一、单选题
1、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）(附属卡除外)。
A、四家
B、两家
C、三家
D、一家
2、某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：
(1)在未预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一业务(营业)机构会计主管接替。
(2)将个人业务部负责授信调查的钱某与风险管理部负责授信审批的孙某轮岗。
(3)对下属12家营业机构的委派会计(授权经理)包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗。
(4)对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计。
(5)将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗。
根据《商业银行内部控制指引》“原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”的要求，上述做法不符合要求的是( )。
A、(3)与(4)
B、(1)与(3)
C、(1)与(2)
D、(2)与(5)
3、下列关于信用风险的表述中，不正确的是( )。
A、信用风险的表现形式只有违约
B、信息不对称可以引发信用风险
C、相比信用风险，市场风险数据更容易获得
D、信用风险范围不仅限于贷款业务
4、贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是( )。
A、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚
B、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款
C、责令贷款人限期改正
D、责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款
5、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了( )指标。
A、总损失吸收能力
B、流动性覆盖率
C、净稳定融资比率
D、杠杆率
6、商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是( )。
A、风险分散
B、风险对冲
C、风险转移
D、风险补偿
7、风险应对策略主要的基本类型不包括( )。
A、风险规避
B、风险降低
C、风险承受
D、风险转移
8、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是（）。
A、独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年
B、董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年
C、董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责
D、董事任期届满，连选可以连任
9、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为( )。
A、20％
B、13％
C、40％
D、6％
10、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是( )。
A、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息
B、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息
C、银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息
D、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意
11、下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是( )。
A、国债
B、金融债券
C、企业债券
D、商业银行票据
12、货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在( )。
A、期限短、流动性强、风险性大
B、期限长、流动性强、风险性小
C、期限短、流动性强、风险性小
D、期限短、流动性弱、风险性小
13、消费金融公司的负债业务不包括( )。
A、固定收益类证券投资
B、同业拆借
C、向金融机构借款
D、发行金融债券
14、A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。
A、风险转移
B、风险规避
C、风险对冲
D、风险补偿
15、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，本机构发生挤兑事件的，商业银行( )。
A、应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况
B、及时对本机构信用评级大幅下调
C、应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露
D、对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告
16、根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。
A、2％
B、5％
C、6％
D、4％
17、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是( )。
A、银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查
B、银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持
C、银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单
D、银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性
18、其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能( )。
A、增加
B、减少
C、不变
D、不定
19、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是( )。
A、注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币
B、企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定
C、具备开办收单业务的良好业务基础
D、在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施
20、商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是( )。
A、银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离
B、建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩
C、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法
D、重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款
21、资产公司的基本功能定位不包括( )。
A、财富创造的领导者
B、处置不良资产管理和处置市场的培育者
C、各类存量资产的盘活者
D、多元化金融服务的实践者
22、中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是( )。
A、银行业监督管理委员会
B、财政部
C、中国人民银行
D、人社部
23、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15％，预计2017年销售收入年增长率为10％，营运资金周转次数为5，根据《流动资金贷款办理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为( )万元。
A、459
B、561
C、759
D、600
24、银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括( )。
A、专业原则
B、合规谨慎原则
C、客观公正原则
D、有效控制、减少影响
25、推进普惠金融发展的基本原则不包括( )。
A、机会平等，惠及民生
B、健全机制，持续发展
C、市场导向，自由竞争
D、防范风险，推进创新
26、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于( )策略。
A、风险补偿
B、风险对冲
C、风险转移
D、风险分散
27、《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括( )。
A、经营存款业务特许制
B、以合法正当方式吸收存款
C、依法保护存款人合法权益
D、存款利率市场化
28、以风险为本的合规管理计划的内容不包括( )。
A、合规风险评估
B、合规风险框架
C、特定政策和程序的实施与评价
