一、单选题
1、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（ ）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A 第三方
B 客户
C 该金融机构
D 直接经办人
答案解析：
本题考查商业银行的反洗钱义务。
金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
故本题应选C选项。
2、A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（ ）。
A 销售基金收入属于B公司
B 销售基金收入属于A银行
C 此代理属于法定代理
D 投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
答案解析：
本题考查银行基金的代理销售。
银行代理销售基金的行为一般是委托代理，即基金公司与银行签订代销合同，委托银行销售基金，因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者所有，代理人（银行）收取代理费用。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者与投资者。
故本题应选A选项。
3、某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（ ）。
A 51425元
B 51500元
C 51200元
D 51400元
答案解析：
本题考查本息和的计算方法。
计息金额为50000元，利息=本金×年（月）数×年（月）利率= 50000 x1x3% =1500（元），一年后存款到期时，客户提款时获得的本息和为50000 +1500 = 51500（元）。
故本题应选B选项。
4、中长期公司贷款业务中，以下哪类贷款居多（ ）？
A 流动资金贷款
B 房地产贷款
C 项目贷款
D 银团贷款
答案解析：
本题考查贷款业务。
A选项，流动资金贷款属于短期贷款；
B选项，房地产贷款包括只适用于房地产开发经营活动；
C选项，固定资产贷款也称为项目贷款，一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款；
D选项，银团贷款是由多家银行共同参与提供的大额贷款，这种大额贷款并不常见。
故本题应选C选项。
5、自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至（ ）。
A 中国银行
B 交通银行
C 中国工商银行
D 中国建设银行
答案解析：
本题考查中国人民银行的职能。
1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能，同时建立中国工商银行。承办原来由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。1984年1月1日，中国工商银行正式成立。
故本题应选C选项。
6、下列哪个选项不属于银行业从业人员的六条从业基本准则（ ）？
A 守法合规
B 熟知业务
C 专业胜任
D 保护商业秘密与客户隐私
答案解析：
本题考查银行业从业人员的从业准则。
银行业从业人员的从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。
故本题应选B选项。
7、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（ ）。
A 外部监管制度
B 中央银行制度
C 分业经营制度
D 从业人员资格认证制度
答案解析：
本题考查银行从业人员资格认证制度。
在大多数发达国家，银行业从业人员资格认证制度已经有上百年的历史，没有取得银行业从业人员资格认证，就没有在银行业找到工作的可能。这种从业人员资格认证制度，从根本上保证了银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下了良好的基础。在我国，此项工作由中国银行业协会承担，正处于起步阶段。
故本题应选D选项。
8、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法》修订的重点是（ ）。
A 中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
B 中国人民银行开始行使反洗钱的职能
C 中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会
D 中国人民银行开始行使直接检查监督权
答案解析：
本题考查中国人民银行的法定职责与业务。
此次修改的重点是将原属于人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理委员会；中国人民银行不再直接审批、监督金融机构，而主要专注于货币政策制定和实施，维护币值稳定，以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场繁荣发展。这一职能的移交有助于对银行业实行更好的监管，在监管时也具有更大独立性。
故本题应选C选项。
9、下列办理银行业务的行为中，符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。
A 直接扣除利息税
B 开立匿名账户
C 对可疑交易不报告
D 未经批准为客户境外理财
答案解析：
本题考查银行业从业人员职业操守要求。
银行从业人员职业操守要求银行从业人员不得为客户开立匿名账户，对可疑交易要及时报告，未经批准不得为客户办理境外理财业务。
故本题应选A选项。
10、衡量银行资产质量最重要的指标是（ ）。
A 资本利润率
B 资本充足率
C 不良贷款率
D 资产负债率
答案解析：
本题考查不良贷款率。
不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。
故本题应选C选项。
11、下列（ ）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。
A 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B 股东会或股东大会决议解散
C 因公司合并需要解散
D 公司违反法律法规被依法吊销营业执照
答案解析：
本题考查公司终止制度。
除公司合并、分立免于清算外，公司出现法律规定的解散事由的，公司均必须进行清算，清理债权债务。
故本题应选C选项。
12、（ ）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。
A 远期外汇交易
B 即期外汇交易
C 货币互换
D 利率互换
答案解析：
本题考查利率互换的概念。
利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。
故本题应选D选项。
13、下列关于银行风险的说法，不正确的是（ ）。
A 操作风险存于银行业务和管理的各个方面，经常与其他银行风险交织并发
B 流动性风险是指无法在不增加成本的条件下及时满足客户的流动性需求
C 国家风险通常是由债权人所在的国家的行为引起的
D 声誉风险是对银行市场价值最大的威胁
答案解析：
本题考查银行风险的相关知识。
A、B、D选项说法正确，C选项说法错误，国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人的控制范围。
故本题应选C选项。
14、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，就是（ ）。
A 利息都会受到损失
B 利息都不会受到损失
C 提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金
D 提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的相应定期存款利率计付利息，并全部记入本金
答案解析：
本题考查整存整取定期存款的提前支取和逾期支取。
整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，就是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。
故本题应选C选项。
15、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（ ）。
A 收费项目和标准由中国银监会、中国人民银行根据职责分工、分别会同国务院价格主管部门制定
B 收费项目和标准完全由商业银行自行决定
C 收费项目和标准由商业银行和客户协商决定
D 不能收取手续费
答案解析：
本题考查商业银行业务规则。
收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。
故本题应选A选项。
16、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（ ）。
A 基本存款账户
B 专用存款账户
C 临时存款账户
D 一般存款账户
答案解析：
本题考查一般存款账户的概念。
基本存款账户：办理日常转账结算和现金收付；一个客户只能有一个此类型账户。
专用存款账户：存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
临时存款账户：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资；临时存款账户有效期最长不得超过2年。
一般存款账户：办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付；该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
故本题应选D选项。
17、汽车金融公司可以接受境内股东单位（ ）以上定期存款。
A 半个月
B 1个月
C 2个月
D 3个月
答案解析：
本题考查非银行金融机构。
《汽车金融公司管理办法》第十九条规定，经银监会（现为银保监会）批准，汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月（含）以上定期存款。
故本题应选D选项。
18、小额贷款的金额一般为1000元以上、（ ）万元以下。
A 1
B 2
C 20
D 15
答案解析：
本题考查小额贷款。
小额贷款的金额一般为1000元以上、20万元以下。
故本题应选C选项。
19、在商业银行风险管理发展历程中，资产风险管理阶段强调的是（ ）。
A 保持银行资产负债的平衡性
B 保持银行负债的流动性
C 保持银行资产的盈利性
D 保持银行资产的流动性
答案解析：
本题考查银行风险管理流程。
