一、单选题
1、银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法（ ）。
A 维护了客户关系，值得表扬
B 发展了银行业务
C 表现了对客户的诚实信用
D 违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定
答案解析：
本题考查商业银行个人理财业务风险的相关规定。
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
故本题应选D选项。
2、下列（ ）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。
A 一般客户
B QDII客户
C 私人银行客户
D 零售银行客户
答案解析：
本题考查业银行个人理财业务投资管理的有关规定。
根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理的有关问题的通知》第18、20条的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金，理财资金参与新股申购，应符合国家法律法规和监管规定。对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受本通知第18条的限制。故本题应选C选项。
3、现金流量表全面反映客户一定时期的收入和支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现的变化是（ ）。
A 收入
B 现金流量
C 支出
D 结余
答案解析：
本题考查现金流量的相关知识。
现金流量包括三方面的信息：收入、支出、结余，这三者是相关关联的，B项符合题意。故本题应选B选项。
4、假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行（ ）元。（不考虑利息税）
A 10000.0
B 12210.0
C 11100.0
D 7582.0
答案解析：
本题考查普通年金的计算。
根据普通年金终值计算公式，
。
故本题应选A选项。
5、将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是（ ）。
A 资产互换
B 货币互换
C 利率互换
D 指数互换
答案解析：
本题考查货币互换的概念。
货币互换(又称货币掉期)是指两笔金额相同、期限相同、计算利率方法相同，但货币不同的债务资金之间的调换，同时也进行不同利息额的货币调换。简单来说，利率互换是相同货币债务间的调换，而货币互换则是不同货币债务间的调换。货币互换双方互换的是货币，它们之间各自的债权债务关系并没有改变。
故本题应选B选项。
6、人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是（ ）。
A 愿意承担较高的风险，追求高收益
B 风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益
C 尽力保全已积累的财富、厌恶风险
D 没有或仅有较低的理财需求和理财能力
答案解析：
本题考查生命周期不同弄阶段的理财特征。少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富、厌恶风险。
故本题应选A选项。
7、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）。
A 国债
B 防御性资产
C 股票
D 储蓄产品
答案解析：
本题考查经济形势对个人理财策略的影响。如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略可以偏于积极，更多配置高收益的股票、房产等风险资产，减少国债、储蓄产品等防御性资产的配置。
故本题应选C选项。
8、近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ ）。
A 面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用
B 黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金“
C 抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品
D 影响黄金价格的直接因素有美元走势，通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等
答案解析：
本题考查黄金理财产品的特点。
黄金主要投资方式有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金，黄金可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，有保值增值的作用。影响黄金价格的直接因素有美元走势，通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等。A、B、D说法正确。
黄金理财产品和其他实物投资理财产品一样，具有内在价值和实用性，抗系统风险的能力强，但也存在市场不充分风险和自然风险。贵金属的国际市场价格下降，投资者会面临资产价值缩水的风险。因此，C项错误。
故本题应选C选项。
9、按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为（ ）。
A 股票市场和债券市场
B 资本市场和货币市场
C 发行市场和流通市场
D 现货市场和衍生市场
答案解析：
本题考查金融市场的分类。A项属于资本市场的分类；B项划分依据是交易标的物的不同；C项划分依据是金融资产发行和流通特征。故本题应选D选项。
10、下列数据中，不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的是（ ）。
A 耐用品订单
B 工业生产
C 外汇储备
D 采购经理人指数
答案解析：
本题考查经济指标的特点。工业生产代表了行业的整体，是从行业的整体来反映经济景气状况的数据。其他A、C、D项都是某些行业局部经济指标。
故本题应选B选项。
11、女士着装要求不包括（ ）。
A 不杂乱无章
B 不过分鲜艳
C 佩戴时尚手表
D 不过分短小
答案解析：
本题考查理财师的仪表礼仪。女士着装要求有“6不准”，A、B、D选项符合要求。但是女士在着装时最好不要选择是时装表，花哨浮夸的时尚表难免会给客户留下不严谨、庄重的感觉。女士可尽量选择佩戴简洁大方的普通手表。
故本题应选C选项。
12、下列不符合个人形象的六要素的是（ ）。
A 仪表
B 表情
C 服饰
D 守时
答案解析：
本题考查理财师的仪表礼仪。守时是在会客时理财师必须遵守的一项礼仪。个人形象的六要素包括仪表、表情、服饰、风度、谈吐语言、待人接物。
故本题应选D选项。
13、小王利用手上5万元的闲置资金投资某基金产品，期限为3年，其年收益率为5%。假设用复利计算，3年后小王获得的本利和为（ ）。
A 5.75
B 5.788
C 0.75
D 15.75
答案解析：
本题考查复利终值的计算。用复利计算是：
。
故本题应选B选项。
14、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某项金融资产的标准化协议是（ ）。
A 金融远期合约
B 金融期货合约
C 金融互换合约
D 金融期权合约
答案解析：
本题考查期货合约的概念和特点。
（1）金融远期合约是指交易双方在场外市场上通过协议，按照约定价格在约定的未来的日期买卖某种标的的金融资产的合约。
（2）金融互换是指约定两个或两个以上的当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换一系列现金流的合约。
（3）金融期权合约是指合约买方向卖方支付一定费用(称为期权费或期权价格)，在约定日期内(或约定日期)享有按事先确定的价格向合约卖方买卖某种金融工具的权利的契约。
（4）金融期货合约是指买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某项金融资产的标准化协议。
故本题应选B选项。
15、下列关于理财产品分类的表述，错误的是（ ）。
A 按照产品风险可以分为极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品、高风险产品
B 按照运作方式可分为开放式和封闭式产品
C 按照理财产品投资标的可分为货币型理财产品、债券型理财产品和股票类理财产品
D 按照发行期次可分为期次类和滚动发行
答案解析：
本题考查理财产品的分类。按照不同的标准，理财产品有不同的分类。
A选项表述正确，按照产品风险，理财产品分为极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品、高风险产品。
B选项表述正确，按照运作方式，理财产品分为开放式产品和封闭式产品。
C选项表述错误，按照理财产品投资标的，理财产品分为货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。
D选项表述正确，按照发行期次，理财产品分为期次类和滚动发行。
故本题应选C选项。
16、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（ ）。
A 小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明
B 小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元
C 小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
D 小王单笔认购理财产品50万元人民币
答案解析：
本题考查高净值资产客户的相关规定。根据《商业银行理财产品销售管理办法》第31条规定，商业银行为私人银行客户和高资产净值客户提供理财产品销售服务应当按照本办法规定进行客户风险承受能力评估。私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户；商业银行在提供服务时，由客户提供相关证明并签字确认。高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：
（1）单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；
（2）认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；
（3）个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。
故本题应选B选项。
17、（ ）是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。
A 经济师
B 会计师
C 财富管理师
D 分析师
答案解析：
本题考查理财师的概念。理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。
故本题应选C选项。
18、商业银行在销售理财计划汇集的理财资金时，应该按照（ ）管理和使用。
A 商业银行需要
B 客户投资目标
C 理财合同约定
D 理财人员意向
