一、单选题
1、根据我国《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是( )
A、船舶
B、电视机
C、林木
D、钢筋
2、商业银行销售风险评级为( )以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
A、四级
B、二级
C、三级
D、一级
3、下面选项中，不属于金融市场特点的是( )。
A、交易主体的固定性
B、市场交易价格的一致性
C、市场商品的特殊性
D、市场交易活动的集中性
4、半年期的零息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资到期收益率约为( )。
A、0.018
B、0.034
C、0.0177
D、0.036
5、高先生投资某项目，期限为3年，第一年年初投资10万元，第二年年初又追加投资5万元，假设年收益率为8%，那么他在3年内每年年末至少收回( )万元才是盈利的。（答案取近似数值）
A、5.68
B、5.33
C、5.74
D、5.82
6、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )
A、永续年金
B、即付年金
C、普通年金
D、现付年金
7、假定张先生当前投资某项目，期限为3年第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年年末至少收回( )元才是盈利的。
A、33339
B、43333
C、58489
D、44386
8、关于个人生命周期各阶段理财活动的特征下列表述正确的是( )
A、建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
B、退休期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险
C、维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是多元组合投资为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用
D、探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期
9、个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值( )美元以下（含）的，凭本人有效身份证在银行办理，超过上述金额的，凭本人有效身份证件、( )或原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。
A、10000美元、经海关签章的《海关申报》
B、5000美元、经海关签章的《海关申报》
C、10000美元、《携带外汇出境许可证》
D、5000美元、《携带外汇出境许可证》
10、公民李先生与前妻张女士育有一子小李因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有( )
A、张女士
B、小李
C、刘女士
D、小贝
11、周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年领取养老金3.6万元，最少领取25年。假定退休之后的投资收益率为4%，则该笔养老金在退休时刻的现值是( )万元。
A、58.49
B、50.89
C、48.92
D、56.24
12、根据2013年6月证监会发布的《证券公司客户资产管理业务管理办法》和《证券公司集合资产管理业务实施细则》证券公司的集合资产管理计划将不再有大集合、小集合的划分。证券公司发行，投资者超过( )人的集合资产管理计划被定性为公募基金，纳入新《中华人民共和国证券投资基金法》调整。
A、100
B、500
C、300
D、200
13、投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购，赎回或者转移申请的，作为下一个( )的交易处理，基金份额申购赎回价格为下次办理基金份额申购赎回时所在开放日的价格。
A、工作日
B、交易日
C、开放日
D、确认日
14、当商业银行与个人客户订立合同中格式条款与非格式条款不一致时，应当采用( )
A、非格式条款
B、固有条款
C、标准条款
D、格式条款
15、根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是( )。
A、合同订立方应采取合理的方式提示对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
B、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
C、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
D、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
16、在给客户配置理财产品时，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是( )。
A、年龄越大，风险承受能力越强
B、教育程度越高，风险承受能力越低
C、客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强
D、双薪的新婚家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前
17、商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过( )家保险公司开展保险代理业务合作。
A、3
B、5
C、7
D、10
18、一般而言，( )由于投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被视为活期存款的替代品。
A、固定收益类理财产品
B、混合类理财产品
C、权益类理财产品
D、现金管理类理财产品
19、我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为( )6个阶段。
A、探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期
B、探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期
C、探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期