D、合规性测试
29、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是( )。
A、商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户
B、对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险
C、商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务
D、商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息
30、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。
A、10％
B、50％
C、100％
D、15％
31、风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：
(1)在票据转贴现中，该行员工内外勾结盗取票据造成损失。
(2)由于近期债券违约风险上升导致持有的债券信用利差扩大，债券价格下降造成损失。
(3)由于交易对手流动性紧张，原来签订的合约面临不能履行的风险。
(4)由于自身流动性紧张，原来签订的合约面临不能履行的风险。
下列对应的风险类型正确的是（）。
A、(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险
B、(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险
C、(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险
D、(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险
32、《中国内部审计准则》的施行时间是( )。
A、2013年8月1日
B、2014年8月1日
C、2013年1月1日
D、2014年1月1日
33、下列关于担保的说法中，正确的是( )。
A、质押方式包括动产质押和不动产质押
B、一般保证的保证人在债务人到期未履行债务时，必须先履行保证责任
C、抵押合同成立与抵押权设立同时生效
D、担保合同是主债权债务合同的从合同
34、在划分货币供应量层次中，M1一般是指( )。
A、流通中现金
B、准货币
C、狭义货币
D、广义货币
35、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。
A、流程风险
B、系统风险
C、人员风险
D、客户、产品和业务操作风险
36、下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是( )。
A、合规问责制度
B、合规绩效考核制度
C、诚信举报制度
D、公平竞争制度
37、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是( )。
A、确定样本资产，并对样本资产进行调查
B、审阅不良资产档案
C、召开听证会
D、记录尽职调查过程
38、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。
A、作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审
B、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
D、协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
39、中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是( )。
A、向商业银行传导紧缩的货币政策
B、促使股票市场维持上涨势头
C、增强金融机构的信贷扩张能力
D、保障债券市场维持上涨势头
40、存款是银行最主要的( )。
A、风险资产
B、投资业务
C、资金来源
D、资金运用
41、根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是( )。
A、并购贷款期限一般不超过七年
B、并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60％
C、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15％
D、商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％
42、下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是( )。
A、自营性个人住房贷款
B、公积金个人住房贷款
C、委托性组合贷款
D、个人组合贷款
43、根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。
A、应要求借款人追加担保
B、应要求另外增加项目发起人
C、应要求借款人追加完工保证金
D、应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保
44、下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是( )。
A、个人消费贷款
B、以存单做质押的个人贷款
C、个人住房贷款
D、信用卡透支
45、在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成( )。
A、电子档案
B、书面报告
C、网站公示
D、发放通知
46、下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是( )。
A、办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则
B、商业银行可以通过降低利率来吸收存款
C、未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
D、应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
47、下列选项中，不属于市场风险的是( )。
A、利率风险
B、汇率风险
C、商品价格风险
D、违约风险
48、货币经纪公司不可以经营( )经纪业务。
A、境内外外汇市场交易
B、境内外股票市场交易
C、境内外债券市场交易
D、境内外衍生产品交易
49、下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是( )。
A、限制资产转让
B、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
C、限制分配红利和其他收入
D、罚款
50、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益( )。
A、不受限制
B、应是对客户有附加条件的保证收益
C、属于违规经营
D、应在银行业理财登记托管中心登记备案
51、《巴塞尔协议Ⅲ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括( )。
A、统计违约模型
B、内部违约经验
C、映射外部数据
D、高级计量法
52、因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。
A、市场风险
B、操作风险
C、信用风险
D、流动性风险
53、根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是( )。
A、变更名称
B、调整业务范围
C、调整经营计划
D、变更注册资本
54、同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是( )。
A、证券公司资产管理计划
B、商业银行理财产品
C、信托投资计划
D、中期票据
55、根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是( )。
A、关注类贷款
B、可疑类贷款
C、逾期类贷款
D、次级类贷款
56、根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将( )为贷款设定质押担保。
A、项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权
B、符合条件的项目资产
C、项目发起人持有的项目公司股权
D、项目批准文书
57、银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )。
A、分销渠道建设
B、本区域的广告策划与宣传
C、全国市场定位分析
D、协调、推动营销
58、商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。
A、操作风险
B、市场风险
C、流动性风险
D、信用风险
59、根据《中华人民共和国担保法》，下列关于保证方式的说法中，不正确的是( )。
A、保证的方式分为一般保证和连带责任保证两种
B、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任
C、当事人在保证合同中约定，保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证
D、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证