答案解析：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第27条规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照理财合同约定管理和使用。商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。
故本题应选C选项。
19、中国银监会对我国商业银行开展个人理财业务是通过实行（ ）来进行监督管理的。
A 审批制和报告制
B 注册制和报告制
C 审批制和注册制
D 等级制和报告制
答案解析：
本题考查银监会对商业银行个人理财业务的监督管理方式。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第45条规定，商业银行开展个人业务实行审批制和报告制。
故本题应选A选项。
20、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（ ）元。
A 5.92
B 1.31
C 2.43
D 1.6
答案解析：
本题考查复利终值计算。
。
故本题应选D选项。
21、下列的个人规划行为不能达到的合理避税目的的是（ ）。
A 将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税
B 企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金
C 以报销费用实物形式取得部分收入
D 分期支付奖金
答案解析：
本题考查税收规划的内容。税收规划是必须在纳税行为发生前作出的事先行为。将收入购买基金时发生在纳税行为后，不能达到合理避税目的。故本题应选A选项。
22、张先生买入一张10年期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是（ ）。
A 8%
B 8.4%
C 8.7%
D 9.2%
答案解析：
本题考查即期收益率的计算。即期收益率：也称现行收益率，是指投资者当时所获得的收益与投资支出的比率。即期收益率的计算公式为：即期收益率=年息票利息÷债券市场价格×100%=(1000×8%)÷920×100%≈8.7%。
故本题应选C选项。
23、理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法中，错误的是（ ）
A 理财价值观因人而异
B 理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观
C 客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出
D 根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观
答案解析：
本题考查理财价值观相关知识。理财价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。因此，B项说法错误。
故本题应选B选项。
24、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（ ）。
A 某企业从银行购买了三年期国债
B 某人在银行购买了10000元短期国库券
C 普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票
D 某人获得了一笔年终奖，买入15000元证券投资基金
答案解析：
本题考查资本市场的概念。资本市场是筹集长期资金的场所。因此，购买短期国库券不属于资本市场交易。
故本题应选B选项。
25、张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，那么他每年需要存入（ ）元。
A 274650.0
B 302115.0
C 333333.0
D 356888.0
答案解析：
本题考查期末年金终值的计算。
期末年金终值的计算公式为：
。则
。3年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生
。故本题应选B选项。
26、投资者买入一份看跌期权，若期权费为C，执行价格为X，则当标的资产价格为（ ）时，该投资者不赔不赚。
A X+C
B X-C
C C-X
D C
答案解析：
本题考查看跌期权买方收益。看跌期权买方收益的公式：买方收益=X-P-C，若使投资者不赔不赚，即X-P-C=0，所以P=X-C。故本题应选B选项。
27、以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是（ ）的发行方式。
A 以收益率为标的的美国式招标
B 以价格为标的的美国式招标
C 以收益率为标的的荷兰式招标
D 以价格为标的的荷兰式招标
答案解析：
本题考查荷兰式招标的特点。荷兰式招标有以价格、缴款期和收益率为标的的三种方式。其中，以价格为标的的荷兰式招标，即以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格作为最后中标价格，全体投标商的中标价格是单一的。
故本题应选D选项。
28、如果你的客户在今天向某投资项目投入15万元，一年后再追加投资15万元，该投资项目的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是（ ）元。
A 338200.0
B 336000.0
C 318000.0
D 356200.0
答案解析：
本题考查投资收益的计算。回收金额为：
。即约为356200元。
故本题应选D选项。
29、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（ ）。
A 某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B 某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率
C 某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户乙
D 某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
答案解析：
本题考查《银行业从业人员职业操守》。
A选项不符合题意，该选项工作人员的操作属于内幕交易，违反了相关法律法规，违反的是职业操守中的守法合规原则。
B选项不符合题意，该选项工作人员违反的是勤勉尽职原则。
C选项符合题意，该选项工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户乙，违反了保护商业秘密与客户隐私的原则。
D选项 不符合题意，该选项工作人员违反的是《银行业从业人员职业操守》中第十二条有关“岗位职责”的规定。
故本题应选C选项。
30、（ ）是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。
A 递延年金
B 预付年金
C 偿债基金
D 永续年金
答案解析：
本题考查偿债年金的概念。偿债基金是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。
故本题应选C选项。
31、下列关于风险控制计划的说法，不正确的是（ ）。
A 商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类的理财计划
B 商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C 商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标
D 商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
答案解析：
本题考查商业银行的风险控制计划。商业银行设立的可承受的风险程度是定量指标。定性指标无法准确衡量可承受的风险程度。故本题应选C选项。
32、守法合规是指银行业从业人员应当遵守（ ）。
A 法律法规
B 所在机构的规章制度
C 行业自律规范
D 以上都应遵守
答案解析：
本题考查守规合法的概念。以上各种法规对从业人员都有约束作用。法律法规是作为一个公民必须遵守的；行业自律规范是作为银行业从业人员必须遵守的；所在机构的规章制度是作为机构的员工所应当遵守的。
故本题应选D选项。
33、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，错误的是（ ）。
A 重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
B 可以亲自以客户的身份进行调查
C 不得委托他人以客户的身份进行调查
D 应采用多样化的方式进行调查
答案解析：
本题考查个人理财业务管理部门内部调查监督的相关规定。可以委托他人以客户的身份进行调查。
故本题应选C选项。
34、商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额（ ）外汇局批准的投资购汇额度。
A 根据投资者要求决定是否计入
B 不计入
C 计入
D 根据商业银行规定决定是否计入
答案解析：
本题考查商业银行开办代客境外理财业务管理相关规定。
根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第13条规定，商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。
故本题应选B选项。
35、下列关于综合理财产品(计划)的销售管理的做法，不正确的是（ ）。
A 建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度
B 确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额
C 为非保证收益理财产品(计划)确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品(计划)
D 建立必要的委托投资跟踪审计制度
答案解析：
本题考查理财产品销售管理相关规定。根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
故本题应选C选项。
36、小张以102元买入面值为100元的债券，1年后以106元的价格将其出售。其间，小张获得利息收入3.2元，则小张的绝对收益为（ ）元。
A 7.2
B 8.0
C 8.6
D 9.2
答案解析：
本题考查债券的收益来源。债券的收益主要来源于利息收益和 价差收益。这里，利息收益为3.2元，价差收益为4元(即106-102=4)，因此小张的绝对收益为7.2元。
故本题应选A选项。
37、通常所说的股市行情，即股票价格是指（ ）
A 股票的账面价值
B 股票的市场价值
C 股票的票面价值
D 股票的内在价值
答案解析：
本题考查股票的市场价值。股票本身没有价值，但它可以当作商品出卖，并且有一定的价格。股票价格又叫股票行市，是指股票在证券市场上买卖的价格，即股票的市场价值。
故本题应选B选项。
38、假定从某一股市采样的股票为ABCD四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150、50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为（ ）。
A 138.0
B 128.4
C 140.0
D 142.6
答案解析：
