一、单选题
1、商业银行先要和公积金管理中心签订（ ），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。
A 委托贷款通知书
B 住房公积金借款合同
C 委托放款协议书
D 住房公积金贷款业务委托协议书
答案解析：
本题考查公积金个人住房贷款基础知识。银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具体要求，接受当地公积金管理中心委托，承办银行受托办理公积金借款咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住房公积金贷款条件。故本题应选D选项。
2、一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任，这种权利称为（ ）。
A 先诉抗辩权
B 后诉抗辩权
C 同诉抗辩权
D 约定抗辩权
答案解析：
本题考查《中华人民共和国民法通则》。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任，这种权利称为先诉抗辩权。故本题应选A选项。
3、在下列选项中，网点机构营销渠道不包括（ ）。
A 全方位网点机构营销渠道
B 专业性网点机构营销渠道
C 低端化网点机构营销渠道
D 零售型网点机构营销渠道
答案解析：
本题考查网点机构营销。网点机构营销渠道包含全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道。故本题应选C选项。
4、等额本金还款法每月还款额计算公式为（ ）。
A 贷款本金×还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率
B 贷款本金×还款期数+（贷款本金+已归还贷款本金累计额）×月利率
C 贷款本金÷还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率
D 贷款本金÷还款期数+贷款本金×月利率
答案解析：
本题考查等额本金还款法每月还款额计算公式。等额本金还款法每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金／还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。故本题应选C选项。
5、（ ）是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。
A 个人住房贷款
B 个人住房贷款档案
C 个人住房贷款抵押
D 个人住房贷款质押
答案解析：
本题考查个人住房贷款档案的概念。个人住房贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。故本题应选B选项。
6、公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（ ）。
A 电话催收
B 向借款人发出提前还款通知书
C 就抵押物的处置与借款人达成协议
D 对借款人提起诉讼
答案解析：
本题考查公积金个人住房贷款流程。
对于公积金个人住房贷款，如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：
（1）逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收；
（2）如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；
（3）如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；
（4）逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。
故本题应选A选项。
7、个人住房装修贷款用于（ ）。
A 装修自用住房
B 建造自用住房
C 购买住房
D 商用房装修
答案解析：
本题考查个人住房贷款的定义。个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。故本题应选A选项。
8、下列不属于抵押物风险管理措施的是（ ）。
A 确保抵押物的真实性、合法性和安全性
B 及时办理抵押登记或预抵押登记，确保银行抵押权利的有效性
C 合理评估抵押物价值
D 确保抵押物的流动性
答案解析：
本题考查抵押物风险管理措施。
抵押物风险管理措施包括：
（1）确保抵押物的真实性、合法性和安全性；
（2）合理评估抵押物价值；
（3）确保抵押合同的有效性；
（4）及时办理抵押登记或预抵押登记，确保银行抵押权利的有效性。
故本题应选D选项。
9、常见的个人住房贷款还款方式包括（ ）和（ ）两种。
A 到期一次还本付息法；等额本息还款法
B 等额本息还款法；等额本金还款法
C 等额本息还款法；等比累进还款法
D 等比累进还款法；等额累进还款法
答案解析：
本题考查个人住房贷款基础知识。常见的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。故本题应选B选项。
10、商业助学贷款借款人的通讯方式发生变更时，应（ ）。
A 提前10天通知贷款银行
B 提前15天通知贷款银行
C 提前20天通知贷款银行
D 提前30天通知贷款银行
答案解析：
本题考查个人教育贷款流程。
商业助学贷款借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。
故本题应选D选项。
11、个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（ ）的可支配收入。
A 主申请人或共同申请人
B 主申请人
C 共同申请人
D 主申请人和共同申请人
答案解析：
本题考查个人住房贷款基础知识。根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，个人住房贷款借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。故本题应选D选项。
12、以下不属于商用房的是（ ）。
A 商铺
B 住宅小区的商业配套房
C 办公用房
D 企业集资盖的家属院
答案解析：
本题考查个人商用房贷款基础知识。商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房（写字楼）。故本题应选D选项。
13、关于代理的说法中，正确的是（ ）。
A 代理行为是直接或间接对被代理人发生效力的行为
B 民事法律行为的委托代理只能用书面形式
C 超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
D 代理人和第三方串通，损害被代理人的利益的，由代理人负全部责任
答案解析：
本题考查《中华人民共和国民法通则》。
A选项说法错误，代理行为必须直接对被代理人发生效力；
B选项说法错误，民事法律行为的委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式；
D选项说法错误，代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。
故本题应选C选项。
14、截至2012年末，个人征信系统收录的自然人数已超过（ ）人。
A 7亿
B 8亿
C 9亿
D 10亿
答案解析：
本题考查个人征信系统介绍。截至2012年末，个人征信系统收录的自然人数已超8亿人，其中拥有信贷账户的超过2.4亿人。故本题应选B选项。
15、当银行具有多种产品且产品差异很大时，应该建立（ ）。
A 产品型营销组织
B 市场型营销组织
C 区域型营销组织
D 职能型营销组织
答案解析：
本题考查产品型营销组织。对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。故本题应选A选项。
16、下列对个人住房贷款调查的方式和要求的说法，错误的是（ ）。
A 借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入比应在50％（含）以下
B 月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收人之比应在60％（含）以下
C 贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容
D 贷前调查人通过审查借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况、贷款担保情况等
答案解析：
本题考查个人住房贷款受理与调查。
B项说法错误，月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比应在55％（含）以下。
故本题应选B选项。
17、为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施不包括（ ）。
A 查询记录
B 限定用途
C 分级管理
D 违规处罚
答案解析：
本题考查个人征信的相关法律。为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。故本题应选C选项。
18、不属于个人经营贷款信用风险的内容的是（ ）。
A 借款人还款能力发生变化
B 借款人所控制企业经营情况发生变化
C 保证人还款能力发生变化
D 借款人常住地址发生变化
答案解析：
本题考查个人经营贷款风险管理的主要内容。
个人经营贷款信用风险的主要内容包括：
（1）借款人还款能力发生变化；
（2）借款人所控制企业经营情况发生变化；
（3）保证人还款能力发生变化；
（4）抵押物价值发生变化。
故本题应选D选项。
19、下列关于不良商用房贷款管理的说法，错误的是（ ）。
A 银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定并适时对其进行分析
B 银行应建立商用房贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况
C 对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准
D 对银行已核销的所有贷款，银行应实行“账销案存”
答案解析：
本题考查不良商用房贷款管理。
D选项说法错误，对银行保留追索权的贷款，银行应实行“账销案存”，而非所有已核销的贷款。
故本题应选D选项。
20、贷款人应要求借款人以（ ）提出个人贷款申请，并要求供款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
A 口头形式
B 书面形式
C 电子形式
D 声讯形式
答案解析：
本题考查贷款的受理与调查。贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求供款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。故本题应选B选项。
21、对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询、抵押手续办理规范的地区，可将抵押办理手续委托经（ ）准入的中介机构代为办理。
A 中国人民银行
B 银监会
C 经办行
D 一级分行
答案解析：
本题考查个人住房贷款合作机构管理。贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询、抵押手续办理规范的地区，可将抵押办理手续委托经一级分行准入的中介机构代为办理，但经办行必须在之后对抵押办理情况进行核实。故本题应选D选项。
