一、单选题
1、国库券（假定90天），面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为（ ）。（假定年天数按360天计算）
A 4%
B 4.2%
C 16.8%
D 16%
答案解析：
本题考查年贴现率。年贴现率=（100-96）÷100×（360÷90）=16%，D选项正确。故本题应选D选项。
2、某优先股，每股股利为6元，票面价格为100元，若市场利率为7%，其理论价格为（ ）元。
A 85.71
B 90.24
C 96.51
D 100.0
答案解析：
本题考查永续年金。投资者投资了优先股就相当于取得了永续年金，作为股票它没有到期日，其获得的固定股利可视为永续年金。永续年金的现值计算公式为：
，其中，PV表示永续年金现值，C表示每年可获得的股利，r表示市场利率。代入本题数据。可得优先股价格为85.71元。故本题应选A选项。
3、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（ ）。
A 10%
B 12%
C 12.55%
D 14%
答案解析：
本题考查有效年利率的计算。有效年利率计算公式：
，r=12%，m=4，计算得EAR=12.55%。故本题应选C选项。
4、下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（ ）。
A 增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大
B 通常，股价与公司派发的股息成正比
C 公司资产净值增加，股价上升
D 公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的
答案解析：
本题考查影响股票价格波动的微观因素。股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。故本题应选A选项。
5、下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是（ ）。
A 目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间
B 外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大
C 外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高
D 客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用
答案解析：
本题考查外汇理财产品期限的内容。外汇理财产品的期限越长，客户承受的风险越大，但是产品的收益率越高，可见风险和收益是呈正比的。故本题应选B选项。
6、银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险？（ ）
A 价格波动风险
B 本金风险
C 流动性风险
D 收益风险
答案解析：
本题考查银行理财产品风险。银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。故本题应选C选项。
7、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为（ ）。
A 0.33
B 0.67
C 1
D 1.33
答案解析：
本题考查速动比率。速动比率，又称"酸性测验比率"，是指速动资产对流动负债的比率。它是衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力。速动资产=流动资产-存货=200-50=150（万元）。故该企业的速动比率=速动资产÷流动负债=150÷150=1。故本题应选C选项。
8、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（ ）。
A 国家发行的金融债券利息
B 从股份公司取得股息
C 企业集资利息
D 企业发行的债券利息
答案解析：
本题考查债券市场的介绍。国债和国家发行的金融债券取得的利息，个人免征个人所得税。但企业取得的国家发行的金融债券的利息要交企业所得税。银行发行的金融债券利息和企业发行的债券利息，企业和个人都交税。故本题应选A选项。
9、下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是（ ）。
A 现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书
B 现场检查时，检查人员不得少于二人
C 进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准
D 银行业金融机构必须无条件接受检查
答案解析：
本题考查银行业监管措施中现场检查的内容。根据《银行业监督管理法》第三十四条的规定，现场检查时，检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。故本题应选D选项。
10、信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份（含200份），每份合同金额不得低于人民币（ ）。
A 2万元（含2万元）
B 3万元（含3万元）
C 4万元（含4万元）
D 5万元（含5万元）
答案解析：
本题考查信托产品的相关内容。根据《信托投资公司资金信托管理暂行办法》第六条规定，信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份（含200份），每份合同金额不得低于人民币5万元（含5万元）。故本题应选D选项。
11、某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是（ ）。
A 将自己所持有的该银行的股票全部清仓
B 将董事贪污的信息告诉了自己的家人
C 一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件
D 建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半
答案解析：
本题考查商业银行理财产品涉及的重要法律法规。C选项不属于利用内幕消息进行的证券交易活动。故本题应选C选项。
12、如确有需要，一般产品销售人员可以（ ），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A 随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
B 向客户销售任何理财计划
C 协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D 替客户进行投资操作
答案解析：
本题考查商业银行理财产品涉及的重要法律法规。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条的规定，如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。故本题应选C选项。
13、有限合伙人按照合伙协议的约定，向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额时，（ ）。
A 须经普通合伙人同意
B 应当提前30日通知其他合伙人
C 须经其他合伙人2/3以上人员同意
D 须经其他合伙人一半以上人员同意
答案解析：
有限合伙人按照合伙协议的约定，向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额时，应当提前30日通知其他合伙人。故本题应选B选项。
14、个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中‘’忠于职守‘’规定的是（ ）。
A 举报商业贿赂
B 向客户透露本行理财产品设计全过程
C 当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
D 遵守银行个人理财业务的规章制度
答案解析：
本题考查商业银行理财产品涉及的重要法律法规。忠于职守要求银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。故本题应选B选项。
15、（ ）有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。
A 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
B 严格遵守职业道德标准与行为准则
C 较高的个人资质能力与工作业绩
D 了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度
答案解析：
本题考查商业银行理财产品涉及的重要法律法规。严格遵守职业道德标准与行为准则，有助于提高从业人员的整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。故本题应选B选项。
16、选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益是指（ ）。
A 付现成本
B 投资收益
C 产品成本
D 机会成本
答案解析：
本题考查机会成本的含义。机会成本是选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益。故本题应选D选项。
17、（ ）对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
A 生命周期理论
B 资本资产定价模型
C 马柯维茨投资组合理论
D 套利定价理论
答案解析：
本题考查生命周期与客户需求的关系。生命周期理论对消费行为提供了全新的解释，指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。故本题应选A选项。
18、某企业2007年实现净利润100万元，利息费用为10万元，税率为33%，2007年期初和期末资产总额分别为1500万元和2000万元，则该企业资产收益率为（ ）。