本题考查股价指数的计算。用加权股价平均法(以基期交易量为权数)计算的股价指数=(5×100+16×80+24×150+35×50)÷(4×100+10×80+16×150+28×50)×100=142.6。
故本题应选D选项。
39、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元?（ ）
A 16350元
B 16360元
C 16370元
D 16380元
答案解析：
本题考查期末年金的计算。根据普通年金的计算公式，代入题中数据可得：
，解得C=16379.7481。故本题应选D选项。
40、下列能够反映客户主观上对风险的基本度量，并影响人们对风险态度的心理因素的是（ ）。
A 潜在风险承受能力
B 风险偏好
C 风险认知度
D 承担风险意愿
答案解析：
本题考查客户的风险特征。客户的风险特征可以由以下三个方面构成。
(1)风险偏好。反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。
(2)风险认知度。反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。
(3)实际风险承受能力。反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。
故本题应选C选项。
41、了解客户的方法不包括（ ）。
A 开户资料
B 雇人调查
C 调查问卷
D 面谈沟通
答案解析：
本题考查了解客户的方法。了解客户的方法主要包括开户资料、调查问卷、面谈沟通和电话沟通。
故本题应选B选项。
42、家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目？（ ）
A 货币市场基金
B 短期国库券
C 六个月定期存款
D 股票
答案解析：
本题考查资产负债表的流动资产。个人资产负债表中的流动资产项目包括现金、活期存款、定期存款和货币市场基金。“股票”属于个人资产负债表中的“投资”科目里的内容。
故本题应选D选项。
43、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ ）。
A 抗系统风险的能力强
B 具有内在价值和实用性
C 存在市场不充分风险和自然风险
D 收益和股票市场的收益负相关
答案解析：
本题考查黄金理财产品相关知识。黄金理财产品和其他实物投资理财产品一样，具有内在价值和实用性，抗系统风险的能力强，但也存在市场不充分风险和自然风险。黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相关。D项说法不正确。
故本题应选D选项。
44、在个人理财顾问服务的风险管理中，（ ）提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。
A 内部审计部门
B 业务部门
C 会计部门
D 外部审计部门
答案解析：
本题考查人理财顾问服务的风险管理的相关规定。
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第12条规定：商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。
故本题应选A选项。
45、依照法律规定，下列不属于证券投资基金应当公开披露的基金信息的是（ ）。
A 基金份额申购、赎回价格
B 基金资产净值、基金份额净值
C 基金份额上市交易公告书
D 基金投资策略报告
答案解析：
本题考查证券投资基金信息公开披露相关规定。根据《证券投资基金法》第62条规定，公开披露的基金信息包括：
（1）基金招募说明书、基金合同、基金托管协议；
（2）基金募集情况；
（3）基金份额上市交易公告书；
（4）基金资产净值、基金份额净值；
（5）基金份额申购、赎回价格；
（6）基金财产的资产组合季度报告、财务会计报告及中期和年度基金报告；
（7）临时报告；
（8）基金份额持有人大会决议；
（9）基金管理人、基金托管人的专门基金托管部门的重大人事变动；
（10）涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼；
（11）依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定应予披露的其他信息。
D不属于应公开披露的基金信息。故本题应选D选项。
46、以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过（ ）人。
A 20.0
B 30.0
C 50.0
D 80.0
答案解析：
本题考查有限责任公司和有限合伙制企业人数规定。以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人。
故本题应选C选项。
47、（ ）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。
A 美国注册理财规划师协会
B 中国银行业监督委员会
C 国际理财规划师协会
D 中国证券业监督委员会
答案解析：
本题考查个人理财相关定义。国际理财规划师协会是最早给个人理财定义的，它认为个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。
故本题应选C选项。
48、一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1200元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（ ）。
A 20%
B 21.3%
C 26.3%
D 36.8%
答案解析：
本题考查收益率的计算。假设r为提前赎回收益率，则950＝(1000×10%＋1200)÷(1＋r)，得到r＝1300÷950－1＝36.8%。
故本题应选D选项。
49、不同家庭生命周期有不同的理财重点。下列对于处于家庭成长期的家庭的理财重点的描述，错误的是（ ）。
A 购房偿还房贷
B 教育负担增加
C 家庭收入稳定
D 以固定收益投资为主
答案解析：
本题考查家庭成长期的理财重点。
A、B、C选项不符合题意，处于成长期的家庭，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。
D选项符合题意，以固定收益投资为主属于家庭衰老期（并非家庭成长期）的理财重点。
故本题应选D选项。
50、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（ ）。
A 一般说来，利率下降时，股票价格将上升
B 如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨
C 如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨
D 如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌
答案解析：
本题考查货币政策对证券市场的影响。
中央银行提高法定准备金率，一方面商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，商场货币流量便会相应减少；另一方面企业的生产扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，证券市场价格趋于下跌。
故本题应选B选项。
51、决定股票的市场价格的是股票的（ ），股票的市场价格总是围绕其波动。
A 内在价值
B 账面价值
C 清算价值
D 理论价值
答案解析：
A项正确，股票的内在价值，即股票未来收益的现值。股票的内在价值决定股票的市场价格，股票的市场价格总是围绕其内在价值波动。
B项错误， 股票的账面价值又称股票净值或每股净资产，在没有优先股的条件下，每股账面价值等于公司净资产除以发行在外的普通股票的股数。
C项错误，股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。
D项错误，股票的票面价值又被称为面值，即在股票票面上标明的金额。该种股票被称为有面额股票。股票的票面价值在初次发行时有一定的参考意义。
故本题应选A选项。
52、以下（ ）行为，不由保险人承担责任。
A 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
B 保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同
C 保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示
D 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的
答案解析：
本题考查保险代理人和保险经纪人的概念。保险经纪人与保险人是相互独立的，因此保险经纪人的过错无须由保险人承担责任。故本题应选D选项。
53、下列关于基金的说法，正确的是（ ）。
A 开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的
B 开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大
C 封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的
D 开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升
答案解析：
本题考查基金价格相关知识。
开放式基金的价格基本上就是基金净值，其申购和赎回价格会随着净值的下跌而下跌，B、D选项的说法错误。封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的，C选项的说法错误。
故本题应选A选项。
54、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（ ）。
A 降低系统风险
B 降低非系统风险
C 消除系统风险
D 降低市场风险
答案解析：
本题考查证券投资基金的特点。证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。系统风险是无法通过分散化投资降低和消除的，A、C、D选项错误。
故本题应选B选项。
55、下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是（ ）。
A 美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
B 美元产品采用的主要是与HIBOR挂钩
C 港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
D 港元产品采用的主要是与Shibor挂钩
答案解析：
本题考查利率挂钩的外汇理财产品的特点。目前美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩，港元产品采用的主要是与HIBOR挂钩。故本题应选A选项。
56、张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5％，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为（ ）元。(不考虑利息税)
A 11000；11000
B 11000；11025
C 10500；11000
D 10500；11025
答案解析：
单利终值：FV=PV×(1+n×i)=10000×(1+2×5％)=11000元；
