一、单选题
1、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是（ ）。
A 保证收益理财产品
B 非保证收益理财产品
C 保本浮动收益理财产品
D 非保本浮动收益理财产品
答案解析：
本题考查保证收益理财产品的概念。保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担产品投资风险或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。故本题应选A选项。
2、在商业银行理财产品的销售过程中，银行工作人员的做法正确的是（ ）。
A 利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量
B 对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中，使消费者无法获得足够信息
C 只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品
D 利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性
答案解析：
商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。故本题应选C选项。
3、客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于（ ）。
A 封闭式净值型产品
B 开放式净值型产品
C 开放式非净值型产品
D 封闭式非净值型产品
答案解析：
本题考查开放式净值型产品的概念。开放式净值型产品是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。故本题应选B选项。
4、一般来说，投资者投资（ ）承担的投资风险最低。
A 保证收益理财产品
B 非保本浮动收益理财产品
C 非保证收益理财产品
D 保本浮动收益理财产品
答案解析：
保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
B选项，本金和收益都得不到保证，风险最高；
C选项，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划；
D选项，只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。
故本题应选A选项。
5、对于（ ），商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。
A 开放式净值型产品
B 封闭式净值型产品
C 开放式非净值型产品
D 封闭式非净值型产品
答案解析：
本题考查开放式非净值型产品的概念。开放式非净值型产品是指商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。故本题应选C选项。
6、最符合理财业务特征的理财产品是（ ）。
A 保本浮动收益理财产品
B 保证收益理财产品
C 个人理财产品
D 非保本浮动收益理财产品
答案解析：
非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。故本题应选D选项。
7、下列关于理财业务管理说法不正确的是（ ）。
A 主要监管指标符合监管要求
B 具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
C 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
D 制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善
答案解析：
商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：
（1）主要监管指标符合监管要求；
（2）具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；
（3）制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；
（4）有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。
故本题应选D选项。
8、（ ）不属于个人理财业务。
A 理财顾问服务
B 私人银行业务
C 理财计划
D 企业咨询业务
答案解析：
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务（私人银行业务、理财计划）。故本题应选D选项。
二、多选题
9、商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下（ ）因素。
A 理财产品投资范围、投资资产和投资比例
B 理财产品期限、成本、收益测算
C 本行开发设计的同类理财产品过往业绩
D 理财产品运营过程中存在的各类风险
E 他行开发设计的同类理财产品过往业绩
答案解析：
商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：
（1）理财产品投资范围、投资资产和投资比例；
（2）理财产品期限、成本、收益测算；
（3）本行开发设计的同类理财产品过往业绩；
（4）理财产品运营过程中存在的各类风险。
故本题应选A、B、C、D选项。
10、商业银行销售理财产品管理要求，应当遵守以下（ ）规定。
A 商业银行销售理财产品不得挪用客户资金
B 商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则
C 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则
D 商业银行不得以不正当竞争手段推销理财产品
E 商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品
答案解析：
商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。故本题应选A、B、C、D选项。
11、商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（ ）。
A 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体
B 制定了理财业务风险检测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系
C 具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
D 主要监管指标符合监管要求
E 贷存比应低于70%
答案解析：
商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：
（1）主要监管指标符合监管要求；
（2）具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；
（3）制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；
（4）有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。
E选项，2015年6月，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》，删除存贷比不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。故本题应选A、B、C、D选项。
12、商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（ ）。
A 不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍
B 不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品
C 不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品
D 不得代客户签署文件
E 使用小概率事件预测产品收益率或收益区间
答案解析：
商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求。
（1）不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；
（2）不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；
（3）不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；
（4）不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；
（5）不得以不正当竞争手段推销理财产品；
（6）不得代客户签署文件；
（7）不得挪用客户资金；
（8）不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；
（9）不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。
故本题应选A、B、C、D选项。
13、下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有（ ）。
A 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益
B 商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平
C 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任
D 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品
E 是目前商业银行理财产品的主体
答案解析：
非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。故本题应选A、B、C、D、E选项。
三、判断题
14、理财产品销售管理是指理财业务资产端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，理财投资管理是指理财业务资产端管理。
15、理财业务中，资金的成本比传统信贷业务高。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，商业银行不承担信息披露的义务，但需要履行“取款自由、存款有息”的义务；理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务。
16、商业银行的理财产品都只耗用少量的银行资本金。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。银行理财业务是“轻资本”业务。商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。除保本型理财产品以外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。
17、开放式净值型产品是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行不定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。开放式净值型产品是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。
18、商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或者低于其风险承受能力相评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
19、理财产品销售管理、理财投资管理是按照管理的结构对商业银行理财业务管理进行的分类。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。按照管理的内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。
20、保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者和银行共同承担。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。
21、对公理财产品与个人理财产品相对应，是商业银行为企业法人、机构法人等对公客户设计销售的理财产品。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。与个人理财产品相对应，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，即为对公理财产品。
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