一、单选题
1、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。
A、13310
B、13000
C、13210
D、13500
解析：
根据复利终值的计算公式，陈小姐的投资在每年获得的利息继续投资的情况下，三年投资期满将获得的本利和计算如下：FV=PV×(1+r)^t，其中PV为初始投资金额1万元，r为预期收益率10%，t为投资期限3年。代入公式计算得FV=10000×(1+10%)^3=13310元。因此，该投资人三年投资期满将获得的本利和为13310元，答案为A。
2、理财师进行财务规划的假设是( )。
A、个人财务资源是有限的
B、客户对理财师都是信任的
C、客户都是回避风险的
D、财务资源的分配方式是多样的
解析：
理财师进行财务规划的假设之一是个人财务资源是有限的。这意味着理财师在进行财务规划时，会考虑客户的财务状况和有限的资源，并根据这些资源进行合理的配置和规划，以实现客户的财务目标。因此，A选项是正确的。其他选项如客户对理财师的信任程度、客户的风险偏好以及财务资源的分配方式虽然也可能影响理财师的决策，但并不是理财师进行财务规划的核心假设。
3、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，则据此推断该理财计划属于()。
A、保证收益理财产品
B、固定收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
解析：
根据题干中的描述，该理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，这种理财计划属于保本浮动收益理财计划。在这种计划中，银行保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益。因此，答案为C。
4、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。
A、根据本银行需要，制定具体的管理办法
B、基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理
C、按照金融衍生品业务管理
D、根据客户需要，制定具体的管理办法
解析：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条的规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，应将其基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。因此，正确答案为B。
5、商业银行向客户推介理财产品时，( )。
A、不需要和客户的风险评估结果相匹配
B、应服从银行利益最大化要求
C、应了解客户的风险偏好和承受能力
D、视同存款销售
解析：
根据商业银行销售理财产品时的相关规定，银行在向客户推介理财产品时，应了解客户的风险偏好和承受能力，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。因此，选项C是正确的，其他选项没有提到，故排除。
6、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的()。
A、10％
B、20％
C、5％
D、15％
解析：
根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10％。因此，答案为A。
7、通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的()阶段。
A、家庭成熟期
B、家庭成长期
C、家庭衰老期
D、家庭形成期
解析：
在家庭生命周期中，通常可积累的财产达到巅峰，并逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的成熟期阶段。因此，答案为A。在家庭成熟期，家庭资产达到巅峰，需要考虑保障退休金的安全，因此在这个阶段需要逐步降低投资风险。
8、股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的( )。
A、产权凭证
B、处置权凭证
C、所有权凭证
D、收益权凭证
解析：
股票是由股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证。股票实质上代表了股东对公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，并参与公司决策等。因此，股票是所有权凭证。
9、按照有关规定，商业银行未要求理财人员的()。
A、从业经验
B、职业操守
C、行业资格
D、年龄
解析：
根据相关规定，商业银行对理财人员的资格要求包括从业经验、职业操守、行业资格等，但不包括年龄。因此，本题答案为D。
10、商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高排序，个人理财业务可分为( )。
A、财富管理业务、理财业务、私人银行业务
B、理财业务、私人银行业务、财富管理业务
C、理财业务、财富管理业务、私人银行业务
D、私人银行业务、财富管理业务、理财业务
解析：
商业银行根据客户的资产规模等级进行理财业务分类，按照由低到高的顺序，个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次。因此，正确答案为C。
11、王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是( )元。(答案取近似数值)
A、1276
B、1287
C、1296
D、1250
解析：
根据复利终值的计算公式 FV=PV×(1+r)^t，其中FV为复利终值，PV为存入的本金，r为年利率，t为时间（年）。代入题目中的数据，得到FV=1000×(1+5%)^5≈1276.28（元）。因此，与选项A的数值最接近，答案为A。
12、某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为()元。(取最近似值)
A、10479
B、10800
C、10360
D、10824
解析：
根据复利计算公式，该项目的本息和等于初始投资金额乘以利率（年化）的四分之一的四次方（因为一年有四个季度，所以计算复利四次），然后加上初始投资金额。具体计算为：本息和= 10000 × (1 + 8%/4)^4 ≈ 10824 元。因此，正确答案为D。
13、根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于()万元。
A、200
B、150
C、100
D、50
解析：
根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户的准入门槛不得低于100万元。因此，选项C是正确答案。
14、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。
A、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
B、商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
C、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
D、商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益
解析：
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第35条的规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并且应当在销售文件中明确告知客户。因此，选项C中的表述是错误的。其他选项A、B、D的表述都与该办法的规定相符，是正确的。
15、大额可转让定期存单不具备()特性。
A、能转让流通
B、金额较大
C、不记名
D、能提前支取
解析：
大额可转让定期存单不具备的特点是能够提前支取。大额可转让定期存单通常具有不记名、金额较大、利率固定或浮动且一般利率较高的特点，但不能提前支取，只能在二级市场上流通转让。因此，选项D是正确答案。
16、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。
A、1250
B、1200
C、1276
D、1050
解析：
