项。
79、目前，我国统计部门公布的失业率为（ ）。
A 城镇登记失业率
B 农业户口登记失业率
C 全部登记失业人数与全国人口的比例
D 城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
答案解析：
本题考查失业率的定义。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
故本题应选A选项。
80、市盈率的计算公式（ ）。
A 市盈率=股票价格（P）/每股收益（E）
B 市盈率=净利润/期末总股本
C 市盈率=每股市价（P）/每股净资产
D 市盈率=净利润/资本净额
答案解析：
本题考查市盈率的计算公式。
市盈率（PricetoEarningRatio，PE或P/ERatio），也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与每股收益的比值。市盈率的计算公式是：市盈率=股票价格/每股收益。
故本题应选A选项。
81、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是（ ）。
A 商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低
B 存放同业是商业银行的一项负债业务
C 存放同业是商业银行的一项资产业务
D 商业银行存放同业的存款属于定期存款性质
答案解析：
本题考查人民币同业存款。
A选项，商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理业务和结算收付，而不是投资。
B、C、D选项，存放同业是商业银行现金资产的一部分，属于活期存款的性质。
[专家点拨]同业存放，也称同业存款，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。
故本题应选C选项。
82、下列各项中，不属于我国货币市场的是（ ）。
A 同业拆借市场
B 外汇市场
C 回购市场
D 票据市场
答案解析：
本题考查货币市场的内容。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。外汇市场不属于我国货币市场。故本题应选B选项。
83、承担检查失误、清收不力责任的是（ ）。
A 贷款调查人员
B 贷款评估人员
C 贷款审查人员
D 贷款发放人员
答案解析：
本题考查贷款业务流程。
贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。
故本题应选D选项。
84、目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（ ）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A 审贷结合、分级审批
B 审贷结合、集中审批
C 审贷分离、分级审批
D 审贷分离、集中审批
答案解析：
本题考查银行信贷管理。我国银行信贷管理一般实行集中授权管理（总行统一制定信贷政策）、统一授信管理（控制融资总量及不同行业、不同企业的融资额度）、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。故本题应选C选项。
85、银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算功能中，通常用（ ）。
A 本票、汇款、信用证
B 本票、信用证、支票
C 汇款、信用证、托收
D 汇票、信用证、支票
答案解析：
本题考查银行的支付结算功能。本票和支票不具有贸易融资功能，含有本票和支票的选项被排除。在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中经常采用的是汇款、信用证、托收。故本题应选C选项。
86、根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（ ）。
A 保证人选择使用任何保证方式
B 按照连带责任保证承担保证责任
C 保证合同无效
D 由债权人选择使用任何保证方式
答案解析：
本题考查担保法相关规定。
当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
故本题应选B选项。
87、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（ ）。
A 吸收存款
B 对外借款
C 发行金融债券
D 对中央银行借款
答案解析：
本题考查我国商业银行资金来源。商业银行是通过吸收活期存款，发放贷款，在支票流通转让的基础上，贷款又转化为存款，增加了商业银行的资金来源。故本题应选B选项。
88、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（ ）。
A 该罪要求行为人以非法占有为目的
B 只有自然人可以构成本罪
C 申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D 申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
答案解析：
本题考查骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的概念。
A选项错误，因为要求行为人以非法占有为目的的是贷款诈骗罪；
B选项错误，本罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可以成为犯罪主体；
D选项错误，区分罪与非罪的界限是看是否给银行或者其他金融机构构成重大损失或者其他严重情节。
故本题应选C选项。
89、国家开发银行成立时的主要任务是（ ）。
A 国家重点建设项目融资
B 支持进出口贸易融资
C 农业政策性贷款
D 办理中国政府对外优惠贷款
答案解析：
本题考查国家开发银行的相关知识。
为促进“瓶颈”产业的发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行的转化，1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。
故本题应选A选项。
90、下列表述中，一般不属于商业银行信用风险的是（ ）。
A 信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷
B 借款人的信用评级从AA级降为A级
C 债务人因经济危机陷入经营困境
D 即期外汇交易中，交易对手因资金不足未能在第二个交易日按期交割
答案解析：
本题考查信用风险的概念。
信用风险又称为违约风险，是指债务人或者交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算。
选项A属于操作风险。故本题应选A选项。
二、多选题
91、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（ ）。
A 都是一种信用行为
B 都具有相同的管理方式
C 都可分为活期存款和定期存款
D 都可分为个人存款和单位存款
E 存款币种相同
答案解析：
本题考查外币存款业务和人民币存款业务的关系。
外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括：
（1）都是一种信用行为；
（2）都可分为活期存款和定期存款；
（3）都可分为个人存款和单位存款；