D、探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期
20、马斯洛需求层次中的最高层次是( )
A、安全需求
B、爱和归属感的需求
C、被尊重的需求
D、自我实现的需求
21、对于理财规划的具体实践过程中产生的文件资料，对处理方式正确的是( )
A、存档管理形成客户档案
B、及时销毁，以防客户资料外泄
C、与客户的其他资料放一起交还给客户
D、作为材料供其他客户学习
22、当期缴产品投保人年龄超过( )周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单。
A、55
B、60
C、65
D、70
23、中国银保监会直接监督的商业银行与其他商业银行其一级分支机构，应当在每个年度结束后的( )日内分别向中国银保监会派出机构报送保险代理业务情况。
A、15
B、30
C、60
D、180
24、某投资项目各年现金净流量按13%折现时，净现值大于零，按15%折现时，净现值小于零，则该项的内部报酬率一定( )。
A、无法确定
B、小于15%
C、大于15%
D、小于13%
25、被继承人的子女先于被继承人死亡，由被继承人子女的晚辈直系血亲代替被继承人的( )。
A、法定继承
B、转继承
C、遗嘱继承
D、代位继承
26、根据《中华人民共和国民法典》下列财产中可以用于抵押的是( )。
A、海域使用权
B、土地所有权
C、著作权
D、被法院扣押的汽车
27、( )是理财师制定客户个人规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。
A、个人储蓄
B、股票投资
C、理财目标
D、财务信息
28、张先生购买了一套总价400万元的房产，首付160万，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，张先生每年应付多少？
A、2.1
B、2.2
C、2.3
D、2
29、关于委托人和受托人的说法，正确的有( )。
A、受托人可以是同一信托的唯一受益人
B、委托人不可成为受益人
C、具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人
D、委托人负有放弃财产权的义务
30、不属于期货资产管理类型的是( )
A、挂钩期权类产品
B、大额存单类产品
C、量化打新类产品
D、量化对冲类产品
31、不属于银行代理的产品是( )
A、保险
B、债券
C、股票
D、基金
32、利率上升，( )黄金，黄金价格( )
A、卖出、下降
B、卖出、上升
C、买入、下降
D、买入、上升
33、哪种人数符合私募合伙基金( )
A、1
B、60
C、30
D、100
34、不是非营利性机构组织是( )
A、学校
B、基金会
C、股份有限公司
D、事业单位
35、期末年金的是( )
A、生活费
B、房贷
C、学费
D、生活支出
36、信托是银行的( )业务。
A、表内
B、表外
C、中间
D、负债
37、风险厌恶型投资者选择( )
A、确定的4000元收入
B、确实的4000元损失
C、80%损失，20%无损失
D、80%无损失，20%损失
38、王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款。则王先生每月的还款额为( )万元。
A、2
B、11.45
C、9.6
D、5.65
39、李先生夫妇决定离婚，离婚时价值400万元的住房为李先生婚前购买，无贷款，另有存款300万元主要来源于李先生婚后出版的图书收入，根据规定，李先生婚内个人财产为多少( )万元。
A、200
B、150
C、0
D、350
40、张女士分期购买一辆汽车，每年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。（答案取近似数值）
A、50000
B、55250
C、45496
D、43295
41、与股票相比，债券最显著的特征是( )。
A、偿还性
B、安全性
C、收益性
D、流动性
42、商业银行个人理财服务是指建立在( )关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A、业务咨询
B、受托咨询
C、销售服务
D、委托代理
43、金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”这两种表述分别指出了金融市场的( )
A、集聚功能和资源配置功能
B、调节功能和反映功能
C、调节功能和资源配置功能
D、集聚功能和反映功能
44、根据《中华人民共和国民法典》，下列表述正确的是( )。
A、所有继子女均可作为第一顺位继承人
B、养子女不参与遗产分配
C、丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，应作为公婆遗产的第二顺位继承人
D、有扶养条件但未尽扶养义务的继承人，分配遗产时应当不分或者少分
45、关于客户的风险承受能力，下列表述正确的是( )。
A、客户的年龄越大，风险承受能力应越高
B、随着财富的积累，客户的相对风险承受能力应越低
C、理财目标的弹性越大，风险承受能力应越大
D、投资资金的期限越短，流动性越强，风险承受能力一定越高
46、关于金融市场分类，下列表述错误的是( )。
A、货币市场以短期资金周转为主要交易目的
B、间接融资具有可逆性
C、资本市场具有期限短、流动性强、交易频繁、风险大、收益高等特点
D、金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场
47、下列不属于银行代销产品的是( )。
A、结构性存款
B、基金
C、保险
D、信托计划
48、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是( )
A、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的渠道
B、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
C、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
D、商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估
49、理财师为客户进行理财规划要兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期的需求，这体现了理财师职业特征的( )