22、（ ）个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷款。
A 公积金
B 组合式
C 政策性
D 自营性
答案解析：
本题考查自营性个人住房贷款。自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷款。故本题应选D选项。
23、关于贷前调查的内容和方式，以下说法不正确的是（ ）。
A 贷款人无需执行贷款面谈
B 贷款调查的方式包括现场核实、电话查问以及信息咨询等
C 贷款调查的内容包括借款人基本情况、借款用途等
D 贷款人可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理
答案解析：
本题考查贷款的受理与调查。
A选项说法不正确，关于贷前调查的内容和方式：严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。
故本题应选A选项。
24、个人汽车贷款的贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明和（ ）。
A 工作证明
B 学历证明
C 资产证明
D 职称证明
答案解析：
本题考查个人汽车贷款流程。贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。故本题应选C选项。
25、下列不属于《合同法》规定的合同履行的抗辩权分类的是（ ）。
A 先履行抗辩权
B 同时履行抗辩权
C 后履行抗辩权
D 不安抗辩权
答案解析：
本题考查《中华人民共和国合同法》的相关规定。《合同法》规定，合同履行的抗辩权分类为：先履行抗辩权；同时履行抗辩权；不安抗辩权。故本题应选C选项。
26、下列不属于个人住房贷款特征的是（ ）。
A 贷款金额大、期限长
B 以抵押为前提建立的借贷关系
C 风险具有系统性特点
D 贷款金额较小，期限长
答案解析：
本题考查个人住房贷款的特征。
个人住房贷款的特征为：
（1）贷款金额大、期限长；
（2）以抵押为前提建立的借贷关系；
（3）风险因素类似，风险具有系统性特点。
故本题应选D选项。
27、下列不属于个人贷款的特征的是（ ）。
A 贷款品种多、用途广
B 贷款便利
C 风险控制难度大
D 还款方式灵活
答案解析：
本题考查个人贷款的特征。个人贷款的特征的是：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活。故本题应选C选项。
28、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括（ ）。
A 审批主体不同
B 贷款对象不同
C 贷款条件不同
D 资金来源不同
答案解析：
本题考查公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别。两种贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。故本题应选C选项。
29、个人质押贷款的质物不包括（ ）。
A 债券、存款单
B 应收账款
C 工资卡
D 可以转让的基金份额、股权
答案解析：
本题考查个人质押贷款。
个人质押贷款的质物包括：
（1）汇票、支票、本票；
（2）债券、存款单；
（3）仓单、提单；
（4）可以转让的基金份额、股权；
（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；
（6）应收账款；
（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
故本题应选C选项。
30、保证人是指银行认可的，具有（ ）的法人、其他经济组织或自然人。
A 一定的经济实力
B 良好信誉
C 代位清偿债务能力
D 代位求权能力
答案解析：
本题考查保证人的要求。保证人必须具有代位清偿能力，且必须经银行认可，这样才能确保银行债权的实现。故本题应选C选项。
31、下列关于不良个人汽车贷款管理的说法，错误的是（ ）。
A 银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定
B 适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账
C 落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况
D 对未按期还款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人按期偿还贷款本息
答案解析：
本题考查个人汽车贷款流程。
D选项说法错误，对不同拖欠期限的不良个人贷款的催收，可采取不同的方式如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段如律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还本息，以最大限度的降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。
故本题应选D选项。
32、以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的（ ）。
A 0.5
B 0.7
C 0.9
D 根据保证人信用等级确定
答案解析：
本题考查贷款的受理与调查。根据相关规定，以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%。故本题应选B选项。
33、关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（ ）。
A 不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入
B 有助于满足城乡居民的有效消费需求
C 扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理
D 对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用
答案解析：
本题考查个人贷款的意义。
C选项说法错误，商业银行个人贷款不同于企业贷款，所以可以帮助银行分散风险。
故本题应选C选项。
34、商用房贷款面临的信用风险不包括（ ）。
A 借款人还款能力发生变化
B 商用房出租情况发生变化
C 保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足
D 贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难
答案解析：
本题考查个人商用房贷款风险管理。
商用房贷款信用风险的主要内容：
（1）借款人还款能力发生变化；
（2）商用房出租情况发生变化；
（3）保证人还款能力发生变化。
故本题应选D选项。
35、在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（ ）。
A 借款人不具备规定的主体资格
B 借款申请人所提交的材料不真实
C 借款申请人的担保措施不足
D 贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁
答案解析：
本题考查个人商用房贷款风险管理。
商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面：
（1）借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定；
（2）借款申请人所提交的材料是否真实、合法；
（3）借款申请人的担保措施是否足额、有效。
对银行来说，银行贷款人，未按规定保管借款合同，造成合同损毁为其带来的风险属于贷后与档案管理中的风险。
故本题应选D选项。
36、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（ ）。
A 无须授权
B 口头授权
C 书面授权
D 口头同意
答案解析：
本题考查个人征信系统介绍。商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。故本题应选C选项。
37、个人贷款的对象是（ ）。
A 法人
B 经济组织
C 自然人
D 社会团体
答案解析：
本题考查个人贷款。个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人、经济组织、社会团体等。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。故本题应选C选项。
38、下列行为中，属于经销商欺诈行为的是（ ）。
A 汽车经营商为购车人作担保向银行贷款
B 汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷
C 经销商和借款人采取提高车辆合同价格的方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款
D 借款人约定3年还款，后申请展期1年
答案解析：
本题考查经销商欺诈行为。
汽车经销商的欺诈风险：
（1）一车多贷：汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的。
（2）甲贷乙用：实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款。
（3）虚报车价：经销商和借款人互相勾结，采取提高车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不相同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车。
（4）冒名顶替：盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款。
（5）全部造假：犯罪分子伪造包括身份资料、购车资料、资产证明等一整套资料套取银行贷款。
（6）虚假车行：不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无一辆现货汽车可卖的情况下，以无抵押贷款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，并达到骗贷、骗保的目的。
ABD三项均属于合法行为。
故本题应选C选项。
39、贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合约定用途的借款人交易对象是指（ ）。
A 借款人自主支付
B 贷款人受托支付
C 委托支付
D 一次性支付
答案解析：
本题考查贷款支付。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合约定用途的借款人交易对象。故本题应选A选项。
40、“假个贷”的主要成因不包括（ ）。
A 开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗
B 开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
C 银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
D 消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”
答案解析：
本题考查“假个贷”的成因。
“假个贷”的主要成因包括：
