一、单选题
1、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。
A、理财产品的投资组合
B、成本收益测算
C、理财产品运营过程中存在的各类风险
D、本行信贷产品过往业绩
解析：
商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素包括理财产品的投资组合、成本收益测算、同类产品过往业绩和风险水平等。而本行信贷产品过往业绩并不属于理财产品的风险评级依据因素之一。因此，本题答案为D。
2、甲有字画一幅，乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以16万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是（）。
A、甲与丙之间买卖合同无效
B、乙可以请求甲承担违约责任
C、甲与乙之间买卖合同无效
D、乙可以请求丙交付该字画
解析：
本题考查合同的相对性和违约责任。
首先，甲与乙之间已经达成买卖合同，且该合同合法有效。甲与丙之间的买卖合同是后来的交易，也合法有效。因此，选项A“甲与丙之间买卖合同无效”和选项C“甲与乙之间买卖合同无效”均错误。
其次，由于甲已经与乙约定次日交货付款，但因甲对丙的诱惑而违约，提前将字画交付给了丙。在这种情况下，乙可以要求甲承担违约责任。因此，选项B正确。
最后，乙不能要求丙交付字画，因为合同具有相对性，乙与丙之间不存在合同关系。所以，选项D错误。
综上，本题正确答案为B。
3、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票成为（）。
A、优先股
B、法人股
C、流通股
D、普通股
解析：
股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票是优先股。优先股相对于普通股股票而言，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。因此，答案为A。
4、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的策略属于（）。
A、风险补偿
B、风险分散
C、风险转移
D、风险对冲
解析：
商业银行根据客户的信用评级来设定贷款利率，是对风险进行价格补偿的策略。题中描述商业银行为信用评级较低的甲设定较高的贷款利率，就是为了通过提高风险回报来补偿所承担的风险。这种策略属于风险补偿。因此，正确答案是A。
5、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙、乙掌握密码，某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是（）。
A、考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交予乙暂时保管
B、甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病
C、甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
D、甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管
解析：
根据题目描述，银行员工甲和员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码。甲请假看病时，应当遵守岗位管理规范，办妥相关手续，移交钥匙后外出看病。因此，符合要求的选项是B。其他选项中，A和D都存在违反规定委托他人履行保管物品的行为，C则未做移交，都存在风险隐患。
6、下列金融市场中，属于货币市场的是（）。
A、区域股权交易市场
B、长期债券市场
C、股票市场
D、银行间债券回购市场
解析：
货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场等。其中，银行间债券回购市场属于货币市场的一部分。因此，选项D是正确答案。而选项A的区域股权交易市场、选项B的长期债券市场和选项C的股票市场的特点与货币市场不同，故排除。
7、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。
A、投资业务
B、资产业务
C、负债业务
D、中间业务
解析：
商业银行的非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等。投资业务、资产业务和负债业务都属于商业银行的表内业务，而非利息收入则是通过中间业务形成的，因此不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是中间业务。故选D。
8、下列关于支票使用的表述，正确的是（）。
A、银行一般见票无条件支付款项
B、转账支票能够用于支取现金
C、支票金额一般可以超过支票账户余额
D、支票账户银行可以推迟支票支付
解析：
关于支票使用的表述，正确的是银行一般见票无条件支付款项。转账支票只能用于转账；支票金额不能哪怕稍微超过支票账户余额，因为一旦超过，银行将拒绝支付；银行也不能推迟支票支付。因此，正确的选项是A。
9、有限责任公司的“有限责任”是指（）。
A、股东以其全部资产对公司承担责任
B、股东以其所持有的股份为限对公司承担责任
C、股东仅以其出资额为限对公司承担责任
D、公司以其注册资金对公司承担部分责任
解析：
有限责任公司的"有限责任"是指股东以其出资额为限对公司承担责任。这意味着股东只需要承担他们所投资的那部分资金的风险，而不需要承担公司的全部债务或损失。因此，选项C是正确的。其他选项如股东以其全部资产、所持有的股份或公司的注册资金来承担责任都是不准确的说法。
10、银行承兑汇票（非电子式）的最长付款期限为（）。
A、12个月
B、3个月
C、1个月
D、6个月
解析：
银行承兑汇票（非电子式）的最长付款期限为6个月。选项D正确，其他选项为干扰项。
11、下列机构中，不属于中国银行保险监督管理委员会负责监管的非银行金融机构是（）。
A、信托公司
B、期货公司
C、金融租赁公司
D、企业集团财务公司
解析：