E选项，外币存款业务和人民币存款业务的存款币种和具体管理方式是不同的。
故本题应选A、C、D选项。
92、国内联行清算作为银行清算业务的一种，包括（ ）。
A 全国联行往来
B 分行辖内往来
C 支行辖内往来
D 跨系统联行往来
E 系统内联行清算
答案解析：
本题考查银行清算业务。
国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来；跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
93、对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有（ ）。
A 违反本罪的，造成重大损失，处5年以下有期徒刑或者拘役
B 造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金
C 造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑
D 造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金
E 单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照《刑法》第189条规定处罚
答案解析：
本题考查破坏金融管理秩序罪的相关知识。
根据《刑法》第189条的规定，犯违法票据承兑、付款、保证罪的，造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑。《刑法》还规定，单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其直接负责人员，按照上述规定处罚。
故本题应选A、C、E选项。
94、资产证券化是一种（ ）融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。
A 成本费用导向型
B 低成本
C 高收益
D 结构性
E 比例性
答案解析：
本题考查资产证券化的定义。
资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。
故本题应选B、D选项。
95、根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的有（ ）。
A 分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议
B 拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序
C 按规定经营管理国家外汇储备
D 制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理
E 负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表
答案解析：
本题考查国家外汇管理局的主要职责。
根据国务院“三定方案”。国家外汇管理局的主要职责是：
（1）设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系。拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表；（E选项正确）
（2）分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本项目下的可兑换；
（3）拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场；分析和预测外市场的供需形势，向中国人民银行提供制定汇率政策的建议和依据；（A、B选项正确）
（4）制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇账户管理；（D选项正确）
（5）依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付；
（6）按规定经营管理国家外汇储备；（C选项正确）
（7）起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处罚违法违规行为；
（8）参与有关国际金融活动；
（9）承办国务院和中国人民银行交办的其他事项。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
96、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有（ ）。
A 遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
B 向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露
C 引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品
D 公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
E 提高客户的金融素质
答案解析：
本题考查从业人员与客户间的职业操守。
A选项属于审慎尽责的内容；
B选项属于充分信息披露的内容；
C选项属于引导理性消费的内容；
D选项属于妥善处理利益冲突的内容；
E选项属于客户教育的内容。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
97、在（ ）的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。
A 检查人员未出示检查通知书
B 检查人员未出示合法证件
C 检查人员少于2人
D 检查人员少于3人
E 检查人员未正式着装
答案解析：
本题考查《银行业监督管理法》的相关规定。
《银行业监督管理法》第42条规定，依法对银行业金融机构进行检查时，调查人员不导少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝检查。
故本题应选A、B、C选项。
98、破坏银行管理罪包括（ ）。
A 高利转贷罪
B 违规出具金融票证罪
C 持有、使用假币罪
D 签订、履行合同失职被骗罪
E 违法发放贷款罪
答案解析：
本题考查破坏银行和其他金融机构管理类犯罪的内容。
破坏银行管理罪包括：
（1）非法吸收公众存款罪；
（2）高利转贷罪；
（3）违法发放贷款罪；
（4）吸收客户资金不入账罪；
（5）伪造、变造金融票证罪；
（6）违规出具金融票证罪；
（7）对违法票据承兑、付款、保证罪；
（8）骗取贷款、票据承兑、金融票证罪；
（9）背信运用受托财产罪；
（10）洗钱罪。
持有、使用假币罪属于破坏金融管理秩序罪。
签订、履行合同失职被骗罪属于银行业相关职务犯罪类型。
故本题应选A、B、E选项。
99、银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有（ ）。
A 客户的生命周期特点
B 投资工具的风险性、收益性和流动性
C 客户的消费计划
D 客户的经济状况
E 客户的风险偏好
答案解析：
本题考查提供理财服务需要考虑的因素。
银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性，实现客户资产的保值增值。此外，银行将根据客户的经济状况、风险偏好、消费计划及其生命周期特点，为客户选择合适的金融产品和投资工具。因此，本题中A、B、C、D、E选项均是银行为个人提供理财服务需要考虑的因素。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