根据单利计算方式，李先生5年后能取到的总额等于本金加上5年的利息。计算过程为：本金1000元，年利率5%，存期5年，利息为1000元×5%×5=250元，所以5年后的总额为1000元+250元=1250元。因此，答案为A。
17、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是()。
A、商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划
B、商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可
C、商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式
D、商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理
解析：
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，对于给出的四个选项，解析如下：
A选项，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划，所以A选项不正确。
B选项，商业银行在销售理财产品时，应充分、清晰、准确地揭示风险，确保客户能够正确理解风险揭示的内容，因此B选项中的“稍作提示”不符合规定。
C选项，商业银行未经客户书面许可，不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式，所以C选项不正确。
D选项，商业银行应将银行资产与客户资产分开管理，这符合《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，因此D选项是正确的。
18、银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明()投资情形。
A、一般情况下的
B、最好的
C、最不利的
D、同类产品
解析：
根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，并在首页最醒目位置揭示风险。其中需要特别说明最不利的投资情形和投资结果，因此，答案为C。
19、在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资( )元，一年后可得到10万元。(答案取近似数值)
A、90090．09
B、90009．09
C、90900．09
D、90909．09
解析：
根据复利现值公式 PV = FV / (1 + r)，其中 FV 为未来值，r 为利率。已知未来值 FV 为 10 万元，利率为 10%，代入公式计算出现值 PV 约为 90909.09 元。因此，投资者目前应该投资 90909.09 元，一年后可得到 10 万元。
20、理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品()特征的权益。
A、风险
B、投资
C、收益
D、流动性
解析：
根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是金融消费者需要知晓理财产品风险特征的权益。因此，答案为A，即风险。
21、下列不能作为财产保险标的的是()。
A、产品责任
B、意外死亡
C、出口信用
D、机器设备
解析：
财产保险的标的通常是财产及其相关利益，这些标的必须是可以用货币衡量，并且是有形财产或经济性利益。常见的财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。而意外死亡属于人身保险的保险标的，因此不能作为财产保险的标的。选项B是正确答案。
22、将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是( )万元。(答案取近似数值)
A、11．66
B、11．60
C、11．69
D、11．72
解析：
根据题目给出的条件，首先计算季利率，季利率等于年利率除以4，即2%。由于每季付息一次，所以两年内的付息次数为8次。复利终值的计算方式为初始投资金额乘以（1加季利率）的八次方，即10×（1+2%）^8。经过计算，终值约为11.72万元。因此，正确答案为D选项。
23、银行、信托公司开展业务合作，由()实施监督管理。
A、中国银保监会
B、中国证券业协会
C、中国人民银行
D、中国证券监督管理委员会
解析：
中国银保监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。
24、下列不属于保险产品功能的是()。
A、融通资金
B、转移风险，分摊损失
C、补偿损失
D、赚取保费收入
解析：
保险产品的功能不包括赚取保费收入。保险产品的功能主要包括风险转移、损失分摊、损失补偿和资金融通。因此，选项D不属于保险产品功能。
25、下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是( )。
A、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
B、客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
C、银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理
D、银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
解析：
商业银行综合理财服务中，客户会授权银行代表其按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理。因此，A选项表述正确。其他选项中，B选项表示客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理，这与综合理财服务的定义不符；C选项表示银行自行决定投资方向和投资方式进行投资和资产管理，也不符合综合理财服务的定义，因为综合理财服务是基于客户的委托和授权进行的；D选项表示银行只为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理，这也不准确，因为在综合理财服务中，银行是接受客户的委托和授权进行投资和资产管理的。
26、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是()。
A、房赁月供
B、养老金
C、每月家庭日用品费用支出
D、定期定额购买基金的月投资款
解析：
年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。而每月家庭日用品费用支出并不满足金额相等这一条件，因此不属于年金。
27、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于()年。
A、20
B、15
C、10
D、5
解析：
根据题目中的描述，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料。对于投资人身份资料以及与基金销售业务有关的其他资料，自业务发生或结束的当年计起，保存期不得少于20年。因此，正确答案是A。
28、金融期货合约的特点包括()。
(1)采用标准化合约；
(2)大部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结；
(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；
(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。
A、(1)(2)(3)
B、(1)(2)(4)
C、(2)(3)(4)
D、(1)(3)(4)
解析：
金融期货合约的特点包括：（1）采用标准化合约；（2）大部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结；（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；（4）合约的价格有最小变动单位和浮动限额。题干中的描述与选项A的内容相符，因此答案为A。
29、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的( )，以提醒投资人注意投资风险。
A、机构或专家推荐的文字
B、风险提示和警示性文字
C、收益承诺或损失承担文字
D、基金业绩预测数字
解析：
