一、单选题
1、下列关于“假个贷”的说法中，错误的是（ ）。
A 不具有真实的购房目的
B 虚构购房行为使其具有“真实”的表象
C 捏造借款人资料或者其他相关资料
D 不具有购房能力而借钱购房
答案解析：
本题考查“假个借”。所谓“假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的，而采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。故本题应选D选项。
2、商业银行在贷款发放后，各机构录入人员按照借款人提交的申请资料，在录入系统中进行信息录入。录入资料不包括（ ）。
A 借款申请书
B 借款合同
C 个人信息
D 购房信息
答案解析：
本题考查贷款的签约与发放。商业银行在贷款发放后，各机构录入人员按照借款人提交的申请资料，在录入系统中进行信息录入。录入资料包括借款申请书、借款合同、购房信息等。系统可自动生成征信数据的机构则无须人工录入。故本题应选C选项。
3、下列不属于个人贷款产品的要素的是（ ）。
A 贷款标准
B 贷款对象
C 贷款期限
D 担保方式
答案解析：
本题考查个人贷款。个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。故本题应选A选项。
4、大鹏打算租赁的商用房（拥有使用权但无产权），是以第三方保证方式申请贷款的，则保证人必须是（ ）。
A 住房置业担保公司
B 商用房的开发商
C 抵押人
D 房产局
答案解析：
本题考查个人商用房贷款基础知识。借款人租赁的商用房（拥有使用权但无产权）以第三方保证方式申请贷款的，保证人必须是该商用房的开发商（商用房产权的所有者）。故本题应选B选项。
5、借款人以资产作抵押申请商业助学贷款时，应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，在贷款未偿清期间，保险单正本应由（ ）执管。
A 借款人本人
B 贷款银行
C 借款人指定代理人
D 借款人所在学校
答案解析：
本题考查商业助学贷款。借款人以资产作抵押申请商业助学贷款时，应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，在贷款未偿清期间，保险单正本应由贷款银行执管。故本题应选B选项。
6、（ ）是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动中形成的交易记录。
A 个人信贷交易信息
B 个人身份信息
C 居住信息
D 个人职业信息
答案解析：
本题考查个人征信系统。根据人民银行公布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动中形成的交易记录，在《个人信用报告》中，信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息。其中涵盖了信用卡与贷款的明细特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。故本题应选A选项。
7、如果公积金个人住房贷款的借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，逾期90天以内的贷款银行一般采取的催收措施为（ ）。
A 短信、电话和信函等方式催收
B 发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息
C 提起诉讼
D 对抵押物进行处置
答案解析：
本题考查公积金个人住房贷款基础知识。逾期90天以内的，银行可选择短信、电话和信函等方式进行催收。故本题应选A选项。
8、个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（ ）。
A 贷款未到期
B 银行计收违约金
C 本期本金已偿还
D 无拖欠利息、本金
答案解析：
本题考查个人汽车贷款。个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：贷款未到期；无拖欠利息；无拖欠本金；本期本金已偿还。
故本题应选B选项。
9、（ ）是目前个人贷款信用风险缓释的最主要方法，也是银行实践中普遍使用的重要风险工具。
A 保证
B 抵押
C 质押
D 留置
答案解析：
本题考查抵押的概念。抵押是个人贷款信用风险缓释的主要方法，在银行实践中，也是普遍使用的重要风险缓释工具。故本题应选B选项。
10、个人经营贷款是指用于（ ）。
A 借款人合法经营活动的人民币贷款
B 自然人合法经营活动的外汇贷款
C 公民合法经营活动的日元贷款
D 借款人合法经营活动的美元贷款
答案解析：
本题考查个人经营贷款。个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款，其中借款人是指具有完全民事行为能力的自然人，贷款人是指银行开办个人经营贷款业务的机构，比如中国人民银行的个人投资经营贷款、中国建设银行的个人助业贷款。故本题应选A选项。
11、个人贷款与公司贷款的主要差异是民事责任承担方式不同，有限责任公司或股份有限公司对其债务均只承担有限的责任，“有限责任”的范围就是公司的全部资产，而个人贷款自然人对其债务承担（ ）。
A 部分责任
B 连带责任
C 有限责任
D 无限责任
答案解析：
本题考查个人贷款的概念。
个人贷款，自然人对其债务承担无限责任。
故本题应选D选项。
12、（ ）是为创造达到个人和机构目标的交换而规划和实施的理念、产品、服务构思、定价和促销的过程。
A 银行风险管理
B 银行营销管理
C 银行支付管理
D 银行征信系统管理
答案解析：
本题考查银行营销管理的概念。银行营销管理是为创造达到个人和机构目标的交换而规划和实施的理念、产品、服务构思、定价和促销的过程。故本题应选B选项。
13、个人汽车贷款风险分类不包括（ ）。
A 正常
B 关注
C 盈利
D 次级
答案解析：
本题考查个人汽车贷款。个人汽车贷款风险分类包括正常、关注、次级、可疑和损失五类。故本题应选C选项。
14、客户李某购买首套个人住房，建筑面积为85平方米，单价为每平方米4500元，拟使用所购房屋作抵押，向商业银行申请商业性个人住房贷款，请问按现行政策规定，一般情况下他最多能获得的贷款额度是（ ）元。
A 267750
B 286875
C 32512
D 306000
答案解析：
本题考查与个人住房贷款相关的政策和法规。根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》的规定，个人贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于20％。因此，李某最多能获得的贷款额度是85×4500×（1-20％）=306000（元）。故本题应选D选项。
15、个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的（ ）以上。
A 0.2
B 0.3
C 0.5
D 0.6
答案解析：
本题考查个人旅游贷款。个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的20%以上，各银行规定有所区别。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过10万元人民币。故本题应选A选项。
16、国内开办最早的个人贷款业务是（ ）。
A 个人抵押授信贷款
B 个人信用贷款
C 个人质押贷款
D 个人医疗贷款
答案解析：
本题考查个人质押贷款。个人质押贷款是国內最早开办的个人贷款业务，早在20世纪80年代末，国内就已经有银行开办此项业务。故本题应选C选项。
17、在我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是（ ）。
A 个人汽车贷款
B 个人教育贷款
C 个人经营类贷款
D 个人住房贷款
答案解析：
本题考查个人住房贷款。个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革。故本题应选D选项。
18、个人经营贷款常用的还款方式有等额本息还款法、（ ）和到期一次还本法三种。
A 等额本金还款法
B 等额利息还款法
C 滚动利息还款法
D 递增本金还款法
答案解析：
本题考查个人经营贷款的还款方式。个人经营贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法三种。在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式。但由于各种还款方式需要遵循不同的计息规定，因此，还款方式变更需要根据银行的有关规定执行。故本题应选A选项。
19、当借款人采用自主支付方式时，银行一般不通过（ ）方式，来核查贷款支付是否符合约定用途。
A 现场调查
B 凭证查验
C 账户分析
D 电话调查
答案解析：
本题考查贷款支付。借款人采用自主支付方式的，银行要与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。银行要通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。故本题应选D选项。
20、《个人贷款管理暂行办法》强化了贷款调查环节，要求严格执行（ ）制度，有助于从源头上防范风险。
A 贷款审查
B 贷款审批
C 贷款面谈
D 贷款监管
答案解析：
本题考查《个人贷款管理暂行办法》相关规定。2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。故本题应选C选项。
21、为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和（ ）。
A 严格执行回访制度
B 严格审查借款人
C 严格控制操作风险
D 严格发放贷款
答案解析：
本题考查个人住房贷款合作机构管理。与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。
为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：
（1）严格专业担保机构的准入；
（2）严格执行回访制度。
故本题应选A选项。
22、关于贷款风险分类的说法，错误的是（ ）。
A 贷款风险分类应遵循不可拆分原则
B 一笔贷款只能处于一种贷款形态
C 贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款为次级贷款
D 损失贷款：借款人无力偿还贷款
答案解析：
本题考查贷款风险的分类。
C选项，次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。C项属于可疑贷款。
故本题应选C选项。
23、从产品上分，中国银行业营销人员分为（ ）。
A 高级经理、中级经理、初级经理
B 职业经理、非职业经理
C 资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理
D 营销决策人员、营销主管人员、营销员
答案解析：
本题考查营销人员的分类。
从产品上分，中国银行业营销人员分为资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理。
从层级上分，中国银行业营销人员分为营销决策人员、营销主管人员、营销员。
