一、单选题
1、下列不属于个人质押贷款特点的是（ ）。
A 借款人资信优良
B 贷款时间较短
C 办理手续简便
D 贷款风险较低
答案解析：
个人质押贷款的特点主要有：贷款风险较低，担保方式相对安全；时间短、周转快；操作流程短；质物范围广泛。故本题应选A选项。
2、个人住房贷款借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备一些条件，但不包括（ ）。
A 贷款未到期
B 无欠息
C 无拖欠本金
D 本期本金未归还
答案解析：
借款人需要调整借款期限，应向银行递交期限调整申请书，并具备以下条件；贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。故本题应选D选项。
3、对于个人汽车贷款，贷款审批人应进行的审查中不包括以下（ ）。
A 借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力
B 贷款用途是否合规
C 借款人提供材料的完整性、有效性及合法性
D 贷款方案风险是否在规定范围内
答案解析：
贷款审批人应对以下内容进行审查：
（1）借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力；
（2）贷款用途是否合规；
（3）借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；
（4）申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定；
（5）贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；
（6）对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；
（7）其他需要审查的事项。
故本题应选D选项。
4、二手房贷款中，商业银行与房地产经纪公司是贷款产品的（ ）的关系。
A 代理人与被代理人
B 委托人与受托人
C 委托人与代理人
D 代理人与受托人
答案解析：
对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司。当一笔房产交易进入贷款环节时，经纪公司会提供几个候选银行名单供购房者选择，待其选定后，由业务员直接将交易房源信息、借款人证件等资料送交银行审核，审核通过后，银行将放贷和其他项权证交给经纪公司，由其交给客户填办。在此过程中，商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系。故本题应选A选项。
5、个人汽车贷款中“间客式”运行模式的贷款流程为（ ）。（1）客户选车；（2）与经销商签订购买合同；（3）客户准备所需资料；（4）银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查；（5）银行审批、放款；（6）客户提车。
A （3）（1）（5）（2）（4）（6）
B （1）（5）（4）（2）（3）（6）
C （1）（3）（2）（4）（5）（6）
D （5）（4）（2）（3）（1）（6）
答案解析：
本题考查“间客式”个人汽车贷款模式的贷款流程：选车→准备所需资料→与经销商签订购买合同→银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查→银行审批、放款→客户提车。故本题应选C选项。
6、下列不属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（ ）。
A 抵押品执行的政策性限制
B 对境外人士购房的限制
C 对楼盘建设规划的限制
D 对购房人资格的政策性限制
答案解析：
政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。比较常见的政策风险有：
（1）对境外人士购房的限制；
（2）对购房人资格的政策性限制；
（3）抵押品执行的政策性限制。
故本题应选C选项。
7、2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了（ ）。
A 《汽车贷款管理办法》
B 《汽车消费贷款管理办法》
C 《个人贷款管理暂行办法》
D 《贷款通则》
答案解析：
为了营造一个更加公平、规范的市场竞争环境，2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。故本题应选A选项。
8、下列关于个人汽车贷款的借款人类型说法正确的是（ ）。
A 仅限中国公民
B 中国公民和所有港、澳、台居民
C 中国公民和在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民
D 中国公民、在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人
答案解析：
借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：
（1）中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；
（2）具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；
（3）具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；
（4）个人信用良好；
（5）能够支付贷款银行规定的首期付款；
（6）贷款银行要求的其他条件。
故本题应选D选项。
9、按照有关规定，商业银行应将个人住房贷款借款人的月还贷支出与收入比控制在（ ）以下，月所有债务支出与收入比控制在（ ）以下。
A 45%（含）；50%（含）
B 50%（含）；55%（含）
C 45%（含）；55%（含）
D 50%（含）；60%（含）
答案解析：
商业银行应将每笔个人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。故本题应选B选项。
10、个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点不包括（ ）。
A 对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失
B 贷后管理与贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单
C 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失
D 他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失
答案解析：
个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点包括：
（1）对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失，比如银行害怕风险暴露，在贷款逾期时，不是及时采取有效措施保全债权，而是想尽办法掩盖真实资产质量，怠于行使权利，导致已经出现的风险进一步加大。
（2）贷后管理与贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况；在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动状况进行持续跟踪监测。
（3）未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁。
（4）他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。
故本题应选C选项。
11、个人贷款第一还款来源不包括（ ）。
A 借款人工资收入
B 借款人资金收入
C 自有商铺租金收入
D 抵押物变卖价值
答案解析：
银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。具体的措施将从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面来进行。故本题应选D选项。
12、下列关于合同成立和生效的说法，错误的是（ ）。
A 合同成立和合同生效的构成要件不同
B 合同生效是合同成立的前提
C 双方达成合意。合同即成立
D 合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益
答案解析：
合同成立是合同生效的前提，故B选项错误。故本题应选B选项。
13、合格的个人贷款申请人是（ ）。
A 法人
B 具有完全民事行为能力的自然人
C 18周岁以上的公民
D 16周岁以上的公民
答案解析：
个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。故本题应选B选项。
14、借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车是（ ）。
A 商用车
B 自用车
C 专用车
D 二手车
答案解析：
自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车。故本题应选B选项。
15、在我国，（ ）是个人贷款信用风险较大的主要原因。
A 人们缺乏诚实信用的精神
B 个人征信系统不完善
C 个人贷款程序不合理
D 银行管理不规范
答案解析：
在我国，个人征信系统尚不完善是个人贷款信用风险较大的主要原因，也是个人贷款发展的“瓶颈”。故本题应选B选项。
16、下列不属于个人征信系统经济功能的是（ ）。
A 帮助商业银行等金融机构控制信用风险
B 维护金融稳定，扩大信贷范围
C 促进经济增长，改善经济增长结构
D 推动社会信用体系建设
答案解析：
个人征信系统的经济功能：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。选项D属于个人征信系统的社会功能。故本题应选D选项。
17、以下不属于个人教育贷款支付管理中的风险的是（ ）。
A 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失
B 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途
C 将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户
D 未按规定的贷款额度、期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、利率调整方式和发放方式等发放贷款
答案解析：
支付管理中的风险：
（1）将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户；
（2）未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失；
（3）未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。
D选项，属于签约与发放中的风险。故本题应选D选项。
18、个人耐用消费品贷款早在（ ）年就开办了。
A 1990
B 1996
C 1999
D 2000
答案解析：
个人耐用消费品贷款早在1999年就开办了。故本题应选C选项。
19、2012年6月8日和7月6日，中国人民银行连续两次非对称下调人民币存贷款基准利率，同时，出台了（ ）倍的存款利率上浮幅度和（ ）倍的贷款利率下浮幅度的政策。