A 6.10%
B 5.67%
C 5%
D 4.71%
答案解析：
本题考查资产收益率。资产收益率=[净利润+（1-税率）×利息费用]÷平均资产总额=[100+（1-33%）×10]÷[（1500+2000）÷2]=6.10%。故本题应选A选项。
19、存续期为120天的国库券，面值为100元，价格为99元，则该国库券持有到期的年投资收益率为（ ）。（假定年天数以365天计算）
A 3.07%
B 3.545%
C 4%
D 5%
答案解析：
本题考查现值与终值的计算。短期政府债券是贴现发行，故该国库券持有到期的年投资收益率=（FV-PV）÷PV×（365÷120）=（100-99）÷99×（365÷120）=3.07%。故本题应选A选项。
20、当两个证券的相关系数（ ）时，由其构成的投资组合的标准差等于这两个证券标准差的加权平均值，这种多样化投资变得毫无意义。
A 大于等于零且小于1
B 大于-1且小于0
C 等于-1
D 等于1
答案解析：
本题考查银行理财产品概述。当两个证券的相关系数为1时，无论投资比例是多少，组合的收益率均值与标准差都只是简单的加权平均值，多样化投资变得毫无意义。故本题应选D选项。
21、若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差（ ）。
A 为负
B 为正
C 为零
D 无法确定符号
答案解析：
本题考查银行理财产品概述。两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，并不等同于它们在任何一种经济情况下收益呈同向变动趋势，可能它们在经济衰退时期的收益会呈反向变动。因此仅仅根据它们在经济繁荣时收益呈同向变动无法确定协方差的符号。故本题应选D选项。
22、投资者用协方差的正负来表示两个投资项目之间的（ ）。
A 取舍关系
B 投资风险的大小
C 报酬率变动的方向
D 风险分散的程度
答案解析：
本题考查银行理财产品概述。协方差的正负显示了两个投资项目之间收益率变动的方向。协方差为正表示两种资产的收益率呈同方向变动；协方差为负值表示两种资产的收益率呈反方向变化。协方差绝对值越大，表示这两种资产收益率的关系越密切；协方差的绝对值越小，则这两种资产收益率的关系越疏远。故本题应选C选项。
23、假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。
A 90000.0
B 60000.0
C 15000.0
D 10000.0
答案解析：
本题考查股票的现值。未来股利的现值是：，C=3000，r=5%，3000÷5%=60000元。故本题应选B选项。
24、从金融产品的几大类来看，（ ）的风险最高。
A 衍生产品类
B 股权类产品
C 债权类产品
D 可转换债券
答案解析：
本题考查银行理财产品概述。从金融产品的几大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低，股票的风险较高，可转换债券的风险介于其间，基金的风险因具体产品的不同而不同，衍生产品类的风险最高。故本题应选A选项。
25、假定张先生2015年投资一个项目，该项目预计2017年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2015年初的总现值为（ ）元。
A 909091
B 856942
C 826446
D 210000
答案解析：
本题考查永续年金。
根据题意可知为永续年金的计算。根据公式
，计算出2017年的现值，再计算出2015年年初的现值。总现值是：
元。
故本题应选C选项。
26、（ ）实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。
A 金融远期
B 金融期权
C 金融期货
D 金融互换
答案解析：
本题考查金融期权定义。金融期权是以期权为基础的金融衍生产品，指以金融商品或金融期货合约为标的物的期权交易。具体地说，其购买者在向出售者支付一定费用后，就获得了能在规定期限内以某一特定价格向出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品或金融期货合约的权利。故本题应选B选项。
27、远期利率协议的买方是名义（ ），其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率（ ）的风险。
A 贷款人；上升
B 借款人；下降
C 借款人；上升
D 贷款人；下降
答案解析：
本题考查远期利率协议的内容。远期利率协议的买方是名义借款人，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率上升的风险。故本题应选C选项。
28、个人理财最早在（ ）兴起并首先成熟。
A 英国
B 美国
C 德国
D 中国
答案解析：
本题考查个人理财业务的发展。美国是个人理财业务最早兴起并首先成熟的国家。故本题应选B选项。
29、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是（ ）。
A 大额可转让存单>国库券>定期存款
B 国库券>大额可转让存单>定期存款
C 定期存款>国库券>大额可转让存单
D 国库券>定期存款>大额可转让存单
答案解析：
本题考查货币市场介绍。国库券>大额可转让存单>定期存款。故本题应选B选项。
30、（ ）在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。
A 企业
B 政府及政府机构
C 个人
D 企业和个人
答案解析：
本题考查金融市场的构成要素。政府收支过程中经常发生资金的临时闲置，将这些资金投资于金融市场，为金融市场供应资金。政府发行债券向金融市场筹措资金，弥补财政赤字或经济建设的资金需要。所以政府在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。故本题应选B选项。
31、现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过（ ）。
A 3天
B 2天
C 1天
D 7天
答案解析：
本题考查金融衍生品市场介绍。现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过三天。故本题应选A选项。
32、期货市场所采取的结算制度使得期货市场交易者不存在潜在的风险是（ ）。
A 法律风险
B 市场风险
C 信用风险
D 结算风险
答案解析：
本题考查金融衍生品市场介绍。期货市场所采取的结算制度使期货市场不存在潜在的信用风险，提高了期货市场的流动性和安全性。故本题应选C选项。
33、远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1000万元，则现金结算额为（ ）元。
A 123.5
B 308.6
C 246.7
D 403.3
答案解析：
本题考查现金结算额。现金结算额=[（5.37%-5.36%）×（90÷360）×10000000]÷[1+5.37%×（90÷360）]=246.7元。故本题应选C选项。
34、关于金融市场的分类，下列描述错误的是（ ）。
A 金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场
B 按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行
C 证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类
D 典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等
答案解析：
本题考查金融市场相关内容。我国的股票主要在证券交易所集中交易。故本题应选B选项。
35、利用三个不同地点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖外汇的行为称为（ ）。
A 直接套汇
B 间接套汇
C 两角套汇
D 套利套汇
答案解析：
本题考查间接套汇。间接套汇又称三角套汇或多角套汇，是指利用三个或多个不同地点的外汇市场中三种或多种货币之间的汇率差异，同时在这三个或多个外汇市场上进行外汇买卖，以赚取汇率差额的一种外汇交易。故本题应选B选项。
36、中国证券监督管理委员会公布的基金‘’一对多‘’合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（ ）。
A 10万元
B 50万元
C 100万元
D 500万元
答案解析：
本题考查基金内容。基金专项‘’一对多‘’制度对客户准入门槛的资金要求为不低于100万元人民币。故本题应选C选项。
37、下列关于债券违约风险的说法，错误的是（ ）。
A 违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B 违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C 不同发行者发行的债券违约风险不同
D 一般来说，国债的违约风险高于公司债券
答案解析：
本题考查债券市场介绍。一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。故本题应选D选项。
38、下列关于债券通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）。
A 发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损
B 通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降
C 通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的
D 发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损
答案解析：
本题考查债券市场介绍。短期债券也有通货膨胀风险，但是相对于中长期债券，通货膨胀风险对短期债券的影响较小。故本题应选C选项。
39、可转换债券持有人（ ）。
A 必须到期将债券转换成股票
B 定期从公司获取股息
C 是发债公司的股东