60、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营( )业务为主的非银行业金融机构。
A、经营租赁
B、转租赁
C、融资租赁
D、租赁
61、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是( )。
A、从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益
B、从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务
C、从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险
D、从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户
62、根据《绿色信贷指引》，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括( )。
A、按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况
B、寻求第三方分担环境和社会风险
C、建立充分、有效的利益相关方沟通机制
D、制定并落实重大风险应对预案
63、金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。
A、减少企业对新设备、新技术项目的投资
B、推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求
C、促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级
D、为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产
64、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。
A、15
B、30
C、45
D、60
65、下列有关贷款管理的说法中，正确的是( )。
A、项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可
B、贷款人可以发放无指定用途的个人贷款
C、项目贷款对于已建的项目不得再融资
D、集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信
66、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。
A、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则
B、全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则
C、匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则
D、制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则
67、根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（）。
A、商业银行高管层
B、商业银行监事会
C、商业银行董事会
D、商业银行内部控制委员会
68、下列属于流动性风险监管指标的是( )。
A、不良资产率
B、人民币超额备付率
C、流动性比例
D、全部关联度
69、下列关于综合化经营的主要特点的说法中，错误的是( )。
A、金融行业里的主导机构均是资本实力雄厚、行业竞争力强、服务范围广的金融机构
B、金融控股公司对子公司承担限于其资本投入的有限责任
C、在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团难以提供全品类的金融服务
D、在金融细分领域实现服务交叉、客户共享
70、关于非银行金融机构，下列表述错误的是( )。
A、消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构
B、金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构
C、信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构
D、汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构
71、关于项目融资业务，下列表述中，错误的是( )。
A、项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人
B、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入
C、项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
D、针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式
72、一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是( )。
A、市场风险
B、流动性风险
C、信用风险
D、操作风险
73、根据发行人的不同，债券的分类不包括( )。
A、企业债
B、金融债
C、股票
D、国债
74、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（）。
A、中国银监会成立
B、中国证监会成立
C、中国保监会成立
D、中国人民银行统一货币发行权
75、下列选项中，属于资本流出的是（）。
A、外国对本国负债减少
B、本国对外国的债务增加
C、本国对外国的债务减少
D、本国在外国的资产减少
76、定期存款和活期存款是按照（）区分的。
A、客户类型不同
B、存款期限不同
C、存款币种不同
D、账户种类不同
77、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。
A、存款自愿
B、存款保险制度
C、存款实名制
D、存款登记制度
78、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（ ）。
A、拨备覆盖率
B、不良贷款率
C、资本充足率
D、贷款迁徙率
79、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（ ）。
A、借款人
B、存款人
C、信息中介
D、结算机构
80、关于实际利率，以下选项正确的是（）。
A、实际利率=名义利率-浮动利率
B、实际利率=固定利率-浮动利率
C、实际利率=固定利率-通货膨胀率
D、实际利率=名义利率-通货膨胀率
二、多选题
81、根据《金融资产管理公司条例》，关于金融资产管理公司，下列说法中，正确的有( )。
A、业务范围包括债权转股权，并对企业阶段性持股
B、金融资产管理公司的债权因债务人破产等原因得不到清偿的，按照国务院的规定处理
C、金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
D、金融资产管理公司管理、处置因收购国有银行不良贷款形成的资产，应当按照公开、竞争、择优的原则运作
E、金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构
82、商业银行资本充足率监管要求包括（）。
A、顺周期资本要求
B、系统重要性银行附加资本要求
C、逆周期资本要求
D、最低资本要求
E、储备资本要求
83、下列关于同业业务的表述中，正确的有( )。
A、同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独立二级科目进行管理核算
B、买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售或回购的资金融通行为
C、买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高的流动性的金融资产
D、同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算
E、买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对手之间的类似交易应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算
84、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，信息科技外包可能产生风险，下列属于信息科技外包直接产生风险的是( )。
A、业务中断
B、服务水平下降
C、信息泄露
D、科技能力丧失
E、盈利水平下降
85、下列选项中，属于信用风险计量所经历的阶段有( )。
A、专家判断法
B、信用评分模型
C、内部评级体系
D、违约概率模型
E、二维评级体系
86、外审机构存在下列( )情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务。
A、在形式和实质上均保持独立性
B、具有良好的职业声誉，无重大不良记录
C、专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的
D、存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的
E、与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的
87、关于信用证业务，下列描述正确的有( )。