A 1.0；0.5
B 1.1：0.7
C 1.2；0.9
D 1.5：1.0
答案解析：
2012年6月8日和7月6日，中国人民银行连续两次非对称下调人民币存贷款基准利率，同时，出台了1.1倍的存款利率上浮幅度和0.7倍的贷款利率下浮幅度的政策，利率市场化已经演变为银行业金融机构的现实考验，它将改变金融市场上多年的计划经济体制，客户也将逐步适应银行服务的差别化定价。故本题应选B选项。
20、反映红利能力的指标不包括（ ）。
A 销售净利润
B 资本周转率
C 成本费用率
D 资产净利率
答案解析：
资本周转率是关于资产利用效率的指标。故本题应选B选项。
21、借款合同应符合（ ）的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。
A 《物权法》
B 《民事诉讼法》
C 《担保》
D 《合同法》
答案解析：
借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。故本题应选D选项。
22、个人基础数据库信用信息的查询主体不包括（ ）。
A 商业银行
B 公民本人
C 担保机构
D 县级以上司法机关
答案解析：
个人基础数据库信用信息的查询主体包括商业银行、县级以上司法机关以及公民本人，不包括担保机构。故本题应选C选项。
23、下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（ ）。
A 商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办
B 个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款
C 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款
D 国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费
答案解析：
国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办，故A项错误。故本题应选A选项。
24、商业银行向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款是（ ）。
A 无担保流动资金贷款
B 个人质押贷款
C 个人信用贷款
D 个人抵押授信贷款
答案解析：
商业银行向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款是人信用贷款。故本题应选C选项。
25、个人旅游消费贷款，借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司，（ ）。
A 且旅游公司的资产必须达到500万元以上
B 且借款人需要有第三人担保
C 无其他手续即可申请
D 并向银行提供其与旅游公司签订的有关协议
答案解析：
个人旅游消费贷款，借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司，并向银行提供其与旅游公司签订的有关协议。故本题应选D选项。
26、抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查的内容为（ ）。
A 抵押物的合法性
B 抵押物未来价值的变化
C 抵押人对抵押物占有的合法性
D 抵押物价值与存续状况
答案解析：
采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。故本题应选B选项。
27、对抵押担保个人汽车贷款，银行贷前调查的内容不包括（ ）。
A 抵押物的合法性
B 抵押物已设定抵押权属情况
C 抵押物是否真实存在、存续状态
D 抵押物是否已到有关部门办理必要的登记手续
答案解析：
采取抵押担保方式的，应调查以下内容：
（1）抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《担保法》和《物权法》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围；
（2）抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；
（3）抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，交易价格或评估价格是否合理。
选项D是在贷款发放程序中落实的，而非贷前调查的内容。
故本题应选D选项。
28、个人住房贷款采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是（ ）。
A 个人定期储蓄存单
B 土地使用权
C 单位定期存单
D 国家重点建设债券
答案解析：
采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。故本题应选B选项。
29、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证为（ ）。
A 不可撤销的承担非连带责任的部分额度有效担保
B 不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保
C 不可撤销的承担连带责任的全额有效担保
D 不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
答案解析：
采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。故本题应选C选项。
30、根据《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》（国办发（2011）1号），下列理解错误的是（ ）。
A 人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比率和利率
B 对房地产开发建设投资达不到20％以上的（不含土地价款）不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目
C 对个人购买住房不足5年转手交易的，统一按其销售收入全额征税
D 对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％，贷款利率不低于基准利率的1.1倍
答案解析：
《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》规定，要依法查处非法转让土地使用权的行为，对房地产开发建设投资达不到25％以上的（不含土地价款），不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目，故B选项错误。故本题应选B选项。
31、用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的（ ）。
A 最早到期日
B 最晚到期日
C 平均到期日
D 预期到期日
答案解析：
对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。故本题应选A选项。
32、下列关于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的表述正确的是（ ）。
A 承担风险的主体相同
B 资金来源相同
C 贷款利率不同
D 贷款对象相同
答案解析：
本题考查公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。故本题应选C选项。
33、个人汽车贷款的贷款回收原则是（ ）。
A 先收本、后收息，全部到期、利随本清
B 先收息、后收本，全部到期、利随本清
C 财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还
D 部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还
答案解析：
个人汽车贷款的贷款回收原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。故本题应选B选项。
34、个人经营类贷款的最大特点是（ ）。
A 与多个行业具有密切关系
B 适用面广
C 具有社会公益性
D 贷款期限长
答案解析：
个人经营类贷款的最大特点是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。 故应选择选项B。故本题应选B选项。
35、小刘的同事王某向某银行贷款2万元，贷款时间是3个月，他应该选择（ ）还款方式。
A 到期一次还本付息法
B 等额本息还款法
C 等额本金还款法
D 等比累进还款法
答案解析：
到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。故本题应选A选项。
36、缴存住房公积金的职工，在（ ）自住住房时，不可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
A 购买
B 建造
C 翻修
D 简修
答案解析：
公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。故本题应选D选项。
37、下列属于个人教育贷款贷后与档案管理中的风险点的是（ ）。
A 将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户
B 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失
C 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料
D 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途
答案解析：
贷后与档案管理中的风险：
（1）未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失；
（2）未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，C选项符合题意；
（3）他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失；
（4）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的。
A、B、D选项属于个人教育贷款支付管理中的风险点，不属于贷后与档案管理中的风险点。
故本题应选C选项。
38、保证人为法人且存在以下行为，仍然可以作为保证人的是（ ）。
A 保证人在最近三年内连续亏损
B 在银行黑名单之列
C 重大违法行为损害银行利益的
D 经营状况不佳，市场占有率下降
答案解析：
根据《担保法》规定，保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，如果保证人在三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。故本题应选D选项。
39、住房公积金贷款业务的信用风险，由（ ）承担。
A 住房公积金管理中心
B 银行
C 银行和住房公积金管理中心共同
D 借款人本人
答案解析：
公积金管理中心基本职责有：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。故本题应选A选项。