银行资产风险管理阶段强调保持银行资产的流动性。
故本题应选D选项。
20、远期外汇交易最大的优点是（ ）。
A 交易程序简单
B 可用于套期保值或投机
C 交易时间自由
D 不立即进行交割
答案解析：
本题考查远期外汇交易的特点。
远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。
故本题应选B选项。
21、目前，我国各家商业银行多采用（ ）计算整存整取定期存款利息。
A 积数计息法
B 按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率
C 由储户自己选择的计息方式
D 逐笔计息法
答案解析：
本题考查个人存款业务的相关知识。
目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。
故本题应选D选项。
22、某商业银行2007年营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用2000万元，投资收益200万元，其营业利润为（ ）万元。
A 2800
B 3200
C 3000
D 5000
答案解析：
本题考查营业利润的计算。
营业利润=营业收入-营业成本-营业费用+投资收益。代入计算公式，可得出：营业利润=8000 -3000 -2000 +200 =3200（万元）。
故本题应选B选项。
23、直接标价法下，1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（ ）。
A 14
B 0.0714
C 3.5
D 0.2857
答案解析：
本题考查直接标价法的定义。
直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则有1英镑=14元人民币。
故本题应选A选项。
24、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。
A 中国工商银行
B 中国农业银行
C 中国银行
D 中国建设银行
答案解析：
本题考查商业银行的发展。
中国银行于2004年8月26日改制为股份制商业银行的，其次是中国建设银行、中国工商银行，中国农业银行由于历史原因是最后改制的。
故本题应选C选项。
25、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成（ ）。
A 高利转贷罪
B 非法吸收公众存款罪
C 背信运用受托财产罪
D 吸收客户资金不入账罪
答案解析：
本题考查背信运用受托财产罪。
背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。
故本题应选C选项。
26、下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险是（ ）。
A 科技开发贷款
B 委托贷款
C 银团贷款
D 临时流动资金贷款
答案解析：
本题考查委托贷款的特点。
根据《贷款通则》的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。
故本题应选B选项。
27、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。
A 客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
B 提醒客户留意合约中的免责条款
C 根据客户需要推荐合适的产品
D 分别从利弊两个方面介绍产品
答案解析：
本题考查从业人员与客户间的职业操守。
银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示。对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。
故本题应选A选项。
28、地方政府债券是地方政府根据信用原则所发行的一种融资工具，下列表述正确的是（ ）。
A 是一种以承担还本付息责任为前提的债券
B 是国有企业委托地方政府发行的债券
C 是没有财政收入的地方政府发行的债券
D 一般用于全国性公共设施建设
答案解析：
本题考查地方政府债券的相关知识。
地方政府债券是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券。地方政府债券一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。
故本题应选A选项。
29、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中属于应当报告的大额交易是（ ）。
A 单位银行账户之间单笔转账10万美元
B 交易一方为国家权力机关的
C 单位银行账户之间单笔转账100万人民币
D 个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币
答案解析：
本题考查大额交易的相关知识。
金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：
（1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；
（2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；
（3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；
（4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
故本题应选D选项。
30、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（ ）存款利率。
A 只能有一个
B 可以上浮
C 可以下浮
D 可以自由浮动
答案解析：
本题考查人民币存款利率。
2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。
故本题应选C选项。
31、下列不属于银行工作人员违反内幕交易规定的行为是（ ）。
A 银行工作人员无意透露给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B 银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C 工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题
D 银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管
答案解析：
本题考查从业人员与客户间的职业操守。
作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定：
（1）不在不当时间和地点谈论工作话题；
（2）不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息；
（3）不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友；
（4）按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档；
（5）不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益。
故本题应选D选项。
32、某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临（ ）制裁。
A 拘役
B 有期徒刑
C 撤职
D 罚金
答案解析：
本题考查刑罚的应用。
题中，王某已构成犯罪，适用的应该是刑事责任，不适用行政处分。所以，王某不可能面临撤职制裁。
故本题应选C选项。
33、下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，错误的是（ ）。
A 固定资产贷款通常是短期贷款
B 商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C 基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款
D 固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
答案解析：
本题考查商业银行固定资产的相关知识。
A选项错误，固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。
B选项正确，商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款。
C选项正确，基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款。
D选项正确，固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。
故本题应选A选项。
34、有关《物权法》的规定中，以下说法不正确的是（ ）。
A 债权人在借贷、买卖民事活动中需要担保的可以依本法设立担保物权
B 担保合同无效，主债权债务合同无效，法律另有规定的除外
C 担保物权人在债务人不履行到期债务时，依法享有就担保财产优先受偿的权利
D 同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担
答案解析：
本题考查《物权法》的相关规定。
A选项正确，债权人在借贷、买卖民事活动中需要担保的可以依本法设立担保物权
B选项错误，担保合同是主债权债务合同的从合同，因此主债权合同无效，担保合同无效。
C选项正确，担保物权人在债务人不履行到期债务时，依法享有就担保财产优先受偿的权利。
D选项正确，同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担。
故本题应选B选项。
35、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。
A 凭证式国债
B 记账式国债
C 储蓄国债
D 实物国债
答案解析：
本题考查记账式国债的定义。
可结合题干中给出的信息进行排除。首先，没有实物形态，可以排除A选项的凭证式国债、C选项的储蓄国债和D选项的实物国债。此外，题目中强调的特点是利用账户进行发行、交易及兑付，储蓄国债体现不出这一特点。
故本题应选B选项。
36、（ ）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
A 银行间债券市场
B 场内债券市场
C 柜台交易债券市场
D 证券公司间债券市场
答案解析：
本题考查我国债券市场。