在下列机构中，不属于中国银行保险监督管理委员会负责监管的非银行金融机构是期货公司。选项A的信托公司、选项C的金融租赁公司以及选项D的企业集团财务公司，均属于由中国银行保险监督管理委员会监管的非银行金融机构。而选项B中的期货公司不属于中国银行保险监督管理委员会的监管范围，而是由中国证券监督管理委员会监管。因此，正确答案是B。
12、下列需占用客户在商业银行授信额度的业务是（）。
A、备用信用证
B、代发工资
C、支票
D、委托贷款
解析：
授信额度的有效期限按照双方协议规定，主要用于解决客户短期的流动资金需要。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质是银行对借款人的一种担保行为，因此会占用客户在商业银行的授信额度。而代发工资和支票使用的是属于自己的钱，不占用授信额度。委托贷款是由委托人提供资金，不是银行的钱，因此也不占用银行的授信额度。因此，正确答案是A。
13、当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（）。
A、外汇贬值
B、本币升值
C、资本流出
D、资本流入
解析：
当一国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。因此，正确的选项是C，即资本流出。选项A、B、D的表述均不符合题意。
14、某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。
A、勤勉尽职
B、专业胜任
C、诚实信用
D、保护商业与客户隐私
解析：
该银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险，这一行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则中诚实信用的原则。勤勉尽职原则和专业胜任原则主要与从业人员的专业态度和能力有关，而保护商业与客户隐私与本题描述的行为无直接关联。因此，正确答案是C。
15、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。
A、属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份
B、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
C、属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作
D、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
解析：
陈某作为银行的部门总经理，在当地金融学会兼任顾问这一兼职活动需要遵守法纪规定以及所在机构有关规定。陈某应当主动报告兼职意向并履行相关审批程序，同时向所在银行披露自己的兼职身份。因此，选项A是正确的。选项B、C、D都存在错误，因为银行业从业人员未经批准，不得对外参加授课、课题研究等活动，而且应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位谋取不当利益。
16、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。
A、客户限额
B、止损限额
C、风险价值限额
D、交易限额
解析：
商业银行市场风险限额管理包括交易限额、风险价值限额和止损限额，而客户限额并不属于市场风险限额管理的范畴，因此选项A是正确答案。
17、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）。
A、合规总监
B、高级管理层
C、合规管理部门
D、董事会
解析：
在商业银行中，董事会负责监督合规政策的有效实施，以确保合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策并配备适当的资源来确保违规事件得到妥善处理。合规管理部门则在合规负责人的管理下协助高级管理层管理合规风险。而合规总监这一选项并不符合题意，为干扰项。因此，正确答案为D。
18、在衡量一国整体经济增长状况时，一般使用的宏观经济指标是（）。
A、国民生产净值
B、国民收入
C、财政收入
D、国内生产总值
解析：
衡量一国整体经济增长状况时，一般使用的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）。它是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。因此，选项D是正确的。而国民生产净值、国民收入和财政收入虽然也是宏观经济指标，但并不是专门用于衡量经济增长的主要指标。
19、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列选项中不属于银行二级资本的是（）。
A、二级资本工具
B、超额贷款损失准备
C、少数股东资本可计入部分
D、实收资本
解析：
根据《商业银行资本管理办法（试行）》，二级资本主要包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。而实收资本属于银行的核心资本，不属于二级资本。因此，选项D是不正确的。
20、下列行为中，违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”规定的是（）。
A、保管好自己的交易密码
B、未经批准帮同事代班
C、不打听与工作无关信息
D、对反洗钱信息保密
解析：
银行业从业人员在职业操作中应当遵守岗位职责规定。其中，未经批准帮同事代班是违反岗位职责规定的，因为这种行为可能导致职责不清、操作风险增加等问题。因此，本题中违反银行业从业人员职业操作关于"岗位职责"规定的是B选项。A选项是保护个人交易安全的行为；C选项是遵守职业操守的表现；D选项是保护客户隐私和信息安全的行为，都是正确的做法。
21、当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（）。
A、会造成本国外汇收入比外汇支出少
B、会造成外汇汇率上涨
C、会造成本币对外贬值
D、会造成对外汇的需求小于外汇供给
解析：