40、目前，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的（ ）。
A 0.65倍
B 0.7倍
C 0.85倍
D 1倍
答案解析：
根据现行说法，个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。故本题应选B选项。
41、不属于个人贷款营销中电子银行的主要功能的是（ ）。
A 网上咨询
B 网上宣传
C 初步受理和审查
D 网上交易
答案解析：
对于个人贷款营销而言，电子银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查。故本题应选D选项。
42、公积金个人住房贷款的还款方式不包括（ ）。
A 一次还本付息法
B 等额本金还款法
C 等额本息还款法
D 等比累进还款法
答案解析：
公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内（含1年）的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。故本题应选D选项。
43、《贷款通则》规定借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（ ）原则。
A 自愿、平等、等价有偿、诚实信用
B 平等、自愿、公平、诚实信用
C 合法、自愿、公平、诚实信用
D 自愿、平等、等价有偿、合法
答案解析：
《贷款通则》规定借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。故本题应选B选项。
44、在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是（ ）。
A 贷款调查、提供客源
B 提供客源、代理部分贷款管理职能
C 贷款调查、承担担保
D 提供客源、承担担保
答案解析：
与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。中介机构除了为银行提供客源之外，大多数还承担一定的担保责任。同时，专业从事担保业务的中介担保公司，也是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构。故本题应选D选项。
45、小钱为小王向银行申请的一笔个人住房装修贷款提供连带责任保证，贷款金额10万元，如果贷款到期时，小王未按时偿还，银行可以（ ）。
A 只能先要求小王偿还，然后才能要求小钱偿还
B 只能先要求小钱偿还，然后才能要求小王偿还
C 可要求小王或小钱中任何一个偿还，但只能要求小钱偿还部分金额
D 可要求小王或小钱中任何一个偿还全部金额
答案解析：
在申请个人住房装修贷款时，由于小钱和小王是连带责任保证，所以两人是共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，本题贷款到期时，银行可要求小王偿还全部金额，也可要求小钱偿还全部金额。故本题应选D选项。
46、运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业的重要形式是（ ）。
A 个人教育贷款
B 个人经营贷款
C 国家助学贷款
D 奖学金
答案解析：
国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭困难的学生支付在校学习期间费用的银行贷款。它是运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业的重要形式。故本题应选C选项。
47、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（ ）。
A 期限调整包括延长期限和缩短期限
B 借款人缩短还款期限无须向银行提出申请
C 借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息
D 展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限
答案解析：
关于商用房贷款期限调整，无论借款人缩短还是延长期限，都需要向银行提出申请。故本题应选B选项。
48、下岗失业人员小额担保贷款须由（ ）作为担保。
A 借款人的质押物
B 借款人的抵押物
C 借款人个人信用
D 政府指定的贷款担保机构
答案解析：
下岗失业人员小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款。故本题应选D选项。
49、以下各种情况中，贷款银行无权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息的是（ ）。
A 借款人、担保人（自然人）破产、受刑事拘留、监禁，以致影响债务清偿
B 担保人（非自然人）已经经过法律程序宣告破产
C 贷款银行急需收回此项贷款资金救急
D 借款人、担保人死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人
答案解析：
借款人、担保人因发生下列特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。
（1）借款人、担保人（自然人）死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人；
（2）借款人、担保人（自然人）破产、受刑事拘留、监禁，以致影响债务清偿的；
（3）担保人（非自然人）经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务清偿或丧失了代为清偿债务的能力；
（4）借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的。
选项C情况下，银行无权收回贷款。
故本题应选C选项。
50、下列关于国家助学贷款的表述，错误的是（ ）。
A 国家助学贷款的财政贴息是指国家承担部分利息
B 国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款
C 各经办银行需严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关档案
D 由高校对借款人的申请材料进行初审。
答案解析：
由于国家助学贷款是一种信用贷款，无须担保，而商业助学贷款需要提供担保，从而使得国家助学贷款的贷款流程与商业助学贷款具有较大差异，故B选项错误。故本题应选B选项。
51、（ ）已经成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。
A “直客式”营销模式
B 网上银行营销
C 合作单位营销
D 电话银行营销
答案解析：
“直客式”营销模式已经成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。故本题应选A选项。
52、下列关于个人征信安全管理说法错误的是（ ）。
A 商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款
B 商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少半年更改一次密码，并登记密码变更登记簿
C 各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人
D 商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告
答案解析：
商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。故本题答案为B。故本题应选B选项。
53、下列关于个人住房贷款的表述错误的是（ ）。
A 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款
B 自营性个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款
C 公积金个人住房贷款不追求营利，是一种政策性个人住房贷款
D 个人住房组合贷款的借款人可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款
答案解析：
自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款，B选项错误。故本题应选B选项。
54、个人使用征信系统查询个人信用报告可以到（ ）查询，或直接向征信中心提出书面查询申请。
A 中国人民银行分支行征信管理部门
B 任意一家商业银行
C 当地银监会分支机构
D 县级以上人民政府
答案解析：
个人使用征信系统查询个人信用报告可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门查询，或直接向征信中心提出书面查询申请。故本题应选A选项。
55、商用房贷款中，对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容不包括（ ）。
A 有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
B 抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等
C 质押权利凭证的时效性和价值变化情况
D 以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测
答案解析：
担保情况检查的主要内容：
（1）保证人的经营状况和财务状况；
（2）抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等；
（3）质押权利凭证的时效性和价值变化情况；
（4）对以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测；
（5）其他可能影响担保有效性的因素。
选项A属于对于后检查的主要内容。
故本题应选A选项。
56、（ ）应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款申请和风险评估。
A 贷款审批
B 贷款发放评估
C 贷款调查
D 贷款风险评价
答案解析：
根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款申请和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。故本题应选D选项。
57、下列法律法规中，不是为了保护个人隐私和信息安全的是（ ）。
A 《关于开展个人消费信贷的指导意见》
B 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》
C 《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》
D 《个人信用信息基础数据库异议处理规程》
答案解析：
人民银行颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。A选项，《关于开展个人消费信贷的指导意见》并不是为了保护个人隐私和信息安全。故本题应选A选项。
58、个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（ ）。
A 破产记录
B 信用报告查询信息
C 职业信息
D 与个人经济生活相关的法院判决等信息
答案解析：