从级别上分，中国银行业营销人员分为高级经理、中级经理、初级经理。
从职业上分，中国银行业营销人员分为职业经理、非职业经理。
故本题应选C选项。
24、下列有关个人住房贷款对象的说法中，正确的是（ ）。
A 个人一手房贷款和住房公积金贷款的对象相同
B 个人二手房贷款和公积金住房贷款的对象相同
C 个人住房贷款的对象是符合要求的具有完全民事行为能力的自然人
D 个人住房组合贷款的对象可以是法人
答案解析：
本题考查个人住房贷款。
个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人一手房贷款和个人二手房贷款是个人住房贷款按照不同的标准化分时的四个种类。
公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。它是一种政策性个人住房贷款。
个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住旁时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合、个人一手房贷款，是指银行相符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。
个人二手房住房贷款，是指银行相符合条件的个人发放的、用于购买在住房发机市场上合法交易的各类型个人住房的贷款。
故本题应选C选项。
25、银行业金融机构能否有效管理（ ），是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。
A 贷款员工
B 贷款合同
C 贷款制度
D 贷款金额
答案解析：
本题考查金融机构管理。银行业金融该机构能否有效管理贷款合同，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。故本题应选B选项。
26、个人住房装修贷款的贷款期限一般为（ ）年，最长不超过（ ）年。
A 1～2；3
B 1～2；5
C 1～3；5
D 1～5；5
答案解析：
本题考查个人住房贷款期限。根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为1~3年，最长不超过5年（含5年），具体期限根据借款人性质分别确定。故本题应选C选项。
27、对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（ ）。
A 经营收入的合法性
B 经营收入的稳定性
C 未来收入预期的合理性
D 经营成本的稳定性
答案解析：
本题考查个人经营贷款。对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。故本题应选D选项。
28、下列关于个人质押贷款贷后管理的表述，错误的是（ ）。
A 贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整
B 如借款人提前偿还全部或部分贷款，一般应提前向银行提出申请
C 贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回借款人
D 贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物
答案解析：
本题考查个人质押贷款。
C选项错误，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。
故本题应选C选项。
29、下列不属于银行营销组织模式的是（ ）。
A 部门型营销组织
B 市场型营销组织
C 区域型营销组织
D 产品型营销组织
答案解析：
本题考查银行营销组织模式。银行营销组织模式包括：
（1）职能型营销组织；
（2）产品型营销组织；
（3）市场型营销组织；
（4）区域型营销组织。
故本题应选A选项。
30、采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采用（ ）等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。
A 减少累进额、扩大累进间隔期
B 减少累进额、缩短累进间隔期
C 增大累进额、扩大累进间隔期
D 增大累进额、缩短累进间隔期
答案解析：
本题考查等额累进还款法。采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。故本题应选D选项。
31、在进行个人住房贷款回访时，若发现已经准入的合作机构出现某些情况后，银行应该暂停与相应机构的合作，这些情况不包括（ ）。
A 经营出现明显问题的
B 企业治理结构出现问题的
C 与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的
D 所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的
答案解析：
本题考查客户回访。对客户进行回访是银行贷后管理工作之一。对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略，存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：
（1）经营出现明显问题的；
（2）有违法违规经营行为的；
（3）与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；
（4）所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；
（5）其他对银行业务发展不利的因素。
故本题应选B选项。
32、以下不属于商用房贷款操作风险中，借款人所提交材料的真实性、合法性的内容的是（ ）。
A 借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
B 抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象
C 借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户
D 担保物所有权是否合法、真实、有效
答案解析：
本题考查商用房贷款。借款申请人所提交资料的是否真实、合法：
（1）借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；
（2）抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；
（3）借款申请人提供的直接还款账户，是否是借款人本人所有的活期储蓄账户。
故本题应选D选项。
33、在一个国家中生活的自然人不包括（ ）。
A 本国公民
B 外国人
C 无国籍人
D 法人
答案解析：
本题考查《中华人民共和国民法通则》。从范围上讲，公民的范围小于自然人的范围。自然人，是指具有自然生命形式的人。在一个国家中生活的自然人不仅有本国公民，还包括外国人和无国籍人。故本题应选D选项。
34、以下关于个人贷款业务表述，错误的是（ ）。
A 贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式
B 商业银行应将贷款分为正常、次级、可疑和损失四类
C 商业银行应及时根据其风险变化情况调整分类结果，准确反映贷款质量状况
D 贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态
答案解析：
本题考查个人贷款业务。
B选项错误，商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。
故本题应选B选项。
35、实践中，公积金个人住房贷款常见的担保方式是（ ）。
A 抵押担保
B 质押担保
C 保证担保
D 住房置业担保公司所提供的连带责任担保
答案解析：
本题考查担保方式。目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种。实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式。故本题应选D选项。
36、银行要在（ ）的基础上建立商用房贷款质量分类制度和风险预警体系。
A 贷后检查
B 贷后管理
C 不良贷款管理
D 贷后档案管理
答案解析：
本题考查个人商用房贷款。银行要在贷后检查的基础上建立商用房贷款质量分类制度和风险预警体系。故本题应选A选项。
37、以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的（ ），贷款期限最长为（ ）年。
A 60%；3
B 60%；5
C 90%；13
D 90%；5
答案解析：
本题考查个人汽车贷款。以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的90%，贷款期限最长为5年。故本题应选D选项。
38、个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是由（ ）组织（ ）建立的个人信用信息共享平台。
A 中国银行业协会；各商业银行
B 中国人民银行；各商业银行
C 中国银行业进步管理委员会；各商业银行
D 各商业银行；所有个人客户
答案解析：
本题考查个人征信系统。个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服务。故本题应选B选项。
39、个人汽车贷款业务的重要特征不包括（ ）。
A 作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地
B 与汽车市场的多种行业机构具有密切联系
C 贷款金额不大，大多属于长期贷款
D 风险管理难度相对较大
答案解析：
本题考查个人汽车贷款。个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：
（1）作为汽车金融服务领城的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；
（2）与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；
（3）风险管理难度相对较大。
故本题应选C选项。
40、下列财产可以抵押的是（ ）。
A 土地所有权
B 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
C 依法被查封、扣押、监管的财产
D 建设用地使用权
答案解析：
本题考查财产抵押。下列财产不得抵押：
（1）土地所有权；
（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；
（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；
（5）依法被查封、扣押、监管的财产；
（6）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
故本题应选D选项。
41、个人征信系统中要记录信用卡最近（ ）个月每月的还款状态。
A 6
B 12
C 18
D 24
答案解析：
本题考查个人征信系统。个人征信系统中要记录信用卡最近24个月每月的还款状态。故本题应选D选项。
42、对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不得超过所购或所租商用房价值的（ ）。