复利终值：
。
故本题应选B选项。
57、若A产品的名义收益率为4％，协议规定的利率区间为0～4％，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0～3％之间，60天中挂钩利率在3％～4％之间，其他时间利率则高于4％。则该产品的实际收益率为（ ）。
A 4.67%
B 3.67%
C 3.5%
D 3.33%
答案解析：
本题考查收益率的计算。因为一年中挂钩利率处于协议规定的利率区间内的天数为300天(240+60)，故只有300天可以享受4％的收益率，其余60天则不能享受该收益率，所以A产品的实际收益率=4％×(240+60)÷360=3.33％。
故本题应选D选项。
58、李先生将10000存入银行，假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）。
A 12500元
B 10500元
C 12000元
D 12760元
答案解析：
本题考查单利终值的计算。单利始终以最初的本金为基数计算收益。所以，5年后李先生可以取到本金加上利息为10000×（1+5％×5）＝12500（元）。故本题应选A选项。
59、在个人理财从业人员销售理财产品的下列环节中，开发客户的首要环节是（ ）。
A 客户回访
B 向客户销售产品
C 向客户推介产品
D 选择目标客户
答案解析：
本题考查理财产品销售的首要环节。
选择目标客户，实际上就是发现客户的过程，即银行可以通过客户的账户情况发现潜在客户，通过对客户账户的使用情况进行分析，可以知道客户的收入和资金运用情况，从而可以判断出客户是否需要理财服务，以及哪些理财产品适合客户。
故本题应选D选项。
60、下列属于反映客户财富增长性指标的是（ ）。
A 资产负债率
B 流动比率
C 理财成就率
D 财务自由度
答案解析：
本题考查理客户财富增长性指标。财成就率可以作为反映客户财富增长性的指标。故本题应选C选项。
61、在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（ ）。
A 基金监管人
B 基金管理人
C 基金托管人
D 基金持有人
答案解析：
本题考查证券投资基金托管人相关规定。
我国证券投资基金的监管人是中国证监会。基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。目前我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。
故本题应选C选项。
62、上海银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的（ ）。
A 几何平均值
B 算术平均值
C 中位值
D 标准差
答案解析：
本题考查Shibor的计算方法。上海银行间同业拆放利率（Shibor）以16家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的算数平均值，是中国货币市场的基准利率。故本题应选B选项。
63、房产有多种投资方式，下列说法错误的是（ ）。
A 合建分成是指合伙购买旧房，拆掉再建成新房，卖出去后大家分成
B 以租养租是指长期租下低租金楼房再以高价转租出去，赚取房租的差价
C 以租代购是指开发商将空置待售的商品房出租并与租户签订购租合同
D 以旧换新是指卖掉手里的旧房购买新房进行投资
答案解析：
本题考查房地产投资方式。
D项中的以旧换新是指购买区位较好但房况不佳，价格便宜的旧房，外墙与室内管线、装潢皆重新装修，使旧房看起来像新房，提高该房产的附加价值。之后出售时，售价可以比照当地新房行情，通常扣掉买进与装修成本后，还有利润预期。
故本题应选D选项。
64、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（ ）。
A 经常账户
B 资金账户
C 平衡账户
D "错误与遗漏"账户
答案解析：
本题考查外汇账户的特点。在国际收支平衡表中，反映一国与他国之间真实资源转移情况的项目是经常账户。
故本题应选A选项。
65、下列关于货币市场及货币市场工具的表述，错误的是（ ）。
A 相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大
B 货币市场工具又被称为“准货币”
C 在回购市场上，回购价格仅和回购期限相关
D 相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征
答案解析：
本题考查货币市场相关知识。
货币市场中的回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。因此，其回购价格并不是仅与回购期限有关。
故本题应选C选项。
66、经理国库属于（ ）的职责。
A 银监会
B 证监会
C 中国人民银行
D 保监会
答案解析：
本题考查中国人民银行的职责。中国人民银行的职责包括：
（1）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章；
（2）依法制定和执行货币政策；
（3）监督管理银行问同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场；
（4）规范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定；
（5）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备；
（6）发行人民币，管理人民币流通；
（7）经理国库；
（8）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行；
（9）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测；
（10）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责；
（11）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系；
（12）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；
（13）按照有关规定从事金融业务活动；
（14）承办国务院交办的其他事项。
故本题应选C选项。
67、境内个人有下列 （ ） 情形，不必经外汇局核准。
A 符合有关规定的对外投资
B 向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C 在境外获得合法资本项目收入需结汇的
D 对外捐赠和财产转移需购付汇的
答案解析：
本题考查个人外汇管理相关规定。
根据《个人外汇管理办法实施细则》第19条规定，境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。
故本题应选B选项。
68、外汇市场最主要的参加者是（ ）。
A 进出口商
B 事业单位
C 银行
D 个人
答案解析：
本题考查外汇市场的参加者。银行同业间的外汇交易构成了绝大部分的外汇交易，占外汇市场交易额的90%以上，银行是外汇市场最主要的参加者。
故本题应选C选项。
69、个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是（ ）关系。
A 法定代理
B 指定代理
C 委托代理
D 存款合同
答案解析：
本题考查个人理财业务中客户和商业银行之间的关系。个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是委托代理关系。
故本题应选C选项。
70、下列投资种类中被认为较稳健的品种为（ ）。
A 股票
B 债券
C 期货
D 外汇
答案解析：
本题考查不同投资的特点。债券投资风险相对较小，较为稳健。故本题应选B选项。
71、不属于个人资产配置中的产品组合是（ ）。
A 低风险、高流动性产品组合
B 高风险、低流动性产品组合
C 中风险、中收益产品组合
D 高风险、高收益产品组合
答案解析：
本题考查个人资产配置相关知识。个人资产配置中的三大产品组合包括：
（1）低风险、高流动性产品组合；
（2）中风险、中收益产品组合；
（3）高风险、高收益产品组合。
故本题应选B选项。
72、证券交易所属于（ ）。
A 有形市场
B 无形市场
C 第三市场
D 第四市场
答案解析：
本题考查有形市场的特点。有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。
故本题应选A选项。
73、银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行（ ）。
A 资产业务
B 中间业务
C 对公业务
D 负债业务
答案解析：
本题考查个人理财业务相关知识。银行开展个人理财业务是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务。
故本题应选B选项。
74、某企业2006年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为（ ）。
A 50%
B 25%
C 12.5%
D 6.25%
答案解析：
本题考查利率的计算。
销售毛利率=销售毛利÷销售收入，销售净利率=销售净利润÷销售收入，根据题意，可知：销售收入=销售毛利÷销售毛利率=200÷25%=800（万元），销售净利率=净利润÷销售收入×100%=50÷800×100%=6.25%。
故本题应选D选项。
75、假设张先生一家总共拥有60万净资产，其中4万元为定期储蓄，1万元为现金，55万元(再加上向朋友借的5万元短期借款，共60万)交了总价为100万的一套房子的首付。张先生一家年收入约为10万，其中张先生的收入是8万，妻子收入是2万，每年需还房贷6万元。则下列说法中，错误的是（ ）。
A 该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险
B 资产负债率为10%
C 总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足
D 该家庭近期短期债务风险较高
答案解析：
本题考查客户财务状况的分析。家庭总资产105万(房子总价100万+4万元定期储蓄+1万元现金)，总负债45万(5万元短期借款+40万未付的房贷)，资产负债率为42.9%。
故本题应选B选项。
76、根据《民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情况是（ ）。
A 代理人丧失民事行为能力
B 代理人串通第三人损害代理人的利益
C 代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认
D 代理人不履行代理职责而给代理人造成损害
答案解析：
本题考查代理终止的情形。依据《民法通则》第69条的规定，有下列情形之一的，委托代理权终止：
（1）代理期间届满或者代理事务完成；
（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；
（3）代理人死亡；
（4）代理人丧失民事行为能力；
（5）作为被代理人或者代理人的法人终止。
故本题应选A选项。
77、与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财业务，更加强调（ ）。
A 风险性
B 收益性
C 建议性
D 个性化
答案解析：