1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
故本题应选A选项。
37、以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以（ ）为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。
A 实现利润目标
B 节约成本
C 加快资本积累速度
D 提高资本利用率
答案解析：
本题考查事业部制组织架构。
这种组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。
故本题应选A选项。
38、下列关于利率和汇率的说法，错误的是（ ）。
A 不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率
B 不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率
C 官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的
D 官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动
答案解析：
本题考查利率与汇率的相关知识。
A选项正确，不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率。
B选项错误，固定汇率是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定的比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。浮动汇率是本国货币与其他国家货币之间的汇率不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定，可以自由浮动，官方在汇率出现过度波动时才干预市场。
C选项正确，官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的。
D选项正确，官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动。
故本题应选B选项。
39、根据《物权法》的有关规定，下列关于抵押的说法中，正确的是（ ）。
A 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C 抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D 抵押财产的使用权归债权人所有
答案解析：
本题考查抵押的概念。
所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有，所以抵押财产的使用权在抵押期间仍归债务人所有。
故本题应选A选项。
40、（ ）对股东大会（经营管理决策机构）负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。
A 董事会
B 监事会
C 高级管理层
D 董事长
答案解析：
本题考查监事会的职责。
监事会对股东大会（经营管理决策机构）负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。
故本题应选B选项。
41、某客户在办理外汇业务时，向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外，将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（ ）。
A 因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B 建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C 建议客户若不急用，明年初再来结汇
D 建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
答案解析：
本题考查监管规避的概念。
监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。
故本题应选A选项。
42、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（ ）。
A 金融犯罪一定以非法占有为目的
B 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
C 金融犯罪的主观方面只能是故意的
D 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
答案解析：
本题考查金融犯罪的相关知识。
A选项说法错误，金融犯罪的主观方面只能是故意，或者同时具有非法占有目的。
B选项说法正确，金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。
C选项说法正确，金融犯罪的主观方面只能是故意的。
D选项说法正确，金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。
故本题应选A选项。
43、银行应申请人的要求，向受益人做出书面付款保证承诺，受益人提交与条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（ ）。
A 银行保理
B 银行保函
C 备用信用证
D 进口押汇
答案解析：
本题考查银行保函的概念。
银行保函是指银行应申请人要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。
故本题应选B选项。
44、下列（ ）方式不属于银行业金融机构的重组方式。
A 增资发行
B 合并
C 购买与承接
D 兼并
答案解析：
本题考查银行业金融机构的重组方式。
银行业金融机构的重组方式：通过合并、兼并、购买与承接等方式改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，摆脱财务困难，继续经营。
故本题应选A选项。
45、以下说法不正确的是（ ）。
A 商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本和附属资本
B 留存利润是银行增加核心资本的重要方式
C 提高留存利润增加核心资本，可以短期内起到立竿见影的效果
D 商业银行增加附属资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券
答案解析：
本题考查资本的作用。
A选项正确，商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本和附属资本。
B选项正确，留存利润是银行增加核心资本的重要方式。
C选项错误，根据《巴塞尔资本协议》对资本的构成划分，提高留存利润增加核心资本，是一个长期不断逐渐积累的过程，不可能在短期内起到立竿见影的效果。
D选项正确，商业银行增加附属资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。
故本题应选C选项。
46、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（ ）。
A 破产
B 被解散
C 营业执照注销
D 被撤销
答案解析：
本题考查民事主体的相关知识。
在行政执法的实践中，常有吊销公司法人营业执照的情形。公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，公司不能再进行经营活动，必须在清算后才能注销营业执照。否则，会产生公司不进行清算就已终止的后果。
故本题应选D选项。
47、最具综合性的对外贸易的指标是（ ）。
A 资本项目
B 经常项目
C 贸易收支
D 单方面转移
答案解析：
本题考查经常项目的内容。
经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。
故本题应选B选项。
48、下列关于同业拆借，说法错误的是（ ）。
A 同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率
B 在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率
C 上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率
D 同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行
答案解析：
本题考查同业拆借的相关知识。
同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上最著名的是伦敦银行同业拆放利率（LIBOR），我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是上海银行间同业拆放利率（2007年1月4日正式运行，是单利、无担保、批发性利率）。
故本题应选C选项。
49、银行在（ ）的意义上使用的“资本”概念是经济资本。
A 财务会计
B 银行监管
C 内部风险管理
D 经济环境
答案解析：
本题考查资本的定义。
银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念，即财务会计、银行监管和内部风险管理，所对应的概念分别是会计资本、监管资本和经济资本。
故本题应选C选项。
50、违反《银行业从业人员职业操守》的人员，（ ）。
A 可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B 其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C 情节不严重的，不应当受到惩戒
D 情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业
答案解析：
本题考查违反《银行业从业人员职业操守》的惩戒措施。
《银行业从业人员职业操守》中“惩戒措施”规定，对违反职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。
故本题应选B选项。
51、在国际收支平衡指标中，国际收支最主要的部分是（ ）。
A 劳务输出
B 国外借款
C 国外投资
D 贸易收支
答案解析：
本题考查国际收支的概念。
国际收支包括经常项目和资本项目，经常项目包括贸易收支，劳务收支和单面转移，是最具综合性的对外贸易指标。其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。
故本题应选D选项。
52、下列关于我国个人住房按揭贷款的表述，正确的是（ ）。