A、专业性
B、综合性
C、经验性
D、社会性
50、关于金融期权的要素，下列表述中错误的是( )
A、执行价格是期权合约所规定的期权买方在行使权利时所实际执行的价格
B、基础资产是期权合约中规定的双方买卖的资产，不包括期货合同
C、到期日是期权合约规定的期权行使的最后有效日期
D、期权的买方是购买期权、支付期权费并获得权利的一方，也称期权的多头
51、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是( )。
A、可以进行与其年龄、智力相适应的民事法律行为
B、完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人
C、八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
D、限制民事行为能力人实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认
52、下列不属于基金管理人职责的是( )。
A、确定基金收益方案，向持有人分配收益
B、基金财产的保管
C、办理或委托其他机构办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜
D、计算并公告基金资产净值
53、投保人最基本的义务是( )
A、出险通知
B、预防危险
C、交付保费
D、索赔举证
54、根据《中华人民共和国信托法》规定，受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。
A、委托人固有财产
B、受托人固有财产
C、信托财产
D、信托财产和受托人固有财产
55、下列表述中，最符合家庭成长期的理财特征是( )
A、尽力保全已积累的财富、厌恶风险
B、没有或仅有较低的理财需求和理财能力
C、家庭风险承受能力进一步提升
D、风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
56、关于期货交易制度，下列表述中错误的是( )
A、会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额
B、交易所每周结算所有合约的盈亏
C、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓
D、交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
57、理财规划师在首次交付客户经理对规划方案后还要为客户提供持续理财服务，影响理财规划师对客户理财规划方案评估频率的因素不包含( )
A、理财规划师的性格和工作习惯
B、客户个人财务变化幅度
C、客户资产规模
D、客户的风险偏好
58、一般而言，银行理财产品托管人主要由( )担任。
A、基金公司
B、信托公司
C、资产管理公司
D、商业银行
59、下列关于个人理财服务的表述，正确的是( )
A、个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视
B、个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析
C、银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化
D、个人理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务
60、假定年利率为4%，每半年计息一次，则有效年利率为( )
A、4%
B、2%
C、4.04%
D、5%
61、大额可转让存单的发行人一般是( )
A、商业银行
B、中央银行
C、政府机构
D、投资银行
62、下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是( )
A、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
B、单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”
C、家庭收支或债务规划、风险管理规划教育投资规划都属于单项理财规划方案
D、理财方案可以是单项理财目标的规划也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
63、一般而言，下列关于房地产投资特点的表述，错误的是( )
A、流动性差
B、具有价值升值效应
C、高风险低收益
D、能够发挥财务杠杆效应
64、信托中受托人( )受益人，但( )同一信托的唯一受益人
A、可以是，不得是
B、不得是，可以是
C、可以是，可以是
D、不得是，不得是
65、货币市场基金投资组合的平均剩余期限，不得超过( )天。
A、90
B、60
C、180
D、365
66、理财规划服务中，财务资源具有操作的最终决策权在( )
A、银行
B、客户本人
C、理财师
D、客户的律师
67、基金申购采取”( )“原则，投资申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额，T日的基金份额净值在当天收市，后计算，并在T+1日公布。
A、已知价
B、模拟价
C、测算价
D、未知价
68、根据( )的不同，金融市场可分为发行市场和流通市场
A、资金融资方式
B、金融工具发行和流通特征
C、交易期限
D、金融交易的场地和空间
69、下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是( )
A、将长期没有业务往来的客户名单送露给其他合作机构
B、只与本机构同事谈论客户的社会地位
C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
D、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
70、债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购买债券并持有到期，获得的收益率为r，已知P>B，则( )
A、r<C
B、r>C
C、r=C
D、r与C无关
71、销售代理理财产品时，要有适合的产品，适合的客户，适合的网点，适当的销售人员，这是银行代理理财产品销售的( )原则。
A、避免利益冲突
B、适当性
C、客观
D、诚实守信
72、王先生有一笔5年后到期日的200万元借款，年利率为10%，则王先生每年年末需要存入( )万元以用于5年后到期偿还货款。（答案取近似值）