本题考查私人银行业务的特点。私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，如果说一般理财业务总产品和服务的比例是7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例是3：7，因此，它更加强调个性化。
故本题应选D选项。
78、已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04，2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0.01，两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为（ ）。
A 0.3125
B 0.01
C 0.5
D 0.0
答案解析：
本题考查相关系数的计算。
相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。
本题中，1号理财产品的方差为0.04，则其标准差为0.2；2号理财产品的方差为0.01，则其标准差为0.1。已知两种理财产品的协方差为0.01，代入上述公式可得：相关系数
故本题应选C选项。
79、某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少?（ ）
A 543元
B 548元
C 560元
D 570元
答案解析：
本题考查拆借利息的计算。
拆入利率=9.925%+0.075%=10%，拆入到期利息=2000000×10%×1÷365≈548（元）。
故本题应选B选项。
80、下列关于市盈率的等式，正确的是（ ）。
A 市盈率=股票市场价格×每股净利润
B 市盈率=股票市场价格×每股净资产
C 市盈率=股票市场价格÷每股净利润
D 市盈率=股票市场价格÷每股净资产
答案解析：
本题考查市盈率计算公式。市盈率=股票市场价格÷每股净利润。故本题应选C选项。
81、下列商业银行的做法中，不正确的是（ ）。
A 销售不能独立测算的理财计划
B 根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
C 对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D 对理财计划设置市场风险检测指标
答案解析：
本题考查商业银行理财产品销售的相关规定。根据我国相关法律规定，商业银行禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。
故本题应选A选项。
82、假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是（ ）。
A 10%
B 11%
C 12%
D 13%
答案解析：
本题考查资产组合收益率的计算。先计算每项资产在资产组合中所占的比重，然后以此作为权重来计算平均的期望收益率。Er=(300÷1000)×9%+(400÷1000)×12%+(300÷1000)×15% =12%。
故本题应选C选项。
83、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）。
A 集聚功能，反映功能
B 财富功能，反映功能
C 集聚功能，资源配置功能
D 财富功能，资源配置功能
答案解析：
本题考查金融市场的功能。金融市场的功能包括：
（1）聚敛功能。金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。
（2）配置功能。表现为资源的配置、财富再分配和风险的再分配。
（3）调节功能。指金融市场对宏观经济的调节作用。
（4）反映功能。反映国民经济情况的变化。
故本题应选A选项。
84、甲、乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是（ ）。
A 甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强
B 甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强
C 乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差
D 乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差
答案解析：
本题考查资产负债率的概念和计算。资产负债率=负债总额÷资产总额，产权比率=负债总额÷股东权益总额，二者都是衡量长期偿债能力的指标。比率越低，长期偿债能力越强。故本题应选B选项。
85、（ ）是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。
A 权利信托
B 管理信托
C 担保信托
D 处理信托
答案解析：
本题考查处理信托的概念。处理信托是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。故本题应选D选项。
86、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。
A 固定利率债券
B 浮动利率资产
C 股票
D 外汇
答案解析：
本题考查个人和家庭资产配置策略。
在通货膨胀时期，个人和家庭应持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。此时，个人和家庭应回避固定利率债券这类无法抵抗通胀的资产。
故本题应选A选项。
87、下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目的是（ ）。
A 稿酬所得
B 保险赔款
C 国债利息
D 按照国家统一规定发给的补贴
答案解析：
本题考查免纳个人所得税的个人收入项目。根据《个人所得税》第2条的规定，稿酬所得是应纳个人所得税的个人所得项目。保险赔款、国债利息及按照国家统一规定发给的补贴都是免纳个人所得税的个人所得项目。
故本题应选A选项。
88、保险兼业代理许可证的有效期限为（ ）年
A 1.0
B 3.0
C 5.0
D 10.0
答案解析：
本题考查保险兼业代理许可证有效年限规定。中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证。保险兼业代理许可证的有效期限为3年，保险兼业代理人应在有效期限前2个月申请办理换证事宜。
故本题应选B选项。
89、下列不属于财政政策工具的是（ ）。
A 税收
B 再贴现率
C 预算
D 财政补贴
答案解析：
本题考查财政政策工具。再贴现率属于货币政策工具，不属于财政政策工具。故本题应选B选项。
90、一般来说，当一个经济体出现持续的国际收支顺差时，会导致本币汇率（ ），个人理财产品组合应考虑（ ）。
A 升值，本币与外币理财产品的搭配
B 贬值，增加外币理财产品的配置
C 升值，增加外币理财产品的配置
D 贬值，增加本币理财产品的配置
答案解析：
本题考查本币升值对资产配置的影响。
通常当一个经济体出现持续的国际收支顺差（或逆差）时，将会导致本币汇率升值（或贬值），那么个人理财组合应同时考虑本币理财产品与外币理财产品的搭配，对于外币理财产品的选择还需要考虑不同币种结构的配置问题。A项正确。
故本题应选A选项。
二、多选题
91、下列关于国债投资风险的说法中，正确的有（ ）。
A 国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系
B 国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化
C 附有赎回权的国债的现金流具有更大的不确定性
D 国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对比较高
E 如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险
答案解析：
本题考查国债的风险。
国债的利率风险又称为国债的价格风险，和再投资风险此消彼长。国债的违约风险最低，因此也被称为无风险债券，赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，赎回权的债券的未来现金流量不能确定，增加了现金流的不确定性。同样的，提前偿付风险是附有提前偿付条款的债券所面临的特有风险，如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。A、B、C、D、E说法均正确。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
92、《商业银行理财产品销售管理办法》对理财产品宣传销售文本的规定包括（ ）。
A 只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩
B 引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据
C 理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”
D 理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据
E 商业银行可以通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传
答案解析：
本题考查理财产品宣传销售文本的规定。根据《商业银行理财产品销售管理办法》第39条规定，商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。A、B、C、D选项说法正确。
故本题应选A、B、C、D选项。
93、下列关于货币现值和终值的说法中，错误的有（ ）。
A 现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B 可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C 其他条件不变时，现值与时间成正比例关系
D 由现值求解终值的过程称为贴现
E 其他条件不变时，现值和终值成正比例关系
答案解析：
本题考查货币现值与终值的关系。其他条件不变时，终值和时间成正比例关系，现值和时间成反比例关系，由终值求解现值的过程称为贴现，C、D项说法错误。
故本题应选C、D选项。
94、参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有（ ）。
A 经有关金融监管部门批准设立的金融机构
B 注册资本不低于人民币3000万元的企业法人
C 合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元
D 实缴出资总额不低于人民币3000万元的合伙企业
E 发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过3%的股东
答案解析：
本题考查中小企业私募债的合格投资者。参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合下列条件：
（1）经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等。
（2）上述金融机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等。
（3）注册资本不低于人民币1000万元的企业法人。