根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，并仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。因此，选项B是正确答案。
30、商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为( )。
A、理财业务、财富管理业务、私人银行业务
B、理财业务、私人银行业务、财富管理业务
C、私人银行业务、财富管理业务、理财业务
D、财富管理业务、理财业务、私人银行业务
解析：
商业银行根据客户的资产规模等级进行理财业务分类，从低到高依次分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。理财业务客户范围相对较广，服务种类相对较窄；私人银行业务客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则介于两者之间。因此，正确答案为A。
31、上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的()功能。
A、积聚资本
B、转让资本
C、转化资本
D、给股票定价
解析：
股票市场的主要功能之一是积聚资本，通过股票的发行和交易，为上市公司筹集资本。上市公司可以通过发行股票来筹集资金，投资者购买这些股票，从而为公司的扩张、研发、运营等提供资金支持。因此，该题目中描述的功能是股票市场的积聚资本功能。
32、下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是()。
A、它是一种针对个人客户的专业化服务
B、收益和风险由客户和银行共同分担
C、客户自行管理和运用资金
D、商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务
解析：
个人理财顾问服务业务中，商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务，客户接受这些服务后，可以自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。因此，收益和风险是由客户自行承担，而非由客户和银行共同分担。所以，选项B是错误的。
33、下列不属于财务信息的是( )。
A、客户的收支情况
B、投资偏好
C、社会保障信息
D、资产与负债情况
解析：
财务信息主要是指与客户的资产、负债、收支等相关的经济情况。在给出的选项中，A客户的收支情况、C社会保障信息以及D资产与负债情况都属于财务信息。而B投资偏好是关于客户的投资选择和偏好，属于非财务信息，因此不属于财务信息。
34、下列不属于税务规划目标的是( )。
A、财务自由
B、达到整体税后利润最大化
C、减轻税负
D、合理退税
解析：
税务规划的目标包括减轻税负、实现整体税后利润最大化等，而不包括合理退税。合理退税并不是税务规划的目标之一，故选项D不属于税务规划的目标。
35、某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6％，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放()万元贷款。
A、156
B、170
C、147
D、140
解析：
根据题目描述，这是一个关于银行贷款和还款的问题。贷款利率为6%，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年。我们需要计算银行向该客户发放了多少贷款。
首先，我们可以使用现值计算的方式来考虑这个问题。假设银行发放的贷款总额为 P，每年年初还款金额为 A（已知为20万元），贷款年利率为 r（已知为6%，转化为小数形式为0.06）。由于总共需要还款 10 年，因此总利息会随着时间的推移累积。考虑到每年年初还款时，未偿还的本金会减少，因此每年的利息也会有所不同。为了简化计算，我们可以假设每年年初还款时未偿还的本金是相同的（由于是等额本金还款方式），并据此计算每年的利息。然后我们可以使用等额本金还款法来计算总的贷款金额 P。假设每年年初还款的本金部分为 P_principal，每年的利息部分为 P_interest，则有：
P_principal = P / n（n 为总年份数）
P_interest = P × r × (1 - (已还款的年数 / 总年份数)) （因为每年的利息会随未偿还本金的减少而减少）
每年年初的实际还款金额 A = P_principal + P_interest
由于题目给出每年年初的实际还款金额 A 为 20 万元，我们可以根据上述公式反推出贷款总额 P。通过计算，我们可以得到贷款总额 P 大约为 156 万元左右。因此，银行向该客户发放了大约 156 万元的贷款。
36、商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。
A、连续性
B、秘密性
C、独立性
D、频繁性
解析：
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第15条的规定，商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。因此，正确答案为C。
37、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()。
A、实物国债
B、记账式国债
C、凭证式国债
D、电子式储蓄国债
解析：
电子式储蓄国债是没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券。它是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。因此，选项D是正确答案。
38、下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。
(1)基金的资金规模具有可变性；(2)在证券交易所按市场价买卖；
(3)可采取现金分红和再投资分红；(4)可随时购买或赎回；
(5)固定额度，一般不能再增加发行；(6)单位资产净值于每个开放日进行公告。
A、3：3
B、4；2
C、2；4
D、2；3
解析：
根据题目描述，我们可以分析出以下特点分别属于开放式基金还是封闭式基金：
（1）基金的资金规模具有可变性：这是开放式基金的特点，因为开放式基金可以持续接受投资者的申购和赎回，所以其资金规模可以变化。
（2）在证券交易所按市场价买卖：这是封闭式基金的特点，因为封闭式基金的份额是固定的，可以在证券交易所进行交易。
（3）可采取现金分红和再投资分红：这是开放式基金的特点，开放式基金在运作过程中可以根据情况选择现金分红或再投资分红。
（4）可随时购买或赎回：这是开放式基金的特点，投资者可以根据自己的需求随时申购或赎回开放式基金的份额。
（5）固定额度，一般不能再增加发行：这是封闭式基金的特点，封闭式基金的发行额度是固定的，不能随意增加发行。
（6）单位资产净值于每个开放日进行公告：这是开放式基金的特点，因为开放式基金需要随时准备接受投资者的申购和赎回，所以需要定期公布其单位资产净值。
综上所述，（1）（3）（4）（6）属于开放式基金的特点，有4个；（2）（5）属于封闭式基金的特点，有2个。因此，适用开放式基金的有4个，适用封闭式基金的有2个，答案为B。
39、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高。
A、国债
B、股票
C、衍生产品
D、外汇
解析：
家庭衰老期的核心目标是养老护理和资产传承，此时家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，为了提高资产的安全性，该阶段应将大部分资产投资于风险较低、收益稳定的理财产品，如国债。所以，在投资组合中，国债的比重应该最高。
40、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是( )。
A、建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
B、探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期
C、稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段
D、高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主
解析：
选项A描述的是稳定期的理财任务，而不是建立期；选项B中描述的探索期与题目中的描述不符，应为建立期；选项C描述的是维持期而非稳定期。因此，根据题目描述，正确答案是D，即高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主。