D 承担的风险水平一般要高于普通债券
答案解析：
本题考查债券市场介绍。可转换债券持有人承担的风险水平高于普通债券，低于股票。故本题应选D选项。
40、下列个人所得属于劳务报酬所得的是（ ）。
A 个人出租住房取得的收入
B 个人发表文学作品所得的收入
C 个人中体育彩票获得的收入
D 个人担任董事职务取得的董事费收入
答案解析：
劳务报酬所得，是指个人独立从事各种非雇佣的各种劳务所取得的所得。个人担任董事职务取得的董事费收入属于劳务所得。（1）个人出租住房取得的收入属于财产租赁所得；
（2）个人发表文学作品所得的收入属于稿酬所得；
（3）个人中体育彩票获得的收入属于偶然所得。
故本题应选D选项。
41、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ ）。
A 3%～50%
B 3%～45%
C 5%～40%
D 3%～35%
答案解析：
本题考查理财规划方案的内容。我国《个人所得税法》规定，工资、薪金所得，适用超额累进税率，税率为百分之三至百分之四十五。故本题应选B选项。
42、下列关于证券投资基金的说法，错误的是（ ）。
A 投资基金适合作短期投机炒作
B 投资基金适合作中长期投资
C 投资者购买基金时需要支付一定的费用
D 资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一
答案解析：
本题考查基金相关内容。投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很高，从而增大投资成本，因此投资基金不适合短期投机炒作，较适合中长期投资。故本题应选A选项。
43、基金发行价格等于（ ）。
A 基金单位金额-发行手续费
B 基金单位金额+发行手续费
C 基金单位金额×发行手续费率
D 基金单位金额÷发行手续费率
答案解析：
本题考查基金发行价格。基金发行价格=基金单位金额+发行手续费。故本题应选B选项。
44、对于（ ），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A 保证收益型理财计划
B 非保本浮动收益理财计划
C 保本浮动收益理财计划
D 保本固定收益理财计划上
答案解析：
本题考查综合理财服务的风险管理。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十一条规定，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。故本题应选B选项。
45、某优先股，每股股利为6元，票面价值为100元，若市场利率为7%，其理论价格为（ ）。
A 85.71元
B 90.24元
C 96.51元
D 100元
答案解析：
本题考查永续年金的计算。投资者投资了优先股就相当于取得了永续年金，作为股票它没有到期日，其获得的固定股利可视为永续年金。永续年金的现值计算公式为：
，其中，PV表示永续年金现值，C表示每年可获得的股利，r表示市场利率。计算得优先股价格为85.71元。故本题应选A选项。
46、在（ ）时，最应使用开放式的提问方式。
A 需要了解客户的收入情况
B 需要了解客户的风险偏好以及性格特征
C 需要了解客户的财产情况
D 与客户进行电话沟通
答案解析：
本题考查沟通技巧。通过开放式的提问方式，可以更能够接近客户，了解客户的风险偏好以及性格特征。故本题应选B选项。
47、基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，（ ）。
A 基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力
B 本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平
C 本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线
D 基金的过往业绩并不预示其未来表现
答案解析：
本题考查基金代销业务涉及的法律法规。这是《证券投资基金销售管理办法》第三十八条规定， 基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。故本题应选D选项。
48、某客户2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的红利，若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为（ ）。
A 15.7%
B 16.7%
C 18.3%
D 21.3%
答案解析：
本题考查持有期收益率。持有期收益率=（股息+资本利的）÷购入价格=（0.30+21-18）÷18×100%≈18.3%。故本题应选C选项。
49、张小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为（ ）。
A 13000元
B 13310元
C 13500元
D 13210元
答案解析：
本题考查现值与终值的计算。根据多期终值的计算公式：
,
（元）。故本题应选B选项。
50、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到12元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（ ）。
A 10.1%
B 20.1%
C 30.2%
D 40.6%
答案解析：
本题考查持有期收益率的计算。
持有期收益率（HPY），是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。
股票价格上涨的收益为（12-10）×1000=2000（元），现金红利收益为（1000÷10）×0.1=10（元）。当期总收益为2000+10=2010（元），持有期收益率为2010÷（10×1000）×100%=20.1%。
故本题应选B选项。
51、假定李某2010年投资一个项目，该项目预计2012年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收益100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目未来所有收益在2010年初的总现值为（ ）元。
A 100000.0
B 859642.0
C 210000.0
D 826446.3
答案解析：
本题考查永续年金及现值的计算，先计算出2012年年初现值，再计算2010年年初现值。总现值=（100000÷10%）÷
=826446.3（元）。故本题应选D选项。
52、下列关于债券的说法，正确的是（ ）。
A 在发行时，如果债券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，债券的价格将随时间逐渐增加
B 在发行时，如果债券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，债券的价格将随时间逐渐增加
C 在发行时，如果债券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，债券的价格将随时间逐渐降低
D 以上说法都不正确
答案解析：
本题考查债券的价格。
当债券的息票率高于到期收益率时，利息收入对于债券价格的影响处于主要地位，该债券的价格将随时间的推移不断下跌，最后收敛于面值。
因此，在发行时，如果债券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，债券的价格将随时间逐渐增加。故本题应选B选项。
53、决定外汇汇率高低的交易市场是（ ）之间的外汇交易市场。
A 顾客与银行
B 中央银行与顾客
C 银行与银行
D 银行与中央银行
答案解析：
本题考查外汇市场介绍。银行同业间的外汇交易占外汇市场交易额的90%以上，是外汇市场供求流量的汇集点，决定外汇汇率的高低。故本题应选C选项。
54、关于房地产估价的市场比较法，下列说法正确的是（ ）。①比较现房与二手房，依折旧情况设房龄系数；②若以卖方开价面非成交价做比较基准，需依议价系数调整；③不同楼层、街头街尾地段差异大，依地段用调整系数调整；④估价标的物房价＝同地区同类型房屋房价×房龄调整系数×地段调整系列
A ①②③
B ①③④
C ②③④
D ①②③④
答案解析：
本题考查银行理财产品概述。估价标的物房价=同地区同类型房屋房价×房龄调整系数×地段调整系数×议价系数。故本题应选A选项。
55、货币市场的功能不包括（ ）。
A 融通短期资金
B 资金运营管理
C 套期保值
D 宏观经济调控
答案解析：
本题考查货币市场的功能。货币市场的功能包括：融通短期资金、资金运营管理、宏观经济调控。金融衍生品市场一般具有套期保值的功能。故本题应选C选项。
56、结构性理财产品的主要风险不包括（ ）。
A 挂钩标的物的价格波动
B 信用风险
C 收益风险
D 本金风险
答案解析：
本题考查结构性理财产品的主要风险。结构性理财产品的主要风险包括：
（1）挂钩标的物的价格波动；
（2）本金风险；
（3）收益风险；
（4）流动性风险。
故本题应选B选项。
57、按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（ ）。
A 委托人可以是唯一受益人
B 受托人可以是唯一受益人
C 受益人可以放弃受益权
D 信托受益权可以依法转让和继承
答案解析：
本题考查信托产品的相关内容。受托人不可以是唯一受益人。故本题应选B选项。
58、国内外商业银行从事个人理财业务的主要区别在于（ ）。
A 委托一代理关系
B 顾问
C 理财规划
D 是否可以从事证券和信托活动
答案解析：
本题考查个人理财业务的发展。是否可以从事证券和信托活动是国内外商业银行的主要区别。故本题应选D选项。
59、下列哪一项不属于中国人民银行的职能（ ）。
A 制定和执行货币政策
B 防范和化解金融风险
C 管理中央公共财政支出
D 维护金融稳定
答案解析：
本题考查金融市场的构成要素。中央公共财政支出，是指在市场经济条件下，政府为提供公共产品和服务，满足社会共同需要而进行的财政资金的支付。管理中央公共财政支出是财政部的职能。故本题应选C选项。