A 0.5
B 0.55
C 0.7
D 0.9
答案解析：
本题考查个人商用房贷款。对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过55%。故本题应选B选项。
43、我国最大的个人征信数据库是（ ）建设的。
A 中国银行
B 中国工商银行
C 中国建设银行
D 中国人民银行
答案解析：
本题考查个人征信系统。我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统。故本题应选D选项。
44、下列关于借款人申请商业助学贷款条件的说法，错误的是（ ）。
A 应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由人民银行制定
B 家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用
C 必要时提供有效的担保
D 诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为
答案解析：
本题考查申请商业助学贷款条件。贷款人受理商业助学贷款申请时，应对贷款对象（以下简称借款人）设定一定审核条件：
（1）借款人具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件；
（2）借款人应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款人制定；
（3）必要时需提供有效的担保；
（4）必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见；
（5）贷款人要求的其他条件。
A项中标准由人民银行制定，与规定的由贷款人制定不一致。
故本题应选A选项。
45、个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其（ ）的贷款。
A 各种资金需求
B 购买自住房
C 购买商用房
D 投资需要
答案解析：
本题考查个人贷款的概念。个人贷款可以满足借款人个人消费、生产经营等各种需求。故本题应选A选项。
46、个人商用房贷款的期限通常不超过（ ）年。
A 30
B 5
C 10
D 20
答案解析：
本题考查个人商用房贷款期限。个人商用房贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年。故本题应选C选项。
47、下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是（ ）。
A 甲今年16岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车
B 乙个人信用良好，大学毕业后一直没有找到长期的工作，现在想贷款买一辆车跑运输
C 丙一直有购车的想法，但是现在车价较贵，估计未来价格会下跌，想先在银行贷款待车价下跌再买
D 丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车
答案解析：
本题考查个人汽车贷款基础知识。
根据有关规定，个人汽车贷款申请人应具备一定的主体资格，即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。A选项，甲16岁，不是完全民事行为能力人；
B选项，乙没有长期工作，还款能力不足；
C选项，丙目前不具有真实的购买意图。
故本题应选D选项。
48、按照个人汽车贷款的业务流程，借款人以贷款所购车辆作抵押向银行贷款的，需在办理完购车手续后，及时到（ ）办理车辆抵押登记手续。
A 借款人户口所在地的车辆管理部门
B 贷款人所在地的工商行政部门
C 借款人购车地的工商行政部门
D 贷款人所在地的车辆管理部门
答案解析：
本题考查个人汽车贷款流程。以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续。本题应选D选项。
49、贷款风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险，主要适用于经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人，其他经济组织、个体工商户，并符合《贷款通则》和银行规定的要求的贷款方式是（ ）。
A 保证担保
B 抵押担保
C 信用贷款
D 质押担保
答案解析：
本题考查信用贷款。信用贷款这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险，主要适用于经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户，并符合《贷款通则》和银行规定的要求。故本题应选C选项。
50、对于商用房贷款资金而言，银行应当采用（ ）支付方式向借款人交易对象（即借款人所购或租赁商用房的开发商）支付。
A 借款人自主
B 借款人受托
C 贷款人受托
D 贷款人自主
答案解析：
本题考查贷款支付。对于商用房贷款资金而言，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象（即借款人所购或租赁商用房的开发商）支付。故本题应选C选项。
51、关注合作机构的资产负债情况，通过对资产负债表的分析，可以获取应付账款、短期负债、长期负债、流动比率、速动比率、资产负债率等参考指标，这属于合作机构风险分析中的（ ）分析。
A 合作机构的信用状况
B 合作机构的管理水平
C 合作机构的偿债能力
D 合作机构的业界声誉
答案解析：
本题考查个人住房贷款合作机构。合作机构的偿债能力重点关注合作机构的资产负债情况。通过对资产负债表的分析，可以获取应付账款、短期负债、长期负债、流动比率、速动比率、资产负债率等参考指标，从而对企业的偿债能力作出判断。故本题应选C选项。
52、下列关于下岗失业人员小额担保贷款说法，错误的是（ ）。
A 下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮
B 非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息
C 微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，逾期、延长期限内也可享受贴息
D 借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次
答案解析：
本题考查小额担保贷款。非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息。微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。故本题应选C选项。
53、以下关于借款人缩短借款期限的说法，正确的是（ ）。
A 对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数可以为零
B 对到期一次还本付息类个人贷款账户，可以缩短借款期限
C 已计收的利息可以调整
D 新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行
答案解析：
本题考查个人贷款借款期限。
A选项错误，对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零；
B选项错误，对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限；
C选项错误，已计收的利息不再调整。如遇法定利率调整，从缩短之日起，贷款利率将按照合同约定的利率执行或按国家有关规定执行；
D选项正确，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。
故本题应选D选项。
54、下列关于公积金个人住房贷款支付管理的表述，错误的是（ ）。
A 贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
B 除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款必须采用借款入自主支付的支付管理方式
C 采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件
D 贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证
答案解析：
本题考查公积金个人住房贷款流程。
B选项说法错误，除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款必须采用委托支付的支付管理方式。
故本题应选B选项。
55、关于个人汽车中“直客式”和“间客式”运行模式，错误的是（ ）。
A “直客式”模式中则是由银行负责客户的资信调查和信贷审批
B “直客式”模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续
C “直客式”购车人首先要与贷款银行做前期的接触，由银行直接对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核
D “间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位
答案解析：
本题考查“直客式”和“间客式”运行模式。
B选项错误，由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续，这是“间客式”贷款的特征。故本题应选B选项。
56、个人贷款业务中的法定利率是由国务院批转和授权，（ ）制定的。
A 股份制银行
B 四大国有银行
C 中国人民银行
D 银行与借款人协商
答案解析：
本题考查贷款利率。个人贷款业务中的法定利率是由国务院批转和授权，中国人民银行制定的。故本题应选C选项。
57、贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于（ ），不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。
A 还款人
B 借款人
C 资金使用人
D 贷款人
答案解析：
本题考查担保方式。为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。故本题应选B选项。
58、办理个人教育贷款时，信用风险的防控措施不包括（ ）。
A 加强对借款人的贷前审查
B 科学合理地确定还款方式
C 完善银行个人教育贷款的催收管理系统
D 建立有效的信息披露机制
答案解析：
本题考查个人教育贷款风险。个人教育贷款信用风险的防控措施：
（1）加强对借款人的贷前审查；
（2）建立和完善防范信用风险的预警机制；
（3）完善银行个人教育贷款的催收管理系统；
（4）建立有效的信息披露机制；
（5）加强学生的诚信教育。
选项B属于个人汽车贷款信用风险的防控措施。
故本题应选B选项。
59、下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是（ ）。
A 依据《合同法》规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款