（1）开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗；
（2）开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金；
（3）开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”；
（4）银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。
故本题应选D选项。
41、下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（ ）。
A 由银行向个人发放
B 贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动
C 一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理
D 用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题
答案解析：
本题考查个人医疗贷款。
B选项说法错误，个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率执行。
故本题应选B选项。
42、在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，均纳入统一授信范畴，这反映的是个人客户统一授信管理应遵循的（ ）。
A 分类控制原则
B 全面测算原则
C 动态管理原则
D 统一管理原则
答案解析：
本题考查统一管理原则。统一管理原则：在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，以及信用卡申请或额度调整，均纳入统一授信范畴。故本题应选D选项。
43、下列关于个人信用报告的表述，错误的是（ ）。
A 个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件
B 个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品
C 目前个人信用报告主要用于各种商业赊销、信用交易
D 个人信用报告为查询者提供了审视和规范自己信用历史行为的途径
答案解析：
本题考查个人信用报告 。
C选项说法错误，目前个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。
故本题应选C选项。
44、个人住房贷款的贷后与档案管理包括（ ）工作。
A 贷款本息回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理、贷款管理等
B 贷款本息回收、合同变更、贷后检查、贷款的风险分类与不良贷款管理、贷款档案管理等
C 借款合同变更、贷后检查、贷款的风险分类与不良贷款管理、贷款档案管理等
D 贷款本息回收、贷后检查、贷款的风险分类、贷款档案管理等
答案解析：
本题考查个人住房贷款贷后管理。个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。故本题应选B选项。
45、区域市场的管理属于职能型营销组织中（ ）级的职责。
A 总行
B 分行
C 支行
D 代表处
答案解析：
本题考查银行的营销机构。我国银行的营销组织职责与银行的总、分行制密不可分，不同级别的银行承担不同职责。总行主要职责是管理；分行主要职责是区域市场的管理；支行主要负责实施具体营销。故本题应选B选项。
46、下列“直客式”个人贷款营销模式的说法中，不正确的是（ ）。
A 直接营销客户，受理客户贷款需求
B “直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求
C 对客户不熟悉，在个人住房贷款中运用这种营销模式容易产生“假按揭”
D 客户直接接触银行，免去了诸多中间收费环节
答案解析：
本题考查“直客式”个人贷款营销模式。
C选项说法错误，“直客式”个人贷款营销模式按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求，从而有效防止“假按揭”。
故本题应选C选项。
47、借款人以所购自用住房作贷款抵押物的，必须将住房价值的（ ）用于贷款抵押。
A 0.5
B 0.8
C 0.9
D 全额
答案解析：
本题考查个人住房贷款受理与调查。借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押。故本题应选D选项。
48、不属于个人住房贷款发放环节的风险点的是（ ）。
A 未按规定将贷款发放至相应账户
B 个人信贷信息录入是否准确
C 在发放条件不齐全的情况下放款
D 贷款担保手续是否齐备
答案解析：
本题考查贷款发放的风险。
贷款发放的风险：
（1）个人信贷信息录入是否准确；贷款发放程序是否合规。
（2）贷款担保手续是否齐备、有效；抵（质）押物是否办理抵（质）押登记手续。
（3）在发放条件不齐全的情况下放款，例如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字（签章）不全；借款人未在借款凭证上签字（签章）；未按规定办妥相关评估、公证等事宜；担保未落实等。
（4）在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求；未对会计凭证进行审查；贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等。
（5）未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。
未按规定将贷款发放至相应账户属于贷款支付管理中的风险。
故本题应选A选项。
49、下列关于个人商业助学贷款偿还的说法，错误的是（ ）。
A 先收本、后收息，全部到期、利随本清
B 对存在拖欠本息的，应要求借款人先归还拖欠贷款本息后，才予受理提前还款业务
C 每笔贷款只可以展期一次，展期的原则按贷款通则规定执行
D 贷款期限在一年以内（含）的，展期期限累计不得超过原贷款期限
答案解析：
本题考查个人商业助学贷款的偿还。
A选项说法错误，借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款偿还的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。
故本题应选A选项。
50、下列不属于个人住房贷款的贷款审批内容的是（ ）。
A 登记台账
B 贷款审批
C 核对或登记台账
D 受托支付
答案解析：
本题考查个人住房贷款的贷款审批内容。个人住房贷款的贷款审批内容包括登记台账、贷款审批、核对或登记台账。故本题应选D选项。
51、办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（ ）。
A 借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定
B 借款申请人所提交材料的真实性
C 对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效
D 贷款业务是否按规定办妥相关评估、公证等事宜
答案解析：
本题考查个人教育贷款风险管理。
贷款受理与调查中的风险：
（1）借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定；
（2）借款申请人所提交材料的真实性，包括借款人的身份是否真实、贫困证明是否真实有效、成绩是否优秀等；
（3）对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效；
（4）未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；
（5）授意借款人虚构情节获得贷款。
D选项，不属于受理和调查环节的操作风险。
故本题应选D选项。
52、小李买了一辆新车，总价是25万元，则他可申请个人汽车贷款的贷款额度最高为（ ）万元。
A 12.5
B 15
C 17.5
D 20
答案解析：
本题考查个人汽车贷款的贷款额度。所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。25×80%=20（万元）。故本题应选D选项。
53、以下（ ）不是国家助学贷款的贷款审批人对贷款的审批内容。
A 对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对
B 审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和学生的困难程度确定
C 学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与经办银行总行下达的该校贷款年度计划额度
D 学校当年贷款总额和人数不超过全国学生贷款管理中心与中国人民银行下达的该校贷款年度计划额度
答案解析：
本题考查个人教育贷款流程。
贷款审批人应对以下内容进行审查：
（1）对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对；
（2）审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定；
（3）学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与经办银行总行下达的该校贷款年度计划额度；
（4）其他需要审查的事项。
D选项说法错误。
故本题应选D选项。
54、银行的个人贷款的客户年龄应当在（ ）。
A 16～65周岁之间
B 16～60周岁之间
C 18～65周岁之间
D 18～60周岁之间
答案解析：
本题考查个人贷款客户的年龄要求。
银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）。
故本题选C选项。
55、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ ）个月内要求保证人承担保证责任。
A 6
B 12
C 24
D 36
答案解析：
本题考查《中华人民共和国民法通则》。连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。故本题应选A选项。
56、一般地，银行对提前还款的基本约定不包括（ ）。
A 借款人应向银行提交提前还款申请书
B 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用
C 借款人和银行可以协商提前还款，借款人不违约，不需支付违约金
D 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息
答案解析：
本题考查贷后管理。一般地，银行不鼓励借款人提前还款，提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金。故本题应选C选项。
57、个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（ ）。
A 审查不严导致内外勾结骗取银行信贷
B 合同凭证预签无效
C 在贷款审批手续不全的情况下发放贷款
D 未按规定的贷款额度发放贷款
答案解析：
本题考查贷款签约与发放中的风险。
贷款签约与发放中的风险：
（1）合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实；