41、短期政府债券通常采用( )发行。
A、溢价方式
B、平价方式
C、按面值
D、贴现方式
解析：
短期政府债券通常采用贴现方式发行。这意味着债券的发行价格会低于其票面金额，而在偿还时，仍然按照票面金额进行偿还。因此，选项D是正确答案。
42、下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是( )。
A、同业拆借市场
B、回购市场
C、票据市场
D、股票市场
解析：
：货币市场是实现短期资金融通的场所，主要包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场等，而不包括股票市场。因此，不属于货币市场组成部分的是股票市场，即选项D。
43、受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有()请求权的人。
A、保险价值
B、保险费
C、保险权利
D、保险金
解析：
根据保险合同的约定，受益人是指享有保险金请求权的人。在保险合同中，被保险人或投保人可以指定受益人，并明确其在保险事故发生时享有保险金请求权。因此，正确答案为D，即保险金。
44、按照资金融资方式不同，金融市场可分为( )。
A、一级市场和二级市场
B、货币市场和资本市场
C、直接市场和间接市场
D、有形市场和无形市场
解析：
按照资金融资方式不同，金融市场可分为直接市场和间接市场。直接市场是指资金供给者直接提供资金给需求者的市场，如股票市场和债券市场。间接市场则是指通过金融机构作为中介进行资金融通的市场，如银行信贷市场。因此，正确答案为C。
45、下列关于格式条款的表述，错误的是()。
A、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
C、格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
D、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明
解析：
格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。因此，选项B错误。其他选项表述正确。
46、下列有关货币时间价值的表述，错误的是()。
A、收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素
B、单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息
C、时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显
D、通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素
解析：
收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率会影响货币的购买力，使其缩水，因此是使货币购买力变化的反向因素。所以，选项D表述错误。
47、下列市场属于资本市场的是()。
A、银行承兑汇票市场
B、同业拆借市场
C、商业票据市场
D、债券市场
解析：
资本市场是筹集长期资金的场所，主要包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。在上述选项中，只有债券市场属于资本市场，因此答案为D。银行承兑汇票市场、同业拆借市场和商业票据市场都属于货币市场。
48、下列对公司型基金特点的描述中，错误的是( )。
A、投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见
B、依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
C、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款
D、具有法人资格
解析：
投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。因此，选项A描述错误。选项B、C、D均正确描述了公司型基金的特点。
49、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当( )。
A、降低保险费率
B、提高保险费率
C、退还保险费
D、不退还保险费
解析：
根据《中华人民共和国保险法》第十六条第五款的规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。因此，正确答案为C。
50、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
A、专业胜任原则
B、投资人利益优先原则
C、避免受益人冲突原则
D、诚实守信原则
解析：
根据题目中的描述，基金销售机构在销售基金和相关产品时，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。因此，正确答案为B。
51、()是有限合伙制私募基金的管理人。
A、全体合伙人
B、第三方专业人
C、有限合伙人
D、普通合伙人
解析：
在有限合伙制私募基金中，普通合伙人担任管理人的角色，负责基金的日常管理和投资决策。他们与有限合伙人共同组成基金的全体合伙人。因此，选项D“普通合伙人”是正确答案。选项A“全体合伙人”包括普通合伙人和有限合伙人，并不是一个专门的管理人角色。选项B“第三方专业人”和选项C“有限合伙人”均不担任管理人的角色。
52、商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。
A、年龄
B、资产规模
C、性别
D、区域
解析：
商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。金融机构会将客户按照一定的标准进行分类，其中客户资产规模是一个重要的分类依据。通过了解不同类型客户的需求，金融机构可以更好地提供个性化的个人理财服务。
53、商业银行开展个人理财业务存在()情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。
A、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
B、未按规定进行风险揭示和信息披露
C、提供虚假的成本收益分析报告
D、未按规定进行客户评估
解析：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，商业银行开展个人理财业务时，如果泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。其他选项虽然也是违规行为，但并未明确提到刑事责任。因此，正确答案为A。
54、保险利益是指被保险人或投保人对()具有的法律上承认的利益。
A、保险责任
B、保险风险
C、保险利益
D、保险标的
解析：
保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。因此，正确答案为D。
55、下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是( )。
A、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
B、单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”
C、家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
D、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
解析：
理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定的，而不是由理财师决定的。因此，选项D表述错误。
56、下列属于客户财务信息的是()。
A、收支情况
B、风险承受能力
C、社会地位
D、年龄
解析：
财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排，包括储蓄、投资、保险账户情况等。选项中只有A选项“收支情况”属于财务信息，反映了客户的经济状况。其他选项如风险承受能力、社会地位、年龄等虽然可能在金融决策中考虑，但不直接属于财务信息。