B 依据《合同法》规定，对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释
C 依据《合同法》规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款
D 依据《合同法》规定，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力
答案解析：
本题考查《中华人民共和国合同法》相关规定。
A项错误，《合同法》第四十一条规定，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款；
B项错误，《合同法》第四十一条规定，对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释；
D项错误，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。
故本题应选C选项。
60、（ ）不是申请商用房贷款应满足的条件。
A 提供经贷款银行认可的有效担保
B 具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议
C 具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力
D 发放对象是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合作人企业和个人独资企业
答案解析：
本题考查申请商用房贷款要求。
商用房贷款的借款人须具备以下基本条件：
（1）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）~65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策；
（2）具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）；
（3）具有良好的信用记录和还款意愿；
（4）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
（5）具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议；
（6）已支付所购商用房市场价值50%（含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据；
（7）在银行开立个人结算账户；
（8）以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保；
（9）两个以上的借款人共同申请借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母；对共同购房人作为共同借款人的，不受上述规定限制；
（10）贷款人规定的其他条件。
故本题应选D选项。
61、不动产的设立和转让，自（ ）起发生效力。
A 依法登记
B 交付
C 合同生效
D 交易完成
答案解析：
本题考查《中华人民共和国合同法》。不动产的设立和转让，自依法登记起发生效力。故本题应选A选项。
62、十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为（ ）。
A 完全民事行为能力人
B 限制民事行为能力人
C 无民事行为能力人
D 过渡民事行为能力人
答案解析：
本题考查完全民事行为能力人定义。完全民事行为能力人：十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。故本题应选A选项。
63、到期一次还本付息法又称（ ）。
A 等额本金还款法
B 期末清偿法
C 等额本息还款法
D 组合还款法
答案解析：
本题考查到期一次还本付息法。到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。故本题应选B选项。
64、公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（ ）。
A 金融质押品
B 商用房地产和居住用房地产
C 其他押品
D 应收账款
答案解析：
本题考查押品管理。银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类。其中，应收账款包括交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等。故本题应选D选项。
65、个人信用征信是一种（ ）。
A 政府行为
B 公共事务
C 经营性活动
D 仅限于与银行有关的经济活动
答案解析：
本题考查个人征信系统。个人信用征信是信用征信机构为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。故本题应选C选项。
66、在个人商用房贷款中，银行对贷款人购买单独处置困难的产权式商铺等房产，（ ）。
A 可以提高抵押成数
B 原则上不得接受抵押
C 可不办理抵押登记
D 可以作为贷款抵押物
答案解析：
本题考查个人商用房贷款。银行对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产，原则上不得接受抵押。故本题应选B选项。
67、贷款风险评价应以分析借款人（ ）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
A 现金收入
B 担保情况
C 风险程度
D 诚信状况
答案解析：
本题考查风险识别。贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。故本题应选A选项。
68、个人汽车贷款中在贷款发放时，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，（ ）应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。
A 业务部门
B 受理部门
C 审批部门
D 会计部门
答案解析：
本题考查个人汽车贷款流程。个人汽车贷款中在贷款发放时，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。故本题应选D选项。
69、商业助学贷款的贷款期限为在校学制年限加（ ）年。
A 2
B 4
C 6
D 8
答案解析：
本题考查商用助学贷款期限。商业助学贷款的贷款期限为在校学制年限加6年。故本题应选C选项。
70、未履行法定提示义务可能给银行带来（ ）。
A 合同有效性风险
B 担保风险
C 诉讼时效风险
D 政策风险
答案解析：
本题考查合同有效性风险。未履行法定提示义务有可能给银行带来合同有效性风险。故本题应选A选项。
71、根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿是指（ ）。
A 财政贴息
B 风险补偿
C 专款专用
D 信用发放
答案解析：
本题考查风险补偿的概念。风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。故本题应选B选项。
72、个人汽车贷款信用风险主要表现为（ ）。
A 借款人恶意逃债
B 个人征信系统不完善
C 借款人信用欺诈
D 借款人还款能力降低和还款意愿变化
答案解析：
本题考查个人汽车贷款的风险。个人汽车贷款信用风险主要表现为借款人还款能力降低和还款意愿变化。故本题应选D选项。
73、个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（ ）。
A 抵押物价值与存续状况
B 保证担保是否有效
C 抵押物的合法性
D 交易价格是否合理
答案解析：
本题考查抵押担保方式。
采取抵押担保方式的，应调查以下内容：
（1）抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《担保法》和《物权法》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围；
（2）抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；
（3）抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，交易价格或评估价格是否合理。
故本题应选B选项。
74、下列属于信用风险的主要形式的是（ ）。
A 策略风险
B 法律风险
C 声誉风险
D 还款能力风险
答案解析：
本题考查信用风险。信用风险的主要形式有：还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险。故本题应选D选项。
75、个人汽车贷款业务中，关于合作机构风险的防范，下列表述错误的是（ ）。
A 固定合作担保机构的担保额度
B 与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理等事项
C 由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金
D 加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况
答案解析：
本题考查个人汽车贷款。
A选项说法错误，为了防控风险，按照银行的相关要求，应严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度，而不是固定其担保额度。
故本题应选A选项。
76、现行的5年期以下（含）的公积金个人住房贷款利率是（ ）。
A 0.0333
B 0.0387
C 0.0486
D 0.0531
答案解析：
本题考查公积金个人住房贷款利率。现行的公积金个人住房贷款利率：5年期以下（含）为3.33%，5年期以上为3.87%。故本题应选A选项。
77、在贷款签约和发放中的操作风险，不包括（ ）。
A 合同制作不合格
B 他项权利证书未按规定进行保管，造成他项证书遗失，他项权利灭失
C 未按规定的贷款额度发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算
D 在发放条件不齐全的情况下发放贷款
答案解析：
本题考查贷款风险。
贷款签约与发放中的风险：
（1）合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实；
（2）在发放条件不齐全的情况下发放贷款；
（3）未按规定办妥相关评估、公证等事宜；
（4）未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算；
（5）借款合同采用格式条款未公示的。
选项B属于贷后管理中的风险。
故本题应选B选项。
78、个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的（ ）。
A 0.5倍
B 0.7倍
C 0.9倍
D 1倍
答案解析：
本题考查个人住房贷款利率。中国人民银行2008年10月27日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.7倍，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。故本题应选B选项。
79、商业助学贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容不包括（ ）。