100、企业网上银行业务能为企业客户提供（ ）等银行业务。
A 账户管理
B 收款付款
C 支付结算
D 集团理财
E 代发工资
答案解析：
本题考查企业网上银行业务内容。
企业网上银行业务能为企业客户提供账户管理、收款付款、支付结算、集团理财、代发工资。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
101、金融市场的经济调节功能表现在以下（ ）方面。
A 借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度
B 借助调整汇率来平衡进出口贸易收支
C 借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D 借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高
E 借助调整存款准备金率抑制通货膨胀
答案解析：
本题考查金融市场的经济调节功能表现。
金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。
故本题应选A、C、D选项。
102、商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将（ ）等产品进行有机组合。
A 账户管理
B 投资
C 融资
D 信息服务
E 客户收、付款
答案解析：
本题考查现金管理服务的相关知识。
现金管理服务中，可以将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合，为公司提供全面的现金管理服务。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
103、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时（ ）。
A 必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”
B 冻结存款不足冻结数额时，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额
C 被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻
D 冻结款项需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月
E 被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息
答案解析：
本题考查反洗钱的监管机构及其职责。
A选项错误，人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪案件需要冻结企事业单位、机关、团体与案件直接有关的一定数额的银行存款，必须出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长（主任）签字后，银行应当立即凭此并按照应冻结资金的性质，冻结当日单位银行账户上的同额存款。
B选项正确，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数时，银行应在六个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。
C选项错误，被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。
D选项正确，冻结单位存款的期限最长不超过六个月。有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次续冻期限最长不超过六个月。
E选项正确，被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位，属于赃款的，冻结期间不计付利息。
故本题应选B、D、E选项。
104、下列关于存款准备金的说法，正确的有（ ）。
A 由商业银行的库存现金和在中央银行的准备金存款（含法定准备金和超额准备金）两部分
B 一般来讲，银行体系的存款准备金增加，则信贷规模减少，货币供应量减少
C 存款准备金减少，则银根放松，货币供应量增加
D 存款准备金减少，则银根紧缩，货币供应量减少
E 银行体系的存款准备金减少，则信贷规模减少，货币供应量减少
答案解析：
本题考查存款准备金的相关知识。
存款准备金由商业银行的库存现金和在中央银行的准备金存款（包括法定准备金和超额准备金）两部分构成。在一般情况下，银行体系的存款准备金增加，意味着信贷规模缩减和货币供应量减少；反之，存款准备金减少，意味着银根放松，货币供应量增加。
故本题应选A、B、C选项。
105、两家商业银行并购，可能带来的好处包括（ ）。
A 可以降低资本量
B 可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润
C 可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产
D 可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资产
E 可以提高资本充足率
答案解析：
本题考查银行并购的影响。
商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。在两家或多家银行并购以后，新银行将拥有比以前单家银行大得多的资本，而且与此同时，可以合并以前多家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润，从而增加资本；可以对所有资产进行重组，化解业已存在的不良资产，降低风险加权总资产；可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本。
故本题应选B、C、D、E选项。
106、下列措施中，属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（ ）。
A 剥夺政治权利
B 取消董事、高级管理人员任职资格
C 禁止从事银行业工作
D 经济处罚
E 刑事处罚
答案解析：
本题考查银监会的监督管理措施。
A选项，剥夺政治权利属于刑事责任，是对触犯刑法的自然人或单位适用的刑事制裁措施，它不由银监会行使。
B、C、D项都属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。
E选项，刑事处罚不属于银监会的处罚措施。
故本题应选B、C、D选项。
107、《商业银行资本管理办法（试行）》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，主要有（ ）。
A 第一层次为最低资本要求
B 第二层次为核心资本要求
C 第二层次为周期资本要求
D 第三层次为系统重要性银行附加资本要求
E 第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求
答案解析：
本题考查资本充足率监管要求。
《商业银行资本管理办法（试行）》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：
第一层次为最低资本要求；