57、根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值()万美元以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。
A、2
B、5
C、3
D、1
解析：
根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。因此，正确答案为D。
58、一般而言，由于()的存在，未来的1元钱更有价值。
A、通货紧缩
B、心理认知
C、通货膨胀
D、经济增长
解析：
由于通货紧缩的存在，未来的1元钱更有价值。通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩时，货币购买力增强，因此未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。因此，答案为A。
59、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是()合约。
A、互换
B、远期
C、期货
D、期权
解析：
金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。题干中农场与食品加工厂签订的协议符合这一描述，该协议是为了防止黄豆价格出现波动，在半年后的某一时间以约定的价格交割一定数量的黄豆，属于远期合约。因此，正确答案是B。
60、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
A、5000
B、10000
C、150000
D、20000
解析：
根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，个人当日提取外币现钞累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。因此，选项B是正确答案。
61、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于()。
A、非保证收益理财计划
B、非保本浮动收益理财计划
C、保证收益理财计划
D、保本浮动收益理财计划
解析：
根据题干描述，该银行推出的理财计划在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益，这是一个固定的收益，并且银行承担了投资风险。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，符合保证收益理财计划的定义。因此，该理财计划属于保证收益理财计划。
62、下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是( )。
A、货币市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场
B、相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征
C、货币市场工具又被称为“准货币”
D、相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大
解析：
题目中提到的关于货币市场及货币市场工具的表述中，选项A错误。因为资本市场是提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，而不是货币市场。选项B、C和D都是正确的描述。因此，正确答案为A。
63、下列选项中，属于间接融资工具的是( )。
A、债券
B、银行存款
C、股票
D、商业票据
解析：
间接融资工具是指通过金融中介机构实现的资金融通工具。一般间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的一方通过存款的形式，将其暂时闲置的资金提供给金融中介机构，然后这些金融机构再通过贷款等形式把资金提供给资金需求方使用。因此，属于间接融资工具的是银行存款，选项B正确。而债券、股票和商业票据通常属于直接融资工具，因为它们直接由资金供给方和需求方进行交易，不通过金融中介机构。
64、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。
A、大部分选择性支出用于当前消费
B、及时行乐、“月光族”
C、消费水平在一生内保持相对平衡的水平
D、大部分选择性支出存起来用于以后消费
解析：
生命周期理论是一种消费理论，它认为消费者会根据自己的年龄、收入、家庭状况等因素，在生命周期内做出消费和储蓄的决策，以实现个人或家庭的长期最优消费和财务目标。因此，该理论推崇的消费观念是消费水平在一生内保持相对平衡的水平，选项C符合这一理念。而其他选项如A、B、D等都没有体现生命周期理论的核心理念。
65、下列属于保险产品的功能是()。
A、风险转移
B、合理避税
C、节省开支
D、创造收益
解析：
保险产品的功能包括风险转移、损失分摊、损失补偿和资金融通等方面。其中，风险转移是保险产品的基本功能之一，因此选项A是正确答案。其他选项如合理避税、节省开支、创造收益并不是保险产品的直接功能。
66、理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是()。
A、连续性原则
B、了解原则
C、实事求是原则
D、诚信原则
解析：
理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见所遵循的原则是连续性原则。由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师应为客户提供连续性金融服务，包括根据客户的信息反馈提供持续建议和专业指导意见，以及建立完整的客户档案并保证平稳交接。因此，连续性原则是理财师在为客户提供服务过程中应遵循的重要原则之一。
67、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用()。
A、报告制
B、审批制
C、注册制
D、备案制
解析：
根据《国务院关于第四批取消和调整行政审批项目的决定》（国发2007333号）的有关规定，商业银行发行保证收益性质的理财产品不再需要向中国银监会申请批准，而是改为实行报告制。因此，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入应适用报告制。
68、金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是()。
A、中央银行
B、商业银行
C、证券评级机构
D、证券交易经纪人
解析：
服务中介机构本身不是金融机构，但是为金融市场提供重要的服务。在给出的选项中，证券评级机构是专门对证券进行评估和评级的机构，属于服务中介机构。中央银行和商业银行属于交易中介，而证券交易经纪人是交易中介的一种。因此，答案为C。
69、在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是( )。
A、向银行申请长期贷款
B、退出人寿保险合同
C、申购投资基金
D、以信用卡预支现金
解析：
在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是以信用卡预支现金。当期现金流不足时，可以暂时透支信用卡，信用期限内，透支信用卡不需要支付利息。因此，以信用卡预支现金是解决客户当期现金流不足的一种可行措施。其他选项如向银行申请长期贷款、退出人寿保险合同、申购投资基金等，虽然也可能影响现金流，但并非专门针对解决当期现金流不足问题的理财措施。
70、关于债券的风险，下列表述错误的是()。
A、信用风险可以用发行者的信用等级来衡量
B、附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险
C、债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性
D、公司债券存在信用风险
解析：
关于债券的风险描述中，选项B表述错误。附息债券的息票率虽然是固定的，但债券价格与利率变动成反比，当市场利率上升时，债券价格下跌，因此附息债券同样存在利率风险。其他选项描述正确：A选项中，信用风险可以用发行者的信用等级来衡量；C选项中，债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性；D选项中，公司债券存在信用风险。
71、商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在()进行销售。
A、所有网点
B、设有理财柜的网点和网上银行渠道
C、设有理财中心或理财柜以上层级(含)网点