A 有无使抵（质）押物价值减少的行为
B 借款人的住所、联系电话有无变动
C 借款人是否按期足额归还贷款
D 有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
答案解析：
本题考查商业助学贷款贷后检查的内容。商业助学贷款中对借款人进行贷后检查的主要内容：
（1）借款人是否按期足额归还贷款；
（2）借款人的住所、联系电话有无变动；
（3）有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等。
选项A是对担保情况进行检查的内容。
故本题应选A选项。
80、个人住房贷款合同主体发生变更，经审批同意变更后，由贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本，新合同借款利率按（ ）执行。
A 重新签订日的借款利率
B 合同当事人的约定
C 原合同利率约定
D 以上均不正确
答案解析：
本题考查个人住房贷款利率。个人住房贷款合同主体发生变更，经审批同意变更后，由贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本，新合同借款利率按原合同利率约定执行。故本题应选C选项。
81、除住房贷款之外的其他个人贷款产品大部分与消费息息相关，因此银行应在消费场所展开营销，在这方面的典型做法是与（ ）合作。
A 经销商
B 生产商
C 消费者
D 采购商
答案解析：
本题考查合作机构营销。除住房贷款之外的其他个人贷款产品大部分与消费息息相关，因此银行应在消费场所展开营销，在这方面的典型做法是与经销商合作。故本题应选A选项。
82、在个人汽车贷款中，保险公司提供的保证保险的责任范围包括（ ）。
A 贷款本金和利息
B 违约金
C 损害赔偿金
D 实现债权的费用
答案解析：
本题考查保证保险的责任范围。保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。故本题应选A选项。
83、下列关于电子银行功能的说法，错误的是（ ）。
A 客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息
B 用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况
C 用户可以通过查询了解银行的情况
D 能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等
答案解析：
本题考查电子银行功能。用户只能通过电子银行查询了解自己的账户和交易情况，不能查询他人的账户和交易情况。故本题应选B选项。
84、在贷款发放之前，银行进行审批决策、授信限额以及贷款定价的关键因素是（ ）。
A 借款人的经济实力
B 借款人的工作性质
C 抵押物的实际价值
D 抵押物的评估价值
答案解析：
本题考查贷款发放流程。在贷款发放之前，抵押物的评估价值是银行进行审批决策、授信限额以及贷款定价的关键因素。故本题应选D选项。
85、王小姐首次购置了一套普通小户型商品住房，建筑面积88平方米，总价132万元人民币。由于资金有限，拟办理商业住房按揭贷款，最多能申请到的贷款金额是人民币（ ）万元。
A 79.2
B 92.4
C 105.6
D 112.2
答案解析：
本题考查个人住房贷款业务。
个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购（建造、大修）住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定；
对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付比例不得低于30%；
对已利用贷款购买住房由申请购买第二套（含）以上住房的，贷款首付比例不得低于40%。从控制风险的角度，个人住房贷款的首付比例应随购买住房套数的增加而提高。
由以上规定，并结合条件可知，王小姐首付应不低于20%，即房屋价格剩余的80%可以用来进行按揭贷款，因此贷款额度最高可为132×80%=105.6（万元）。
故本题应选C选项。
86、（ ）是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。
A 政策风险
B 还贷风险
C 经营风险
D 信用风险
答案解析：
本题考查信用风险概念。信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。发生违约时，债权人或银行将因未能的得到预期的收益而承担财务上的损失。故本题应选D选项。
87、国家助学贷款中财政贴息是指（ ）。
A 国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴
B 国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴
C 国家以承担部分利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴
D 国家以承担全部利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴
答案解析：
本题考查财政贴息。国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还’’的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴。故本题应选B选项。
88、下列关于商品房预售，说法错误的是（ ）。
A 已交付全部土地使用权出让金，取得土地使用权证书是商品房预售应当符合条件之一
B 商品房的预售可以委托代理人办理，但必须有书面委托书
C 未取得《商品房预售许可证》的，可以提前开展部分商品房预售
D 开发企业不按规定使用商品房预售款项的，由房地产管理部门责令限期纠正，并可处以违法所得3倍以下但不超过3万元的罚款
答案解析：
本题考查商品房预售业务。
C选项错误，未取得《商品房预售许可证》的，不得进行商品房预售。
故本题应选C选项。
89、下列不属于商用房贷款审查与审批环节的主要风险点的是（ ）。
A 未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度
B 业务不合规，业务风险与效益不匹配
C 将贷款调查的全部事项委托第三方完成
D 未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
答案解析：
本题考查贷款审查与审批中的风险。
贷款审查与审批中的风险；
（1）业务不合规，业务风险与效益不匹配；
（2）未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；
（3）审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款；
（4）将贷款调查的全部事项委托第三方完成。
选项A属于商用房贷款受理与调查环节的主要风险点。
故本题应选A选项。
90、下列关于个人汽车贷款发放的说法，不正确的是（ ）。
A 贷款发放时，按照合同要求借款人需要到场的，应通知借款人持本人身份证件到场协助办理相关手续
B 借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率
C 当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单
D 个人汽车贷款的放款指贷款人根据借款人的申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
答案解析：
本题考查个人汽车贷款。
D选项错误，个人汽车贷款的贷款人委托支付指贷款人根据借款人的申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
故本题应选D选项。
二、多选题
91、个人基础数据库信用信息查询主体，主要包括（ ）。
A 商业银行
B 金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构
C 合作伙伴
D 个人
E 债务人
答案解析：
本题考查个人基础数据库信用信息查询主体内容。按照相关规定，个人基础数据库信用信息查询主体，主要包括商业银行、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构、个人（信用报告所有人）。故本题应选A、B、D选项。
92、对于车贷提前还款，银行一般约定（ ）。
A 借款人应向银行提交提前还款申请书
B 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用
C 银行按规定计收违约金
D 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息
E 银行应退还提前还款额的利息
答案解析：
本题考查个人汽车贷款业务。个人车贷业务中，对于提前还款，银行一般有以下基本约定：
（1）借款人应向银行提交提前还款申请书；
（2）借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；
（3）提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；
（4）借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。
故本题应选A、B、C、D选项。
93、《民法通则》中规定，以法人活动的性质为标准，将法人分为（ ）。
A 事业单位法人
B 机关法人
C 社会团体法人
D 企业法人
E 自然人法人
答案解析：
本题考查法人的概念。法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。故本题应选A、B、C、D选项。
94、个人汽车贷款的还款方式有多种，较常用的有（ ）。
A 等额本金还款法
B 等额本息还款法
C 按月还息任意还本法
D 到期一次还本付息
E 等比累进还款法
答案解析：
本题考查个人汽车贷款的还款方式。个人汽车贷款的还款方式有多种，较常用的是等额本金还款法、等额本息还款法和到期一次还本付息。故本题应选A、B、D选项。
95、个人购买（ ），可以申请个人耐用消费品贷款。
A 汽车
B 电脑
C 家用电器
D 家具
E 房屋
答案解析：
本题考查个人耐用消费品贷款。耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。个人购买上述耐用消费品时，可以申请个人耐用消费品贷款。故本题应选B、C、D选项。
96、网点机构营销渠道可以分为（ ）营销渠道。
A 全方位
B 专业性
C 低端化
D 零售型
E 高端化
答案解析：
本题考查网点机构营销渠道。
网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有：
（1）全方位网点机构营销渠道；
（2）专业性网点机构营销渠道；
（3）高端化网点机构营销渠道；
（4）零售型网点机构营销渠道。
故本题应选A、B、D、E选项。
97、下列关于出国留学贷款的说法，正确的有（ ）。
A 需要提供一定的担保措施
B 贷款对象为留学人员或其直系亲属
C 贷款期限一般为1～6年