根据规定，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因何时进行过查询，因此ABD三项属于特殊信息，而C选项为个人基本信息。故本题应选C选项。
59、下岗失业人员非微利项目的小额担保贷款，（ ）。
A 不享受财政贴息
B 享受财政半额贴息
C 享受财政全额贴息
D 视具体情况而定
答案解析：
下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。故本题应选A选项。
60、个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（ ）。
A 保证人
B 担保公司
C 贷款银行
D 借款人
答案解析：
在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。故本题应选C选项。
61、在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以（ ）为主，在未实现抵押登记前，普遍采取（ ）方式。
A 抵押担保；抵押加阶段性保证
B 质押担保；抵押加阶段性保证
C 保证担保；抵押加周期性保证
D 质押和保证担保；抵押加周期性保证
答案解析：
个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。故本题应选A选项。
62、以下属于贷后管理原则的主要内容的是（ ）。
A 监督贷款资金按用途使用
B 对贷款人进行监控
C 仔细审核借款人申请资料
D 监控贷款发放
答案解析：
贷后管理原则的主要内容包括：
（1）监督贷款资金按用途使用；
（2）对借款人账户进行监控；
（3）强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；
（4）明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。
故本题应选A选项。
63、个人汽车贷款信用风险的防控措施不包括（ ）。
A 严格审查客户信息资料的真实性
B 详细调查客户的还款能力
C 科学合理地确定客户还款方式
D 熟悉关于操作风险的管理政策
答案解析：
个人汽车贷款信用风险的防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性；详细调查客户的还款能力；科学合理地确定客户还款方式，而D选项属于个人汽车贷款操作风险的防控措施。故本题应选D选项。
64、个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（ ）。
A 加强一线人员建设，严把贷款准入关
B 进一步完善风险保证金制度
C 准确把握借款人的还款能力
D 积极利用法律手段，追究当事人刑事责任
答案解析：
"假个贷”的防控措施包括：
（1）加强一线人员建设，严把贷款准入关；
（2）进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；
（3）要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。
故本题应选C选项。
65、借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3.465‰，借款人第一期的还款额为（ ）元。
A 7989.62
B 7512.63
C 7216.44
D 7631.67
答案解析：
按月等额本金还款法下，每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金／还款期数+（贷款本金一已归还贷款本金累计额）月利率，本题中第一期的还款额=800000÷（12×15）+800000×3.465‰≈7216.44（元）。故本题应选C选项。
66、一次还本付息法的特点不包括（ ）。
A 利随本清
B 一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款
C 一般适用于期限在1年以上的贷款
D 个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法
答案解析：
到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。故本题应选C选项。
67、以下关于个人贷款业务的说法中，错误的是（ ）。
A 个人贷款业务是银行伴随着我国经济改革和居民消费需求的提高而产生和发展起来的一项金融业务
B 个人贷款业务的产生和发展较好地满足了社会各阶层居民日益增长的消费信贷需求
C 个人贷款业务促进和带动了银行业自身业务的发展
D 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展、规范和提高四个阶段
答案解析：
目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，D选项错误。故本题应选D选项。
68、商业助学贷款发放所遵循的原则不包括（ ）。
A 部分自筹
B 信用发放
C 专款专用
D 按期偿还
答案解析：
商业助学贷款的发放实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，其贷款申请人需要提供银行认可的担保。国家助学贷款的发放实行“信用发放”的原则。故本题应选B选项。
69、对于1年以上的个人贷款，下列说法正确的是（ ）。
A 展期期限累计不得超过原贷款期限
B 原贷款期限不得超过累计展期期限
C 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
D 展期期限累计与原贷款期限相加，可以超过该贷款品种规定的最长贷款期限
答案解析：
对于1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。故本题应选C选项。
70、关于个人贷款的表述，错误的是（ ）。
A 个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人
B 商业银行从个人贷款业务中的收入来源仅为利息收入
C 个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用
D 个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
答案解析：
商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入，B选项错误。故本题应选B选项。
71、（ ）反映了企业的获利能力和经营效率。
A 资产负债表
B 利润表
C 现金流量表
D 股东权益变动表
答案解析：
利润表反映了企业的获利能力和经营效率。故本题应选B选项。
72、经办银行发放贷款后，于每季度结束后的（ ）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。
A 7
B 10
C 15
D 30
答案解析：
经办银行发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。故本题应选B选项。
73、下列各类风险中，不是商用房贷款主要面临的风险是（ ）。
A 开发商带来的项目风险
B 估值机构带来的欺诈风险
C 地产经纪带来的欺诈风险
D 担保机构的担保风险
答案解析：
商用房贷款主要面临的风险：
（1）开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目“五证”虚假或不全
（2）估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。
D项为有担保流动资金贷款面临的风险。故本题应选D选项。
74、借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，在提前部分还款后，对于希望保持原贷款期限不变，仅调整分期还款额的申请，银行应在办理完提前部分还款手续后，按（ ）重新计算分期还款额。
A 贷款余额、剩余贷款期限
B 已还贷款额、贷款期限
C 贷款余额、已还贷款期数
D 借款期限
答案解析：
借款人提前部分还款后，对于希望保持原贷款期限不变，仅调整分期还款额的申请，银行应在办理完提前部分还款手续后，按贷款余额、剩余贷款期限重新计算分期还款额。故本题应选A选项。
75、个人经营性贷款是指银行向从事合法生产经营的（ ）发放的贷款。
A 家庭
B 法人
C 企业
D 个人
答案解析：
个人经营性贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的贷款。故本题应选D选项。
76、在公积金个人住房贷款中，公积金管理中心的职责不包括（ ）。
A 制定公积金信贷政策
B 负责信贷审批
C 贷后审核、催收
D 承担公积金信贷风险
答案解析：
公积金管理中心基本职责包括制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。贷后审核、催收是承办银行的职责。故本题应选C选项。
77、《中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》规定房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的（ ）。
A 0.25
B 0.3
C 0.4
D 0.5
答案解析：
房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的30%。故本题应选B选项。
78、下列关于商用房贷款的签约流程表述错误的是（ ）。
A 合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同
B 合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性
C 同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人
D 合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认
答案解析：
同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人，C选项错误。故本题应选C选项。
79、个人经营贷款调查应（ ）。
A 实地调查为主、间接调查为辅
B 实地调查与间接调查并行
C 实地调查或间接调查
D 间接调查为主、实地调查为辅
答案解析：
个人经营贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。故本题应选A选项。
80、（ ）是指按时足额缴存住房公积金贷款的职工在购买、建造或者大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。
A 个人住房组合贷款
B 自营性个人住房贷款
C 个人再交易住房贷款
D 个人住房转让贷款
答案解析：
个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金贷款的职工在购买、建造或者大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。故本题应选A选项。
81、保证保险的责任限制造成风险缺口：保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，这属于（ ）。
A 保险公司履约保证保险风险
B 第三方保证担保风险
C 操作风险
D 信用风险
答案解析：