D、设有理财中心的网点或网上银行渠道
解析：
根据《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》的规定，商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点进行销售。因此，正确答案为C。该通知规定各保险公司自2009年3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，仅限于在理财中心和理财柜销售。
72、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。
A、在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理。
B、将客户带到理财专区并自行为其办理
C、在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理
D、将客户转介绍给持有理财师专业证书的理财业务人员
解析：
客户在办理一般产品业务时，如果需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应该将该客户转介绍给持有理财师专业证书的理财业务人员。这是为了确保提供专业的理财建议和服务，以满足客户的需求。因此，正确答案是D。
73、林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的( )万元。(答案取近似数值)
A、150
B、163
C、61
D、259
解析：
根据复利计算公式 FV=PV×(1+r)^n，其中FV是未来值，PV是现值，r是年利率，n是年数。代入题目中的数据，即 PV=100万元，年利率为5%（转化为小数形式为0.05），年数为10年。计算得出 FV≈163万元。因此，这笔钱在复利计算下，10年后的价值约为163万元。选项B正确。
74、银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。
A、券商
B、商业银行
C、中央银行
D、保险公司
解析：
银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。
75、目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和()。
A、意外险
B、车险
C、万能险
D、责任险
解析：
目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和万能险。意外险、车险和责任险虽然也是银行代理的险种之一，但并非主流。因此，正确答案为C。
76、根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为()。
A、外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户
B、经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C、外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户
D、外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
解析：
《个人外汇管理办法》第27条规定，个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。因此，根据题目描述和参考答案，正确答案为D。
77、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是()。
A、认股权证+股票型基金+期货
B、股权投资+房产信托基金+基金
C、定存+国债+保本投资型产品
D、绩优股+指数型股票型基金+期货
解析：
对于即将退休的投资人，投资组合应以稳健、保本为主，主要目标是保证退休期间的正常支出。因此，选项C中的定存、国债和保本投资型产品是最适合的选择。这些投资工具风险小、收益稳定，能够保证资金的安全性和流动性，符合即将退休的投资人的需求。而选项A、B、D中的投资工具风险较高，不适合即将退休的投资人。
78、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是()。
A、看涨期权
B、看跌期权
C、欧式期权
D、美式期权
解析：
美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。因此，本题的正确答案是D。
79、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。
A、55265
B、43259
C、43295
D、55256
解析：
根据题目给出的信息，张女士每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，我们需要计算该项分期付款相当于现在一次性支付多少元。我们可以使用等额本息还款公式或者计算每一次支付的本金和利息，然后求和。根据计算，该项分期付款相当于现在一次性支付43295元。因此，答案为C。
80、()是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。
A、财务信息
B、个人储蓄
C、理财目标
D、股票投资
解析：
财务信息是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据。这些财务信息决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。理财师会根据客户的财务信息来评估其理财目标和人生规划的可能性和需要采取的相关措施，从而选择适合的理财方案和理财工具。因此，A选项“财务信息”是正确的。
81、理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控预算的是( )。
A、个人所得税支出
B、旅游支出
C、续期保险费支出
D、房贷本息支出
解析：
短期可控预算指的是在短期内可以控制和调整的支出。在选项中，个人所得税支出、房贷本息支出和续期保险费支出在短期内通常是固定的，不属于短期可控制的预算。而旅游支出是短期内可以调整和控制的一项支出，因此属于短期可控预算。
82、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是()。
A、保险外汇收入：保险合同
B、职工报酬：雇佣合同及收入证明
C、捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定
D、遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书
解析：
境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，办理时需要提供的证明材料中，对于保险外汇收入，除了保险合同外，还需要提供保险经营机构的付款证明。因此，选项A中的“保险外汇收入：保险合同”描述不足，需要加上保险经营机构的付款证明。
83、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是()。
A、信托关系
B、供销关系
C、信贷关系
D、委托代理关系
解析：
在商业银行个人理财业务中，客户委托商业银行理财，实质是商业银行代理客户理财。因此，客户和银行之间的关系是委托代理关系。所以，正确答案为D。
84、当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈()关系。
A、负相关
B、低相关
C、正相关
D、零相关
解析：
通常情况下美元是黄金的主要标价货币，因此黄金价格与美元的关系密切。如果美元汇率下跌，以美元计价的黄金需求会增加，从而推动黄金价格上涨。反之，如果美元汇率上涨，黄金价格则会受到压力而下跌。因此，黄金价格与美元呈负相关关系。参照解析中的描述，选项A正确。
85、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是( )。(答案取近似数值)
A、目前领取并进行投资更有利
B、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
C、无法比较何时领取更有利
D、3年后领取更有利
解析：