A 贷款利率下限不放开
B 贷款期限最长可以到50年
C 贷款利率实行上限管理
D 等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多
答案解析：
本题考查个人住房按揭贷款的相关知识。
我国贷款利率实行上限放开、下限管理的措施。
故本题应选A选项。
53、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（ ）。
A 未到期的未承兑票据
B 已到期的已承兑票据
C 已到期的未承兑票据
D 未到期的已承兑票据
答案解析：
本题考查票据贴现的定义。
票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。向商业银行申请贴现的票据必须是未到期的已承兑票据，否则，商业银行不给予贴现。
故本题应选D选项。
54、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（ ）。
A 商业银行最主要的资金来源
B 投资者通过证券交易所申购
C 一般用于短期流动资金的弥补
D 现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易
答案解析：
本题考查金融债券的概念。
金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。
故本题应选D选项。
55、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（ ）。
A 信用贷款
B 保证
C 质押
D 抵押
答案解析：
本题考查质押的概念。
质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。
故本题应选C选项。
56、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（ ）。
A 4.5%
B 2.5%
C 5%
D 2%
答案解析：
本题考查我国对商业银行核心一级资本充足率的规定。
根据《商业银行资本管理办法（试行）》要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。
故本题应选C选项。
【小贴士】第三版巴塞尔资本协议规定核心一级资本充足率的最低资本要求为4.5%，我国对核心一级资本充足率的要求高于此规定。
57、下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。
A 持有、使用假币
B 受贿罪
C 签订、履行合同失职被骗罪
D 票据诈骗罪
答案解析：
本题考查金融犯罪的相关知识。
签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。
故本题应选C选项。
58、根据2009年银监会发布的《贷款公司管理规定》，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（ ）。
A 10%
B 12%
C 8%
D 15%
答案解析：
本题考查对贷款公司管理的规定。
贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。
故本题应选D选项。
59、（ ）是利率市场化机制形成的核心。
A 公定利率
B 官方利率
C 基准利率
D 市场利率
答案解析：
本题考查利息率的种类。
基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。
故本题应选C选项。
60、下列属于贷款人行使不安抗辩权的做法是（ ）。
A 直接宣布合同终止
B 直接宣布合同中止
C 申请法院宣告合同无效
D 申请法院宣告合同终止
答案解析：
本题考查不安抗辩权的概念。
不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前中止履行自己的债务的制度。
故本题应选B选项。
61、根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要。可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。
A 60
B 15
C 45
D 30
答案解析：
本题考查中国人民银行的监督管理。
中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。
故本题应选D选项。
62、某银行会计花2000元购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（ ）。
A 出售、购买、运输假币罪
B 伪造货币罪
C 金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪
D 持有、使用假币罪
答案解析：
本题考查破坏金融管理秩序罪。
金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。
故本题应选C选项。
63、某银行于2014年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款。这属于（ ）业务。
A 负债
B 中间
C 担保
D 保理
答案解析：
本题考查保理业务。
保理业务是一种集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。
故本题应选D选项。
64、下列不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。
A 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
B 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
C 确保资产负债业务快速发展
D 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
答案解析：
本题考查内部控制目标。
商业银行内部控制的目标包括四个方面：
（1）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；
（2）确保商业银行发展和经营目标的全面实施和充分实现；
（3）确保风险管理体系的有效性；
（4）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
故本题应选C选项。
65、银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后（ ）。
A 其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准
B 其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即可
C 其分支机构的设立需经银行业监管机构批准，而分支机构业务的开办只需经其总行授权
D 其分支机构只需经其总行批准即可设立，而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准
答案解析：
本题考查银行业监督管理机构的监督管理职责。
商业银行分支机构的设立需经银行业监管机构批准，而分支机构业务的开办只需经其总行授权即可。
故本题应选C选项。
66、有限责任公司的权力机构是（ ）。
A 监事会
B 职工代表大会
C 股东会
D 董事会
答案解析：
本题考查公司的组织机构。
在公司的组织机构中，股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题。选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的董事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。
其中，有限责任公司的权力机构是股东会；股份有限公司的权利机构是股东大会。
故本题应选C选项。
67、上市公司的董事会应该对（ ）负责。
A 监事会
B 职工代表大会
C 股东大会
D 行长
答案解析：
本题考查公司的组织机构。
董事会对股东大会负责。
故本题应选C选项。
68、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务属于（ ）。
A 投资管理服务
B 综合理财服务
C 理财顾问服务
D 现金管理服务
答案解析：
本题考查理财顾问服务的定义。
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
故本题应选C选项。
69、下列关于商业银行备用信用证的表述，正确的是（ ）。
A 商业银行无需垫付资金
B 商业银行在一定条件下需要垫付资金
C 属于商业银行代理业务
D 商业银行必须垫付资金
答案解析：
本题考查商业银行备用信用证的特征。
备用信用证与其他信用证相比，其特征是备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。备用信用证属于银行的担保业务。
故本题应选B选项。
70、“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（ ）。
A 工作成果和客户信息
B 客户信息和工作信息
C 专业知识和工作经验
D 工作成果和工作经验
答案解析：
本题考查“团结合作”原则的要求。
“团结合作”要求银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。
故本题应选C选项。
71、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（ ）。
A 2.5%
B 8%
C 1%
D 6%
答案解析：
本题考查第三版巴塞尔资本协议的内容。
巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率（普通股一级资本／风险加权资产）由原来的2%提高至4.5%，一级资本充足率由4%提高至6%，总资本充足率维持8%不变。在此基础上又提出了2.5%的资本留存缓冲要求。使得实际的总资本充足率要求达到10.5%。
故本题应选A选项。
72、根据《合同法》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（ ）内行使。自债务人的行为发生之日起（ ）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A 三个月；两年
B 六个月；三年
C 一年；五年
D 两年；五年
答案解析：
本题考查《合同法》的相关规定。