60、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（ ）的最佳配置。
A 消费和储蓄
B 投资
C 理财
D 收支
答案解析：
本题考查生命周期与客户需求的关系。
自然人是在相当长的期间内计划个人的消费和储蓄行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。
故本题应选D选项。
61、公司型投资基金的特点不包括（ ）。
A 依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
B 具有法人资格
C 投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D 在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款
答案解析：
本题考查公司型投资基金。公司型投资基金是具有法人资格的股份有限公司，投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。故本题应选C选项。
62、下列关于信托的说法，错误的是（ ）。
A 信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
B 委托人是信托财产的合法所有者
C 信托财产的受益人只能是委托人本人
D 信托目的要有可能达到或实现
答案解析：
本题考查信托产品。受益人是享受信托财产收益的人，可以是委托人本人，也可以是委托人以外的他人。故本题应选C选项。
63、某投资者购买了30000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%～2.75%区间时，给予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%～2.75%区间，则按低收益率2%计算。若一年中LIBOR实际在2%～2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为（ ）。
A 750美元
B 900美元
C 1000美元
D 1500美元
答案解析：
本题考查产品投资者的收益。产品投资者的收益=30000×2%×270÷360+30000×6%×90÷360=900（美元）。投资者的收益为900美元。故本题应选B选项。
64、如果两种正确的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数ρ满足的条件是（ ）。
A -1＜ρ≤1
B 0＜ρ≤1
C -1≤ρ≤1
D -1≤ρ＜1
答案解析：
本题考查相关系数的内容。
相关系数的一般取值范围为[-1,1]。
当相关系数为1时，两种证券为完全正相关，无法降低风险，故在本题中，相关系数的取值不能为1。
而只要两种证券的相关系数小于1，组合的标准差就必然小于组合中两种证券的标准差的加权平均，此时投资组合能够降低风险，因此在本题中，ρ的取值范围为[-1,1)，即-1≤ρ＜1。
故本题应选D选项。
65、根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（ ）承担。
A 信托财产
B 受托人固有财产
C 委托人固有财产
D 委托人固有资产和信托财产
答案解析：
本题考查信托产品。根据《信托法》第三十七条规定，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担。故本题应选A选项。
66、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征个人所得税。
A 外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
B 外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利
C 外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D 来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
答案解析：
本题考查个人所得税的相关内容。外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。故本题应选C选项。
67、根据《民法总则》，不满（ ）周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。
A 8
B 10
C 16
D 18
答案解析：
本题考查民事法律关系介绍。
根据《民法总则》第十九条、第二十条规定，八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。
故本题应选A选项。
68、对客户财务状况进行分析的第一步是（ ）。
A 测算财务比率
B 填制数据调查表
C 编制客户财务报表
D 分析宏观经济形势
答案解析：
本题考查分析客户财务现状的相关内容。个人理财业务人员必须首先了解客户的财务状况，明确客户的财务健康程度，从而提出有针对性的理财措施和建议。对客户财务状况进行分析的第一步是编制客户财务报表。故本题应选C选项。
69、下列选项中，访问客户样本内容不包括（ ）。
A 设计客户访问问卷
B 对客户价值进行分析
C 抽取客户样本
D 访问客户样本
答案解析：
本题考查调查问卷。访问客户样本的内容主要包括：
（1）访问客户；
（2）抽取客户样本；
（3）设计客户访问问卷；
（4）访问客户样本。
故本题应选B选项。
70、在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是（ ）。
A 利息收入
B 佣金收入
C 工资
D 年终奖金
答案解析：
本题考查理财收入的相关内容。只有利息收入是理财收入。故本题应选A选项。
71、在现金管理中，开设信用卡账户的功能是（ ）。
A 强制储蓄的功能
B 方便还贷
C 弥补临时性资金的不足
D 方便购买投资产品
答案解析：
本题考查理财规划方案的内容。开设信用卡账户的功能可弥补临时性资金的不足。故本题应选C选项。
72、若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他（ ）。
A 债券
B 股票
C 股指期货
D 认股权证
答案解析：
本题考查投资工具的内容。B、C、D三项的收益不是稳定的。债券的收益较为稳定，但其风险高于银行存款，因此能获得超过银行存款的收益。故本题应选A选项。
73、若投资组合中的两种理财产品的协方差为-0.012，标准差分别为0.25和0.08，那么这两种理财产品的相关系数是（ ）。
A 0.5
B 0.4
C -0.3
D -0.6
答案解析：
本题考查相关系数。相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。所以，相关系数=-0.012÷（0.25×0.08）=-0.6。故本题应选D选项。
74、某客户分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10％，理财产品B的期望收益率为15％，则该投资组合的期望收益率是（ ）。
A 12.9%
B 11.9%
C 10.9%
D 10.1%
答案解析：
本题考查期望收益率。该投资组合的期望收益率=10％×8÷（8+5）+15%×5÷（8+5）=11.9％。故本题应选B选项。
75、下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（ ）。
A 可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息
B 可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东
C 可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似
D 可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者
答案解析：
本题考查可转换债券的相关内容。可转换债券转换为股票后就具备了股票的一切特点，获得股票的收益。故本题应选C选项。
76、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险（ ）。
A 非保本浮动收益理财计划
B 保本浮动收益理财计划
C 最低收益理财计划
D 固定收益理财计划
答案解析：
本题考查银行理财产品分类。A、B属于非保证收益理财计划，不保证收益，风险较大，C、D都属于保证收益理财计划，风险较小，但是最低收益理财计划未来的收益不确定，风险大于固定收益理财计划。故本题应选D选项。
77、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（ ）万元以上。
A 3.0
B 4.0
C 5.0
D 6.0
答案解析：
本题考查综合理财服务的风险管理。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。故本题应选C选项。
78、一张5年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（ ）。
A 10%
B 12.3%
C 26.3%
D 20%
答案解析：
本题考查赎回收益率的计算。根据赎回收益率的计算公式，950=（1000×10%+1100）÷（1+r），r即为提前赎回的收益率。r=1200÷950-1=26.3%。故本题应选C选项。
79、某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中1号理财产品的期望收益率为20％，在投资组合中所占比例为40％，2号理财产品的期望收益率为15％，在投资组合中所占比率60％，则该投资组合的期望收益率为（ ）。
A 17.5%
B 17%
C 35%
D 20%
答案解析：
本题考查期望收益率的计算。该投资组合的期望收益率=20％×40％+15％×60％=17％。故本题应选B选项。
80、在保险业务相关要素中，（ ）只能由单位担任，不能是个人。
A 保险经纪人
B 保险代理人
C 被保险人
D 受益人