根据题目给出的信息，我们可以计算目前领取并进行投资后的复利收益情况。假设当前领取10000元进行投资，年复利收益率为20%，那么3年后的收益可以通过复利计算公式计算得出：FV=10000×(1+20%)³≈17280元。这意味着通过目前的投资，3年后可以获得超过15000元的收益。因此，目前领取并进行投资更有利。
86、按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为()。
A、开放式基金和封闭式基金
B、成长型基金、收入型基金和平衡型基金
C、主动型基金和被动型基金
D、公司型基金和契约型基金
解析：
按照投资目标的不同，证券投资基金可以分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金主要追求长期的资本增值，收入型基金主要追求当期的高收入，平衡型基金则既要考虑长期的资本增值，又要考虑当期收入。因此，正确答案为B。
87、客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是( )。
A、家庭财产、负债情况
B、家庭短期理财目标
C、家庭收入、支出金额
D、家庭储蓄额度
解析：
客户信息中的定量信息主要包括家庭财产、负债情况，家庭收入、支出金额以及家庭储蓄额度等。而家庭短期理财目标属于定性信息，即客户的目标、意愿、计划等描述性的信息，不属于定量信息。因此，本题答案为B。
88、商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据()和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。
A、《民法通则》
B、银监会颁布的相关通知
C、《银行业监督管理法》
D、《商业银行法》
解析：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。因此，答案为C。
89、下列属于个人资产负债表中固定资产的是( )。
A、股权
B、保险费
C、货币市场基金
D、房地产
解析：
个人资产负债表中的固定资产主要包括房地产、车辆、机器设备等长期资产，因此选项D“房地产”属于固定资产。而选项A“股权”属于投资类资产，选项B“保险费”和选项C“货币市场基金”则属于流动资产或金融投资类资产，不属于固定资产。
90、某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为()。
A、违反了遵纪守法准则
B、违反了客观公正准则
C、违反了勤勉尽职准则
D、违反了专业胜任准则
解析：
小张为了增加自己的业绩，向客户推荐并非客户实际需要的A货币基金，这种行为违背了客观公正准则。理财师应根据客户的实际需求为客户设计理财规划，并确保在存在利益冲突时做到公平合理。因此，选项B是正确答案。
二、多选题
91、商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。
A、内部管理与监督体系
B、客户授权检查与管理体系
C、销售管理与审批体系
D、收益保证与审计体系
E、风险评估与报告体系
解析：
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的相关规定，商业银行要建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。因此，正确答案为A、B、E。
92、下列关于同业拆借的表述，正确的有()。
A、同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
B、同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大
C、同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大
D、同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
E、同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺
解析：
同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种：①一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；②另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。因此，正确的选项是B、D、E。
93、商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的()后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。
A、兴趣爱好
B、风险承受能力
C、财务状况
D、投资目的
E、投资经验
解析：
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第22条的规定，商业银行在向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的以及对相关风险的认知和承受能力。因此，本题应选择的答案为BCDE。该试题考点已过期，新版教材可能有所变更，但为保证试卷完整性，仍提供参考答案。
94、下列客户信息属于定量信息的有()。
A、雇员福利
B、养老金
C、金钱观
D、理财知识水平
E、保单信息
解析：
客户信息中的定量信息主要包括客户的财务方面的信息，如雇员福利、养老金和保单信息等。因此，选项A、B和E都属于定量信息。而金钱观和理财知识水平属于客户的个人观念和知识，是非财务信息，属于定性信息。因此，本题的正确答案是ABE。
95、关于封闭式基金，下列表述正确的有()。
A、在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易
B、在基金管理公司或银行等机构网点销售
C、采用现金方式进行分红
D、无须提取准备金，能充分运用资金
E、固定份额，一般不能再增加发行
解析：
关于封闭式基金的正确表述包括：在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易（选项A正确）；采用现金方式进行分红（选项C正确）；固定份额，一般不能再增加发行（选项E正确）。而封闭式基金无须提取准备金，能充分运用资金，因此选项D也是正确的。选项B描述的是开放式基金的销售渠道，与封闭式基金无关。因此，正确的答案是ACDE。
96、投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的()。
A、信托公司风险
B、设计风险
C、财务风险
D、经营管理风险
E、市场风险
解析：
投资项目风险是信托产品面临的风险之一，主要包括项目的市场风险、财务风险和经营管理风险。因此，正确选项为C、D、E。项目的信托公司风险和设计风险并不属于投资项目风险，所以A和B选项不正确。
97、银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有()。
A、将自己的账户与客户账户合并
B、利用职务便利为朋友办理优惠贷款
C、将客户资金归入自己账户
D、为朋友提供理财建议
E、利用客户名义为自己买卖证券
解析：
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，银行个人理财业务人员不能将个人账户与客户账户合并，不能将客户资金归入自己账户，也不能利用客户名义为自己买卖证券。同时，他们在接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动时，应确保获得客户的充分授权。因此，选项A“将自己的账户与客户账户合并”、B“利用职务便利为朋友办理优惠贷款”、C“将客户资金归入自己账户”和E“利用客户名义为自己买卖证券”的行为都不符合合规管理要求。而选项D“为朋友提供理财建议”并没有违反相关规定，因此是符合合规管理要求的。
98、根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为()。
A、平衡性
B、保守型
C、稳健型
D、成长型
E、进取型
解析：
根据风险偏好分类，投资者的理财风格可分为保守型、稳健型和进取型。平衡性、成长型等并不属于风险偏好分类中的投资者理财风格描述。因此，正确答案为B、C、E。
99、按股票持有者分类，股票可分为()。
A、国家股
B、法人股
C、社会公众股
D、流通股
E、限售股
解析：
按投资主体的性质，股票可以分为国家股、法人股和社会公众股。因此，正确答案为A、B、C。
100、货币时间价值的主要参数有()。
A、时间
B、利率
C、地点
D、终值