（4）合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业。
（5）经交易所认可的其他合格投资者：另外．发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5％的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。承销商可参与其承销私募债券的认购与转让。
故本题应选A、C选项。
95、根据《中华人民共和国民法通则》的规定，法人成立的条件包括（ ）。
A 依法成立
B 有必要的财产和经费
C 有自己的名称、组织机构和场所
D 能够独立承担民事责任
E 对其债务承担无限责任
答案解析：
本题考查法人成立的条件。根据《中华人民共和国民法通则》第37条的规定，法人成立的条件包括：
（1）依法成立。
（2）有必要的财产和经费。
（3）有自己的名称、组织机构和场所。
（4）能够独立承担民事责任。
故本题应选A、B、C、D选项。
96、下列关于银行承兑汇票特征的说法中，正确的有（ ）。
A 票据的主债务人是银行
B 票据以银行信用为基础，信用风险较低
C 可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高
D 票据的承兑人是出票人，安全性较高
E 持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑
答案解析：
本题考查银行承兑汇票的特征。
银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人。
故本题应选A、B、C选项。
97、影响债券类产品收益的因素主要有（ ）。
A 债券种类
B 债券期限
C 票面价值
D 债券流动性
E 债券的税收待遇
答案解析：
本题考查影响债券类产品收益的因素。影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。
故本题应选B、D、E选项。
98、下列关于流通市场的说法中，正确的有（ ）。
A 它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场
B 流通市场又称为二级市场
C 发行市场作为证券买卖的场所，对流通市场起着积极的推动作用
D 流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约
E 场外交易是二级市场的基础与主体
答案解析：
本题考查流通市场相关知识。流通市场作为证券买卖的场所，对发行市场起着积极的推动作用，C项说法错误，其余各项说法正确。故本题应选A、B、D、E选项。
99、每个人未来的理财知识应从学生时代，尤其是步入大学时期开始积累，在大学时应培养的良好的理财习惯有（ ）。
A 财务记账
B 基金定投
C 投资股票
D 量入为出
E 购买保险
答案解析：
本题考查探索期理财特征。
在大学时代应培养的良好理财习惯包括财务记账、购买保险、基金定投、量入为出等。
故本题应选A、B、D、E选项。
100、古玩的特点包括（ ）。
A 交易成本高
B 流动性低
C 投资者要有鉴别能力
D 平民化
E 价格一般较高
答案解析：
本题考查古玩投资的特点。古玩具有交易成本高、流动性低；投资者要有鉴别能力；价格一般较高，投资者要具有相当的经济实力。D项属于邮票的特点。
故本题应选A、B、C、E选项。
101、在进行另类资产投资时，需承担的风险有（ ）。
A 市场风险
B 投机风险
C 损毁风险
D 损失即高亏的极端风险
E 小概率事件并非不可能事件
答案解析：
本题考查另类理财产品的风险。在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还包括投机风险、小概率事件并非不可能事件、损失即高亏的极端风险、另类资产损毁风险。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
102、下列关于离婚时财产分配的说法中，正确的有（ ）。
A 离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部分或全部，负担费用的多少和期限的长短，由双方协议；协议不成时，由人民法院判决
B 离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况。照顾子女和女方权益的原则判决
C 离婚时，夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益，应当依法予以保护
D 离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还
E 离婚时，如一方生活困难，另一方可以不给予帮助
答案解析：
本题考查《婚姻法》相关规定。《中华人民共和国婚姻法》第42条规定，离婚时，如一方生活困难，另一方应从其住房等个人财产中给予适当帮助：具体办法由双方协议。
故本题应选A、B、C、D选项。
103、下列关于年金的说法中，正确的有（ ）。
A 向租房者每月收取的固定租金属于年金形式
B 期初年金与期末年金无实质性的差别
C 永续年金没有现值
D 等额本息分期偿还贷款属于年金形式
E 年金终值和现值的计算通常采用单利的形式
答案解析：
C项错误，永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。故永续年金有现值没有终值。
E项错误，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。
故本题应选A、B、D选项。
104、产品开发报告内容应包括（ ）。
A 后续服务，应急计划
B 风险控制部门对相关风险的管理权力与责任
C 会计核算与财务管理方法
D 新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额
E 目标客户及销售方式
答案解析：
本题考查产品开发报告内容。
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第59条的规定，新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告应详细说明新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式，主要风险及其测算和控制方法，风险限额，风险控制部门对相关风险的管理权力与责任，会计核算与财务管理方法，后续服务，应急计划等。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
105、下列（ ）颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。
A 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
B 《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
C 《商业银行个人理财业务风险管理指引》
D 《商业银行理财产品销售管理办法》
E 《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》
答案解析：
本题考查商业银行个人理财业务监管框架。以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。
故本题应选A、C选项。
106、下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有（ ）。
A 债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易
B 交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等
C 一般来说，债券价格与到期收益率成正比
D 债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高
E 债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
答案解析：
本题考查债券相关知识。一般来说，债券价格与到期收益率成反比，即债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。
故本题应选C、D、E选项。
107、对理财师口头表达能力的要求包括（ ）。
A 吐字清晰
B 语速中等
C 说话简明扼要
D 用词妥当
E 有理有据
答案解析：
本题考查理财师口头表达能力的要求。理财师在和客户交谈的过程中要吐字清晰、语速中等，说话简明扼要、层次分明、用词妥当、有逻辑性、有针对性，既不夸夸其谈，也不避重就轻。
故本题应选A、B、C、D选项。
108、组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，包括（ ）。
A 债券
B 票据
C 债券回购
D 货币市场存拆放交易
E 新股申购信托计划
答案解析：
本题考查组合类理财产品的种类。
组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购信托计划、信贷资产类信托计划以及他行理财产品等多种投资品种。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
109、商业银行高级管理层应至少建立（ ）层面的个人理财业务内部监督机制。
A 银监会的监管通道
B 审计部门独立审计
C 管理部门内部调查
D 对外信息披露
答案解析：
本题考查商业银行个人理财业务内部监督机制。
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第12条的规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。
故本题应选B、C选项。
110、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的有（ ）。
A 诋毁其他机构的理财产品或销售人员
B 散布虚假信息，扰乱市场秩序
C 违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易
D 违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担
E 挪用客户交易资金或理财产品
答案解析：
本题考查销售人员从事理财产品销售活动禁止事项。
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第54条的规定，销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：
（1）在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；
（2）诋毁其他机构的理财产品或销售人员；
（3）散布虚假信息，扰乱市场秩序；
（4）违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；
（5）违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；
（6）挪用客户交易资金或理财产品；
（7）擅自更改客户交易指令；
（8）其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