当一国存在较大规模国际收支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加，而进口减少、外汇支付减少，因此外汇供给大于需求，会造成本币对外升值，外汇汇率下跌。因此，通常出现的现象是造成对外汇的需求小于外汇供给。
22、商业银行市场风险包括（）。
A、利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险
B、操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险
C、信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险
D、信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险
解析：
商业银行的市场风险包括利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。因此，选项A是正确的。其他选项中，操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险等不属于市场风险，而是属于其他类型的风险。信用风险虽然也是商业银行面临的风险之一，但它不属于市场风险。
23、商业银行开展同业业务，下列说法错误的是（）。
A、将同业业务纳入全面风险管理
B、应具备相关的同业业务治理体系
C、实行专营部门制
D、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权
解析：
：商业银行开展同业业务应建立健全同业业务授权管理体系，由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门不得进行转授权，不得办理未经授权或超授权的同业业务。因此，选项D的说法是错误的。而选项A、B、C都是正确的说法，符合商业银行开展同业业务的要求。
24、信托法律关系中受益人由（）指定。
A、受托人
B、信托公司
C、委托人
D、信托财产管理人
解析：
在信托法律关系中，委托人有权指定受益人。委托人提供信托财产，并确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。因此，正确答案为C。
25、《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。
A、银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件
B、商业银行企业文化及服务规范
C、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守
D、银行业经营规则
解析：
《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。选项B中的商业银行企业文化及服务规范并未在指引中提及，因此是正确答案。
26、某公立中学为修缮教育设施向银行借款，银行要求该学校提供担保，学校自有财产向银行设立抵押，下列财产中，可以抵押的是（）。
A、该学校的办公楼
B、该学校的非教育用小汽车
C、与临校存在权属争议的财产
D、该学校的操场
解析：
根据债务人或第三人有权处分的财产规定，可以抵押的财产包括建筑物和其他土地附着物、生产设备、交通运输工具等。在本题中，该学校的非教育用小汽车属于交通运输工具，是可以抵押的财产。因此，选项B是正确答案。而该学校的办公楼、操场以及存在权属争议的财产则不得抵押，故选项A、C、D均不正确。
27、下列行为中不属于中国人民银行直接检查监督范围的是（）。
A、银行业金融机构增设分支机构的行为
B、银行业金融机构执行有关外汇管理规定的行为
C、银行业金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为
D、银行业金融机构执行有关反洗钱规定的行为
解析：
根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的以下行为进行检查监督：执行有关存款准备金、外汇管理、反洗钱等规定的行为。而银行业金融机构增设分支机构的行为，属于国务院银行业监督管理机构的职责。因此，本题应选A选项。
28、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（）。
A、商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费
B、商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护
C、商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则
D、商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露
解析：
根据金融行业的标准和规范，商业银行应该区分银行资产和客户资产，并进行有效的风险隔离管理，以充分保护客户资产。因此，选项B中的表述“商业银行可以不区分银行资产和客户资产”是错误的。
29、根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。
A、投资国债
B、投资金融债券
C、向境内外金融机构提供经纪服务
D、向境内外金融机构提供资金拆借
解析：
根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，货币经纪公司可以从事的业务是向境内外金融机构提供经纪服务。货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等经纪业务。因此，选项C是正确的。
30、债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是（）。
A、一级市场
B、二级市场
C、流通市场
D、直接融资市场
解析：
债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是发行市场，也称为一级市场。选项A正确。选项B二级市场是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。选项C流通市场与二级市场相同。选项D直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。因此，答案为A。