合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。对于保险公司履约保证保险来说，银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：
（1）保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；
（2）免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；
（3）保证保险的责任限制造成风险缺口，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息；
（4）银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。
故本题应选A选项。
82、从（ ）年起，国家助学贷款在全国范围内全面推行。
A 2000
B 2001
C 2002
D 2003
答案解析：
从2000年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行。故本题应选A选项。
83、无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都（ ）于企业贷款。
A 相同
B 不同
C 类似
D 无法比较
答案解析：
无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款。故本题应选B选项。
84、下列不属于个人贷款合作单位的是（ ）。
A 担保机构
B 开发商
C 汽车经销商
D 房地产交易中心
答案解析：
公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构的合作。对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。在消费场所开展营销，典型做法是与经销商合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。故本题应选D选项。
85、个人汽车贷款签约和发放中的风险不包括（ ）。
A 合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实
B 在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字（签章）不全，未按规定办妥相关评估、公证等事宜
C 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况
D 未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算
答案解析：
个人汽车贷款签约和发放的风险主要包括：
（1）合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实；
（2）在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字（签章）不全，未按规定办妥相关评估、公证等事宜；
（3）未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。
故本题应选C选项。
86、（ ）是指农村中小金融机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要提供担保的贷款。
A 农户种植业贷款
B 农户生活贷款
C 农户联保贷款
D 农户小额信用贷款
答案解析：
农户种植贷款、农户生活贷款属于将农户贷款按用途进行划分形成的贷款类型，没有明确体现是否需要担保，排除AB两项。农户联保贷款是指在农村中小金融机构营业区域内，没有直系亲属关系的农户在资源基础上组成联保小组，贷款人对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款，排除C项。农户小额信用贷款是指农村中小金融机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要提供担保的贷款，D项符合题意。故本题应选D选项。
87、何某打算向某银行办理个人商用房贷款，贷款期限一年内，他应该采用（ ）还款方式。
A 一次还本法
B 等额本息还款法
C 等额本金还款法
D 等比累进还款法
答案解析：
商用房贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法。一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取到期一次还本法；贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等。故本题应选A选项。
88、放款执行部门在办理授信业务发放过程中，主要审核的内容不包括（ ）。
A 合规性要求的落实情况
B 担保的落实情况
C 提款申请是否与借款合同约定一致
D 贷款合同的规范性
答案解析：
放款执行部门在办理授信业务发放过程中，主要审核的内容包括合规性要求的落实情况、限制性条款的落实情况、担保的落实情况和提款申请是否与借款合同约定一致四个方面。故本题应选D选项。
89、下列贷款中，不属于银行不良资产的是（ ）。
A 关注贷款
B 次级贷款
C 可疑贷款
D 损失贷款
答案解析：
贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类属于银行的不良资产。故本题应选A选项。
90、个人住房贷款审批环节主要业务风险控制点不包括（ ）。
A 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
B 贷款担保手续是否齐备
C 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
D 未按独立公正原则审批
答案解析：
贷款审批环节主要业务风险控制点为：
（1）未按独立公正原则审批；
（2）不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；
（3）审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。
B项属于贷款发放环节中的风险。
故本题应选B选项。
二、多选题
91、银行不能向本行下列（ ）申请人发放个人信用贷款。
A 副行长
B 个人贷款客户经理
C 柜员
D 董事长
E 大堂经理配偶
答案解析：
贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人不能成为个人信用贷款对象。故本题应选A、B、D选项。
92、以下关于“全国个人信用信息基础数据库系统”表述正确的有（ ）。
A 是覆盖全国的基础信用信息服务网络
B 主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息
C 将逐步扩大到保险、证券、工商等领域
D 首先向个人提供信用信息的查询服务
E 依法逐步向有合格资质的其他征信机构开放
答案解析：
我国最大的个人征信数据库是由中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统，该基础数据库首先依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息。在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。
全国个人信用信息基础数据库首先向商业银行提供个人信用信息的查询服务，满足商业银行对信贷征信的需求；同时依法服务于其他部门的征信需要，并依法逐步向有合格资质的其他征信机构开放。
故本题应选A、B、C、E选项。
93、商用房贷款的合同变更包括提前还款，对于提前还款，银行一般的基本约定有（ ）。
A 提前还款属于借款人违约，银行可按约定计收违约金
B 借款人的贷款账户未拖欠其他费用
C 借款人的贷款账户未拖欠本息
D 借款人在提前还款前应当归还当期的贷款本息
E 借款人应向银行提交提前还款申请书
答案解析：
对于提前还款银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书；贷款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。故本题应选A、B、C、D、E选项。
94、下列关于个人贷款特征的说法，正确的有（ ）。
A 贷款品种多、但有特定的用途，故用途不是很广
B 为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松
C 各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式
D 各商业银行可以通过增加营业网点、改进服务手段以及提高服务质量等使得个人贷款业务的办理较为便利
E 各银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种
答案解析：
个人贷款具有用途广的特征，故A选项错误；各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、增加营业网点、改进服务手段、提高服务质量，从而使得个人贷款业务的办理较为便利，但并没有放松对个人信用的审查，故B选项错误。故本题应选C、D、E选项。
95、在个人住房贷款中，质押担保的法律风险主要有（ ）。
A 质押股票的价格波动风险
B 质押物的合法性
C 对于无处分权的权利进行质押
D 非为被监护人利益以其所有权利进行质押
E 以非法所得、不当所得的权利进行质押
答案解析：
质押担保的法律风险：
（1）质押物的合法性；
（2）对于无处分权的权利进行质押；
（3）非为被监护人利益以其所有权利进行质押；
（4）非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。
A项质押股票的价格波动属于市场风险。
故本题应选B、C、D、E选项。
96、个人经营贷款可采取的还款方式有（ ）。
A 期限在1年（含）以内的，必须采用到期一次性还本付息还款法
B 按月等额本金还款法
C 按周还本付息还款法
D 按月等额本息还款法
E 按年还本付息还款法
答案解析：
本题考查个人经营贷款的还款方式。
个人经营贷款的贷款还款方式主要有一下几种：
（1）个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法，B、C、D选项正确；
（2）贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式；
（3）采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式，A选项错误。
E选项错误，个人贷款的还款方式中不包括按年还本付息还款法。
故本题应选B、C、D选项。
97、防控商用房贷款操作风险的措施包括（ ）。
A 提高贷前调查深度
B 加强真实还款能力和贷款用途的审查
C 合理确定贷款额度
D 加强抵押物管理
E 强化贷后管理
答案解析：
商用房贷款操作风险的防控措施包括：
（1）提高贷前调查深度；
（2）加强真实还款能力和贷款用途的审查；
（3）合理确定贷款额度；
（4）加强抵押物管理；
（5）强化贷后管理；
（6）完善授权管理。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
98、关于个人汽车贷款合同的签订，以下说法正确的有（ ）。