（2）在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字（签章）不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜；
（3）未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算；
（4）借款合同采用格式条款未公示。
A项是贷款审查和审批环节中需要考察的风险点。
故本题应选A选项。
58、下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（ ）。
A 市场利率变化
B 国家关于汽车行业发展的政策调整
C 借款人遭受重大疾病而丧失还款能力
D 未核实借款人的相关交易资料
答案解析：
本题考查个人汽车贷款的操作风险。个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。
D项，贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。
故本题应选D选项。
59、下列属于商用房贷款中没有要求的申请材料的是（ ）。
A 借款申请表
B 个人收入证明
C 明确的用款计划以及与之相关的资料
D 房屋买卖协议原件
答案解析：
本题考查商用房贷款的申请材料。借款申请表、个人收入证明、房屋买卖协议原件属于商用房贷款要求的申请材料。故本题应选C选项。
60、以下不能办理国家助学贷款的银行是（ ）。
A 中国银行
B 交通银行
C 中国农业银行
D 中国建设银行
答案解析：
本题考查国家助学贷款。国家助学贷款的经办银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。故本题应选B选项。
61、商业助学贷款发放要遵循审贷与放贷（ ）的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。
A 同步
B 独立
C 互补
D 分离
答案解析：
本题考查商业助学贷款的发放。商业助学贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。故本题应选D选项。
62、下列（ ）情况不应计入不良贷款。
A 张某因出差在外，未及时归还贷款本息
B 史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款
C 李某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷
D 曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不确定
答案解析：
本题考查不良个人贷款。按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三项属于不良个人贷款。
A选项，属于正常贷款；
B选项，属于损失贷款；
C选项，属于次级贷款；
D选项，属于可疑贷款。
可见，只有A选项不应计入不良贷款。
故本题应选A选项。
63、下列关于农户贷款的说法中，错误的是（ ）。
A 农户贷款以个人为单位申请发放
B 贷前调查应当有效借助村委会、德高望重村民、经营共同体带头人等社会力量
C 农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当当面签订担保合同
D 采取指纹识别、密码等措施，确认借款人与指定账户真实性，防范顶冒名贷款问题
答案解析：
本题考查农户贷款。
A选项说法错误，农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。
故本题应选A选项。
64、个人住房贷款的流程包括（ ）。
A 受理和调查—签约和发放—审查与审批—贷后与档案管理
B 受理和调查—审查与审批—签约和发放—贷后与档案管理
C 审查与审批—受理和调查—签约和发放—贷后与档案管理
D 审查与审批—签约和发放—受理和调查—贷后与档案管理
答案解析：
本题考查个人住房贷款业务操作流程。个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。故本题应选B选项。
65、个人商用房贷款贷后管理相关工作由（ ）负责。
A 贷款经办行
B 信贷管理部门
C 贷款经办行及信贷管理部门共同
D 金融公司
答案解析：
本题考查个人商用房贷款流程。个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。故本题应选C选项。
66、下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。
A 代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B 法人可以通过代理人实施民事法律行为
C 代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D 依照法律规定或者按照双方当事人约定；应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
答案解析：
本题考查代理的相关知识。
C选项说法错误，代理人在代理活动中具有独立的法律地位。
故本题应选C选项。
67、对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的（ ）关系。
A 代理人与被代理人
B 委托人与被委托人
C 买卖
D 贷款人与借款人
答案解析：
本题考查合作机构营销。对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。故本题应选A选项。
68、以下说法正确的是（ ）。
A 国家助学贷款的担保方式采用的是无担保的方式
B 国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式
C 国家助学贷款的担保方式采用的是保证的方式
D 国家助学贷款的担保方式采用的是抵押的方式
答案解析：
本题考查国家助学贷款的担保方式。国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式。故本题应选B选项。
69、在下列关于个人汽车贷款的开户放款中，理解有误的是（ ）。
A 个人汽车贷款可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户
B 个人汽车贷款不可以直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户
C 贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容做书面约定
D 开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续
答案解析：
本题考查个人汽车贷款流程。
B选项说法错误，个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式。
故本题应选B选项。
70、个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房市场价值的（ ），所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（ ）。
A 40%；50%
B 40%；55%
C 50%；60%
D 50%；55%
答案解析：
本题考查个人商用房贷款额度。个人商用房贷款的贷款额度不超过所购商用房市场价值的50%：所购商用房为商住两用房的，贷款额度不超过所购商用房市场价值的55%。故本题应选D选项。
71、下列关于个人住房贷款合同有效性风险的表述，错误的是（ ）。
A 提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效
B 商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明
C 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
D 格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款
答案解析：
本题考查个人住房贷款合同。
D选项说法错误，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
故本题应选D选项。
72、个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买（ ）的贷款。
A 汽车
B 耐用消费品
C 自用普通住房
D 自用普通住房和写字楼
答案解析：
本题考查个人住房贷款的概念。个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。故本题应选C选项。
73、个人贷款发放以后，客户经理还要行使贷后管理职责，下列不属于其职责范畴的是（ ）。
A 对逾期账户进行持续催收和监控，进行贷款移交
B 对抵（质）押物进行检查，评估抵（质）押物风险状况
C 审查贷后检查任务，批准行动建议
D 贷款五级分类划分
答案解析：
本题考查贷后管理。
C项，贷款检查完成后要及时撰写贷后检查报告，及时将检查情况记录在案。
故本题应选C选项。
74、我国出台的第一部个人贷款管理的法规是（ ）。
A 《个人贷款管理暂行办法》
B 《关于开展个人消费信贷的指导意见》
C 《个人住房担保贷款管理办法》
D 《个人贷款管理试行办法》
答案解析：
本题考查个人贷款管理的法规。2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。故本题应选A选项。
75、保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同的当事人是（ ）。
A 保证人、债权人、债务人
B 债权人、债务人
C 保证人、债务人
D 保证人、债权人
答案解析：
本题考查《贷款通则》的相关规定。根据《贷款通则》第二十九条，保证贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款。加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。故本题应选D选项。
76、小王申请了一笔金额为50万元、期限为半年的个人信用贷款，贷款年利率为5.04%，按月付息、到期一次还本。2010年11月底，小王向银行申请展期3个月，并获批准从12月1日起开始展期。已知自2010年12月1日起，半年期人民币贷款基准利率调整为4.86%，1年期人民币贷款基准利率调整为5.11%，则展期内该笔贷款利率为（ ）。
A 0.0486
B 0.0504
C 0.0508
D 0.0511
答案解析：
本题考查贷款利率的计算。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息；超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。本题中该贷款的累计期限为6个月+3个月=9个月，超过了6个月，所以展期内该笔贷款的利率为5.11%。故本题应选D选项。
77、下列关于合同订立的说法，错误的是（ ）。
A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B 当事人不能委托代理人订立合同
C 当事人在订立合同的过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D 泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任