111、以下契约方式中，（ ）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。
A 看涨期权多头
B 看跌期权多头
C 远期合约多头
D 期货合约多头
E 期货合约空头方
答案解析：
本题考查远期合约、期货合约的特点。
看涨（看跌）期权的多头，购买了看涨（看跌）期权，可以选择在未来形势对自己有利时行使期权，或在形势不利时放弃行使期权，他们拥有是否行使期权的权利，而非义务。远期合约、期货合约的买卖双方在签订合约后，就有完成合约的义务。
故本题应选C、D、E选项。
112、商业银行从事理财产品销售活动，不得（ ）。
A 通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利
B 将理财产品与其他产品进行捆绑销售
C 通过理财产品进行利益输送
D 挪用客户认购、申购、赎回资金
E 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品
答案解析：
本题考查商业银行理财产品销售活动禁止性行为。商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：
（1）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；
（2）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；
（3）采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；
（4）通过理财产品进行利益输送；
（5）挪用客户认购、申购、赎回资金；
（6）销售人员代替客户签署文件；
（7）中国银监会规定禁止的其他情形。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
113、利率水平对个人理财的影响主要包括（ ）。
A 一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高
B 利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
C 利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响
D 利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿
E 利率水平的波动对收益率的影响是利率类风险的主要评估主体
答案解析：
本题考查利率对个人理财的影响。A项，利率水平是资金使用成本的反映，一般来说，利率水平与债券价格成反比。利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。A项说法错误，其余各项说法正确。
故本题应选B、C、D、E选项。
114、中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对（ ）采用多样化的方式进行调查。
A 商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况
B 商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况
C 商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况
D 商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况
E 商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况
答案解析：
本题考查银监会对银行调查的方式。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第56条的规定，对于以下事项，中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以采用多样化的方式进行调查：
（1）商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况；
（2）商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性与合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等；
（3）商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况，以及对相关产品风险的控制情况。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
115、设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括（ ）。
A GP的出资比例
B 收益分成
C 收益钩回
D 联合投资机会
E 有限合伙人的职责
答案解析：
本题考查普通合伙人条款清单的内容。普通合伙人准备的条款清单中，包括：
（1）GP的出资比例；
（2）收益分成；
（3）管理费；
（4）收益钩回；
（5）基金规模；
（6）联合投资机会；
（7）有限合伙人的职责；
（8）投资限制；
（9）LP（有限合伙人）的违约责任；
（10）关键人条款及继承问题。故本题应选A、B、C、D、E选项。
116、对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（ ）。
A 货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值
B 一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算
C 货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值
D 一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算
E 通货膨胀不影响货币的时间价值
答案解析：
本题考查货币时间价值相关知识。
货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。
D项，货币时间价值一般按照复利进行计算；E项，通货膨胀是货币具有时间价值的原因之一，会影响货币的时间价值。
故本题应选A、B、C选项。
117、一般来说，股票的特征包括（ ）。
A 返还性
B 流通性
C 收益性
D 稳定性
E 高收益
答案解析：
本题考查股票的特征。作为理财工具之一，股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力，对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说，股票投资需要慎重选择。此外，股票本身并无价值，但是股票能像其他商品那样在市场上流通。
故本题应选B、C、E选项。
118、私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列关于其说法正确的有（ ）。
A 出资形式均为货币
B 有限合伙制对投资门槛无特别要求
C 公司制私募基金的管理人员由股东决定
D 合伙企业不征税，公司制双重征税
E 有限合伙制中，合伙人以其认缴的出资额为限承担有限责任
答案解析：
本题考查不同私募基金的组织形式的特点。
B选项说法错误，公司制对投资门槛无特别要求，有限合伙制对投资门槛无强制要求，但如申报备案，则单个投资者不低于100万元；
E选项说法错误，在有限合伙制中，合伙人分为普通合伙人和有限合伙人，普通合伙人承担无限责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限承担有限责任，该选项表述不够精确。
故本题应选A、C、D选项。
119、艺术品投资的风险主要体现在（ ）。
A 流通性差
B 收益率低
C 保管难
D 鉴别难度较大
E 价格波动较大
答案解析：
本题考查艺术品投资的风险。艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。
故本题应选A、C、E选项。
120、下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述，正确的有（ ）。
A 理财师队伍扩张迅速
B 理财师素质水平参差不齐
C 我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求
D 市场认可度有待提高
E 我国理财师的素质较高
答案解析：
本题考查国内理财师队伍状况。近年来，国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：
（1）理财师队伍扩张迅速；
（2）理财师素质水平参差不齐；
（3）市场认可度有待提高。
C项，我国合格理财师尤其高级理财师人数远远不能满足市场需求；E项，理财师素质水平参差不齐。
故本题应选A、B、D选项。
121、一般而言，下列关于期权的表述，正确的有（ ）。
A 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
B 对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利
C 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
D 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
E 看涨期权持有人有在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买一定数量的某种金融资产权利和义务
答案解析：
本题考查期权相关知识。
对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，因为美式期权购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间；看涨期权赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买一定数量的某种金融资产权利，买方只有权利，没有义务。B、E说法错误。
故本题应选A、C、D选项。
122、FABE产品服务推介法使用原则有（ ）。
A 巧妙引导、激发需求
B 突出核心价值、展示亮点
C 言简意赅
D 强调利益、因客而异
E 罗列证据、反复证明
答案解析：
本题考查FABE使用原则。在使用FABE法则时，理财师需要遵循以下四个原则：
（1）巧妙引导、激发需求；
（2）突出核心价值、展示亮点；
（3）强调利益、因客而异；
（4）罗列证据、反复证明。
故本题应选A、B、D、E选项。
123、商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括（ ）。
A 财务状况
B 风险认识
C 流动性要求
D 投资经验
E 客户年龄
答案解析：
本题考查风险承受能力评估依据。
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第28条的规定，风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
