一、单选题
1、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）等级，并可根据实际情况进一步细分。
A 三个
B 四个
C 五个
D 六个
答案解析：
理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，至少包括五个等级，并可根据实际情况进—步细分。故本题应选C选项。
2、下列不属于理财业务特点的是（ ）。
A 商业银行理财业务运作的是客户委托资金
B 客户是理财业务风险的主要承担者
C 商业银行理财业务占用大部分银行资本
D 理财业务是一项金融知识技术密集型业务
答案解析：
理财业务的特点：
（1）商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，其本质上是代理业务，不是银行的自营业务。
（2）客户是理财业务风险的主要承担者。
（3）银行理财业务是“轻资本”业务。商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。
（4）理财业务是一项金融知识技术密集型业务。
故本题应选C选项。
3、（ ）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。
A 非保本浮动收益理财产品
B 保本浮动收益理财产品
C 保本固定收益产品
D 保证最低收益产品
答案解析：
本题考查非保本浮动收益理财产品的概念。非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型，是银行理财产品的主体。故本题应选A选项。
4、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到（ ）。
A 400万元人民币及以上
B 800万元人民币及以上
C 600万元人民币及以上
D 500万元人民币及以上
答案解析：
银监会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》明确规定，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。故本题应选C选项。
5、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括（ ）。
A 理财产品期限、成本、收益测算
B 理财产品运营过程中存在的各类风险
C 本行不相似的信贷产品过往业绩
D 理财产品投资范围、投资资产和投资比例
答案解析：
商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：
（1）理财产品投资范围、投资资产和投资比例；
（2）理财产品期限、成本、收益测算；
（3）本行开发设计的同类理财产品过往业绩；
（4）理财产品运营过程中存在的各类风险。
故本题应选C选项。
6、（ ）是理财业务风险的主要承担者。
A 商业银行
B 客户
C 托管银行
D 投资公司
答案解析：
客户是理财业务风险的主要承担者。商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任。故本题应选B选项。
7、商业银行销售风险评级为（ ）以上的理财产品时，应同时对外披露其与（ ）风险等级的对应关系。
A 3级；3个
B 5级；5个
C 2级；2个
D 4级；4个
答案解析：
商业银行销售风险评级为5级以上的理财产品时，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。故本题应选B选项。
8、理财产品销售管理是指理财业务（ ）管理，理财投资管理是指理财业务（ ）管理。
A 资产端；资金端
B 客户端；资金端
C 资金端；资产端
D 客户端；资产端
答案解析：
按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。理财产品销售管理是指理财业务资金端管理；理财投资管理，是指理财业务资产端管理。故本题应选C选项。
9、理财业务中商业银行承担的风险不包括（ ）。
A 流动性风险
B 操作风险
C 投资风险
D 声誉风险
答案解析：
商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，但商业银行需承担的信用风险范围也呈扩大趋势。故本题应选C选项。
10、在交易结构上，理财业务具有（ ）的特点。
A 定型化
B 定制化
C 简单化
D 复杂化
答案解析：
理财业务在交易结构上具有定制化特点，业务办理过程中有独立的产品设计环节，经产品设计后的融资方案，常出现各类金融工具的嵌套对接，交易环节、层次较多。故本题应选B选项。
11、传统信贷业务中，资金的来源为（ ）。
A 投资者投资
B 银行存款
C 同行拆借
D 其他方式
答案解析：
传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，商业银行不承担信息披露的义务，但需要履行“取款自由，存款有息”的义务。故本题应选B选项。
12、（ ）按照开放时间不同被分为有条件开放产品和定期开放产品。
A 开放式净值型产品
B 封闭式净值型产品
C 开放式非净值型产品
D 封闭式非净值型产品
答案解析：
C选项符合题意，开放式非净值型产品按照开放时间不同可分为有条件开放产品和定期开放产品。故本题应选C选项。
13、目前，银行理财产品的主体是（ ）。
A 非保本浮动收益理财产品
B 个人理财产品
C 开放式净值型产品
D 保本浮动收益理财产品
答案解析：
非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。故本题应选A选项。
14、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财产品是（ ）。
A 非保本浮动收益理财产品
B 保本浮动收益理财产品
C 保证最低收益理财产品
D 固定收益理财产品
答案解析：
本题考查保证最低收益理财产品的概念。保证最低收益理财产品指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低规定收益以及其他或有投资收益的产品。这类产品的主要特点为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担，其他或有投资收益则按照合同约定进行分配。故本题应选C选项。
15、在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付的是（ ）。
A 封闭式净值型产品
B 封闭式非净值型产品
C 开放式非净值型产品
D 开放式净值型产品
答案解析：
对封闭式非净值型产品，商业银行在产品存续期内不公布产品资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付。故本题应选B选项。
二、多选题
16、按照管理内容不同，商业银行理财业务分为（ ）。
A 理财产品销售管理
B 理财产品售后管理
C 理财投资管理
D 理财风险管理
E 理财产品募集管理
答案解析：
按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。故本题应选A、C选项。