《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
故本题应选C选项。
73、《第三版巴塞尔协议》的发布时间是（ ）。
A 2009年12月
B 2010年12月
C 2011年12月
D 2012年12月
答案解析：
本题考查第三版巴塞尔资本协议的发布时间。
2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本。
故本题应选B选项。
74、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（ ）。
A 可以为其提供资金账户
B 可以为其将财产转换为金融票据
C 可以为其将资金汇往境外
D 以上三种做法都不合法
答案解析：
本题考查破坏金融管理秩序罪。
根据《刑法》第一百九十一条规定，犯洗钱罪的，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
（1）提供资金账户的；
（2）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
（4）协助将资金汇往境外的；
（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
故本题应选D选项。
75、（ ）彼此互称为联行。
A 两家不同国的银行间
B 两家不同的国内银行间
C 同一家银行的不同部门间
D 同一家银行的总、分、支行间
答案解析：
本题考查清算业务。
同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。
故本题应选D选项。
76、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（ ）。
A 商业银行资产规模
B 商业银行会计资本
C 商业银行监管资本
D 商业银行经济资本
答案解析：
本题考查资本的定义及分类。
会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。
故本题应选B选项。
77、银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是（ ）。
A 执行银行信贷规定
B 直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法、降低资产负债率
C 修改客户评级参数，提高客户评级
D 向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级
答案解析：
本题考查从业人员与客户间的职业操守。
作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：
（1）不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议；
（2）在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之；
（3）当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；
（4）不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面；
（5）省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见；
（6）明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为；
（7）不按照规定进行有效的贷后监控。
故本题应选A选项。
78、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（ ）内不行使，票据权利消灭。
A 3个月
B 6个月
C 1年
D 2年
答案解析：
本题考查票据权利。
持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期2年内不行使，票据权利消灭。
故本题应选D选项。
79、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动为（ ）。
A 私人银行业务
B 综合理财服务
C 理财顾问服务
D 理财计划
答案解析：
本题考查综合理财服务的定义。
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务又分为私人银行业务和理财计划两类。
私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财。
理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
故本题应选B选项。
80、（ ）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A 光票托收
B 跟单托收
C 出口托收
D 进口代收
答案解析：
本题考查光票托收的定义。
光票托收广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付；我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品。
进口代收一般用于购买旧船贸易。
跟单托收、出口托收、进口代收都应用于贸易结算。
故本题应选A选项。
81、下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（ ）。
A 与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
B 以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
C 向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
D 超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
答案解析：
本题考查“同业竞争”的要求。
“同业竞争”要求银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序的竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。要求：
（1）银行业从业人员不得恶意抢夺客户；
（2）在办理信贷过程中不得超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；
（3）在业务宣传中，不得对同业人员所在机构进行歪曲、诋毁、运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员或同业人员所在机构；
（4）在办理银行卡业务中，不得在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机、读卡器及ATM。
故本题应选B选项。
82、下列属于资本市场的特点是（ ）。
A 偿还期短、流动性强、风险小
B 偿还期短、流动性小、风险高
C 偿还期长、流动性小、风险高
D 偿还期长、流动性强、风险小
答案解析：
本题考查资本市场的特点。
资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。
故本题应选C选项。
83、下列选项中，不属于农村金融机构的是（ ）。
A 农村信用社
B 农村合作银行
C 农业担保机构
D 农村商业银行
答案解析：
本题考查农村金融机构。
农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行。
故本题应选C选项。
84、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（ ）。
A 牵头行
B 代理行
C 参加行
D 安排行
答案解析：
本题考查银团贷款。
银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。
故本题应选C选项。
85、下列关于资本市场的说法，不正确的是（ ）。
A 资本市场和货币市场的划分依据是金融工具的期限长短
B 资本市场是指以短期金融工具为媒介进行的短期资金融通市场
C 债券市场是资本市场的组成部分
D 股票市场也是资本市场的组成部分
答案解析：
本题考查资本市场的概念。
A选项正确，资本市场和货币市场的划分依据是金融工具的期限长短。
B选项错误，金融市场按金融工具的期限划分，可分为货币市场和资本市场。其中，资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在1年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
C选项正确，债券市场是资本市场的组成部分。
D选项正确，股票市场也是资本市场的组成部分。
故本题应选B选项。
86、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定（ ）？
A 美元
B 人民币
C 我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种
D 可自由兑换的任何外币
答案解析：
本题考查外币存款业务。
境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
故本题应选A选项。
87、下列关于优先股的说法，不正确的是（ ）。
A 公司解散时，可优先得到分配的剩余资产
B 股息与公司盈利状况负相关
C 股东一般没有参与公司决策的表决权
D 股东根据事先确定的股息率优先取得股息
答案解析：
本题考查优先股的相关知识。
股票有多种分类方法，按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股两类。普通股是最普通、最重要的股票种类。优先股根据事先确定的股息率取得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息与公司的盈利状况无关，公司解散时，股东可以优先得到分配的剩余资产。
故本题应选B选项。
88、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法，正确的是（ ）。
A 该罪要求行为人以非法占有为目的
B 只有自然人可以构成本罪
C 申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D 申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
答案解析：
本题考查破坏金融管理秩序罪。