A、被指定银行是指除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行，如信用证可在任一银行兑用，则任一银行均为被指定银行
B、开证行受三个合同的约束：与开证申请人之间的付款代理合同、与受益人之间的信用证、与通知行或指定银行之间的代理协议
C、通知行接受开证行指示，及时传递信用证信息并证明其真实性，此外不承担任何责任
D、在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物
E、受益人受两个合同的约束，与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证
88、下列关于商业银行全面风险管理的说法中，正确的是( )。
A、风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层
B、全面风险管理要求商业银行对所有风险纳入统一的风险管理体系当中
C、风险管理贯穿于商业银行业务发展的每一个阶段
D、风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理
E、风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险
89、商业银行应对重大声誉风险事件，采取的处置措施应包括( )。
A、按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息
B、事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施
C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案
D、及时向监管部门汇报情况
E、指定高管人员、建立专门团队、明确处置权限和职责
90、银行职员小王负责所在银行流动性风险管理，小王想前瞻性地分析一些情景或事件对流动性风险的负面影响，下列情景或事件可以予以参考的有( )。
A、资产快速增长，负债波动性显著增加
B、批发或零售存款大量流失
C、资产或负债集中度上升
D、批发或零售融资成本上升
E、负债平均期限上升
91、下列选项中，属于贷款约束条件的有( )。
A、合法授权
B、政府批准
C、资本金要求
D、财务维持
E、信息交流
92、商业银行财务管理的原则包括( )。
A、平衡原则
B、相等原则
C、弹性原则
D、比例原则
E、优化原则
93、根据《个人贷款管理暂行办法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有( )。
A、贷款金额超过500万元人民币的
B、单笔金额超过总借款8％的贷款资金支付
C、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的
D、贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的
E、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
94、央行9月1日以利率招标方式开展了逆回购操作，交易量为1500亿元，期限为7天，中标利率为2．35％，较上次下降0．15个百分点。对此合理的解释有（）。
A、为股票市场救市提供贷款
B、引导债券市场利率上行
C、为市场提供充足流动性
D、引导货币市场利率下行
E、属于公司市场操作
95、下列属于加强金融教育与金融消费者权益保护的举措有( )。
A、完善金融消费者投诉管理机制
B、强化普惠金融宣传
C、加强金融知识普及教育
D、加大金融消费者权益保护力度
E、培育公众金融风险意识
96、根据《商业银行公司治理指引》，下列属于商业银行董事会风险管理委员会职责的有( )。
A、负责关联交易的管理、审查和批准、控制关联交易风险
B、对商业银行风险政策、管理状况及风险承受能力进行定期评估
C、监督、检查年度经营计划、投资方案的执行情况
D、对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督
E、监督高级管理层关于信用风险，流动性风险，市场风险，操作风险，合规风险和声誉风险等风险的控制情况
97、下列关于商业银行开展金融创新活动的说法中，正确的有( )。
A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定
B、应做到“认识你的客户”“认识你的交易对手”“认识你的业务”“认识你的风险”
C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密
D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争
E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则
98、就操作风险而言，商业银行柜台业务的风险点主要集中在（）。
A、流动性管理
B、现金库箱管理
C、柜员管理
D、印章管理
E、账户管理
99、不良贷款的处置方式有( )。
A、直接追偿
B、诉讼追偿
C、债务重组
D、呆账核销
E、债权转让
100、实施行政许可的具体内容有( )。
A、机构准入许可
B、业务准入许可
C、人员准入许可
D、高级管理人员退出许可
E、股东变更审查
三、判断题
101、我国银行监督管理部门对银行进行的检查属于审计。 ( )
A 正确
B 错误
102、在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项作统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等。 ( )
A 正确
B 错误
103、商业银行应当在重大声誉事件发生后24小时内向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告有关情况。 ( )
A 正确
B 错误
104、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的审慎经营规则，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定，也可以由银行业金融机构依照法律、行政法规制定。 ( )
A 正确
B 错误
105、商业银行应当明确重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗和强制休假制度。 ( )
A 正确
B 错误
106、融资类信托业务的信托财产主要运用于信托设立前已事先指定的特定项目，包括信托贷款、附有回购(及回购选择权)或担保安排的股权融资类信托、信贷资产受让信托等。 ( )
A 正确
B 错误
107、银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。 ( )
A 正确
B 错误
108、根据《商业银行合规风险管理指引》，内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法不包括对合规风险的评估。（）
A 正确
B 错误
109、根据现行《中华人民共和国商业银行法》，贷款余额与存款余额的比例不得超过75％。( )
A 正确
B 错误
110、银行业金融机构的企业社会责任包括经济责任、社会责任、环境责任等内容。 ( )
A 正确
B 错误
111、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称商业银行的内部人包括商业银行的董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员。 ( )
A 正确
B 错误
112、财务公司应当分别设立向经营管理层负责的风险管理、内审部门，这两个部门每年要向经营管理层报告工作。 ( )
A 正确
B 错误
113、银行业金融机构严重违反审慎性经营规则，银行业金融监管机构可以区别不同情形，对直接负责的董事，高级管理人员和其他直接责任人员给予通报批评，并处5万元以上50万元以下罚款。 ( )
A 正确
B 错误
114、资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产(金融类不良资产)、非金融机构的不良资产(非金融类不良资产)。 ( )
A 正确
B 错误
115、财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。 ( )
A 正确
B 错误
116、商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员必须与从事衍生产品交易或营销的人员分开，不得相互兼任，风险计量、监测或控制人员可以直接向高级管理层报告风险状况。( )
A 正确
B 错误
117、根据《中华人民共和国商业银行法》，借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。 ( )
A 正确
B 错误
118、巴塞尔协议Ⅲ的主要目的是提高商业银行的抵御金融风险能力和盈利能力。 ( )
A 正确
B 错误
119、商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的计量、评估、测试、应对、监控以及合规风险报告等。 ( )
A 正确
B 错误
120、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于50％。 ( )
A 正确
B 错误
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