答案解析：
本题考查保险市场介绍。在保险业务相关要素中，保险经纪人只能由单位担任，不能是个人，其他可以是个人。故本题应选A选项。
81、基金管理人应当自收到核准文件之日起（ ）个月内进行基金募集。
A 3.0
B 6.0
C 9.0
D 15.0
答案解析：
本题考查基金募集的相关内容。根据《中华人民共和国证券投资基金法》第四十三条规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。超过六个月开始募集，原核准的事项未发生实质性变化的，应当报国务院证券监督管理机构备案；发生实质性变化的，应当向国务院证券监督管理机构重新提交申请。故本题应选B选项。
82、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。
A 仅凭本人有效身份证件
B 仅凭有交易额的相关证明
C 须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料
D 以上说法均错误
答案解析：
本题考查个人外汇管理涉及的法律法规。根据《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。故本题应选C选项。
83、基金的投资运作由（ ）进行。
A 基金托管人
B 基金管理人
C 基金投资者
D 交易所
答案解析：
本题考查基金的运作机制。证券投资基金的运作机制，一般通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运作资产。故本题应选B选项。
84、在交易所上市、专门从事房地产经营活动的投资信托公司或集合信托投资计划的是（ ）。
A 房地产投资信托基金
B 房地产抵押贷款
C 房地产租赁
D 房地产按揭
答案解析：
本题考查信托产品。房地产投资信托基金（REITs）是在交易所上市、专门从事房地产经营活动的投资信托公司或集合信托投资计划。故本题应选A选项。
85、利率期货的基础资产是（ ）。
A 利率
B 股票
C 债券
D 远期利率合约
答案解析：
本题考查利率期货的定义。利率期货是指以债券类证券为标的物的期货合约, 它可以回避银行利率波动所引起的证券价格变动的风险。故本题应选C选项。
86、关于回购协议，以下说法正确的是（ ）。
A 回购协议是一种信用贷款协议
B 资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回
C 回购协议比担保贷款更加不安全
D 公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
答案解析：
本题考查回购的相关内容。回购是在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
（1）担保贷款中，当借款人不能按期偿还贷款时，贷款人要经过一定的法律程序才能收回担保物并加以处置。在回购协议中，一旦证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全。
（2）可以作为回购协议标的物的主要有国库券、政府债券、企业债券、金融债券等。
故本题应选B选项。
87、下列关于基金可分配收益的说法，错误的是（ ）。
A 基金可分配收益也称为基金净收益
B 基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额
C 基金的收益分配应当根据基金契约和招募说明书的规定进行
D 基金收益分配只有分配现金一种形式
答案解析：
本题考查基金收益的分配方式。基金收益分配方式有分配现金、分配基金单位、不分配。故本题应选D选项。
88、下列关于风险控制计划的描述，不正确的是（ ）。
A 商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B 商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C 商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标
D 商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
答案解析：
本题考查综合理财服务的风险管理。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条规定，商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标（不是定性指标），可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。故本题应选C选项。
89、保险代理机构可以（ ）。
A 代替投保人签订保险合同
B 为投保人培训保险产品知识
C 接受投保人的委托代领保险金
D 接受受益人的委托代领保险赔款
答案解析：
本题考查保险代理机构的相关内容。根据《保险代理机构管理规定》第一百零四条规定，保险代理机构及其分支机构不得代替投保人签订保险合同，不得接受投保人、被保险人或者受益人的委托代领保险金或者保险赔款。故本题应选B选项。
90、以下是从业人员在与客户接洽过程中应当注意的非语言技巧，其中不恰当的是（ ）。
A 放松面部表情，即使客户拒绝也要尽量保持微笑
B 在表达意见时不应当使用手势，展现专业、严肃的形象
C 交谈时尽量保持与客户的眼神接触，表示在倾听和理解客户的意思
D 保持直立的坐姿，显示专心和敬业精神
答案解析：
本题考查沟通技巧。在表达自己的意见时，可以使用手势。动作和手势等能更好地与客户进行沟通。故本题应选B选项。
二、多选题
91、理财师在接触客户、提供服务和开展业务过程中的工作原则包括（ ）。
A 树立以客户为中心的思想
B 熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧
C 着重树立个人品牌形象，建立好自己的职业生涯
D 必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利
E 在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位
答案解析：
本题考查理财师工作原则的相关内容。理财师在接触客户、提供专业理财咨询服务和开展相关业务过程中．注意如下几点工作原则：
（1）树立以客户为中心的思想．真正认识到了解客户、与其建立长期互信友好关系的重要性，一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，以此为自己工作和专业化服务的基础和前提；
（2）熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧；
（3）必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作。
故本题应选A、B、D选项。
92、下列关于客户风险类型的说法中，正确的有（ ）。
A 风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿意为增加收益而承担风险，最在乎安全性，极力回避风险
B 风险偏好型投资者的投资工具以储蓄存款和政府债券为主
C 风险偏好型投资者对待风险态度积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会
D 风险中立型投资者投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化
E 按客户对风险的态度可以把客户划分为：风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型
答案解析：
本题考查客户风险类型的分类。风险厌恶型投资者的投资工具以储蓄存款和政府债券等为主。故本题应选A、C、D、E选项。
93、对投资者而言，债券型理财产品面临的最大风险有（ ）。
A 利率风险
B 汇率风险
C 流动性风险
D 操作风险
E 再投资风险
答案解析：
本题考查银行理财产品所面临的风险。对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。故本题应选A、B、C选项。
94、理财师工作职责的要求为（ ）。
A 了解自己的客户
B 提供专业化服务和加强客户关系
C 准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平
D 为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案
E 把自己认为最好的投资计划提供给客户
答案解析：
本题考查理财师工作职责的要求。理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。故本题应选A、B、C、D选项。
95、假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3％．则下列理财目标可以顺利实现的有（ ）。（各目标之间没有关系）
A 20年后积累40万元的退休金
B 10年后积累18万元的子女高等教育金
C 5年后积累11万元的购房首付款
D 2年后积累7.5万元的购车费用
E 30年后积累80万元的退休金
答案解析：
本题考查复利和普通年金终值的计算。
设投资年限为X，
代入各选项中的投资年限计算出投资所得与所需资金对比，即可得到正确答案。
故本题应选B、C选项。
96、下列情形中，代理人须承担民事责任的有（ ）。
A 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B 代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C 代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E 代理人无权代理，被代理人未追认
答案解析：
本题考查民事法律关系的相关内容。B、C项属于被代理人承担民事责任的情形。故本题应选A、D、E选项。
97、下列关于建立客户信任关系重要性的说法中，正确的有（ ）。
A 通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤
B 能不能获得客户的信任，与理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系
C 没有好感、信任，理财师难以了解客户
D 没有好感、信任．客户也不愿接受理财师的服务
E 理财师要在客户面前表现什么以及如何表现，是一名专业理财师最基本的专业素质之一
答案解析：
本题考查建立信任关系。通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。能不能获得客户的信任，与理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系。理财师要在客户面前表现什么以及如何表现，是一名专业理财师最基本的专业素质之一。故本题应选A、B、C、D、E选项。
98、按照投资标的，我国的理财产品可分为（ ）。
A 债券型理财产品
B 组合投资类理财产品
C 结构性理财产品
D QDII基金挂钩类理财产品
E 另类理财产品
答案解析：
本题考查银行理财产品分类。按照投资标的，理财产品可分为：
（1）货币型理财产品；
（2）债券型理财产品；
（3）股票类理财产品；
（4）组合投资类理财产品；
（5）结构性理财产品；
（6）QDII基金挂钩类理财产品；
（7）另类理财产品；
（8）其他理财产品。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
99、远期外汇市场的期限一般有（ ）。
A 1年
B 180天
C 90天
D 60天
E 30天
答案解析：
本题考查远期外汇市场的期限。远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。它的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。故本题应选A、B、C、D、E选项。
100、商业银行开展理财产品销售业务有（ ）情形时，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。
A 违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的
B 泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的
C 挪用客户资产的
D 利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
E 其他严重违反审慎经营规则的
答案解析：
本题考查法律责任。根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：
（1）违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；
（2）泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；
（3）挪用客户资产的；
（4）利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；
（5）其他严重违反审慎经营规则的。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
101、商业银行应向投保人提供完整的合同材料，包括（ ）。
A 投保提示书
B 投保单
C 保险单
D 保险条款
E 现金价值表
答案解析：
本题考查保险的相关内容。商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。对合同材料不得进行删减或截取内容。故本题应选A、B、C、D、E选项。
102、我国银行理财师的职业道德包括（ ）。
A 遵纪守法
B 谨言慎行
C 保守秘密
D 客观公正
E 正直守信
答案解析：
本题考查银行理财师的职业道德。根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境、需要，可以把我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。故本题应选A、C、D、E选项。
103、下列属于专业理财软件的缺点的有（ ）。
A 局限性大
B 计算答案不够精准
C 操作流程复杂
D 内容缺乏弹性
E 功能较少
答案解析：
本题考查理财软件的相关内容。专业理财软件的优点为功能齐全，附加功能多；缺点为局限性大，内容缺乏弹性。选项B属于复利与年金表的缺点；选项C属于财务计算器的缺点。故本题应选A、D选项。
104、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的有（ ）。
A 有限合伙企业至少应当有两个普通合伙人
B 有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外
C 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额
D 有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿
E 有限合伙人不得以劳务出资
答案解析：
本题考查有限合伙企业的相关内容。
根据《中华人民共和国合伙企业法》相关规定可知：
A项说法错误，第六十一条规定，有限合伙企业由2个以上50个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有1个普通合伙人。
B说法正确，第七十二条规定，有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外
C说法正确，第七十三条规定，有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人。
D说法正确，第七十四条规定，有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿；债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。 人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权。
E项说法正确，第六十四条规定，有限合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利作价出资。 有限合伙人不得以劳务出资。
故本题应选B、C、D、E选项。
105、任何金融产品或服务的卖点均可以从（ ）方面进行概述。
A 安全性
B 灵活性
C 规范性
D 回报
E 有奖销售或费率优惠
答案解析：
本题考查银行理财产品概述。任何金融产品或服务的卖点都可以从如下五方面概括：
（1）安全性，会不会亏损、有无风险。
（2）灵活性，取钱或兑现问题。
（3）规范性，规范操作、管理问题，如每日公布净值、每月邮寄对账单、资金托管在银行等。
（4）回报，收益率。
（5）其他一些特殊的卖点或优势，如有奖销售或费率优惠。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
106、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的原则有（ ）。
A 自愿
B 公平
C 公开
D 诚信
E 等价有偿
答案解析：
本题考查民事法律关系介绍。
民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。
故本题应选A、B、D选项。
【名师点拨】本题为新大纲变化内容。根据最新版官方教材P38可知，民事法律原则现已更新为“自愿、公平、诚信原则”，删去了旧版课本中的“等价有偿”，将原“诚实信用原则”改为“诚信原则”。
107、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（ ）。
A 直接性
B 分散性
C 较大的差异性
D 部分不可逆性
E 相对较强的自主性
答案解析：
本题考查直接融资市场。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：
（1）直接性；
（2）分散性；
（3）差异性较大；
（4）部分不可逆性；
（5）相对较强的自主性。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
108、产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（ ）。
A 客户赎回权
B 客户风险承受能力
C 客户资产规模
D 产品发行地区
E 预期收益率
答案解析：
产品目标客户信息包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等。客户赎回权、预期收益率属于产品特征信息。
故本题应选B、C、D选项。
109、下列关于基金专户理财的说法中，正确的有（ ）。
A 基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象（主要是机构客户和高端个人客户）提供的个性化财产管理服务
B 单个“一对多”账户每个客户准入门槛不得低于100万元
C 单个“一对多”账户人数上限为200人
D “一对多”账户每年最多开放一次
E “一对多”账户开放期原则上不得超过5个工作日
答案解析：
本题考查基金专户理财。基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象（主要是机构客户和高端个人客户）提供的个性化财产管理服务。
根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则中的规定：
（1）单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元；
（2）“一对多”账户每季度至多开放一次（并非每年，D选项错误），开放期原则上不得超过5个工作日；
（3）“一对多”由公募基金公司中的专户团队管理，但准入要求与私募基金更接近。
故本题应选A、B、C、E选项。
110、下列关于家庭生命周期的说法中，正确的有（ ）。
A 家庭形成期是从结婚到子女婴儿期