D 贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁
E 贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”原则
答案解析：
本题考查出国留学贷款。
D选项错误。出国留学贷款的借款人在贷款到期日的实际年龄不得超过55岁。
故本题应选A、B、C、E选项。
98、个人消费类贷款的主要用途有（ ）。
A 购买个人住房
B 购买汽车
C 一般助学贷款
D 满足个人控制的企业生产经营流动资金需求
E 购买商用房
答案解析：
本题考查个人消费类贷款的用途。
个人消费类贷款是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务。个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。因此个人消费类贷款的用途主要有购买个人住房、汽车，一般助学贷款等。A、B、C选项正确。
D、E选项错误，用途为满足个人控制的企业生产经营流动资金需求或购买商用房的贷款为个人经营类贷款。
故本题应选A、B、C选项。
99、公积金个人住房贷款实行的原则有（ ）。
A 存贷结合
B 先存后贷
C 先贷后还
D 整借零还
E 贷款担保
答案解析：
本题考查公积金个人住房贷款的原则。公积金个人住房贷款实行的原则：“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”。故本题应选A、B、D、E选项。
100、个人商用房贷款业务中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括（ ）。
A 借款人的住所有无变动
B 借款人购买商用房的首付款是否已经到位
C 借款人工作单位是否发生变化
D 借款人是否按期足额归还贷款
E 借款人的联系方式是否发生变化
答案解析：
本题考查个人商用房贷款业务。借款人情况检查的主要内容：
（1）贷款资金的使用情况；
（2）借款人是否按期足额归还贷款；
（3）借款人工作单位、收入水平是否发生变化；
（4）定期查询相关系统，了解借款人在其他金融机构的信用状况；
（5）借款人的住所、抵押房产情况、价值权属及联系电话有无变动；
（6）有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，家庭重大变化，借款人身体状况恶化或突然死亡等。
B项属于贷前调查的内容。故本题应选A、C、D、E选项。
101、个人质押贷款的特点是（ ）。
A 贷款用途综合
B 贷款风险较低，担保方式相对安全
C 时间短、周转快
D 操作流程短
E 质物范围广泛
答案解析：
本题考查个人质押贷款的特点。个人质押贷款的特点是：
（1）贷款风险较低，担保方式相对安全；
（2）时间短、周转快；
（3）操作流程短；
（4）质物范围广泛。
故本题应选B、C、D、E选项。
102、公积金个人住房贷款的特点有（ ）。
A 期限长
B 利率低
C 互助性
D 营利性
E 普遍性
答案解析：
本题考查公积金个人住房贷款的特点。
公积金个人住房贷款的特点有：
（1）互助性，公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金；
（2）普遍性，只要是具有完全民事行为能力、正常缴住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款；
（3）利率低，相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率较低；
（4）期限长，目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。
故本题应选A、B、C、E选项。
103、拟申请个人住房贷款的个人可以通过（ ）渠道获取贷前咨询信息。
A 业务宣传手册
B 网上银行
C 现场咨询
D 窗口咨询
E 电话银行
答案解析：
本题考查个人住房贷款的受理与调查。银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。故本题应选A、B、C、D、E选项。
104、个人经营性贷款的特征有（ ）。
A 适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求
B 银行审批手续复杂
C 贷款期限相对较短，贷款用途多样
D 风险控制难度较大
E 银行审批手续相对简便
答案解析：
本题考查个人经营贷款的特点。个人经营性贷款的最大特点是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。
个人经营性贷款还有以下几个特征：
（1）贷款期限相对较短；
（2）贷款用途多样，影响因素复杂；
（3）风险控制难度较大。
故本题应选A、C、D、E选项。
105、个人贷款业务操作流程包括（ ）。
A 受理与调查
B 审查与审批
C 签约与发放
D 支付管理
E 贷后管理
答案解析：
本题考查个人贷款业务操作流程。个人贷款业务操作流程包括：受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理、贷后管理。故本题应选A、B、C、D、E选项。
106、对于宏观经济来说，下列属于开展个人贷款业务的积极意义的有（ ）。
A 对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
B 为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用
C 可以为商业银行带来新的收入来源
D 对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用
E 对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经济效应以及繁荣金融业起到了促进作用
答案解析：
本题考查个人贷款业务的积极意义。
对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有四个方面的积极意义：
（1）个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；
（2）对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；
（3）对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；
（4）对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
故本题应选A、B、D、E选项。
107、在商用房贷款中，银行面临的合作机构风险有（ ）。
A 开发商不具备房地产开发主体资格的风险
B 估值机构带来的欺诈风险
C 地产经纪带来的欺诈风险
D 律师事务所带来的欺诈风险
E 开发项目五证虚假或不全
答案解析：
本题考查商用房贷款合作机构风险。商用房贷款合作机构风险主要包括：开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目“五证”虚假或不全；估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。故本题应选A、B、C、D、E选项。
108、下列关于贷款期限延长的说法，正确的是（ ）。
A 原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起贷款利率按新期限档次利率执行
B 原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，对之前已经计收的利息需根据新的档期调整
C 延长期限不得超过有关期限规定的要求，原期限对延长期限没有影响
D 如遇到法定利率调整，从延长之日起贷款利率按新的法定利率同期限档次利率执行
E 如遇到法定利率调整，延长之日前后的贷款利率都按新的法定利率同期限档次利率执行
答案解析：
本题考查贷款期限。原款期限延长：
（1）1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不超过原贷款期限；
（2）1年以上的个人贷款，展期期限与原借款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长期限；
（3）原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行；
（4）已计收的利息不再调整。如遇法定利率调整，从延长之日起，贷款利率按新的法定利率同期限档次利率执行。
故本题应选A、D选项。
109、下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的是（ ）。
A 加强对借款人还款能力的甄别
B 验证借款人收入的真实性
C 深入了解客户还款意愿
D 如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿
E 防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物
答案解析：
本题考查个人住房贷款信用风险防范措施。
D项错误，如果借款人是老客户，通常可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿，而如果是新客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断；
E项错误，防范个人住房贷款违约风险须特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。
故本题应选A、B、C选项。
110、个人教育贷款签约和发放中的风险包括（ ）。
A 合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字（盖章）进行核实
B 在发放条件不齐全的条件下发放贷款
C 未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算
D 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
E 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁
答案解析：
本题考查贷款签约与发放中的风险。贷款签约与发放中的风险：
（1）合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实；
（2）在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字（签章）不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜；
（3）未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算；
（4）借款合同采用格式条款未公示。
审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款属于贷款审查和审批中的风险。
未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁属于个人教育贷款贷后和档案管理环节的主要风险。
故本题应选A、B、C选项。