31、我国货币政策的目标是（）。
A、防范和化解金融风险
B、维护金融稳定，促进经济发展
C、制定和执行货币政策，加强宏观调控
D、保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
解析：
根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能包括制定和执行货币政策，其中目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。因此，我国货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。选项D正确。
32、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。
A、同业拆借是金融机构之间进行短期的资金借贷行为
B、借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出
C、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化
D、同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
解析：
同业拆借是指金融机构之间进行短期的资金借贷行为，借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出，同业拆借的利率随资金供求的变化而变化。而同业拆借业务并不是主要通过全国银行间债券市场进行，而是通过交易中心的本币交易系统达成。因此，选项D的表述是错误的。
33、下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。
A、公平竞争制度
B、合规问责制度
C、诚信举报制度
D、合规绩效考核制度
解析：
：商业银行合规风险管理基本制度不包括公平竞争制度，而是包括合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。这三项制度都是关于合规管理的重要方面，其中合规绩效考核制度是对管理人员合规绩效的考核制度，合规问责制度是对于违规行为进行责任认定与追究的制度，诚信举报制度则是鼓励员工举报违法或可疑行为的制度。因此，选项A是正确答案。
34、法定继承的第一顺序继承人不包括（）。
A、配偶
B、子女
C、兄弟姐妹
D、父母
解析：
根据《民法典》第一千一百二十七条的规定，法定继承的第一顺序继承人包括配偶、子女、父母。而兄弟姐妹则属于第二顺序继承人，因此不包括在第一顺序继承人中。所以，选项C是正确的答案。
35、《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过（）。
A、1年
B、6个月
C、5年
D、2年
解析：
根据《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不超过二年，因此选项D是正确答案。
36、我国主管利率的有权机关是（）。
A、财政部
B、中国银行保险监管管理委员会
C、国家发改委
D、中国人民银行
解析：
中国人民银行为执行货币政策，可以确定中央银行基准利率，因此，我国主管利率的有权机关是中国人民银行。
37、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。
A、流通中现金
B、狭义货币
C、准货币
D、广义货币
解析：
在划分货币供应量层次中，M1被称为狭义货币，是现实购买力。选项A中的M0是流通中现金；选项C中的准货币是指M2与M1之差，是潜在购买力；选项D中的M2被称为广义货币。因此，正确答案是B。
38、下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。
A、经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
B、银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
C、会计资本也称为账面资本
D、商业银行的会计资本应当等于经济资本
解析：
关于商业银行资本的表述中，正确的选项是C。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，并不是完全取决于银行盈利大小的资本。银行资本并不等于会计资本、监管资本和经济资本之和，它们之间不存在绝对的等式关系。账面资本又称为会计资本，是商业银行持股人的永久性资本投入，因此选项C正确。
39、法定的公司成立日期是（）。
A、公司营业执照签发日期
B、股东大会召开日期
C、公司发起人缴足资本的日期
D、符合公司设立条件的日期
解析：
法定的公司成立日期是公司营业执照签发日期。这是根据相关法律法规和公司设立的一般实践得出的结论。因此，选项A是公司成立日期的正确描述。
40、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（）。
A、当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值
B、不良贷款余额与贷款余额的比值
C、不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值
D、不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值
解析：
不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。该指标的计算公式为不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值。因此，正确选项为D。
41、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。
A、保守所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密，维护所在机构利益
B、向客户透露本行理财产品设计全过程