答案解析：
本题考查《中华人民共和国合同法》。
B选项说法错误，当事人依法可以委托代理人订立合同。
故本题应选B选项。
78、公积金个人住房贷款实行（ ）的利率政策。
A 高进高出
B 高进低出
C 低进高出
D 低进低出
答案解析：
本题考查公积金个人住房贷款。公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策。故本题应选D选项。
79、以下关于个人征信安全管理的说法，不正确的是（ ）。
A 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权
B 商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告
C 个人信息不如银行存款安全
D 商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款
答案解析：
本题考查个人征信安全管理。
C选项说法不正确，个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。
故本题应选C选项。
80、关于申请商用房贷款需要具备的条件，下列说法中错误的是（ ）。
A 必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款
B 与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议
C 提供经贷款银行认可的有效担保
D 当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任
答案解析：
本题考查商用房贷款。
A选项说法错误，关于申请商用房贷款，银行要求借款人必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款的50%以上的首期付款。
故本题应选A选项。
81、银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款的是（ ）。
A 个人经营贷款
B 农户贷款
C 下岗失业小额担保贷款
D 个人信用贷款
答案解析：
本题考查下岗失业小额担保贷款的概念。下岗失业小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款。故本题应选C选项。
82、以下有关个人汽车贷款审批的说法，错误的是（ ）。
A 贷款审批人应分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险
B 对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由
C 对需补充材料后再审批的，贷款审批人详细说明需要补充的材料名称与内容
D 贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门
答案解析：
本题考查个人汽车贷款审批。
B选项说法错误，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，贷款审批人应写明拒批理由。
故本题应选B选项。
83、个人抵押贷款的提前还款，目前一般采用（ ）方式。
A 电话还款
B 柜台还款
C 手机还款
D 委托扣款
答案解析：
本题考查个人住房贷款贷后管理。个人抵押贷款的提前还款，目前一般采用柜台还款方式。故本题应选B选项。
84、个人贷款业务属于（ ）贷款业务的一部分。
A 中国银行业监督管理委员会
B 担保机构
C 中央银行
D 商业银行
答案解析：
本题考查个人贷款业务。个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。故本题应选D选项。
85、中国银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时（ ）与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。
A 中国人民银行
B 中国交通银行
C 中国建设银行
D 中国工商银行
答案解析：
本题考查个人汽车贷款基础知识。中国银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。故本题应选C选项。
86、银行业金融机构要审查提款通知书、借据中所列金额、支付对象是否与（ ）相符。
A 借款合同
B 贷款用途证明材料
C 贷款协议
D 贷款合同
答案解析：
本题考查贷款支付。银行业金融机构要审查提款通知书、借据中所列金额、支付对象是否与贷款用途证明材料相符。故本题应选B选项。
87、不属于商用房开发项目“五证”的是（ ）。
A 国有土地使用证
B 房产证
C 建设工程规划许可证
D 商品房预售许可证
答案解析：
本题考查个人商用房贷款基础知识。商用房开发项目的“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。故本题应选B选项。
88、2014年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（ ）。
A 等额本息还款法
B 等额本金还款法
C 一次性还本付息法
D 组合还款法
答案解析：
本题考查还款方式。
A选项，等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次性还本付息之间；
B选项，等额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少；
C选项，一次性还本付息法偿还本金速度最慢，承担的利息最多；
D选项，组合还款法则因为还款期数、每期还款额不同，负担的利息额视具体情况不同。
故本题应选B选项。
89、借款人的（ ）是个人汽车贷款资金安全的根本保证。
A 抵押品价值
B 担保人资历
C 还款意愿
D 还款能力
答案解析：
本题考查个人汽车贷款风险管理。借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。故本题应选D选项。
90、小李在大学二年级时（2007年6月25日）获得了商业助学贷款5000元，期限6年，他于2009年6月24日毕业，因为家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息。按有关规定，他毕业时欠银行贷款本息是（ ）。（假设年利率为7.47%）
A 5774.9元
B 5747元
C 4774.9元
D 5000元
答案解析：
本题考查银行贷款本息的计算。根据《商业助学贷款管理办法》的规定，商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。小李因家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息，可申请利息本金化。这样一来，小李毕业时总共欠银行贷款本息：5000×（1+7.47%）^2=5774.9（元）。故本题应选A选项。
二、多选题
91、下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（ ）。
A 是一种商业性个人住房贷款
B 是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款
C 其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担
D 也称委托性住房公积金贷款
E 实行低进低出的利率政策
答案解析：
本题考查公积金个人住房贷款。
A选项说法错误，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。
B、C、D、E项说法正确，故本题应选B、C、D、E选项。
92、借款人申请个人经营贷款，需具备的条件有（ ）。
A 能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保
B 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
C 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～60周岁（不含）之间
D 借款人在银行开立个人结算账户
E 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）
答案解析：
本题考查申请个人经营贷款需具备的条件。
个人经营贷款的对象应该是具有合法经营资格的个体工商户。借款人申请个人经营贷款需要具备的条件：
（1）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）~60周岁（不含）之间；
（2）具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明；
（3）借款人具有合法的经营资格，能够提供个体工商户营业执照；
（4）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
（5）具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；
（6）能够提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保；
（7）在银行开立个人结算账户；
（8）贷款人规定的其他条件。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
93、个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括（ ）。
A 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证
B 未按规定将贷款发放至相应账户
C 在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去
D 未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款
E 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证
答案解析：
本题考查贷款支付的风险。
贷款支付管理中的风险：
（1）贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证；
（2）未按规定将贷款发放至相应账户；
（3）在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去；
（4）未详细记录资金流向和归集保存相关凭证。
D项属于贷款签约和发放中的风险。
故本题应选A、B、C、E选项。
94、在进行审批商用房贷款时，要加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理。在该类机构的选择上，银行应把握的总体原则是（ ）。
A 具有合法、合规的经营资质
B 具备较强的经营能力和良好的发展前景，在同业中处于领先地位
C 内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等
D 通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等
E 注册资本应达到一定规模
答案解析：
本题考查担保类合作机构。担保类合作机构的选择应重点考虑其注册资本规模，而对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构，注册资本规模并不是非常重要的。故本题应选A、B、C、D选项。