第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求；
第三层次为系统重要性银行附加资本要求；
第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。
故本题应选A、D选项。
108、可撤销的合同类型有（ ）。
A 损害社会公共利益的合同
B 显失公平的合同
C 因重大误解订立的合同
D 因胁迫而订立的合同
E 乘人之危的合同
答案解析：
本题考查可撤销合同的类型。
可撤销合同的类型有：
（1）因重大误解订立的合同；
（2）显失公平的合同；
（3）因欺诈而订立的合同；
（4）因胁迫而订立的合同；
（5）乘人之危的合同。
故本题应选B、C、D、E选项。
【名师点拨】《中华人民共和国合同法》第52条规定，有下列情形之一的，合同无效：
（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
（3）以合法形式掩盖非法目的；
（4）损害社会公共利益；
（5）违反法律、行政法规的强制性规定。
【小贴士】根据《合同法》以及《合同法解释》的相关规定可知：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，若损害国家利益的，则合同无效，若不涉及国家利益，则合同可撤销。不是所有因胁迫签订的合同都属于无效合同。
109、我国银行监管发展可划分为哪几个阶段（ ）。
A 初步确立阶段
B 探索成形阶段
C 改革调整阶段
D 快速发展阶段
E 形成完善阶段
答案解析：
本题考查银行监管发展阶段。
我国银行监管发展可划分为四个阶段：初步确立阶段，探索成形阶段，改革调整阶段，形成完善阶段。
故本题应选A、B、C、E选项。
110、建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则有（ ）。
A 风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略
B 风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险
C 风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险
D 风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险
E 风险管理部门不需具备髙度独立性，增加与其他部门的沟通
答案解析：
本题考查风险管理部门的基本准则。
此类题目用逻辑思维来判断，风险的管理必然是要求独立的、客观的和准确的，同时不能赋予过高的权利，否则会发生道德风险。建立高效的风险管理部门应当固守以下两个基本准则：
（1）风险管理部门必须具备高度独立性，这是为了提供客观的风险规避策略；
（2）风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权，以降低操作风险。
故本题应选A、B选项。
111、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（ ）原则。
A 分类实施
B 分层推进
C 分步达标
D 循序渐进
E 东部地区率先实施
答案解析：
本题考查《巴塞尔新资本协议》确定的原则。
我国实施《巴塞尔新资本协议》确定的原则是分类实施、分层推进和分步达标。
故本题应选A、B、C选项。
112、为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，中国银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（ ）。
A 能够促进金融的稳定，同时又能够促进金融的创新
B 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力
C 对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制
D 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争
E 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制
答案解析：
本题考查银行业监督管理机构的监管标准。
为规范监管行为，检验监管工作成效，中国银监会提出良好监管的六条标准，包括：
（1）促进金融稳定和金融创新共同发展；
（2）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；
（3）对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；
（4）鼓励公平竞争、反对无序竞争；
（5）对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；
（6）高效、节约地使用一切监管资源。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
113、记账式国债的发行及流通渠道包括（ ）。
A 交易所
B 同业拆借市场
C 商业银行柜台市场
D 银行间债券市场
E 回购市场
答案解析：
本题考查记账式国债的相关知识。
记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。
故本题应选A、C、D选项。
114、股份制商业银行的作用有（ ）。
A 在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白
B 大大丰富了对城乡居民的金融服务
C 打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面
D 大大推动了整个中国银行业的改革和发展
E 带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高
答案解析：
本题考查股份制商业银行的作用。
股份制商业银行是适应经济结构变化发展起来的银行，其作用表现在：
（1）在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活；
（2）打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水乎的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高；
（3）股份制商业银行按照股份制原则经营和运行，在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
115、金融机构可以通过（ ）转移风险。
A 购买保险
B 规定业务限额
C 分散化投资
D 要求对方开立备用信用证
E 要求第三方提供担保
答案解析：
本题考查风险转移行为。
A选项，保险本身就是一种转移风险的工具，银行通过购买保险将风险部分转移给保险公司，在遇到损失后，可以向保险公司拿到一笔赔付，以减少自身损失。
B选项，规定业务限额不符合市场运作机制也不符合银行运营机制。银行都是要在安全性的基础上不断发展自身业务的。
C选项，分散化投资属于分散风险的做法，而不是转移风险。
D选项，要求对方开立备用信用证，这一做法使银行在遭受损失时能得到开证行的偿付，也属于转移风险的行为。
E选项，对方提供第三方担保，在对方不能偿付时，第三方应偿还。
故A、D、E三项都属于转移风险的行为。
故本题应选A、D、E选项。