A、50
B、36.36
C、32.76
D、40
73、高先生希望在第5年末取得30万元，则在年利率为5%，单利计息的方式下，高先生现在应当至少存入银行( )万元。（答案取近似值）
A、20
B、23
C、24
D、22
74、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是( )。
A、考虑自己是否会触犯客户的隐私
B、考虑客户会不会告诉自己
C、引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息
D、减少这方面的咨询
75、个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇，当日外市现钞结汇累计金融在等值( )以上的，凭本人有效身份证件、( )或原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。
A、10000美元，经海关签章的海关申报单
B、5000美元，经海关签章的海关申报单
C、10000美元，携带外汇出境许可证
D、5000美元，携带外汇出境许可证
76、执行理财规划方案的原则不包括( )
A、了解原则
B、诚信原则
C、公平原则
D、连续性原则
77、下列不属于投资者风险类型的是( )
A、风险偏好型
B、风险厌恶型
C、风险成长型
D、风险中立型
78、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的( )。
A、高峰期
B、维持期
C、稳定期
D、建立期
79、理财师进行财务规划的基本假设是( )
A、个人的财务资源是有限的
B、财务资源的分配方式是多样的
C、客户都是理性的
D、客户对理财师都是信任的
80、权益类金融产品中，私募基金管理公司发行的股票型私募基金产品认购起点金额是( )。
A、1000万元
B、5000万元
C、100万
D、10万
81、外资银行的注册资本要求是几亿( )
A、4亿
B、12亿
C、8亿
D、10亿
82、已知某债券按8%的票面利率折价发行，则投资人在一级市场投资该债券的实际到期收益率可能为( )
A、8%
B、6%
C、9%
D、7%
83、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该( )处理。
A、按照字面理解予以解释
B、按照通常理解予以解释
C、做出利于提供格式条款一方的解释
D、做出不利于提供格式条款一方的解释
84、根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理力法》，代销机构从事基金销售活动时正确的做法是( )。
A、自行变更基金的发售日期
B、采取抽奖的方式销售基金
C、采取送实物的方式销售基金
D、宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较
85、下列有关限制民事行为能力人的表述，错误的是( )
A、8周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
B、不能辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人
C、超出其能力的民事活动由限制民事行为能力的法定代理人代理或者征得其法定代理人的同意
D、限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动
86、与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是( )
A、价格稳定性和交易集中性
B、品种多样性和清算及时性
C、空间的统一性和时间的连续性
D、交易主体单一性
87、一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，( )的保值效果最好。
A、固定收益产品
B、黄金
C、储蓄
D、股票
88、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括( )
A、利率的波动
B、保险公司预定的死亡率
C、保险公司预定的运营管理费用
D、汇率的波动
89、下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是( )。
A、期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性
B、期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益特性
C、期货资产管理产品具有多种风险收益特性
D、期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具
90、在理财规划服务中，理财师不涉及财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师职业的特征
A、规范性
B、专业性
C、顾问性
D、综合性
二、多选题
91、下列行为中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得( )
A、代理再保险业务
B、夸大宣传
C、降低保险费率
D、兼做保险经纪业务
E、擅自变更保险条款
92、个人生命周期可以分为( )。
A、建立期
B、探索期
C、稳定期
D、维持期
E、高峰期
93、假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3%，则下列理财目标可以顺利实现的有( )
A、20年后积累40万元的退休金
B、10年后积累18万元的子女高等教育金
C、5年后积累11万元的购房首付款
D、2年后积累7.5万元的购车费用
E、都可以实现
94、按照保险标的保险产品可以划分为( )
A、医疗保险
B、财产保险
C、工程保险
D、人身保险
E、房地产留置
95、房地产的投资方式包括( )
A、房地产信托
B、房地产质押
C、房地产购买
D、房地产租赁
E、房地产留置
96、下列关于LOF的表述，正确的有( )
A、LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票
B、根据深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回业务，在场内认购的LOF无需办理手续，可直接抛出
C、LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点