A 在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
B 同笔贷款应由同一人填写和复核
C 对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同
D 复核人员重点应检查合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性
E 复核人员发现合同文本中的问题后，应报上级审批
答案解析：
对于个人汽车贷款，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人，故B选项错误；复核人员如发现合同中存在问题时，应及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，故E选项错误。故本题应选A、C、D选项。
99、下列关于公积金个人住房贷款额度的说法，正确的有（ ）。
A 一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%
B 购买集资建造住房（房改房）的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%
C 购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60%
D 用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%
E 建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70%
答案解析：
购买集资建造住房（房改房）的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%，故B选项错误；购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%，故C选项错误；建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的60%，故E选项错误。故本题应选A、D选项。
100、下列选项中，属于贷款调查的内容的有（ ）。
A 借款人个人消费明细
B 借款人收入情况
C 借款人还款来源
D 借款人基本情况
E 借款人还款方式
答案解析：
贷款调查包括但不限于以下内容：
（1）借款人基本情况；
（2）借款人收入情况；
（3）借款用途；
（4）借款人还款来源、还款能力及还款方式；
（5）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。
借款人的个人消费明细属于个人隐私，因此不属于贷款调查的内容。
故本题应选B、C、D、E选项。
101、关于按照产品用途划分的各类个人贷款，下列说法中正确的有（ ）。
A 足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款
B 个人贷款产品按照产品用途划分有个人住房贷款、个人教育贷款、个人消费类贷款和个人经营性贷款
C 商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
D 个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款
E 个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息
答案解析：
按照产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人类消费贷款和个人经营性贷款等。个人住房贷款和个人教育贷款是个人消费类贷款的一部分，故B选项错误。“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”是国家助学贷款实行的原则，故C选项错误。故本题应选A、D、E选项。
102、（ ）属于个人贷款法律。
A 《中华人民共和国民法通则》
B 《中华人民共和国合同法》
C 《中华人民共和国担保法》
D 《住房公积金管理条例》
E 《个人外汇管理办法实施细则》
答案解析：
《住房公积金管理条例》和《个人外汇管理办法实施细则》不属于法律。故本题应选A、B、C选项。
103、对未按期还款的商业助学贷款的借款人，贷款银行可采用的催收方式包括（ ）。
A 电话催收
B 向担保人催收
C 上门催收
D 信函催收
E 司法催收
答案解析：
对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。故本题应选A、B、C、D、E选项。
104、中国银行业营销人员从职责分为（ ）。
A 客户服务人员
B 营销决策人员
C 客户管理经理
D 营销主管人员
E 营销管理经理
答案解析：
中国银行业营销人员从职责分为：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员。故本题应选A、C、E选项。
105、关于等比累进还款法和等额累进还款法说法正确的是（ ）。
A 等比累进还款法经计算后的任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零
B 等比累进还款法是借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金
C 等额递增还款法和等额递减还款法是等额累进还款法的两种不同方式
D 如果预期未来收入呈下降趋势，则可选择等比递减法，减少利息支出
E 等额累进还款法在初始时期，银行会根据客户的贷款总额、期限和资信水平测算出一个首期还款金额，客户按固定额度还款
答案解析：
等比累进还款法：借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。此种方法又分为等比递增还款法和等比递减还款法，通常比例控制在0至（+/-100）%之间，且经计算后的任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零。
（1）如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法，减少提前还款的麻烦；
（2）如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递减法，减少利息支出。
等额累进还款法：借款人每个时间段上以一定额度累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。根据间隔期和相应的递增或递减额度进行还款的方法分为等额递增还款法和等额递减还款法。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
106、借款人申请国家助学贷款，须具备的条件有（ ）。
A 学习刻苦，能够正常完成学业
B 具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件
C 家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用
D 诚实守信、遵纪守法、无违法违纪行为
E 未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人口头或书面同意
答案解析：
借款人申请国家助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：
（1）具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件；
（2）家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用（包括学费、住宿费和基本生活费）；
（3）具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意）；
（4）学习刻苦，能够正常完成学业；
（5）诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；
（6）贷款银行规定的其他条件。
故本题应选A、B、C、D选项。
107、下列关于个人汽车贷款的运行模式的说法中，错误的有（ ）。
A 个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种
B “间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议
C “直客式”汽车贷款模式实际上是“先贷款，后买车”
D “直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位
E 在“间客式”模式下由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费
答案解析：
“间客式”运行模式目前在个人汽车贷款市场中占主导地位。客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议，这是“直客式”的运行模式。据此，B、D两项是说法错误。故本题应选B、D选项。
108、催收管理手段主要包括（ ）。
A 电子批量催收
B 人工催收
C 处理抵质押品
D 以物抵债
E 法律催收
答案解析：
催收管理手段主要包括五大类：
（1）电子批量催收；
（2）人工催收；
（3）处理抵质押品；
（4）以物抵债；
（5）法律催收。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
109、个人住房贷款的贷款对象须满足的要求包括（ ）。
A 合法有效的身份或居留证明
B 有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力
C 有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件
D 有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人
E 贷款银行规定的其他条件
答案解析：
个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人。
同时，申请人还须满足贷款银行的其他要求：
（1）合法有效的身份或居留证明；
（2）有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；
（3）有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件；
（4）有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；
（5）贷款银行规定的其他条件。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
110、个人住房贷款发放的风险主要有（ ）。
A 会计凭证填制不合要求
B 贷款担保手续不齐全
C 未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式等发放贷款
D 个人信贷信息录入不准确
E 贷款发放程序不合规
答案解析：