111、对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有（ ）。
A 个人贷款业务办理较为便利
B 个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理
C 各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式
D 目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营性贷款
E 个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款
答案解析：
本题考查个人贷款的特征。目前个人贷款既有个人消费类贷款，也有个人经营性贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。
可见个人贷款业务是可以办理个人经营性贷款的，D项错误。
故本题应选A、B、C、E选项。
112、在个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须具有（ ）的特点。
A 产权明晰
B 价值稳定
C 变现能力强
D 易于处置
E 收益率高
答案解析：
本题考查个人经营贷款流程，借款人以自有或第三方的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。故本题应选A、B、C、D选项。
113、对合作机构的偿债能力分析过程中，通过对资产负债表的分析，可以获取（ ）等参考指标，从而对企业的偿债能力作出判断。
A 应付账款
B 短期负债
C 长期负债
D 速动比率
E 流动比率
答案解析：
本题考查合作机构的偿债能力分析。对合作机构的偿债能力进行分析的过程中，应当重点关注合作机构的资产负债情况。通过对资产负债表的分析，可以获取应付账款、短期负债、长期负债、流动比率、速动比率、资产负债率等参考指标，从而对企业的偿债能力作出判断。故本题应选A、B、C、D、E选项。
114、开户放款包括（ ）。
A 年度开户放款
B 一次性开户放款
C 分次放款
D 半年度开户放款
E 月度开放账户
答案解析：
本题考查开户放款。业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款。开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种。
一次性开户放款是根据合同约定的划款方式，一次性将全部贷款发放到有关账户中；
分次放款是根据贷款的用途和使用要求，在合同中约定将贷款按照建立的分次放款计划分多次将贷款发放到有关账户中，各分次放款金额合计应与合同总金额一致。
故本题应选B、C选项。
115、个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点包括（ ）。
A 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况
B 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料
C 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
D 业务不合规，业务风险与效益不匹配
E 贷款资金发放前，未审核借款人凭证
答案解析：
本题考查个人汽车贷款的风险。个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点包括：
（1）业务不合规，业务风险与效益不匹配；
（2）不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；
（3）审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。
故本题应选A、C、D选项。
116、当客户通过银行办理（ ）等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。
A 结算
B 汇款
C 担保
D 信用卡
E 贷款
答案解析：
本题考查个人征信系统。当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。故本题应选C、D、E选项。
117、关于民事法律关系主体的说法，正确的是（ ）。
A 公民，是指具有某一国家的国籍，根据该国的法律享有权利和承担义务的自然人
B 公民的范围大于自然人的范围
C 自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡
D 代理人须在代理权限内实施代理行为属于代理的特征
E 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
答案解析：
本题考查民事法律关系主体。从范围上讲，公民的范围小于自然人的范围。自然人，是指具有自然生命形式的人。在一个国家中生活的自然人不仅有本国公民，还包括外国人和无国籍人。故本题应选A、C、D、E选项。
118、小李因特殊原因需要办理个人汽车贷款的展期业务，他必须具备的条件包括（ ）。
A 贷款未到期
B 无拖欠利息
C 无拖欠本金
D 本期本金已偿还
E 以上答案均正确
答案解析：
本题考查个人汽车贷款流程。个人汽车贷款借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：
（1）贷款未到期；
（2）无拖欠利息；
（3）无拖欠本金；
（4）本期本金已偿还。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
119、下列关于个人汽车贷款运行模式的表述，正确的有（ ）。
A 目前个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种
B “间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位
C 在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查
D “直客式”汽车贷款的运行模式是“先贷款，后购车”
E 在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续
答案解析：
本题考查个人汽车贷款运行模式。在“间客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。故本题应选A、B、C、D选项。
120、在个人贷款业务中，借款人在贷款期间发生违约行为时，贷款人可以采取的措施包括（ ）。
A 要求限期纠正违约行为
B 提前收回部分或全部贷款本息
C 停止发放尚未使用的贷款
D 在原贷款利率基础上加收利息
E 依据有关法律及规定处分抵(质)押物
答案解析：
本题考查个人贷款业务。借款人、担保人在贷款期间发生违约事件，贷款银行可采取以下任何一项或全部措施：
（1）要求限期纠正违约行为；
（2）要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人；
（3）停止发放尚未使用的款；
（4）在原贷款利率基础上加收利息；
（5）提前收回部分或全部贷款本息；
（6）定期在公开报刊及有关媒体上公布违约姓名、身份证号码及违约行为；
（7）向保证人追偿；
（8）依据有关法律及规定处分抵(质)押物；
（9）向仲裁机关申请仲裁或人民法院起诉。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
121、在通过合作项目批量获取个人贷款客户的情况下，商业银行应重点审查（ ）。
A 开发商的资质、资信等级
B 开发商的资产负债及盈利水平
C 已开发项目建设情况、销售情况
D 合作项目的开发及销售的合法性
E 合作项目的市场定位和销售前景预测
答案解析：
本题考查个人住房贷款审查与审批。在通过合作项目批量获取个人贷款客户的情况下，合作项目发生风险极易给银行商用房贷款带来批量风险，因此，对开发商和项目风险应重点防范。其具体措施包括：
（1）重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况等。
（2）加强对合作项目的审查，重点审查项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等，防止开发商套取、挪用商用房贷款资金，或因企业经营不善、开发资金存在缺口等，造成项目风险。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
122、申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（ ）。
A 具有城镇常住户口或有效居留身份
B 按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户
C 有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力
D 有合法有效的购买、大修住房的合同、协议
E 有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金
答案解析：
本题考查申请公积金个人住房贷款条件。申请公积金个人住房贷款的借款人具备的基本条件：
（1）具有城镇常住户口或有效居留身份；
（2）按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户；
（3）具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；
（4）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；
（5）有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；
（6）符合住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式的要求；
（7）符合住房资金管理中心规定的其他条件。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
123、抵押人对抵押物占有不合法的有（ ）。
A 抵押物价格高
B 财产共有人不同意抵押
C 抵押物所有权不完整
D 抵押物不为抵押人所拥有
E 抵押物不可存续
答案解析：
本题考查抵押人对抵押物占有的合法性内容。抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整。故本题应选B、C、D选项。
124、借款人具备银行个人汽车贷款要求的条件包括（ ）。
A 能够支付贷款银行规定的首期付款
B 具有有效身份证明
C 个人信用良好
D 具有稳定的合法收入
E 中国公民或在中国境内连续居住满1年以上（含1年）的外国人
答案解析：
本题考查个人汽车贷款要求。借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：
（1）中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；
（2）具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；