C、当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
D、遵守银行个人理财业务的规章制度
解析：
忠于职守要求银行业从业人员自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。当他人损害自己所在机构形象和声誉时，也应坚决制止。选项B向客户透露本行理财产品设计全过程违反了保守商业秘密的要求，因此是违反“忠于职守”规定的。而选项A、C、D均符合忠于职守的要求。
42、以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是（）。
A、企业法人
B、事业单位法人
C、社会团体法人
D、机关法人
解析：
法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是营利法人，而企业法人是典型的营利法人，故选项A正确。事业单位法人、社会团体法人则属于非营利法人，机关法人属于特别法人，故选项BC错误。因此，本题应选A选项。
43、采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（）是新准则模型的计量基础。
A、信用评级、资产分类
B、损失阶段、信用评级
C、资产分类、迁徙矩阵
D、损失阶段、资产分类
解析：
采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备时，损失阶段和信用评级是新准则模型的计量基础。新准则下，主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。因此，正确答案为B。选项ACD属于干扰项。
44、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（）。
A、140%
B、100%
C、120%
D、200%
解析：
杠杆水平是指理财产品总资产与理财产品净资产的比值。对于每只开放式公募理财产品，其杠杆水平不得超过140%。因此，A选项是正确的。其他选项中，B、C、D的杠杆水平限制与题目描述不符。
45、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是（）。
A、暗示客户可能伪造合同获得贷款
B、报告客户违反了法律禁止性规定
C、按照法律规定办理业务
D、正确理解法律禁止性规定
解析：
根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。选项A中的行为暗示客户可能伪造合同获得贷款，属于违反“监督规避”的行为。而选项B、C、D都是正确的行为，符合职业操守的要求。因此，本题违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是选项A。
46、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（）。
A、银行应对客户的投资损失予以全额赔付
B、银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息
C、银行应及时、高效处理客户投诉
D、银行应向客户准确，公平地披露产品信息
解析：
关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法中，选项A错误。目前我国不允许银行刚性兑付，对于客户的投资损失，如果不是银行的错误导致的，银行不赔付。而选项B、C、D都是正确的，包括银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息、及时、高效处理客户投诉以及向客户准确、公平地披露产品信息。因此，本题应选A选项。
47、从银行管理者的角度看，经济资本主要用于衡量银行的（）。
A、极端损失
B、预期损失
C、平均损失
D、非预期损失
解析：
从银行管理者的角度看，经济资本主要用于衡量银行的非预期损失。经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。因此，选项D是非预期损失的正确答案。而选项A、B、C均为干扰项。
48、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于汇票背书的表述，错误的是（）。
A、背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
B、以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责
C、以背书转让的汇票，背书应当连续
D、背书人在汇票上记载"不得转让"字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
解析：
根据《票据法》的相关规定，以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真实性负责，而不是所有前手。因此，选项B中的表述是错误的。其他选项A、C、D均正确描述了汇票背书的相关表述。
49、由于存取业务量巨大，存款合同一般采用（）。
A、存款机构制定的格式合同
B、客户制定的格式合同
C、口头形式存款机构制订的格式合同
D、客户与存款机构协商的格式合同
解析：
由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。选项A正确，选项BD错误。选项C错误，因为存款合同应当采用书面形式，而非口头形式。因此，本题应选A选项。
50、商业银行开展金融创新时，应遵循（），不得进行低价倾销。
A、知识产权保护原则
B、合法合规原则
C、公平竞争原则
D、成本可算原则
解析：
商业银行开展金融创新时，应遵循公平竞争原则，不得进行低价倾销。这是因为低价倾销可能会扰乱市场秩序，导致不正当竞争，损害其他市场参与者的利益。因此，商业银行在开展金融创新活动时，必须遵守公平竞争原则，不得采取任何不正当手段进行市场竞争。
二、多选题
51、自然人的民事行为能力的判断依据有（）。
A、智力状况
B、年龄
C、婚姻状况
D、家庭状况
E、精神状况
解析：