116、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（ ）。
A 制订并执行风险为本的合规管理计划
B 审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性
C 组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
D 积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
E 收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
答案解析：
本题考查合规管理部门的基本职责。
合规管理部门应履行的职责包括：
（1）制订并执行风险为本的合规管理计划；
（2）审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性；
（3）组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南；
（4）积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险；
（5）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
117、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（ ）。
A 立即向媒体披露有关证据
B 立即向银行有关领导举报
C 立即劝阻同事禁止骗贷，劝阻无效时在向领导举报
D 不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报
E 情节严重时应立即向监管部门报告
答案解析：
本题考查银行业从业人员与同事间的职业操守。
互相监督原则要求对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告，又因为合谋骗贷属于故意行为，劝戒用处不大，还容易打草惊蛇。
故本题应选B、D、E选项。
118、银行风险管理流程主要包括（ ）。
A 风险识别
B 风险分类
C 风险计量
D 风险监测
E 风险控制
答案解析：
本题考查银行风险管理流程。
银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。
故本题应选A、C、D、E选项。
119、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（ ）。
A 促进银行业的合法运行
B 促进银行业的稳健运行
C 维护公众对银行业的信心
D 保护银行业公平竞争
E 提高银行业竞争能力
答案解析：
本题考查国务院银行业监督管理机构的监管目标。
《银行业监督管理法》确定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：
（1）促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；
（2）保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
120、下列属于我国的商品期货市场的有（ ）。
A 大连商品交易所
B 郑州商品交易所
C 上海期货交易所
D 中国金融期货交易所
E 天津期货交易所
答案解析：
本题考查期货市场的发展。
我国的期货交易所目前有上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所四所。其中，属于商品期货市场的有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所。
故本题应选A、B、C选项。
【知识拓展】2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所主要的交易品种为沪深300股指期货、5年期国债期货、10年期国债期货、上证50股指期货、中证500股指期货等金融期货，不交易商品期货。
121、国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（ ）。
A 国债一般为短期债券
B 国债只能在银行间债券交易市场发行
C 国债的利息不用缴纳所得税
D 国债的二级市场非常发达，交易方便
E 国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险
答案解析：
本题考查国债的特征。
A选项错误，国债包括长期债券和短期债券。
B选项错误，国债有交易所和银行间债券交易市场两个发行及流通渠道。
C、D、E选项正确，国债以国家信用为后盾，通常被认为没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。
故本题应选C、D、E选项。
122、下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有（ ）。
A 军人身份证件、武装警察身份证件
B 外国公民持有的有效护照
C 居民身份证或者临时居民身份证
D 户口簿
E 港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件
答案解析：
本题考查个人存款业务相关知识。
只要是国家承认的身份证件，均可以前往银行办理个人存款账户开户事宜。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
123、银行同业拆借拆入的资金可以用于（ ）。
A 临时性资金周转
B 固定资产贷款或投资
C 弥补票据清算资金
D 联行汇差头寸不足
E 购买有价证券
答案解析：
本题考查银行同业拆借的相关知识。
银行同业拆人的资金只能用于弥补票据据清算、联行汇差头寸不足和先支后收等临时性资金周转的需要。严禁用拆人资金发放固定资产贷款、搞固定资产投资、购买有价证券、经营或炒买炒卖房地产及向企业投资参股。
故本题应选A、C、D选项。
124、垄断竞争市场的特点有（ ）。
A 生产者少，各种生产资料可以完全流动
B 产品之间存在差异
C 生产者对产品有一定的控制能力
D 生产的产品同种不同质
E 生产者是价格的接受者而不是制定者
答案解析：
本题考查垄断竞争市场的特点。
垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：
（1）生产者众多，各种生产资料可以流动；（A选项错误）
（2）生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；（B、D选项正确）
（3）由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。（C选项正确，E选项错误）
在现实经济生活中，制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于这种类型。
故本题应选B、C、D选项。
【名师点拨】“生产者是价格的接受者而不是制定者”属于完全竞争市场的特点。
125、商业银行资产负债呈现的趋势是（ ）。
A 表内外
B 本外币
C 集团化
D 效益化
E 利润扩大
答案解析：
本题考查商业银行资产负债的趋势。
商业银行资产负债呈现“表内外、本外币、集团化”的趋势。
故本题应选A、B、C选项。
126、银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（ ）。