贷款发放是资金划拨的过程，主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑，主要风险点如下：个人信贷信息录入是否准确；贷款发放程序是否合规。贷款担保手续是否齐备、有效；抵(质)押物是否办理抵(质)押登记手续。在发放条件不齐全的情况下放款，例如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全；借款人未在借款凭证上签字(签章)；未按规定办妥相关评估、公证等事宜：担保未落实等。在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求：未对会计凭证进行审查；贷款以现金发放的．没有“先记账、后放款”等。未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。故本题应选A、B、C、D、E选项。
111、根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（ ）。
A 抵押人租赁的房屋和其他地上定着物
B 抵押人所有的交通运输工具
C 抵押人经营租赁的机器设备
D 抵押人依法有权处分的国有的土地使用权
E 抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权
答案解析：
根据《担保法》的规定，可以用作抵押的财产包括：
（1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（2）抵押人所有的机器、主通运输工具和其他财产；
（3）抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（4）抵押人依法有权处分的囤有的机器、交通运输工具和其他财产；
（5）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（6）依法可以抵押的其他财产。
A、C选项，财产必须是抵押人所有的才可以抵押，租赁物不可以抵押。
故本题应选B、D、E选项。
112、以下关于商用房贷款利率说法正确的有（ ）。
A 商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.5倍
B 贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息
C 贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，采用固定利率
D 贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可以调整利率，也可采用固定利率
E 银行大多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定
答案解析：
商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，故A选项错误。贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可以调整利率，也可采用固定利率，故C选项错误。故本题应选B、D、E选项。
113、个人征信系统的信用交易记录包括（ ）。
A 信用卡与贷款的明细
B 特殊交易
C 个人结算账户信息
D 贷款信息
E 个人年总收入信息
答案解析：
信个人征信系统的信用交易记录包括：信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。信息个人年总收入信息属于个人基本信息的内容。故本题应选A、B、C、D选项。
114、个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点包括（ ）。
A 对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失
B 贷后管理与贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单
C 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失
D 他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失
E 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁
答案解析：
个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点包括：
（1）对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失，比如银行害怕风险暴露，在贷款逾期时，不是及时采取有效措施保全债权，而是想尽办法掩盖真实资产质量，怠于行使权利，导致已经出现的风险进一步加大。
（2）贷后管理与贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况；在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动状况进行持续跟踪监测。
（3）未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁。
（4）他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。
故本题应选A、B、D、E选项。
115、对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（ ）。
A 对账工作
B 基金清退和利息划回
C 贷款数据报送
D 贷款检查
E 协助不良贷款催收
答案解析：
住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责包括：
（1）贷款检查；
（2）协助不良贷款催收；
（3）对账工作；
（4）基金清退和利息划回；
（5）贷款手续费的结算；
（6）担保贷后管理；
（7）贷款数据的报送；
（8）委托协议终止；
（9）档案管理。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
116、下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料有（ ）。
A 主债权合同
B 当事人关于预告登记的约定
C 房屋竣工验收合格证明
D 房屋所有权证书或房地产权证书
E 登记申请书
答案解析：
申请预购商品房抵押权预告登记，应当提交下列材料：
（1）登记申请书；
（2）申请人的身份证明；
（3）抵押合同；
（4）主债权合同；
（5）预购商品房预告登记证明；
（6）当事人关于预告登记的约定；
（7）其他必要材料。
故本题应选C、D选项。
117、对项目开发的合法性审查包括（ ）。
A 审查开发商的“国有土地使用权证”
B 审查开发商的“建设用地规划许可证”
C 确定开发商是否己按政府规定交纳完土地出让金，土地使用是否经批准
D 确定工程建筑时间是否在有效期间内
E 确定建筑物的结构是否与规划许可证相符
答案解析：
对项目开发的合法性审查包括：审查开发商的“国有土地使用权证”和“建设用地规划许可证”，确定开发商是否己按政府规定交纳完土地出让金，土地使用是否经批准，工程建筑时间是否在有效期间内确定建筑物的结构是否与规划许可证相符，从而确定项目的开发是否合法。故本题应选A、B、C、D、E选项。
118、个人住房贷款中，银行操作可能存在的风险有（ ）。
A 未按规定对贷款业务的项目进行调查审核
B 未对合同签署人及签字（签章）进行核实
C 未充分调查借款人身份及第一还款来源
D 落实抵押或担保后放款
E 未建立贷后监控检查制度
答案解析：
B选项属于贷款签约与发放中的风险，A、C选项属于贷款受理与调查中的风险，E选项属于贷后管理中的风险。D选项落实抵押或担保后放款有利于控制操作风险的发生。故本题应选A、B、C、E选项。
119、个人贷款审批中需要注意的事项包括（ ）。
A 确保业务办理符合银行政策和制度
B 确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密
C 确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量
D 确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须遂笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批
E 严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度
答案解析：
贷款审批中应注意的事项：
（1）确保业务办理符合银行政策和制度；
（2）确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密；
（3）确保贷款方案合理，对每笔贷款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量；
（4）确保符合转授权规定，对单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批；
（5）严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
120、办理个人经营贷款时，若担保机构发生（ ）情形，银行应暂停与其合作。
A 与多家银行合作
B 与银行合作的存量业务出现严重不良贷款
C 涉嫌重大经济犯罪
D 所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用
E 经营出现明显的问题，对业务发展严重不利
答案解析：
存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：
（1）经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；
（2）有违法、违规经营行为的；
（3）与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；
（4）所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；
（5）存在对银行业务发展不利的其他因素。在动态管理过程中，要随时评价与担保机构的合作情况，建立优质机构档案及不良机构黑名单，为将来合作提供决策依据。
故本题应选B、C、D、E选项。
121、对借款人还款能力的调查包括（ ）。
A 了解掌握其收入水平的稳定性和真实性
B 收入水平对偿还贷款的覆盖度
C 借款人及其家庭所拥有总资产的状况
D 借款人的其他资产收益情况
E 借款人的其他收入所得
答案解析：
还款能力的调查包括借款人的基本收入情况、借款人的其他收入所得、借款人其他资产收益情况、借款人及其家庭所拥有总资产的状况。借款人基本收入状况主要把握以下几个方面：要了解掌握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等；对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性作出经验判断，必要时进行调查、取证；收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。故本题应选A、B、C、D、E选项。
122、下列关于个人教育贷款的说法，正确的有（ ）。
A 个人教育贷款是指银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款
B 在我国，个人教育贷款是作为支持教育事业发展的政策性举措推出的
C 国家助学贷款可以获得财政贴息
D 只有四大国有银行可以办理国家助学贷款