95、个人贷款的合规管理主要包括（ ）。
A 建立重要制度
B 将外部监管要求内化为银行制度
C 健全流程
D 加强对制度的执行
E 加强对制度的监测
答案解析：
本题考查个人贷款的合规管理。
个人贷款的合规管理主要有三大项，即：
（1）建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度；
（2）健全流程；
（3）加强对制度的执行和监测。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
96、下列可以申请国家助学贷款的包括（ ）。
A 北京市普通高等学校中经济困难的研究生
B 香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生
C 台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生
D 四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生
E 西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生
答案解析：
本题考查国家助学贷款对象的要求。国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。故本题应选A、D、E选项。
97、下列关于个人贷款各要素的说法，正确的是（ ）。
A 等额本息还款法在还款初期高于等额本金还款法
B 组合还款法适合自身财务规划能力强的客户
C 抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保
D 国家机关一般可以担任保证人
E 在不实施“限购”措施的城市，对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房的，贷款最低首付款比例为30%
答案解析：
本题考查个人贷款。
A选项错误，等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法；
D选项错误，根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体等。
故本题应选B、C、E选项。
【知识拓展】个人住房贷款最低首付款比例为20%，具体有以下规定：
（1）在不实施“限购”措施的城市：
①居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；
②对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策；
③对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例为不低于30%；
④对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例。
（2）在实施“限购”措施的城市，
①居民购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%；
②对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的，执行首套房贷款政策；
③对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于40%，具体首付款比例由银行业金融机构根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。
98、银行营销人员的基本要求一般包括（ ）。
A 品质特征
B 专业知识
C 销售技能
D 良好形象
E 硕士学历
答案解析：
本题考查银行营销人员的基本要求。银行营销人员的基本要求一般包括品质特征、专业知识、销售技能。故本题应选A、B、C选项。
99、下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（ ）。
A 应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率
B 贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定
C 合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受
D 合同利率应与法定贷款利率一致
E 合同利率在借款合同中载明
答案解析：
本题考查贷款利率。
C、D选项说法错误，合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。
故本题应选A、B、E选项。
100、银行在与开发商签订协议之前，对开发商及其所开发的项目进行审查的内容包括（ ）。
A 开发商资信状况
B 项目自有资金的到位情况
C 房屋销售前景
D 项目开发和销售的合作性
E 开发商经营状况
答案解析：
本题考查个人住房贷款受理与调查。银行在与开发商签订协议之前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合作性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。故本题应选A、B、C、D、E选项。
101、下列各项中，符合国家助学贷款原则的是（ ）。
A 部分自筹
B 有效担保
C 财政贴息
D 风险补偿
E 专款专用
答案解析：
本题考查助学贷款的原则。国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行的是“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。故本题应选C、D、E选项。
102、个人征信系统所搜集的个人信用信息包括（ ）。
A 个人基本信息
B 特殊交易
C 客户本人声明
D 信用交易信息
E 特别记录
答案解析：
本题考查个人征信系统。个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。故本题应选A、B、C、D、E选项。
103、银行向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的方式和渠道包括（ ）。
A 电话银行
B 客户服务中心
C 窗口咨询
D 网上银行
E 业务宣传手册
答案解析：
本题考查个人汽车贷款流程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。故本题应选A、B、C、D、E选项。
104、下列关于个人信用贷款的说法，不正确的有（ ）。
A 个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行
B 展期前的利息按照原合同约定的利率计付
C 个人信用贷款期限在1年（含1年）以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采取按年还本付息的还款方式
D 个人信用贷款期限一般为1年（含1年），最长不超过5年
E 展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息；超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息
答案解析：
本题考查个人信用贷款。
C选项说法错误，个人信用贷款期限在1年（含1年）以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。
D选项说法错误，个人信用贷款期限一般为1年（含1年），最长不超过3年。
故本题应选C、D选项。
105、下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的有（ ）。
A 贷款可用于购买汽车
B 借款人需在银行指定的商户处购买特定商品
C 该业务的市场需求旺盛，正处于快速发展阶段
D 贷款期限不得超过退休年龄
E 贷款起点一般为5000元
答案解析：
个人耐用消费品贷款可用于购买大额耐用消费品，其中耐用消费品包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等，故A项错误；因为其单笔金额相对较小，贷款成本较高，且市场需求量有限，近几年业务规模处于不断萎缩状态，故C项错误；贷款起点一般为人民币2000元，故E项错误。故本题应选B、D选项。
106、在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（ ）。
A 未明确连带责任保证，追索的难度大
B 未明确保证期间或保证期间不明
C 保证人保证资格缺乏保证能力
D 公司、企业的分支机构为个人提供保证
E 公司董事、经理越权对外提供保证
答案解析：
本题考查保证担保的法律风险。
保证担保的法律风险：
（1）未明确连带责任保证，追索的难度大；
（2）未明确保证期间或保证期间不明；
（3）保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力；
（4）借款人互相提供保证无异于发放信用贷款；
（5）公司、企业的分支机构为个人提供保证；
（6）公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
107、贷款审查应对贷款调查内容的（ ）进行全面审查。
A 完整性
B 合法性
C 准确性
D 合理性
E 针对性
答案解析：
本题考查贷款的审查。贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。故本题应选B、C、D选项。
108、下列关于个人住房贷款的发展历程的表述，正确的有（ ）。
A 国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革
B 1998年7月3日，国务院正式宣布停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化
C “建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向
D 个人住房贷款真正的快速发展应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志
E 20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款
答案解析：
本题考查个人住房贷款的发展。个人住房贷款的发展历程：
（1）改革开放初期：国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革。
（2）20世纪80年代中期：作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款。
（3）1997年：中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。
（4）1998年：以住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志，个人住房贷款开始了真正的快速发展。1998年7月3日，国务院正式宣布停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化。同时，“建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向，个人住房贷款规模迅速增长。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