17、对公客户购买对公理财产品的资金来源包括（ ）。
A 企业年金
B 养老金
C 周转闲置资金
D 企事业单位现金资金
E 固定资产贷款资金
答案解析：
对公客户购买对公理财产品的资金来源主要包括周转闲置资金、企事业单位现金资金、养老金等。故本题应选B、C、D选项。
18、保证收益理财产品可分为（ ）。
A 非保本浮动收益理财产品
B 保本浮动收益理财产品
C 保本固定收益产品
D 保证最低收益产品
E 非保证最低收益产品
答案解析：
保证收益理财产品包括保本固定收益产品和保证最低收益产品两类。故本题应选C、D选项。
19、商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资资产的相对应，做到每个产品（ ）。
A 单独管理
B 单独交易
C 单独核算
D 单独建账
E 单独保存
答案解析：
商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资资产的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。故本题应选A、C、D选项。
20、理财业务和传统信贷业务在（ ）上是不同的。
A 资金来源
B 银行义务
C 交易结构
D 风险因素
E 监管要求
答案解析：
本题考查理财业务与银行传统信贷业务的区别。
理财业务是近年来商业银行重要的创新业务，与传统信贷业务相比，理财业务有以下几点不同：
（1）资金来源及银行义务不同。传统信贷业务的资金来源是银行存款，资金成本较低，商业银行需履行“取款自由、存款有息的义务”；理财业务的资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需承担信息披露的义务，但理论上不承担刚性兑付本息的义务。
（2）交易结构不同。传统信贷业务具有定型化的特点，业务办理过程中交易结构及各交易要素均已确定，营销人员仅与客户就利率、期限等交易要素进行磋商；理财业务具有定制化特点，业务办理过程中有独立的产品设计环节，交易环节、层次较多。
（3）风险因素不同。传统信贷业务中，商业银行主要承担信用风险，信贷管理机制主要围绕信用风险展开；理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险。
E选项不符合题意，在监管要求上，商业银行的理财业务与传统信贷业务的要求是一致的。
故本题应选A、B、C、D选项。
21、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财产品？（ ）
A 保证收益理财产品
B 保本浮动收益理财产品
C 最低收益理财产品
D 固定收益理财产品
E 非保本浮动收益理财产品
答案解析：
投资者为了保证本金安全，可以投资保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品、最低收益理财产品、固定收益理财产品。故本题应选A、B、C、D选项。
22、按照本金与收益关系，商业银行的理财产品可以分成（ ）。
A 保证收益理财产品
B 综合理财产品
C 保本浮动收益理财产品
D 非保本浮动收益理财产品
E 理财顾问产品
答案解析：
理财产品按本金和收益关系可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品。故本题应选A、C、D选项。
23、商业银行理财业务的特点有（ ）。
A 不占用银行资本
B 是一项金融知识技术密集型业务
C 银行是业务风险的主要承担者
D 需要不断创新
E 业务定型化
答案解析：
A选项，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本；
C选项，客户是理财业务风险的主要承担者；
E选项，理财业务具有定制化特点，业务办理过程中有独立的产品设计环节，经产品设计后的融资方案，常出现各类金融工具的嵌套对接，交易环节、层次较多。业务定型化是传统信贷业务的特点。
故本题应选B、D选项。
24、商业银行理财业务本质上是（ ）。
A 资产负债业务
B 直接融资业务
C 自营业务
D 代理业务
E 中间业务
答案解析：
商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。故本题应选B、D选项。
25、按照客户类型对银行理财产品进行分类，可分为（ ）。
A 个人理财产品
B 对公理财产品
C 保证收益理财产品
D 开放式净值型产品
E 封闭式净值型产品
答案解析：
按照客户类型分类，银行理财产品可分为个人理财产品和对公理财产品。故本题应选A、B选项。
26、按照管理内容不同，商业银行理财业务分为（ ）。
A 理财产品销售管理
B 理财产品售后管理
C 理财投资管理
D 理财风险管理
E 理财产品募集管理
答案解析：
按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。故本题应选A、C选项。
三、判断题
27、为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险承受能力。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定。
28、商业银行不得销售其他银行或金融机构开发设计的理财产品。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。商业银行不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。
29、商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。
30、商业银行各分行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。商业银行总行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应。
31、保证收益理财产品的投资风险由银行承担，或者银行与投资者共同承担。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担产品投资风险或者银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
32、开放式非净值型产品一般无固定到期日。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。开放式非净值型产品一般无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回。
33、商业银行理财业务本质上是银行的自营业务。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映，除本金或收益保障类外，不反映为银行账户资产和负债。从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。
34、保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。
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