B 家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理
C 家庭成熟期的事业发展和收入达到顶峰
D 家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主
E 家庭衰老期的特征为无大额、短期负债
答案解析：
本题考查生命周期与客户需求的关系。家庭衰老期的特征为无大额、长期负债。故本题应选A、B、C、D选项。
111、在未提供客观证据的情况下，不允许出现在理财产品宣传销售文本中的词语包括（ ）。
A “业绩很好”
B “业绩优良”
C “位居前列”
D “最有价值”
E “唯一”
答案解析：
本题考查宣传销售文本管理。在未提供客观证据的情况下，理财产品宣传销售文本不能使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等词语。故本题应选A、B、C、D、E选项。
112、债券投资的风险因素有（ ）。
A 价格风险
B 再投资风险
C 赎回风险
D 提前偿付风险
E 通货膨胀风险
答案解析：
本题考查债券投资的风险因素。债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。故本题应选A、B、C、D、E选项。
113、下列关于债券发行和交易的说法中，正确的有（ ）。
A 债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等
B 债券发行市场也称二级市场
C 发行价格低于票面价值，称为折价发行
D 绝大多数债券交易是在一级市场上进行的
E 债券市场与股票市场、黄金市场、外汇市场互相独立
答案解析：
本题考查债券市场介绍。债券发行市场也称一级市场，债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。债券市场不是—个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系。故本题应选A、C选项。
114、下列关于个人生命周期的说法中，正确的有（ ）。
A 当个人的年龄处在45—54岁时，他处于稳定期
B 自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始是人的建立期
C 稳定期，基本没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰
D 退休期的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出
E 探索期的投资工具主要有活期、定期存款、基金定投
答案解析：
本题考查生命周期与客户需求的关系。
个人生命周期按对应年龄可分为六个阶段：探索期（15～24岁），建立期（25～34岁），稳定期（35—44岁），维持期（45～54岁），高原期（55～60岁），退休期（60岁以后）。
高原期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。
故本题应选B、D、E选项。
115、ETF和LOF的相同特征有（ ）。
A 都可以在交易所交易
B 都是开放式基金
C 持有人都可以根据基金净值申购赎回
D 申购赎回都是基金份额与一篮子股票的交易
E 都是被动管理型基金
答案解析：
本题考查基金的相关内容。LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，而ETF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易。ETF被动管理型基金，LOF可能被动管理型基金，也可能是主动管理型基金。故本题应选A、B、C选项。
116、根据个人生命周期理论，在稳定期，家庭已经建立，两人的事业处于稳定的上升阶段，面临子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这一时期的理财要点有（ ）。
A 做好投资规划和家庭现金流规划
B 以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资
C 可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
D 积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主
E 注意为个人及家庭购买人身险。意外险等险种，未雨绸缪，防患于未然
答案解析：
本题考查生命周期与客户需求的关系。B项属于高原期的主要理财任务，D项属于退休期的主要理财任务。故本题应选A、C、E选项。
117、质权合同和抵押合同都包括的条款有（ ）。
A 担保的范围
B 被担保债权的种类和数额
C 抵押财产的所在地、所有权归属
D 质押财产交付的时间
E 债务人履行债务的期限
答案解析：
本题考查物权法的相关内容。质权合同和抵押合同都包括的条款有：
（1）被担保债权的种类和数额；
（2）债务人履行债务的期限；
（3）担保的范围。
故本题应选A、B、E选项。
118、现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，投资的金融资产主要包括（ ）。
A 国债
B 金融债
C 中央银行票据
D 债券回购
E 高信用级别短期融资券
答案解析：
本题考查现金管理类理财产品。
现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
【知识补充】现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。
119、理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（ ）。
A 明确自身定位，树立专业形象
B 关注客户的资产状况
C 关注自身礼仪
D 注意自己的工作状态
E 强调银行等金融机构的服务理念
答案解析：
本题考查建立信任关系。理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括：
（1）明确自身定位，树立专业形象；
（2）关注自身礼仪和工作的状态。
故本题应选A、C、D选项。
120、客户财务现状分析的内容包括（ ）。
A 资产负债结构分析
B 收入结构分析
C 支出结构分析
D 储蓄结构分析
E 客户期望收益率
答案解析：
本题考查分析客户财务现状。客户财务现状分析内容分为以下几个部分：
（1）资产负债结构分析；
（2）收入结构分析；
（3）支出结构分析；
（4）储蓄结构分析。
故本题应选A、B、C、D选项。
121、客户的理财目标内容包括（ ）。
A 财富来源
B 财富积累
C 财富保障
D 财富增值
E 财富分配
答案解析：
本题考查理财目标的内容。客户的理财目标内容概括为四方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配：
（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；
（2）财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；
（3）财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；
（4）财富分配，包含税务安排和遗产分配。
故本题应选B、C、D、E选项。
122、电话沟通应注意的事项包括（ ）。
A 电话的频率（不宜频繁打电话给客户）
B 电话沟通的时点（什么时候打电话）
C 电话沟通的内容（不宜问东问西、东拉西扯）
D 电话沟通的时长（不宜耗时过长）
E 电话沟通的语言技巧
答案解析：
本题考查电话沟通。电话沟通的流程、技巧非常重要，譬如电话的频率（不宜频繁打电话给客户）、电话沟通的时点（什么时候打电话）和长短都有很大关系。有的理财师在电话上问东问西、东拉西扯、耗时过长，不仅显得漫无目标和重点，也给客户不专业、不尊重的印象。故本题应选A、B、C、D、E选项。
123、下列是某银行发行的一款高风险理财产品客户评估问卷：问题1：您是否知道投资本产品有风险，且本产品为高风险？问题2：您目前的家庭现金资产总额是多少？问题3：您计划投资本产品的总现金资产比例是多少？问题4：当投资产品低于您的预期收益率时，您是否接受？问题5：本产品为非本金和收益保障型理财产品，且预期年收益率有望达到XX％，您是否知晓？某位投资者在回答上述问题时，问题1选“是”，问题2选“现金资产总额少于10万元”，问题3选“投资该产品比例不超过现金资产的50％”，问题4选“是”，问题5选“是”。根据上述答案，下列说法中正确的有（ ）。
A 本着符合客户利益和风险承受能力的原则，应明确向该客户提示该款理财产品不适合该客户
B 虽然该客户主观风险承受能力比较高，但其实际情况不适合购买高风险产品
C 该客户实际风险承受能力比较低
D 该客户现金资产较少，不适合购买高风险产品
E 可以拒绝客户购买该款理财产品
答案解析：
本题考查理财产品销售管理。对于高风险、高收益产品组合，投机组合中配置的资产通常是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的10％，万一这一高风险的投资组合发生损失，也不会影响到家庭的正常生活。根据客户风险评估答案结果，该客户风险承受能力明显较低，不适合购买高风险产品。故本题应选A、B、C、D选项。
124、下列关于期权的说法中，正确的有（ ）。
A 看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期不同
B 若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买看涨期权
C 美式期权的期权费通常比欧式期权低一些
D 对于买方来说，欧式期权更有利
E 对于买方来说，美式期权更有利
答案解析：
本题考查期权的相关内容。
按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权。
在其他条件一定的情况下，美式期权的期权费通常比欧式期权高一些。对于期权买方来说，美式期权比欧式期权更有利。
故本题应选A、B、E选项。
125、下列关于金融市场的说法中，正确的有（ ）。