109、个人教育贷款与其他个人贷款相比具有的特点有（ ）。
A 具有社会公益性
B 政策参与程度较高
C 风险度相对较高
D 多为信用类贷款
E 放贷主体限于政策性银行
答案解析：
本题考查个人教育贷款的特征。个人教育贷款的特征主要表现在：具有社会公益性；政策参与程度较高；多为信用类贷款；风险度相对较高。个人教育贷款的放贷主体不仅限于政策性银行。故本题应选A、B、C、D选项。
110、银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在（ ）原因。
A 国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度
B 全国性的个人征信系统还有待进一步完善
C 银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策
D 国内失信惩戒制度尚不完善
E 对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施
答案解析：
本题考查个人商用房贷款风险管理。银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：
（1）国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策；
（2）国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件（如个人收入证明、营业执照等）的现象比较普遍，对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
111、个人汽车贷款借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备的条件有（ ）。
A 贷款未到期
B 无拖欠利息
C 无拖欠本金
D 本期本金已偿还
E 无不良信用记录
答案解析：
本题考查个人汽车贷款流程。个人汽车贷款借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：
（1）贷款未到期；
（2）无拖欠利息；
（3）无拖欠本金；
（4）本期本金已偿还。
故本题应选A、B、C、D选项。
112、个人征信系统数据的直接使用者，包括（ ）。
A 商业银行
B 数据主体贸易伙伴
C 数据主体本人
D 金融监督管理机构
E 司法部门等其他政府机构
答案解析：
本题考查个人征信系统。个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。故本题应选A、C、D、E选项。
113、个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（ ）。
A 把借款人列入黑名单公布
B 对借款人加收罚息
C 依法提前收回贷款
D 按合同约定提前收回贷款
E 向法院提起诉讼
答案解析：
本题考查个人经营贷款流程。对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。故本题应选C、D选项。
114、借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人并做好的工作有（ ）。
A 向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审
B 将借款人休学、转学等情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施
C 在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息
D 协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法
E 协助贷款银行对贷款的使用进行监督
答案解析：
本题考查商业助学贷款。借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行还应联系借款人就读学校作为介绍人做好以下工作：
（1）向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审；
（2）协助贷款银行对贷款的使用进行监督；
（3）将借款人在校期间失踪、死亡或丧失完全民事行为能力或劳动能力，以及发生休学、转学、出国留学或定居、自行离校、开除等情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施；
（4）在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息；
（5）协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法，协助贷款银行做好借款人的还款确认和贷款催收工作。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
115、银行办理个人教育贷款时，信用风险的防控措施包括（ ）。
A 加强对借款人的贷前审查
B 建立和完善防范信用风险的预警机制
C 完善银行个人教育贷款的催收管理系统
D 建立有效的信息披露机制
E 加强学生的诚信教育
答案解析：
本题考查个人教育贷款的风险。个人教育贷款信用风险的防控措施：
（1）加强对借款人的贷前审查；
（2）建立和完善防范信用风险的预警机制；
（3）完善银行个人教育贷款的催收管理系统；
（4）建立有效的信息披露机制；
（5）加强学生的诚信教育。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
116、为有效规避合作机构带来的风险，商业银行与合作机构应对其进行充分的分析，合作机构分析的要点主要有（ ）。
A 合作机构的经营成果
B 合作机构的业界声誉
C 合作机构的历史信用记录
D 合作机构的管理规范程度
E 合作机构的领导层素质
答案解析：
本题考查合作机构管理。合作机构管理中合作机构分析的要点包括：
（1）分析合作机构领导层素质；
（2）分析合作机构的业界声誉；
（3）分析合作机构的历史信用记录；
（4）分析合作机构的管理规范程度；
（5）分析企业的经营成果；
（6）分析合作机构的偿债能力。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
117、公积金个人住房贷款贷前审查的内容主要有（ ）。
A 借款人缴存住房公积金情况
B 贷款资信审查
C 贷款额度
D 贷款期限
E 借款用途
答案解析：
本题考查公积金个人住房贷款。公积金个人住房贷款贷前审查：
（1）借款人缴存住房公积金情况；
（2）借款用途；
（3）借款内容；
（4）贷款资信审查。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
118、贷后检查是以（ ）为对象，通过客户提供、访谈、实地调查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。
A 借款人
B 银行
C 抵（质）押物
D 担保保证人
E 担保物
答案解析：
本题考查贷后检查。贷后检查是以借款人、抵（质）押物、担保保证人、担保物为对象，通过客户提供、访谈、实地调查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。故本题应选A、C、D、E选项。
119、营销渠道的选择非常重要，电子银行主要有哪些营销途径（ ）。
A 建立形象统一、功能齐全的商业银行网站
B 利用搜索引擎扩大银行网站的知名度
C 利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传
D 利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势
E 利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量
答案解析：
本题考查电子银行的营销途径。电子银行主要有以下营销途径：
（1）建立形象统一、功能齐全的商业银行网站；
（2）利用搜索引擎扩大银行网站的知名度；
（3）利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传；
（4）利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势；
（5）利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量；
（6）利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
120、贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括（ ）。
A 客户关系维护
B 押品管理
C 违约贷款催收
D 贷后检查
E 贷后监测
答案解析：
本题考查个人商用房贷款的贷后管理。个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。故本题应选A、B、C、D选项。
121、申请个人汽车贷款，下列（ ）属于借款人须提供一定的担保措施。
A 第三方保证
B 房产抵押
C 以贷款所购车辆作抵押
D 质押
E 购买保险
答案解析：
本题考查个人汽车贷款的申请。申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。故本题应选A、B、C、D、E选项。
122、为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（ ）为抵押物。
A 产权明晰的商用房
B 价值不稳定的工业用房
C 变现能力差的划拨土地
D 集体土地使用权
E 产权不明晰的租赁房
答案解析：
本题考查个人经营贷款。个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。故本题应选B、C、D、E选项。
123、合作机构风险的表现形式，包括（ ）。
A 担保公司担保风险
B 借款人信用风险
C 借款人欺诈风险
D 开发商欺诈风险
E 中介机构的欺诈风险
答案解析：
本题考查合作机构风险。合作机构风险的表现形式包括以下三个方面：
（1）房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”；
（2）担保公司的担保风险，主要表现为民营背景的担保公司“担保放大倍数”过大；
（3）其他合作机构的风险。
故本题应选A、D、E选项。
124、以下关于贷款额度的表述，错误的有（ ）。
A 贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额
B 个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的担保额度以及资信情况确定
C 购买自住房且建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于20%
D 已利用贷款购买住房，又申请购买第二套（含）以上住房的，贷款首付比例不得低于40%
E 个人住房贷款的发放额度一般是按拟购（建造、大修）住房价格扣除其不低于价款30%的首期付款后的数量来确定
答案解析：
本题考查贷款额度。
贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。除了中国银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信情况确定。