D、在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续
E、可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖LOF
97、关于货币的时间价值，下列表述正确的有( )
A、现值与终值成正比例关系
B、折现率越高复利现值系数就越低
C、现值等于终值除以复利终值系数
D、折现率越低复利终值系数就越高
E、复利终值系数等于复利现值系数的倒数
98、商业银行代销金融投资产品应遵循（）原则
A、高收益
B、适当性
C、客观性
D、行业员工优先
E、避免利益冲突
99、按照投资性质不同，理财产品主要可分为( )。
A、保本型理财产品
B、固定收益类理财产品
C、权益类理财产品
D、商品及金融衍生品类理财产品
E、混合类理财产品
100、属于资本市场的是( )
A、股票
B、债券
C、商业票据
D、回购协议
E、同业拆借
101、基金的特点( )
A、专业管理
B、独立托管
C、分散投资
D、费用较高
E、投资激进
102、社会保险的特点( )
A、营利性
B、强制性
C、公平性
D、非营利
E、风险性
103、属于定性信息的是( )
A、性格
B、兴趣爱好
C、收入情况
D、评价
E、职业发展
104、可以凭有关单证进行外汇资金收付( )（题目可能不完整）
A、购物
B、旅游
C、进出口
D、贸易
E、外汇人寿保险
105、根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，下列可以用于出质的有( )
A、房屋
B、汇票
C、存款单
D、债券
E、可转让的基金份额
106、关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有( )
A、普通年金现金流一般都具备连续的特征
B、保证在计算期内各期现金流量不能中断
C、普通年金现金流一般都具备等额的特征
D、每期年金按相同的百分比增长
E、每期现金流的金额必须固定且方向一致
107、现金管理型理财产品的投资对象包括( )
A、国债
B、商业银行票据
C、短期融资券
D、中央银行票据
E、金融债
108、关于证券发行，下列表述正确的有( )。
A、发行者可以通过发行债券取得资金
B、发行者的中间机构是证券经纪人
C、发行者一般由中间机构代理，而非直接与购买者进行交易
D、一级市场往往也是证券经纪人市场
E、发行者可以通过发行股票取得资金
109、一般而言，在理财活动中，家庭风险管理规划涉及的主要保险品种包括( )
A、信用保险
B、重大疾病保险
C、人身保险
D、财产保险
E、再保险
110、对于国内投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的主要风险有( )
A、汇率风险
B、流动性风险
C、信用风险
D、市场风险
E、管理风险
111、违约责任的承担形式有( )
A、支付违约金
B、遵守定金罚则
C、继续履行
D、赔偿损失
E、采取补救措施
112、2000亿以上资产的商业银行流动性监测指标哪些( )
A、流动性覆盖率
B、净稳定资金比例
C、流动性比例
D、流动性匹配率的最低监管要求
E、优质流动性资产充足率
113、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，其收益风险来源于( )
A、汇率的波动
B、利率的波动
C、保险公司制定的预定投资回报率
D、保险公司制定的预定死亡率
E、保险公司制定的预定营运管理费用
114、人身保险中分红险的收益风险来源于( )
A、利率的波动
B、保险公司制定的预定死亡率
C、保险公司制定的预定营运管理费用
D、汇率的波动
E、保险公司制定的预定回报率
115、商业银行提供个人理财顾问服务，应根据客户的( )等，对客户进行必要的分层( )
A、经济状况
B、风险认知能力
C、风险承受能力
D、兴趣爱好
E、健康状况
116、下列选项中属于金融市场功能的有( )
A、调节经济功能
B、财富投资和避险功能
C、资金融通集聚功能
D、优化资源配置功能
E、交易功能
117、下列不是根据投资性质划分的理财产品种类的是( )
A、固定收益类理财产品
B、商品及金融衍生品类理财产品
C、封闭式理财产品
D、混合类理财产品
E、开放式理财产品
118、影响基金类产品收益的因素主要来自( )
A、基金所投资的对象产品
B、基金管理公司的资产管理
C、基金管理人员的业务素质
D、基金经理的投资管理能力
E、基金管理公司的分红方式
119、按照基础工具的种类划分金融衍生工具可以分为( )
A、股权衍生工具
B、货币衍生工具
C、利率衍生工具
D、场内交易工具
E、场外交易工具
120、在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件为( )
A、发行金额
B、发行期限
C、发行利率
D、发行价格
E、发行费用
三、判断题
121、理财师在工作时严格遵守六个流程。
A 正确
B 错误
122、在投资期限和回报率相同的情况下，期初普通年金现值系数一定小于期末普通年金现值系数，原因在于期初普通年金当期期初的投资不会折现。
A 正确
B 错误
123、商业银行与个人客户在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当的使用。
A 正确
B 错误
124、商业银行理财产品销售是指商业银行将理财产品向投资者进行宣传推介和办理认购、赎回等业务活动。
A 正确
B 错误
125、商业银行为客户提供理财服务时，不需要了解客户资金来源。
A 正确
B 错误
126、在我国现行的税制结构中，个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。
A 正确
B 错误
127、合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，须由全体合伙人委托法定评估机构评估，不得由全体合伙人协商确定( )
A 正确
B 错误
128、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A 正确
B 错误
129、金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。
A 正确
B 错误
130、与直接融资相比，间接融资可以避免金融中介机构的介入。
A 正确
B 错误
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