A选项说法错误，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪主观上不要求行为人以“非法占有为目的”。
B选项说法错误，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。
C选项说法正确，只要申请人提供了假证明、假材料，或者信贷资金没有按照申请时所承诺的用途去使用，都可以认为是欺骗。若给金融机构造成重大损失，则构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。
D选项说法错误，该罪要求“给金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为”。对于虽然采用欺骗手段从银行获取贷款，但数额不大的，或者虽然数额较大但在案发前已经归还了贷款或者在案发后立即归还了贷款的，可以认为不属于“其他严重情节”，也没有给银行造成重大损失，不构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。
故本题应选C选项。
89、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。
A 75%
B 50%
C 25%
D 10%
答案解析：
本题考查商业银行业务规则。
根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，以此分散商业银行贷款的风险。
故本题应选D选项。
90、我国《票据法》所称的“票据”是指（ ）。
A 商业票据和银行票据的统称
B 汇票、本票、支票
C 汇票、股票、支票
D 本票、支票、央行票据
答案解析：
本题考查票据的内容。
按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。
故本题应选B选项。
二、多选题
91、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有（ ）。
A 不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议
B 在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之
C 省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见
D 不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面
E 不按照规定进行有效的贷后监控
答案解析：
本题考查从业人员与客户间的职业操守。
以上选项做法均违反了授信尽职的要求。授信尽职是指银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财物状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
92、下列属于国际收支中经常项目的有（ ）。
A 直接投资
B 企业信贷
C 劳务收支
D 汇款
E 信用证
答案解析：
本题考查经常项目的内容。
经常项目包括：贸易收支、劳务收支（旅游、运输等）、单方面转移（汇款、捐赠等）。
故本题应选C、D选项。
93、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（ ）。
A 依法可以转让的股份、股票
B 存款单、仓单、提单
C 土地所有权
D 汇票、本票、支票
E 长期贷款依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权
答案解析：
本题考查权利质押的内容。
根据《担保法》的规定，质押分为动产质押和权利质押。权利质押中，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：
（1）汇票、本票、支票；
（2）债券、存款单；
（3）仓单、提单；
（4）可以转让的基金份额、股权；
（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；
（6）应收账款；
（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
故本题应选A、B、D、E选项。
94、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则（ ）。
A 没有任何境外银行机构可以逃避监管
B 银行应该有效监管
C 监管必须是充分有效的
D 不应过分相信市场的自我约束
E 监管只是辅助，应该相信市场自我约束
答案解析：
本题考查巴塞尔资本协议。
巴塞尔委员会成立以来发布的许多监管原则和建议，基本上体现的两个重要的基本原则是：
（1）没有任何境外银行机构可以逃避监管；
（2）监管必须是充分有效的。
故本题应选A、C选项。
95、对货币市场的监管包括对（ ）的监管。
A 票据市场
B 银行间同业拆借市场
C 小额可转让定期存款单市场
D 银行间债券回购市场
E 长期债券市场
答案解析：
本题考查货币市场的内容。
货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。
故本题应选A、B、D选项。
96、银监会在执行监督管理措施中，有权要求银行业金融机构按照规定报送（ ）。
A 利润表
B 资产负债表
C 经营管理资料
D 注册会计师出具的审计报告
E 风险管理状况报告
答案解析：
本题考查银行业监督管理机构的监督管理措施。
银监会及其派出机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告，并通过持续完善监管信息系统，不断提升数据质量，充实非现场监管工具箱。E选项风险管理状况属于经营管理资料。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
97、银行承兑汇票是（ ）工具。
A 短期金融工具
B 长期金融工具
C 直接融资工具
D 间接融资工具
E 混合融资工具
答案解析：
本题考查银行承兑汇票。
银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票既属于短期金融工具，也属于间接融资工具。
短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
故本题应选A、D选项。
98、以下关于合规风险定义，正确的有（ ）。
A 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
D 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险
E 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
答案解析：
本题考查合规风险的定义。
合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
故本题应选A、B、C、D选项。
99、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括（ ）。
A 对公司增加或者减少注册资本作出决议
B 决定公司内部管理机构的设置
C 执行股东会决议
D 制定公司的基本管理制度
E 组织变更、解散、清算、修改公司章程
答案解析：
本题考查公司的组织机构。
B、C、D三选项都属于董事会职责。但是公司注册资本是不轻易变动的，要进行任何变更都需由公司股东大会作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并需进行相应变更登记。A、E选项是由股东大会决定的。
故本题应选B、C、D选项。
100、目前，国内商业银行资产托管业务的品种有（ ）。
A 企业年金基金托管
B 商业银行人民币理财产品托管
C 保险资产托管
D 证券投资基金托管
E 社保基金托管
答案解析：
本题考查资产托管业务。
目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。因此本题中所列选项均属于目前国内商业银行资产托管业务的品种。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
101、根据《人民币利率管理规定》，金融机构的下列行为中属于利率违规的有（ ）。
A 擅自提高或降低存、贷款利率的
B 银行高于法定利息吸收存款的
C 变相提高或降低存、贷款利率
D 擅自以高利率发行债券的
E 变相以高利率发行债券的
答案解析：
本题考查商业银行业务规则。
金融机构的下列行为属于利率违规行为：
（1）擅自提高或降低存、贷款利率的；
（2）变相提高或降低存、贷款利率的；
（3）擅自或变相以高利率发行债券的；
（4）其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。
实践中最常见的利率违规行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
102、商业银行理财业务本质上是（ ）。
A 资产负债业务
B 直接融资业务
C 自营业务
D 中间业务
E 代理业务
答案解析：
本题考查商业银行理财业务的定义。
商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。
故本题应选B、E选项。
103、持有、使用假币罪的犯罪客观表现有哪些（ ）？
A 持有、使用伪造的货币，数额较大的行为
B 持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币
C 使用是将假币作为真币使用
D 购买假币
E 利用职务上的便利，以假币换取货币
答案解析：
本题考查持有、使用假币罪。
持有、使用假币罪的犯罪客观表现包括：
（1）持有、使用伪造的货币，数额较大的行为；
（2）持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币；
（3）使用是将假币作为真币使用。
故本题应选A、B、C选项。
104、当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有（ ）。
A 企业资金周转困难
B 企业对借贷资金的需求显著扩大
C 商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减
D 商业银行的资产业务规模明显扩大
E 商业银行的资产业务规模明显缩小
答案解析：
本题考查经济周期。
本题只要通过简单的逻辑，复苏阶段经济必然是需求扩张的。当银行处于复苏阶段，意味着生产规模逐步增加，而由于之前的萧条境况，企业会有扩大投资的要求，即向外借贷资金。相应的，商业银行的资产业务规模也明显扩大。
故本题应选B、D选项。