A 金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所
B 金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C 金融市场包含了金融资产的交易机制
D 金融市场包含的交易机制中，最重要的是结算机制
E 金融市场实现资金融通主要有直接融资和间接融资两种方式
答案解析：
本题考查金融市场的概念。金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制。故本题应选A、B、C、E选项。
126、合格理财师的综合素质要求包括（ ）。
A 坚持以客户为中心
B 良好的沟通交流能力
C 较好的协调能力
D 较高的专业水平
E 高尚的职业操守
答案解析：
本题考查理财师的执业资格。国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心（Client）、沟通交流能力 （Communication）、协调能力（Coordination）、专业水平（Competence）和高尚的职业操守（Commitment to Ethics）。故本题应选A、B、C、D、E选项。
127、家庭财务现状中的综合分析包括（ ）。
A 家庭流动性现状分析
B 信用和债务管理现状分析
C 收支储蓄现状分析
D 资产结构、资产配置和投资现状分析
E 家庭财务保障现状分析
答案解析：
本题考查分析客户财务现状。综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：
（1）家庭流动性现状分析；
（2）信用和债务管理现状分析；
（3）收支储蓄现状分析；
（4）资产结构、资产配置和投资现状分析；
（5）家庭财务保障现状分析。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
128、下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有（ ）。
A 银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行
B 受托人不承担无过失的损失风险
C 按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托
D 信托产品转让方便，具有较好的流动性
E 信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担
答案解析：
本题考查信托产品。信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。故本题应选A、B、C选项。
129、组合投资类理财产品的优势主要有（ ）。
A 产品期限覆盖面广
B 扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间
C 最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势
D 突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷
E 可采用杠杆投资策略，以实现以小博大的投资目的
答案解析：
本题考查组合投资类理财产品。组合投资类理财产品的主要优势有：
（1）产品期限覆盖面广，可以全面地满足不同类型客户对投资期限的个性化需求，较为灵活，甚至可以根据特殊需求定制产品，给许多对流动性要求比较高的客户提供了便利；
（2）组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时，突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间；
（3）赋予发行主体充分的主动管理能力，最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整资产池的构成。
故本题应选A、B、C、D选项。
130、下列关于封闭式提问方式的说法中，正确的有（ ）。
A 便于充分发掘客户需求
B 能获取更多有用信息
C 只能提供有限的信息
D 多用于重要事项的确认
E 让客户自由发挥
答案解析：
本题考查沟通技巧。封闭式提问只能提供有限的信息，一般多用于重要事项的确认。选项A、B、E属于开放式提问方式的特点。故本题应选C、D选项。
三、判断题
131、只要负债总资产比例不低于0.4，客户的财务状况出现资产流动性不足的可能性就较低。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。客户的个人资产负债表中，当负债过多时会面临流动性危机。一般合理的概念是债务支出与家庭首日的合理比例在0.4，但是还要考虑家庭节余比例和收入变动趋势等因素。所以并不能根据0.4来绝对地确定是否面临流动性问题。
132、在一级市场，ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。在一级市场，ETF的申购与赎回一般有规定数量限制，即一个构造单位及其整数倍，低于一个构造单位的申购和赎回不予接受。
133、保险产品最显著的特点是具有其它投资理财工具不可替代的保障功能。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。利用保险产品还可以合理避税。
134、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。设置风险管理机构要求商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。
135、假如某投资人在去年的今天以每股25元的价格购买了100股中国移动股票，过去一年中得到每股0.20的红利，年底时股票价格为每股38元，那么持有期收益为1320元，持有期收益率为52.8%。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。持有期收益＝股票红利＋股票溢价＝0.20×100＋（38－25）×100＝1320元，持有期收益率＝1320÷2500×100%＝52.8%。
136、商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十六条规定，商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门，针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。
137、现金管理的目的包括满足日常支出、应急金、未来消费和财富积累等。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：满足日常的、周期性的支出和需求、满足应急资金的需求、满足未来消费的需求、满足财富累积与投资获利的需求。
138、在基金宣传推介材料的内容可以预测该基金的证券投资业绩，但不可以违规承诺收益或者承担损失。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。根据《证券投资基金销售管理办法》第三十三条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失。
139、商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十六条规定，商业银行开展个理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。
140、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。个人实盘黄金买卖业务也称“纸黄金”“黄金宝”买卖，是指个人客户通过银行柜台或电话银行、网上银行的服务方式，进行的不可透支的美元对外币金或人民币对本币金的账面交易，以达到保值增值的目的。纸黄金交易则只能通过账面反映买卖状况，不能提取实物黄金。
141、银行人员在预测客户未来支出时，要考虑满足客户的基本生活支出，这里的"基本生活"是指实现基本生存状态的生活水平。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。银行人员在预测客户未来支出时，要考虑满足客户的基本生活支出，这里的"基本生活"不是指实现基本生存状态的生活水平，而是指在保证了客户的正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出指数预测。
142、假如目前同期储蓄存款利率为3.5%，那么保证收益理财计划可以向投资者承诺年收益率为8%且无附加条件保证收益。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十五条规定，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。
143、客户经理小张与客户老王之间比较熟悉，银行发行一款产品后，由于老王在家，小张告知老王需要进行产品适合度评估。于是，小张将评估问卷随身带到老王家里，老王一一作了解答。小张这种行为合规。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第二条的规定，商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。
144、投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。投资基金按是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金，按设立的依据分为公司型基金和契约型基金。
145、投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。投保人不仅需要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额，还需要结合保险产品的安排进行选择。
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