E 个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低
答案解析：
个人教育贷款由于借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，所以个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，因此其风险度相对较高，故E项说法错误。
故本题应选A、B、C、D选项。
123、商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括（ ）。
A 借款人基本信息
B 账号
C 贷款余额
D 还款方式
E 担保方式
答案解析：
贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。故本题应选B、C、D、E选项。
124、个人住房贷款的合同有效性风险包括（ ）。
A 未签订合同
B 格式条款无效
C 未履行法定提示义务
D 格式条款解释风险
E 格式条款与非格式条款不一致的风险
答案解析：
合同有效性风险包括：
（1）格式条款无效；
（2）未履行法定提示义务的风险；
（3）格式条款解释风险；
（4）格式条款与非格式条款不一致的风险。
故本题应选B、C、D、E选项。
125、下列符合个人耐用消费品贷款额度规定的有（ ）。
A 2500元
B 1万元
C 5000元
D 3万元
E 8万元
答案解析：
个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元。故本题应选A、B、C、D、E选项。
126、以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（ ）。
A 易于处置
B 变现能力强
C 价值稳定
D 产权明晰
E 易于保管
答案解析：
以房地产作抵押的，抵押物必须符合《担保法》及最高人民法院《关于适用（中华人民共和国担保法）若干问题的解释》等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。故本题应选A、B、C、D选项。
127、下列关于个人住房贷款担保方式的描述错误的有（ ）。
A 抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格最低者确定
B 借款人与保证人之间可以相互提供保证
C 在贷款期间，变更抵押物的，只需重新进行抵押登记，无须与贷款银行重新签订担保合同
D 采用保证投保方式的，保证人为借款人提供的贷款担保为全额一般责任保证
E 若用不同期限的多张凭证式国债做质押，以距离到期日最远者确定贷款期限
答案解析：
个人住房贷款如采用保证担保方式，贷款人与保证人之间不得相互保证，B选项错误；
在贷款期间，抵押物变更的，贷款人应与银行重新签订相应的担保合同，C选项错误；
个人住房贷款如采用保证担保方式，保证人应提供全额连带责任保证，D选项错误；
若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限，E选项错误。
故本题应选B、C、D、E选项。
128、下列情况对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同的是（ ）。
A 质押权利出现非贷款银行因素的意外毁损、灭失、价值减少，出质人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的
B 出质人经贷款银行同意转让质押权利，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的
C 质押期间未经贷款银行书面同意，质押人赠与、转让、兑现或以其他方式处分质押权利的
D 抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的
E 抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的
答案解析：
下列情况对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同的是：
1.对抵押物的检查
（1）抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；
（2）因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；
（3）抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；
（4）未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；
（5）抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；
（6）抵押物被重复抵押。
2.对质押权利的检查
（1）质押权利出现非贷款银行因素的意外毁损、灭失、价值减少，出质人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；
（2）出质人经贷款银行同意转让质押权利，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；
（3）质押期间未经贷款银行书面同意，质押人赠与、转让、兑现或以其他方式处分质押权利的。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
129、个人汽车贷款以所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时办理车辆抵押登记手续，并将（ ）交予贷款银行保管。
A 购车发票原件
B 机动车登记证原件
C 保险单
D 各种缴费凭证原件
E 行驶证原件
答案解析：
个人汽车贷款以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。故本题应选A、B、C、D选项。
130、市场选择中，决定整个市场或者其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括（ ）。
A 同行业竞争者
B 潜在的新竞争者
C 互补产品
D 客户选择能力
E 替代产品
答案解析：
在对市场细分后，要进行市场的选择。细分市场可能具备理想的规模和发展特征，然而从盈利角度看，它未必有吸引力，此时要考虑五种力量进行选择，即同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行政策，它们决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力。故本题应选A、B、D、E选项。
三、判断题
131、与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。在购房初期，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般来说，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。
132、在一个国家中生活的自然人不仅有本国公民，还包括外国人和无国籍人。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。从范围上讲，公民的范围小于自然人的范围。自然人，是指具有自然生命形式的人。在一个国家中生活的自然人不仅有本国公民，还包括外国人和无国籍人。
133、当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取产品型营销组织。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。
134、公积金个人住房贷款的利率比商业银行自营性个人住房贷款利率略高。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。公积金个人住房贷款的利率比商业银行自营性个人住房贷款利率低。
135、个人商用房贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。个人商用房贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。受托支付完成后，贷款经办行应详细记录资金流向，归集相关凭证并纳入贷款资料归档保存。
136、个人汽车贷款发放的具体流程：（1）出账前审核；（2）开户放款；（3）放款通知。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。
个人汽车贷款发放的具体流程：
（1）出账前审核；
（2）开户放款；
（3）放款通知。
137、《个人贷款管理暂行办法》是对银行业金融机构审慎经营、风险管理的基本要求。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。《个人贷款管理暂行办法》是对银行业金融机构审慎经营、风险管理的基本要求。
138、某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年10月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。对于国家助学贷款，如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。
139、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。
140、借款人的恶意欺诈、骗贷等现象是个人教育贷款信用风险的重要表现形式。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。本借款人的恶意欺诈、骗贷等现象是个人教育贷款信用风险的重要表现形式。
141、定金责任是违约责任的承担的主要形式之一。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。
违约责任的承担形式主要有：
（1）违约金责任；
（2）赔偿责任；
（3）强制履行；
（4）定金责任；
（5）采取补救措施。
142、1年以下的农户贷款不得采用到期利随本清方式。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上，1年以上的贷款不得采用到期利随本清方式。
143、商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。
144、借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值全额用于贷款抵押，若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值全额用于贷款抵押，若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例。
145、贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，贷前调查人应该至少直接与借款申请人（包括共同申请人）面谈一次，但面谈不可以在受理贷款申请的同时进行。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，面谈可以在受理贷款申请的同时进行。
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