105、下列（ ）业务属于中国进出口银行承办的范围。
A 从事人民币同业拆借和债券回购
B 从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易
C 办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务
D 为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息
E 办理中国政府对外优惠贷款
答案解析：
本题考查政策性银行的业务范围。
A、B、E选项均是属于中国进出口银行的主要业务范围；
C选项，办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务属于中国农业发展银行的主要业务；
D选项，为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息属于国家开发银行的业务。
故本题应选A、B、E选项。
106、商业银行关系人包括（ ）。
A 商业银行的董事
B 商业银行的管理人员
C 信贷业务人员
D 商业银行的董事投资的公司
E 商业银行监事的近亲属
答案解析：
本题考查商业银行业务规则。
“关系人”是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
107、下列属于中国证监会监管的非银行金融机构的有（ ）。
A 基金管理公司
B 期货经纪公司
C 货币经纪公司
D 证券期货投资咨询机构
E 信托公司
答案解析：
本题考查非银行金融机构。
中国证监会监管的非银行金融机构包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等；
C、E两选项属于中国银监会的监管范畴。
故本题应选A、B、D选项。
108、中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（ ）。
A 金融租赁公司
B 信托投资公司
C 基金公司
D 保险公司
E 政策性银行
答案解析：
本题考查非银行金融机构。
《银行业监督管理法》第2条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
故本题应选A、B、E选项。
109、关于附条件的合同和附期限的合同，下列说法正确的有（ ）。
A 附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立
B 附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成立的，视为条件不成立
C 附生效期限的合同，自期限届至时生效
D 附终止期限的合同，自期限届满时失效
E 采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进人收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间
答案解析：
本题考查合同的相关知识。
《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成立时生效。附解除条件的合同，自条件成立时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立；不正当地促成条件成立的，视为条件不成立。
《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效，自期限届满时失效。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
110、商业银行公司项目贷款的主要用途包括（ ）。
A 借款人技术改造的资金需求
B 借款人基本建设资金需求
C 借款人生产性资金需求
D 借款人自己安排使用
E 一般是中长期贷款，但也有用于项目临时性资金周转的短期贷款
答案解析：
本题考查贷款业务品种。
A、B、E选项说法正确，目前，商业银行项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，项目贷款主要分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资。项目贷款一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。
C选项说法错误，用于借款人生产性资金需求的贷款是流动资金贷款。
D选项说法错误，借款人需按照规定使用项目贷款。
故本题应选A、B、E选项。
111、国际清算的类型主要分为（ ）。
A 转换型
B 交换型
C 内部转账型
D 外部转账型
E 跨国系统联行转账型
答案解析：
本题考查国际清算的类型。
国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。
故本题应选B、C选项。
112、留置权的特征中，正确的是（ ）。
A 留置权只能发生在特定的合同关系中
B 留置权发生两次效力
C 留置权不可分性
D 债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物
E 债权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
答案解析：
本题考查留置权的特征。
留置权的特征包括：
（1）留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；
（2）留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；
（3）留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物；
（4）留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
113、银行金融机构有（ ）的情形，由银监会责令改正。
A 未经批准设立分支机构
B 未经批准变更、终止
C 自行确定有关雇员的高额薪酬
D 违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动
E 在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率
答案解析：
本题考查银行业监督管理机构的监督管理职责。
《银行业监督管理法》第45条规定，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正：
（1）未经批准设立分支机构的；
（2）未经批准变更、终止的；
（3）违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；
（4）违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。
故本题应选A、B、D选项。
114、团队精神的基础是（ ）。
A 相互理解
B 相互信任
C 相互竞争
D 合作
E 相互支持
答案解析：
本题考查从业人员与同业人员间的职业操守。
银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。团队精神的基础是相互理解、相互信任与合作。
故本题应选A、B、D选项。
115、下列选项中，属于汇率变动的影响因素的是（ ）。
A 国际收支
B 利率水平
C 通货膨胀因素
D 政府干预
E 一国经济实力
答案解析：
本题考查汇率的影响因素。
汇率的影响因素包括：国际收支、利率水平、通货膨胀因素、政府干预、一国经济实力、其他因素。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
116、洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（ ）。
A 购买高额保险，然后低价赎回
B 匿名存储
C 控制银行
D 利用银行贷款掩饰犯罪收益
E 伪造商业票据
答案解析：
本题考查通过金融机构洗钱的方式。
洗钱的方式包括借用金融机构、保密天堂、空壳公司、现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱。
其中，洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构，B、C、D选项符合题意。
A选项不符合题意，购买高额保险，然后低价赎回属于通过保险业洗钱。
E选项不符合题意，伪造商业票据属于洗钱的方式之一，但不属于通过金融机构洗钱的方式。
故本题应选B、C、D选项。
117、下列关于离职交接的说法，正确的是（ ）。
A 带走所在机构的财物
B 带走自己的工作资料
C 按规定填写离职交接表
D 保守原所在机构的商业秘密和客户隐私
E 带走自己的客户资源
答案解析：
本题考查离职交接的定义。
银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
故本题应选C、D选项。
118、《婚姻法》确立的原则是（ ）。
A 计划生育原则
B 保护妇女、儿童和老人的合法权益原则
C 男女平等原则
D 一夫一妻原则
E 婚姻自由原则
答案解析：
本题考查《婚姻法》确立的原则。
《婚姻法》确立的五项原则是：
（1）婚姻自由原则；
（2）一夫一妻原则；
（3）男女平等原则；
（4）保护妇女、儿童和老人的合法权益原则；
（5）计划生育原则。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
119、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（ ）亿元。
A 10
B 7
C 5
D 4.5
E 3
答案解析：
本题考查商业银行业务规则。
为了保证商业银行在办理业务时的安全性，对同一借款人贷款作出了限制。对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。故该企业取得的贷款额不能超过8亿元。
故本题应选B、C、D、E选项。
120、保理业务中银行提供的金融服务主要有（ ）。
A 贸易融资
B 商业资信调查
C 应收账款管理
D 信用风险担保
E 促进公司经营规模扩张
答案解析：
本题考查保理业务的特点。
保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。
故本题应选A、B、C、D选项。
121、《公司法》规定，公司破产应至少满足（ ）之一。
A 公司连续3年亏损
B 公司不能清偿到期债务
C 公司因解散而清算，资不抵债
D 公司未来5年预测都无盈利
E 公司产权比率大于1
答案解析：
本题考查公司终止制度。
根据《公司法》的规定，不能清偿到期债务是公司破产的原因（或破产界限）。公司破产应至少满足：