124、下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有（ ）。
A 是财政部在境内发行的
B 是不可流通人民币债券
C 需要投资者开立个人国债托管账户
D 无须投资者指定对应的资金账户
E 面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者
答案解析：
本题考查电子式储蓄国债。
电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。
故本题应选A、B、C选项。
125、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的（ ）进行评估。
A 信用状况
B 经营管理能力
C 市场投资能力
D 风险处置能力
E 财务状况
答案解析：
本题考查个人理财业务风险管理相关规定。
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第52条的规定，商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。
故本题应选A、B、C、D选项。
126、除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括（ ）。
A 解决财务问题的条件
B 解决财务问题的方法
C 了解、收集客户相关信息的必要性
D 如实告知客户自己的能力范围
E 理财规划服务行业的整体水平
答案解析：
本题考查理财师需要告知客户的理财服务信息。除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也是与客户建立长期信任关系的基础：
（1）解决财务问题的条件和方法；
（2）了解、收集客户相关信息的必要性；
（3）如实告知客户自己的能力范围。
故本题应选A、B、C、D选项。
127、下列关于贵金属投资交易风险的描述，正确的有（ ）。
A 贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损
B 建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损
C 根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金
D 未追加保证金则其持仓将会被强行平仓
E 投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失
答案解析：
本题考查贵金属投资交易风险。
投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损。若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损；根据亏损的程度，投资者必须有条件满足随时追加保证金的要求，否则其持仓将会被强行平仓，投资者必须承担由此造成的全部损失。
故本题应选A、B、D、E选项。
128、下列属于黄金T+D产品特点的有（ ）。
A 交易时间灵活
B 交易多样化，有做空机制
C 保证金模式
D 无交割时间限制
E 操作灵活
答案解析：
本题考查黄金T+D的特点。黄金T+D产品具有以下几个特点：
（1）交易时间灵活，交易时间包括周一至周五的9：00—11：30，13：30—15：30和周一至周四的21：00—02：30；（2）交易多样化，有做空机制，投资者比较主动、灵活；
（3）保证金模式——利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少，黄金T+D业务给客户提供了一个交易平台，只需要部分保证金就可以投资；
（4）无交割时间限制，减少了操作成本。
故本题应选A、B、C、D选项。
129、下列关于合格投资者私募债券转让的说法中，正确的有（ ）。
A 合格投资者可通过深圳证券交易所综合协议交易平台进行私募证券转让
B 合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台进行私募债券转让
C 采取其他方式转让的，无须报经中国证监会批准
D 私募债券可以以现货及沪深交易所认可的其他方式转让
E 合格投资者可通过证券公司转让私募债券
答案解析：
本题考查合格投资者私募债券转让。
合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台、深圳证券交易所综合协议交易平台或证券公司进行私募债券转让。私募债券以现货及沪深交易所认可的其他方式转让。采取其他方式转让的，需报经中国证监会批准。通过证券公司转让的，转让达成后，证券公司须向交易所申报，并经交易所确认后生效。
故本题应选A、B、D、E选项。
130、商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括（ ）等内容。
A 商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等
B 客户办理理财产品的流程
C 客户向商业银行投诉的方式和程序
D 风险提示内容
E 客户风险承受能力评估流程、评级具体含义
答案解析：
本题考查理财产品销售文件客户权益须知内容。
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第19条的规定，理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容：
（1）客户办理理财产品的流程；
（2）客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容；
（3）商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等；
（4）客户向商业银行投诉的方式和程序；
（5）商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容。
故本题应选A、B、C、E选项。
三、判断题
131、一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。结构性金融衍生品风险较高，流动性较差。
132、商业银行销售的理财产品只有本行自己开发的个人理财产品。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。
商业银行可以代售其他金融机构的投资产品，但应对其产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。
133、紧迫性是指必须立即处理的事情，不能拖延。重要性与目标是息息相关的。有利于实现目标的事物都称为重要，越有利于实现核心目标，就越重要。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。
紧迫性是指必须立即处理的事情，不能拖延。重要性与目标是息息相关的。有利于实现目标的事物都称为重要，越有利于实现核心目标，就越重要。题干表述正确。
134、掉期外汇买卖实际上是由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。
外汇掉期交易又称时间套汇，是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易.
135、股票类理财产品挂钩于利率、外汇等。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。货币类理财产品挂钩于利率、外汇等。
136、财务安全是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
137、我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求的增加。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求的增加。
138、商业银行向客户披露的理财资金信息无需包括具体投资品种和投资比例。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。
根据《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第6条规定：商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。
139、银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。根据《公司法》的相关规定，银行股份有限公司中，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。
140、收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。
看跌期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格卖出一定数量标的物的权利，但不负担必须卖出的义务。收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这只是发售银行的一项运行条款，而不是期权。
141、商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第23条规定，客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。
142、在我国，不允许居民利用外汇投资外国证券市场。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。QDII的中文名称为合格境内机构投资者，是指在人民币资本项目不可兑换、资本市场未开放条件下，在一国境内设立，经该国有关部门批准，有控制地，允许境内机构投资境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务的一项制度安排。"QDII"的成立意味着允许内地居民投资外国证券市场，因此“在我国，不允许居民利用外汇投资外国证券市场”的说法错误。
143、由于美元是黄金的主要标价货币，因此当美元汇率下降时，只有黄金价格上升才能使黄金市场达到均衡。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。美元是黄金的主要标价货币，因此当美元汇率下降时，只有黄金价格上升才能使黄金市场达到均衡。
144、在我国，理财业务客户的准入标准是由银监会统一规定的，因此各家商业银行具有统一的标准。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。
各家商业银行根据自身理财产品性质、客户的风险偏好、风险认知能力和风险管理能力分别设立了不同的客户准入标准。
145、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。若理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。
理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。若理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。
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