自然人的民事行为能力的判断依据包括年龄、智力状况和精神状况。根据《民法典》的规定，自然人的行为能力分为完全民事行为能力、限制行为能力和无民事行为能力。而选项C“婚姻状况”和选项D“家庭状况”与自然人的民事行为能力的判断无关，因此是干扰项。
52、商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。
A、自律性组织的行业准则
B、自律性组织的行为守则和职业操守
C、监管部门规章
D、法律、行政法规
E、监管部门规范性文件
解析：
商业银行合规的"规"是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。本题中，选项A、B分别对应自律性组织的行业准则和行为守则及职业操守，选项C对应监管部门规章，选项D对应法律、行政法规，选项E对应监管部门规范性文件，所以本题ABCDE均正确。
53、违约责任承担的形式有（）。
A、补救措施
B、定金责任
C、继续履行
D、支付违约金
E、赔偿损失
解析：
违约责任承担的形式包括：继续履行、赔偿损失、支付违约金、定金、采取补救措施。因此，选项A、B、C、D和E都是正确的。
54、与货币市场相比，资本市场的特点包括（）。
A、期限较长
B、流动性较差
C、风险相对较小
D、期限较短
E、风险相对较大
解析：
资本市场是指长期资金融通市场，期限在一年以上，主要包括债券市场和股票市场。与货币市场相比，资本市场的特点包括期限较长、流动性较差和风险相对较大。因此，选项A、B和E是正确的。选项C“风险相对较小”和选项D“期限较短”是描述货币市场的特点，与资本市场的实际情况不符，因此不正确。
55、下列业务中， 可使用银行保函的有（）。
A、借款
B、延期付款
C、工程履约
D、融资租赁
E、投标
解析：
银行保函可用于多种场景，包括借款、延期付款、工程履约、融资租赁和投标。银行保函是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺。当受益人提交与保函条款相符的书面索赔时，银行将履行担保支付或赔偿责任。因此，选项A、B、C、D和E均正确。
56、从法律特征上看，物权属于（）。
A、对世权
B、支配权
C、相对权
D、请求权
E、绝对权
解析：
物权从法律特征上看，确实属于绝对权（对世权）和支配权。物权的法律特征中，绝对权意味着物权的效力及于一切人，即任何人均负有不得非法侵害物权人利益的义务，这一点在题干中体现为对世权（A项）。同时，物权是一种支配权，物权人可以直接支配物，享有对物的独占性支配和排他性权利，这是支配权（B项）的体现。因此，正确答案为A、B、E。选项C相对权、D请求权并不是物权的主要法律特征，是干扰项。
57、在影响债券定价的因素中，属于外部因素的有（）。
A、债券的面值
B、市场利率
C、通货膨胀水平
D、债券期限
E、市场汇率
解析：
影响债券定价的因素包括内部因素和外部因素。内部因素包括债券的面值、债券的有效期等，而外部因素则包括市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。因此，选项B、C、E是外部因素，是正确答案。而选项A债券的面值和选项D债券期限属于内部因素，因此不是本题答案。
58、下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（）。
A、拨贷比
B、流动性覆盖率
C、存贷比
D、流动性比率
E、净稳定资金比率
解析：
第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标包括流动性覆盖率和净稳定资金比率。流动性覆盖率用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况，而净稳定资金比率则用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。因此，本题应选BE选项。
59、根据保险对象的不同，保险可以分为（）。
A、原保险
B、再保险
C、财产保险
D、人身保险
E、社会保险
解析：
根据保险对象的不同，保险可以分为财产保险和人身保险。原保险是指保险人向投保人收取保费，对约定的可能发生的事故造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险合同。再保险是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的社会和经济制度，包括养老保险、医疗保险、失业保险等，与保险对象分类无直接关联。因此，本题应选CD选项。
60、《中华人民共和国公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为（）。
A、两合公司
B、无限公司
C、股份有限公司
D、有限责任公司
E、资合公司
解析：
《中华人民共和国公司法》主要以股东承担责任的范围和形式以及股东人数的多少将公司进行分类。根据参考答案，我国《公司法》将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，这两类公司正是以股东承担责任的范围和形式以及股东人数的多少来区分的。选项A"两合公司"和选项B"无限公司"虽然也是按股东承担责任的范围和形式来划分的，但不是按股东人数的多少来划分的。而选项E"资合公司"则是按公司信用基础来划分的，虽然也是公司分类的一种，但不完全符合题目要求的分类标准。因此，正确答案为CD。
61、与单利计息相比，用复利计算利息（）。
A、有利于减轻借款者的利息负担
B、手续简单，易于计算借款成本
C、有利于提高资金的时间观念
D、有利于提高社会资金的使用效益
E、有利于增加存款人的利息收入
解析：
与单利计息相比，用复利计算利息时，复利也称利滚利，是将每一期所产生的利息加入本金一并计算下一期的利息。这有利于增加存款人的利息收入，有利于提高资金的时间观念，以及发挥利息杠杆的调节作用和提高社会资金的使用效益。因此，选项C、D和E是正确的。而选项A和B是描述单利计息的特点，与复利计息无关。
62、银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有（）。
A、客户的经济状况
B、投资工具的风险性，收益性和流动性
C、客户的生命周期特点
D、客户的风险偏好
E、客户的消费计划
解析：