（1）公司不能清偿到期债务；
（2）公司因解散而清算，资不抵债。
故本题应选B、C选项。
122、按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为（ ）。
A 流动资金
B 基本建设
C 更新改造
D 房地产开发投资
E 其他固定资产投资
答案解析：
本题考查固定资产投资的相关内容。
根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。
故本题应选B、C、D、E选项。
123、根据我国《个人外汇管理办法》，下列关于外汇储蓄账户的表述，正确的有（ ）。
A 不再区分现钞与现汇账户
B 只能用于外汇存取
C 商业银行经营成本上区分现钞与现汇
D 现钞和现汇执行相同的汇率
E 可以用于转账
答案解析：
本题考查外汇储蓄账户的概念。
根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账，个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，个人非经营性外汇统一通过外汇储蓄账户进行管理，但由于成本不同，现汇和现钞仍执行两种不同的汇率，进行独立核算；由于成本的不同，商业银行经营成本上仍然区分现钞和现汇。
故本题应选A、B、C选项。
124、银行业从人员与同事间应当团结合作，以下做法恰当得是（ ）。
A 老员工向新员工介绍工作经验
B 客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧
C 同一团队的客户经理之间分享各自客户信息
D 在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法
E 对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会
答案解析：
本题考查团结合作原则的要求。
团结合作原则要求银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验 。
C选项违反了为客户信息保密的原则。
E选项违反了互相监督原则，是错误做法。
故本题应选A、B、D选项。
125、票据按照票据发票人或付款人的不同，可以分为（ ）。
A 汇票
B 本票
C 支票
D 商业票据
E 银行票据
答案解析：
本题考查票据的分类。
按照票据发票人或付款人的不同，票据可并为商业票据和银行票据：
商业票据是因商品交易而发生的票据，包括商业汇票、商业本票等；
银行票据是由银行签发并承担付款义务的票据，包括银行汇票、银行本票等。
故本题应选D、E选项。
126、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（ ）的方式。
A 用电子邮件向全行所有员工披露
B 制止
C 向所在机构报告
D 提示
E 向司法机关报告
答案解析：
本题考查银行业从业人员与同事间的职业操守。
银行业从业人员同事之间应当互相监督，对同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。
A选项说法错误，将同级别同事的不当行为通过邮件发送给所有员工的行为是不恰当的。
故本题应选B、C、D、E选项。
127、以下有关教育储蓄存款的说法，错误的有（ ）。
A 免征储蓄存款利息所得税
B 存期分为1年、3年和5年
C 提前支取时必须全额支取
D 教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款
E 6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息
答案解析：
本题考查教育储蓄存款的相关知识。
B、D选项说法错误，教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款，存期分为1年、3年和6年。
故本题应选B、D选项。
128、背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（ ）。
A 商业银行
B 证券交易所
C 保险公司
D 基金管理公司
E 期货经纪公司
答案解析：
本题考查背信运用受托财产罪的定义。
背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构。个人不能构成本罪的主体。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
129、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（ ）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A 违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为
B 滥用职权、玩忽职守的其他行为
C 违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为
D 未按照规定进行信息披露的
E 违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为
答案解析：
本题考查银行业监督管理机构的监督管理职责。
D选项，未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束。
故本题应选A、B、C、E选项。
130、拍卖、变卖抵押财产的清偿顺序，正确的是（ ）。
A 抵押权已登记的，按照登记先后顺序清偿
B 顺序相同的，按照偿权比例清偿
C 抵押权已登记的先于未登记的受偿
D 抵押权未登记的，按照申请先后顺序受偿
E 抵押权未登记的，按照债权比例清偿
答案解析：
本题考查拍卖、变卖抵押财产的清偿顺序。
同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：
（1）抵押权已登记的，按照登记先后顺序清偿。顺序相同的，按照债权比例清偿；
（2）抵押权已登记的先于未登记的受偿；
（3）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。
故本题应选A、B、C、E选项。
三、判断题
131、外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。经银监会批准成立、具有独立法人资格的外资在华金融机构可以成为中国银行业协会的会员。
132、银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
133、商业银行的发卡业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。商业银行的发卡业务是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供相关银行服务。题中表述为信用卡的收单业务的含义。
134、国内生产总值（GDP）是指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终结果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。
135、银行业从业人员因营销需要可以给予客户一定回扣。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。银行业从业人员因营销需要不可以给予客户一定回扣。
136、信用证业务不会给银行带来风险。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。银行的任何业务都存在一定的风险，信用证业务一样会给银行带来风险，主要是信用风险。
137、次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。贷款五级分类法：正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中，前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。
138、市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。
139、临时存款账户的有效期最长不得超过3年。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。该种账户的有效期最长不得超过2年，而不是3年。
140、一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。国际收支平衡是宏观经济发展目标之一。国际收支平衡是指国际收支差额处于相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字又无巨额的国际收支盈余，否则都是收支不平衡的表现。
141、金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。金融市场的功能还包括借助货币资金的流动和配置影响经济结构和布局，借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。
142、再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。再贴现指金融机构为取得资金，将未到期已贴现的商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为。再贴现政策作为货币政策的工具是指中央银行通过制定、调整再贴现利率来干预、影响市场利率和货币供应量的一种政策手段。
143、银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于客户授信业务的审批或交易的完成，同时这些信息可以提供给第三方或机构内部的其他部门。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。如果泄露或不当使用这些信息会给客户造成损失或侵害客户利益，属违法行为，给所在机构带来损失。
144、为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险承受能力。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定。
145、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。资本市场的产品期限长，流动性小，风险、利润相对较高，因此，资本市场不是银行流动性管理。
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