C选项错误，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%；
D选项错误，在不实施“限购”措施的城市，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策。对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房的，贷款最低首付款比例为30%。在实施“限购”的城市，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策。对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房的，贷款最低首付款比例为40%。
E选项错误，个人住房贷款的发放额度一般是按拟购（建造、大修）住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。
故本题应选C、D、E选项。
【名师点拨：本题涉及考点为旧版大纲关于个人住房贷款额度的考点，新大纲将个人住房贷款额度相关考点稍作修改，具体内容参考官方教材P97贷款额度。】
125、为加强对个人经营贷款借款人所控制企业经营情况的调查和分析，商业银行应（ ）。
A 检查经营的合法、合规性
B 检查经营的商誉情况
C 检查经营的盈利能力和稳定性
D 要求借款人恢复抵押物价值
E 更换为其他足值抵押物
答案解析：
本题考查个人经营贷款风险。为加强对个人经营贷款借款人所控制企业经营情况的调查和分析，商业银行应：
（1）检查经营的合法、合规性；
（2）检查经营的商誉情况；
（3）检查经营的盈利能力和稳定性。
D、E两项是银行为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施。
故本题应选A、B、C选项。
126、个人汽车贷款中，信用风险的防控措施主要包括（ ）。
A 严格审查客户信息资料的真实性
B 详细调查客户的还款能力
C 科学合理地确定客户还款方式
D 坚持与借款人面谈的原则
E 在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况
答案解析：
本题考查个人汽车贷款流程的信用风险。信用风险的防控措施：
（1）严格审查客户信息资料的真实性；
（2）详细调查客户的还款能力：
①坚持与借款人面谈的原则；
②在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况。
（3）科学合理地确定客户还款方式。
故本题应选A、B、C、D、E选项。
127、自然人按照民事行为能力可以分为（ ）。
A 完全民事行为能力人
B 精神病人
C 限制民事行为能力人
D 正常人
E 无民事行为能力人
答案解析：
本题考查《中华人民共和国民法通则》。自然人按照民事行为能力可以分为限制民事行为能力人、完全民事行为能力人和无民事行为能力人。故本题应选A、C、E选项。
128、属于下列（ ）情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A 借款人事先无法确定交易对象且金额不超过30万元人民币的
B 借款人交易对象不具备条件使用非现金结算方式的
C 贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的
D 贷款资金用于调剂临时资金且金额不超过30万元人民币的
E 法律法规规定的其他情形
答案解析：
本题考查个人住房贷款支付管理。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：
（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币；
（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式；
（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币；
（4）法律法规规定的其他情形。
选项D中贷款资金用于临时调剂不符合相关规定。
故本题应选A、B、C、E选项。
129、商品房买卖合同中应明确（ ）。
A 商品房的销售方式
B 买受人的收入来源
C 交付使用条件及日期
D 面积差异的处理方式
E 办理产权登记有关事宜
答案解析：
本题考查与个人住房贷款相关的政策和法规。商品房销售时，房地产开发企业和买受人应当订立书面商品房买卖合同。商品房买卖合同应当明确以下主要内容：
（1）当事人名称或者姓名和住所；
（2）商品房基本状况；
（3）商品房的销售方式；
（4）商品房价款的确定方式及总价款、付款方式、付款时间；
（5）交付使用条件及日期；
（6）装饰、设备标准承诺；
（7）供水、供电、供热、燃气、通讯、道路、绿化等配套基础设施和公共设施的交付承诺和有关权益、责任；
（8）公共配套建筑的产权归属；
（9）面积差异的处理方式；
（10）办理产权登记有关事宜；
（11）解决争议的方法；
（12）违约责任；
（13）双方约定的其他事项。
故本题应选A、C、D、E选项。
130、个人消费类贷款的用途主要有（ ）。
A 购买商用房
B 购买个人住房
C 购买个人汽车
D 一般助学贷款
E 合法经营活动
答案解析：
本题考查个人消费类贷款。个人消费类贷款是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买个人住房、汽车，一般助学贷款等。故本题应选B、C、D选项。
三、判断题
131、未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物，且拒绝更换银行认可的担保的，贷款银行应提前收回已发放的贷款的本息或解除合同。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物，且拒绝更换银行认可的担保的，贷款银行应提前收回已发放的贷款的本息或解除合同。
132、商业银行查询个人信用报告时所需的书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。商业银行查询个人信用报告时所需的书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。
133、个人住房贷款的还款方式可以采用分期还款和到期一次还本付息两种还款方式。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。
134、为防范信用风险，银行在审批个人住房贷款时应特别重视借款人的还款能力。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。因此，银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效地控制个人住房贷款业务的信用风险。
135、贷款人申请商业助学贷款，必要时需提供有效的担保。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。
贷款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：
（1）具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件；
（2）无重大不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定；
（3）必要时需提供有效的担保；
（4）必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见；
（5）贷款银行要求的其他条件。
136、展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息；超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。
137、农户消费贷款且金额不超过30万元，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。农户消费贷款且金额不超过30万元，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。
138、商用房贷款的贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、及时性进行全面审查。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。商用房贷款的贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、贷款风险因素、风险程度等。
139、个人贷款的对象为自然人和法人。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。
140、个人汽车贷款中，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。个人汽车贷款中，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。
141、质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门保管留存联并对其进行存档。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。根据相关规定，个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。
142、公积金管理中心审批通过借款人的申请后，向受委托主办银行出具《委托贷款通知书》，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。借款人的申请通过公积金管理中心审批后，向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时公积金管理中心将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同，办理抵押手续。
143、2013年1月1日生效实施的《商业银行资本管理办法（试行）》对个人贷款的风险权重由100%下调至75%，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45%，二套房风险权重为50%。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。2013年1月1日生效实施的《商业银行资本管理办法（试行）》对个人贷款的风险权重由100%下调至75%，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45%，二套房风险权重为60%。
144、商业助学贷款的贷款额度可以超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法错误。商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。
145、“没有经过训练的营销人员是银行人才资源最大的浪费”，如今这种观点越来越成为多数人的共识。
A 正确
B 错误
答案解析：
本题题干说法正确。“没有经过训练的营销人员是银行人才资源最大的浪费”，如今这种观点越来越成为多数人的共识。
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