一、单选题
1、
A、个人信用
B、银行信用
C、商业信用
D、政府信用
2、有限责任公司的权力机构是（）。
A、董事会
B、股东会
C、普通股东
D、监事会
3、当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（）。
A、资本流出
B、外币贬值
C、资本流入
D、本币升值
4、（）不属于商业银行合规风险管理体系的基本要素。
A、银行盈利目标
B、合规风险管理计划
C、合规政策
D、合规管理部门的组织结构和资源
5、关于商业银行备用信用证的表述，以下说法正确的是（）。
A、商业银行无需垫付资金
B、商业银行在一定条件下需要垫付资金
C、备用信用证是商业银行的代理业务
D、商业银行必须垫付资金
6、下列选项中，按照提前通知的时间长短可以将单位通知存款分为（）。
A、1天通知、20日通知
B、1天通知、7天通知
C、7天通知、15日通知
D、7日通知、20天通知
7、消费者物价指数的含义是（）。
A、指一组出厂产品批发价格的变化幅度
B、指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C、指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度
D、指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度
8、货币执行价值尺度职能的是（）。
A、必须是直接以重量计算的贵金属
B、必须是足值的货币
C、可以是观念形态的货币
D、必须是现实的货币
9、哪一项不是中国银行业协会的主要职责（）。
A、维权
B、服务
C、协调
D、审批
10、中央银行的“三大传统法宝”有（）。
A、法定存款准备金政策、再贴现政策，公开市场业务
B、消费信用控制，再贴现政策，公开市场业务
C、再贴现政策，利率管制，法定存款准备金
D、利率管制，公开市场业务，法定存款准备金
11、与非零售风险暴露相比，下列选项中不属于零售风险暴露特点的是（）。
A、单笔风险暴露较小
B、风险分散
C、占用资本多
D、笔数多
12、按照保险实施方式，可以分为自愿保险和（）。
A、强制保险
B、再保险
C、社会保险
D、商业保险
13、下列关于金融工具和金融市场叙述中，错误的是（）。
A、银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
B、股票属于直接融资工具
C、贷款属于间接融资工具
D、银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
14、银行业协会确定的利率是（）。
A、实际利率
B、名义利率
C、市场利率
D、公定利率
15、通货膨胀的主要标志是 （）。
A、货币需要量增加
B、物价总水平持续上涨
C、货币发行量增加
D、货币供应量增加
16、下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是 （）。
A、原始存款
B、现金漏损率
C、超额准备金率
D、法定存款准备金率
17、下列关于客户利益保护的表述，错误的是 （） 。
A、商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费
B、商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护
C、商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则
D、商业银行应当向客户准确公平、没有误导地进行信息披露
18、《中国人民银行法》明确规定，我国的主要的货币政策目标是（）。
A、充分就业
B、保持国际收支平衡
C、经济增长
D、保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
19、银行以各种理由和借口限制、银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的 （）。
A、自主选择权
B、隐私权
C、安全权
D、知情权
20、下列关于商业银行内部控制措施的表述，错误的是（）。
A、建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估
B、合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作
C、建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
D、明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间可以轮岗
21、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。
A、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
B、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
C、确保资产负债业务快速发展
D、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
22、商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是（）。
A、监事会
B、合规管理部门
C、董事会
D、高级管理层
23、下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。
A、合规问责制度
B、合规绩效考核制度
C、诚信举报制度
D、公平竞争制度
24、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。
A、全体员工