A 向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
B 与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
C 以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
D 超出人民银行规定的存款利率上限吸收存款
E 办理储蓄业务，强拉客户开立账户
答案解析：
本题考查从业人员与同业人员间的职业操守。
银行业从业人员应当坚持同业间公平，有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。
故本题应选A、B、D、E选项。
127、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（ ）。
A 所在区域的信用环境
B 财务状况
C 信用记录
D 收入来源
E 风险承受能力
答案解析：
本题考查“了解客户”原则。
“了解客户”原则要求银行业从业人员应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。“授信尽职”原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所在行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
128、货币市场基金的主要投资产品有（ ）。
A 短期债券
B 债券回购
C 股票
D 央行票据
E 长期国债
答案解析：
本题考查货币市场基金的投资产品。
“货币市场”这一关键词就体现出投资对象为短期金融工具，所以股票和长期国债被自然排除。
货币市场基金，是一种功能类似于银行活期存款，而收益却高于银行存款的低风险投资产品，它属于短期资金业务。它为个人及企业提供了一种能够与银行中短期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式。货币市场基金是指由基金公司发行，在货币市场上进行短期有价证券投资的一种基金。货币市场基金的主要投资对象为银行存款、短期债券、债券回购和央行票据等品种。
故本题应选A、B、D选项。
129、按照管理会计角度划分，银行机构分为（ ）。
A 成本中心
B 利润中心
C 会计中心
D 财务中心
E 管理中心
答案解析：
本题考查商业银行组织架构的形式的划分。
按照管理会计角度划分：在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类。
按照内部管理模式划分：将银行机构分为以区域管理为主的总分行型组织架构、以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构。
按照企业法人角度划分：将银行机构分为统一法人制组织架构、多法人制组织架构。
故本题应选A、B选项。
130、商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（ ）。
A 定期整存整取
B 协定存款
C 通知存款
D 零存整取
E 活期存款
答案解析：
本意考查存款种类。
根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。
故本题应选B、C、D选项。
三、判断题
131、银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。这是处理“客户投诉”时应当遵循的原则之一。
132、我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法，只是在《商业银行法》、《反洗钱法》中的某些条款有体现。
133、刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。
134、违规出具金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。
135、我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长。币值稳定包括对内币值稳定（即物价稳定）和对外币值稳定（即汇率稳定）。
136、经常项目是最具综合性的对外贸易指标。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目是最具综合性的对外贸易的指标。
137、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场分散风险的功能。
138、在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。
139、当前，中国银监会可以对在香港设立的银行业金融机构实行监管。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。香港设立的银行业金融机构属于境外金融机构，银监会不实行监管。
140、农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。农村资金互助社由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存贷款业务，不得向非社员吸收存款、发放贷款。
141、银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。《银行业监督管理法》第三十四条规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：
（1）进入银行业金融机构进行检查；
（2）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；
（3）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；
（4）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
142、若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的法律关系，存款日期属于存款合同的要件，银行不得单方面擅自更改合同内容，否则合同就是无效合同。
143、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外交易市场和交易所市场并存的资本市场。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外交易市场与交易所市场并存的资本市场。
144、银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。
145、商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。资本充足率是资本总额与加权风险资产总额的比例，它反映了商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，能以自有资本承担损失的程度。金融当局设置资本充足率的监管指标，目的是监测银行抵御风险的能力，并不能保证银行不破产，银行是否破产还与其自身经营状况、经济环境等众多因素有关。
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