银行为个人提供理财服务时，需要综合考虑客户的经济状况、生命周期特点、风险偏好、消费计划以及投资工具的风险性、收益性和流动性等因素。这些因素都是银行在为客户提供理财服务时需要考虑的重要方面，以确保提供的服务能够满足客户的个人需求和风险偏好。因此，选项A、B、C、D和E都是正确的。
63、根据银行业从业人员职业操守的有关规定，银行业从业人员（）。
A、不得在本机构设备上安装盗版软件
B、不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为
C、可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统
D、不得下载、安装未经安全检测的软件
E、不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页
解析：
根据银行业从业人员职业操守的有关规定，银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定，并做到以下几点：
A. 不得在本机构设备上安装盗版软件：这是为了保护机构的软件版权和信息安全，防止盗版软件带来的风险。
B. 不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为：这一选项强调了保护机构电子信息技术设备的责任，防止任何可能对设备造成损害的行为。
D. 不得下载、安装未经安全检测的软件：这是为了防止潜在的安全风险，确保只有经过安全检测的软件才能在机构设备上使用。
E. 不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页：这是为了维护职业道德和机构形象，防止不良内容对工作环境的影响。
C选项“可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统”并未在题目中明确提及，因此不选。
综上，本题应选ABDE选项。
64、下列关于银行卡业务的表述，错误的有（）。
A、准贷记卡要求交存一定金额的备用金，不具备透支功能
B、信用卡具有无抵押担保的性质
C、贷记卡可以先消费，后还款
D、借记卡和贷记卡统称信用卡
E、借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能
解析：
选项A中准贷记卡具备透支功能，可以先消费后还款，故A项错误；信用卡包括贷记卡和准贷记卡，借记卡并不属于信用卡范畴，故D项错误。其余选项B、C、E均正确描述了银行卡业务的特征。因此，本题选AD。
三、判断题
65、银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）
A 正确
B 错误
解析：
银行代销开放式基金时，应向基金公司收取基金代销费用，而非向基金投资者收取。因此，本题表述错误。
66、不满16周岁的人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。（）
A 正确
B 错误
解析：
本题表述错误。已满14周岁不满16周岁的人，犯故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪的，应当负刑事责任，为相对负刑事责任年龄阶段。因此，不满16周岁的人并不是完全不负刑事责任年龄阶段。
67、现汇是指可以自由兑换的汇票、支票等外币票据和外国纸币、硬币。（）
A 正确
B 错误
解析：
本题表述错误。现汇是指可以自由兑换的汇票、支票等外币票据，不包括外国纸币、硬币。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。
68、商业银行的特点之一是银行自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营。（）
A 正确
B 错误
解析：
商业银行的特点之一是银行自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营，该说法正确。因此，本题选择B选项。
69、物权的种类和内容，由法律、行政法规规定。（）
A 正确
B 错误
解析：
本题表述错误。根据物权法定原则，《民法典》规定了物权的种类和内容，由法律规定，不包括行政法规的规定。因此，物权的种类和内容，不由法律、行政法规规定。
70、商业银行的经营管理尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。（）
A 正确
B 错误
解析：
题目中的表述是正确的，商业银行的经营管理尤其是设立新的机构或开办新的业务，应当体现“内控优先”的要求。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，并在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。因此，该题目的正确答案为B。
71、商业秘密是指不为公众所知悉，具有商业价值并经过权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。（）
A 正确
B 错误
解析：
题目中的描述关于商业秘密的定义是准确的。商业秘密确实是指那些不为公众所知悉，具有商业价值并经过权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。因此，题目的说法是正确的，答案为B。
72、审贷分离原则是指贷款业务的客户营销、贷款调查的职能与贷款审批职能应当分离。（）
A 正确
B 错误
解析：
审贷分离原则指的是贷款业务中的贷款调查和贷款审批职能应当相互分离，而不是客户营销、贷款调查的职能与贷款审批职能的分离。因此，题目中的表述是错误的。
73、风险监测通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制。（）
A 正确
B 错误
解析：
题干中的说法是正确的，但风险监测除了关注银行风险变化的程度并建立风险预警机制外，还包括向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。因此，题目只描述了风险监测的一部分内容，所以答案是错误的。
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