B、高层领导
C、基层员工
D、中层干部
25、被称为保密天堂的国家和地区不具有的特征为（）。
A、有严格的银行保密法
B、严格的公司准入制度
C、宽松的金融规则
D、严格的法律准入管制
26、由扩大投资规模推动的、长期的、较高的经济增长常常会引起（）。
A、失业率上升
B、利率下降
C、通货膨胀
D、通货紧缩
27、甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元，借款期限为1年，由丙企业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，又贷款5万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企业到期不能偿还债务。该案中的保证责任应如何承担（）。
A、丙企业应承担15万元的保证责任，因为丙企业对于甲企业和乙银行的通知未予答复，视为默认
B、丙企业不再承担保证责任，因为甲企业与乙银行变更合同条款未得到丙企业的同意
C、丙企业对10万元应承担保证责任，增加的5万元不承担保证责任
D、丙企业不再承担保证责任，因为保证合同因甲企业、乙银行变更了合同的数额条款而导致保证合同无效
28、甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（）。
A、丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意
B、丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任
C、丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任
D、丙公司对全部320万元贷款承担保证责任
29、个人通知存款的最低起存金额一般为人民币（）元。
A、5000
B、1000
C、10000
D、50000
30、以下不属于银行公司治理组织架构主体的是（）。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、股东
31、一般来说，在衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的指标是（）。
A、国内生产总值物价平减指标
B、批发物价指数
C、消费者物价指数
D、生产者物价指数
32、（）是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。
A、资本利润率
B、资本充足率
C、不良贷款率
D、资产负债率
33、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。
A、发行利率
B、发行期限
C、发行金额
D、债券评级
34、按照金融工具交易的阶段划分，金融市场可以分为发行市场和（）。
A、初级市场
B、现货市场
C、流通市场
D、一级市场
35、选择性货币政策工具不包括（）。
A、消费者信用控制
B、证券市场信用控制
C、不动产信用控制
D、公开市场业务
36、《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括 ( )。
A、银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件
B、商业银行企业文化及服务规范
C、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守
D、银行业经营规则
37、银行储蓄业务，储户较多，面临的最主要风险是（）。
A、操作风险
B、流动性风险
C、信用风险
D、市场风险
38、关于通货紧缩，以下说法错误的是（）。
A、对经济增长有利
B、货币供应量少于客观需求量
C、社会总需求小于总供给
D、会导致单位货币升值价格水平普遍和持续下降
39、银行业金融机构应加强清廉金融建设，将清廉从业制度纳入（）体系，将清廉理念贯穿业务经营各个方面、各个环节和流程。
A、全面风险管理
B、内部控制
C、内部审计
D、合规管理
40、银行买入外币现钞的价格属于（）。
A、现钞卖出价
B、现汇买入价
C、现钞买入价
D、现汇卖出价
41、与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是（）。
A、提供金融服务
B、以盈利为目的
C、吸收活期存款，创造货币
D、执行国家金融政策
42、以下哪些是第三巴塞尔协议提到的流动性（）。
A、流动性覆盖率
B、净资产流动比率
C、流动性比率
D、速动比率
二、多选题
43、影响货币需求的主要因素包括（）。
A、利率
B、信用制度发达程度
C、公众的预期和偏好
D、汇率
E、收入水平
44、下列选项中，属于流程银行特征的有（）。
A、以客户为中心
B、业务流程信息化、标准化、自动化、智能化
C、以业务线垂直运作和管理为主
D、前中后台实现有机融合、联合运作
E、在分支行基层机构集中运作和管理
45、属于债权债务终止的情形（）。
A、债务已经履行
B、债务相互抵销
C、债权人免除债务
D、债务人依法将标的物提存
E、债权债务同归于一人
46、金融是国家重要的核心竞争力，清廉金融包括下列哪些（）。
A、清廉从业制度
B、清廉从业行为
C、清廉金融产品
D、清廉从业绩效
E、清廉从业理念
47、下列选项中关于对货币本质表述正确的有（）。
A、是固定充当特殊等价物的特殊商品
B、货币是一般等价物
C、货币能体现商品生产之间的社会关系
D、是固定充当一般等价物的特殊商品
E、货币是特殊等价物
48、当一国存在较大国际收支顺差时，对外汇收支及汇率变动的影响表现在（）。
A、会造成本币对外贬值，外汇汇率上升
B、会造成本国出口增加，外汇收入增加
C、会造成外汇供给小于支出
D、会造成外汇供给大于支出
E、会造成本币对外升值，外汇汇率下跌