（3）具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；
（4）个人信用良好；
（5）能够支付贷款银行规定的首期付款；
（6）贷款银行要求的其他条件。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
125、关于个人住房贷款的表述，不正确的有（ ）。
A 个人住房贷款采取的担保方式以抵押担保为主
B 个人住房贷款的计息、结息方式，由银行确定
C 个人住房贷款实质是一种融资关系加上商品买卖关系
D 按照贷款利率的确定方式分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款
E 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理
答案解析：
本题考查个人贷款住房。
A选项正确，在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主；
B选项错误，个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定；
C选项错误，通常情况下，个人住房贷款是以住房作抵押这一前提条件发生的资金借贷行为，个人住房贷款的实质是一种融资关系而不是商品买卖关系；
D选项正确，按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款；
E选项正确，个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。
由于本题题干要求选择说法错误的选项，故本题应选B、C选项。
126、个人贷款的操作风险包括（ ）。
A 贷款签约和发放中的风险
B 贷后管理中的风险
C 贷款审查和审批中的风险
D 借款人还款能力发生变化的风险
E 贷款受理和调查中的风险
答案解析：
本题考查个人贷款操作风险。个人贷款操作风险主要包括：贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。
D项，还款能力发生变化属于信用风险。
故本题应选A、B、C、E选项。
127、关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（ ）。
A 按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款
B 根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等
C 国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
D 对于个人消费额度贷款，在额度有效期内，客户可随时向银行申请使用
E 申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司
答案解析：
本题考查个人贷款的分类。
B选项错误，根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人消费类贷款和个人经营性贷款；
C选项错误，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。
故本题应选B、C选项。
128、个人质押贷款的质物可以有（ ）。
A 汇票、支票、本票
B 债券、存款单
C 可以转让的基金份额、股权
D 应收账款
E 应付账款
答案解析：
本题考查个人质押贷款的质物。
按照《物权法》第223条规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：
（1）汇票、支票、本票；债券、存款单；
（2）仓单、提单；
（3）可以转让的基金份额、股权；
（4）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；
（5）应收账款；
（6）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
故本题应选A、B、C、D选项。
129、关于商业助学贷款的贷款要素，说法正确的是（ ）。
A 商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生
B 商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加8年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间
C 商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮
D 商业助学贷款管理办法的还款方法包括等额本金还款法、等额本息还款法两种，但借款人需在借款合同中约定一种还款方法
E 申请商业助学贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，贷款银行也可要求借款人投保相关保险
答案解析：
本题考查商业助学贷款的贷款要素。
A选项正确，商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生；
B选项错误，商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间；
C选项正确，商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮；
D选项错误，归还贷款在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还；
E选项正确，申请商业助学贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，贷款银行也可要求借款人投保相关保险，商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。
故本题应选A、C、E选项。
130、各银行为使个人贷款办理便利，采取了（ ）的措施。
A 简化贷款业务手续
B 增加营业网点
C 提高服务质量
D 改进服务手段
E 增加服务人员
答案解析：
本题考查个人贷款业务。各银行为使得个人贷款办理顺利，采取了简化贷款业务手续，增加营业网点，提高服务质量，改进服务手段的措施。故本题应选A、B、C、D选项。
三、判断题
131、国家助学贷款的贷后贴息是每季进行，由各商业银行的总行向全国学生贷款管理中心申请。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行。国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。
132、未按规定的贷款额度、贷款期限发放贷款所导致的错误放贷是一种信用风险。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。未按规定的贷款额度、贷款期限发放贷款所导致的错误放贷是一种操作风险。
133、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力。因此，属于国家所有的自然资源，所有权需要登记。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。
134、个人教育贷款发放后，借款学生毕业后不知去向，通过其家庭仍无法联系上时，银行应立即与公安部门联系，通过其身份证号码在全国范围内进行查询。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。个人教育贷款发放后，借款学生毕业后不知去向，通过其家庭仍无法联系上时，银行应立即与公安部门联系，通过其身份证号码在全国范围内进行查询。
135、个人贷款条件中，借款人可以口头形式提出个人贷款申请，并提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人贷款申请，并按要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。
136、商业银行不需要经过被查询人的同意即可任意查询被查询人的个人信用报告。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。
137、个人汽车贷款所购车辆必须为自用车。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。个人汽车贷款所购车辆按用途可以分为自用车和商用车，按注册登记情况可以划分为新车和二手车。
138、采用抵押方式申请商用房贷款的，还款责任险投保金额不得低于贷款本金和利息之和，借款人为保险单注明的第一受益人。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。采用抵押方式申请商用房贷款的，以财产作为抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，还款责任险投保金额不得低于贷款本金和利息之和，贷款银行应为保险单注明的第一受益人，且保险单不得有任何有损贷款银行损益的限制条件。
139、所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%。
140、个人贷款的对象可以是限制民事行为能力的人。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。个人贷款的对象不包括法人，而且申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。
141、住房公积金的管理实行住房公积金管理中心决策、贷款银行受托运作、银行专户存储、财政监督的原则。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。住房公积金的管理实行住房公积金管理中心决策、贷款银行受托运作、银行专户存储、财政监督的原则。
142、借款人的正常收入已不能保证全额偿还贷款本息，需要通过处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息的贷款属于可疑贷款。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。题干描述的是次级贷款。可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。
143、“直客式”个人贷款营销模式不能使客户摆脱房地产商指定银行贷款的限制。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。“直客式”个人贷款营销模式让客户可以摆脱房地产商指定银行贷款的限制，购房者完全可以自主地选择贷款银行。
144、个人住房贷款担保方式有抵押、质押两种。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。
145、农户贷款的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农场个体工商户。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农场个体工商户。
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