49、资产负债组合管理是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证，其内容可分为以下哪几个部分（）。
A、资产组合管理
B、负债组合管理
C、资产负债匹配管理
D、资产投资管理
E、资金流量管理
50、商业银行在我国境内不得从事（）。
A、信托投资
B、证券经营
C、非自用不动产投资
D、向非银行金融机构投资
E、向企业投资
51、金融市场的职能包括（）。
A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能风险
C、分散与风险管理功能
D、经济调节功能
E、反映经济运行功能
52、下列可以出质的有（）。
A、汇票
B、支票
C、存款单
D、基金份额
E、仓单
53、商业银行存放中央银行的存款准备金分为（） 。
A、商业银行的库存现金
B、法定存款准备金
C、超额存款准备金
D、流通中现金
E、居民和企业的定期存款
54、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。
A、对冲性原则
B、全覆盖原则
C、制衡性原则
D、相匹配原则
E、审慎性原则
55、商业银行的内部控制措施包括（）。
A、针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程
B、建立健全内部控制制度体系
C、形成规范的部门、岗位职责说明明确相应的报告路线
D、严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整
E、建立有效的核对、监控制度
56、有效的公司治理是商业银行健康可持续发展的基石。下列措施中，属于良好银行公司合理内容的有（）。
A、有效的风险管理与内部控制
B、合理的激励约束机制
C、清晰的职责边界
D、合理的盈利目标
E、健全的组织架构
57、下列可以用于个人权利质押贷款的质押物有（）。
A、凭证式国债
B、身份证
C、个人人寿保险单
D、未到期本外币定期储蓄存单
E、已被冻结的存款
58、《银行业从业人员职业操守和行为准则》由（）监督实施。
A、银行业自律组织
B、监督机构
C、社会公众
D、司法机构
E、银行业从业人员所在机构
59、下列行为中违反银行业从业人员职位操守关于“信息保密”规定的有（）。
A、未妥善保管有客户信息的开户申请书
B、将填有客户信息的作废单据随意丢弃
C、未经客户允许将有关信息提供给保险公司
D、向其他同事透露客户家庭住址和电话号码
E、出于好奇向其他同事打听并在朋友圈发布某客户的个人信息
60、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于银行业金融机构的有 （）。
A、商业银行
B、政策性银行
C、城市信用合作社
D、货币经纪公司
E、农村信用合作社
61、俗话说，中央银行是政府的银行，即（）。
A、代理银行发放贷款
B、对国家提供信贷
C、代表国家贯彻执行金融政策
D、代理政府的财政收支
E、代理国家处理各种国际金融事务
62、信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括（）。
A、支付结算
B、代收代付
C、转账
D、购物消费
E、股票投资
63、银行业协会的作用有哪些（）。
A、履行自律、维权、协调、服务职能
B、促进会员单位实现共同利益
C、维护银行业市场秩序
D、提高银行业从业人员素质
E、提高为会员服务的水平
64、下列能反映中央银行是银行的银行有（）。
A、中央银行可对国家提供信贷
B、中央银行集中商业银行的存款准备金
C、中央银行代表国家与金融机构执行金融事务
D、中央银行代理国库、执行国库的出纳职能
E、中央银行办理商业银行间的清算
三、判断题
65、普通支票可以支取现金，也可以转账。（）
A 正确
B 错误
66、严禁违反“先收款后记账，先记账后付款”的原则处理收、付款业务、空存、空取资金。（）
A 正确
B 错误
67、借记卡具有透支功能。（）
A 正确
B 错误
68、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。（）
A 正确
B 错误
69、声誉风险是单一风险，与其他风险关联度不高。（）
A 正确
B 错误
70、伪造、编造金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。（）
A 正确
B 错误
71、再贴现政策不仅能够影响商业银行融资成本，干预和影响市场利率及货币供求，而且还能影响商业银行及全社会的资金投向。（）
A 正确
B 错误
72、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的是中国人民银行。（）
A 正确
B 错误
73、商业银行应持续进行金融产品客户教育，提高客户金融素质。一方面要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务也要使他们接受和遵循“买者自负这一市场经济基本原则。（）
A 正确
B 错误
74、信用卡的功能有支付结算、投资理财、预借现金、消费购物、通存通兑。（）
A 正确
B 错误
75、金融市场有着货币资金融通，优化资源配置，风险分散与风险管理，经济调节交易及定价的反映经济运行的功能。（）
A 正确
B 错误
76、商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度。（）
A 正确
B 错误
77、中国银行业协会的权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员单位组成，执行机构是董事会，对会员大会负责。（）
A 正确
B 错误
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