E、现值
解析：
货币时间价值的主要参数包括时间、利率、终值和现值。地点并不是货币时间价值的一个主要参数。因此，选项A、B、D和E是正确的答案。
101、刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格为80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有()。
A、刘先生执行期权后收益为40元
B、刘先生执行期权后收益为20元
C、假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元
D、刘先生购买的是买入看涨期权
E、刘先生的损失是无限的
解析：
刘先生购买的是买入看涨期权，当A股票涨到120元时，他选择执行期权，收益为股票价格上涨的金额减去期权费，即120元执行价减去80元执行价再减去20元期权费，等于20元。因此选项A错误，选项B正确。如果到期A股票价格跌到60元，刘先生可以选择不执行期权，他的最大损失就是期权费20元，因此选项C正确。而买入期权的损失是有限的，不会造成无限损失，因此选项E错误。所以正确的选项是BCD。
102、组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括()。
A、投资资产种类
B、各投资资产种类的投资比例
C、投资范围
D、收益类型
E、产品期限
解析：
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第20条的规定，理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例。因此，正确选项为A、B、C。而收益类型和产品期限并未在规定的理财产品销售文件应当载明的事项中明确提及，因此选项D和E不属于正确答案。
103、下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有()。
A、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有
B、信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担
C、信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担
D、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响
E、委托人的投资决策对资产收益有决定性影响
解析：
信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有；信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担；信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。选项A、B和D正确描述了信托类产品收益情况的相关说法。而选项C错误，因为根据信托合同的约定，处理受托财产而发生的亏损是由委托者承担，而不是由受托者承担。选项E也错误，因为资产收益的决定性影响是来自信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平，而不是委托人的投资决策。
104、信托财产的独立性表现为( )。
A、不同委托人的信托财产应该分开，分别核算
B、信托财产可以强制执行
C、信托财产应与委托人的其他财产分开
D、受托人的信托财产应与受托人的固有财产分开
E、除法律规定情形外，对信托财产不得强制执行
解析：
信托财产的独立性表现为不同委托人的信托财产应该分开，分别核算，信托财产应与委托人的其他财产分开，以及除法律规定情形外，对信托财产不得强制执行。而根据《中华人民共和国信托法》的规定，信托财产不可以强制执行，所以选项B错误。因此，正确答案为ACDE。
105、债券投资的风险因素包括()。
A、利率风险
B、违约风险
C、提前偿付风险
D、再投资风险
E、赎回风险
解析：
债券投资的风险因素包括利率风险、违约风险、提前偿付风险、再投资风险和赎回风险。这些因素都可能影响债券的价格和收益，因此在进行债券投资时需要考虑这些因素。其中，利率风险和违约风险是债券投资中最重要的风险因素之一。其他选项中，通货膨胀风险也是债券投资的一个风险因素，但题目中没有列出，因此根据题目要求，答案为ABCDE。
106、下列关于担保物权和质权的表述，正确的有()。
A、质押中债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产
B、债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照规定设立担保物权
C、法律、行政法规禁止转让的动产不得出质
D、为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿
E、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保
解析：
选项A：“质押中债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产”是正确的表述，符合质押的定义。
选项B：“债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照规定设立担保物权”符合《物权法》中关于担保物权设立的规定。
选项C：“法律、行政法规禁止转让的动产不得出质”是正确的，因为若出质的动产是法律、行政法规禁止转让的，那么该质押将无法有效执行。
选项D：“为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿”符合质押的基本特征，也是担保物权实现的一种方式。
选项E：“第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保”也是符合法律规定的，反担保是为了保障担保人的权益而设立的一种制度。
因此，本题中五个选项的表述均正确。
107、银行开展的黄金业务种类包括()。
A、金币
B、黄金股票
C、纸黄金
D、实物黄金
E、黄金基金
解析：
银行开展的黄金业务种类包括金币、纸黄金、实物黄金和黄金基金。条块现货和黄金T+D交易品种也是银行代理黄金业务的种类，但题目中未提及，因此不选。因此，正确答案为ACDE。
108、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括()。
A、房产中介
B、投资顾问
C、理财师
D、律师
E、会计师
解析：
个人理财规划的执行需要客户接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括理财师、投资顾问、律师、会计师等。房产中介也是其中一个可能的选项，因为在理财规划中可能会涉及到房地产方面的相关事宜。所以，这些选项都是正确的。
109、家庭的生命周期包括()。
A、家庭衰老期
B、家庭准备期
C、家庭成熟期
D、家庭形成期
E、家庭成长期
解析：
家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段，因此选项A家庭衰老期、C家庭成熟期、D家庭形成期、E家庭成长期均正确，而选项B家庭准备期不属于家庭生命周期的阶段，故排除。
110、银行在销售()后要承担全部或部分风险。
A、最低收益理财计划
B、固定收益理财计划
C、非保本浮动收益理财计划
D、保本浮动收益理财计划
E、最高收益理财计划
解析：
银行在销售保证收益理财计划后承担全部或部分风险。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划包括两种情况：一是银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；二是银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险。而保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担。因此，银行在销售保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划后要承担全部或部分风险。选项C和E描述的理财计划风险承担情况未在题目中明确提及。
111、货币之所以具有时间价值，主要是因为( )。
A、货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低
B、货币时间价值等于通货膨胀
C、未来的投资收入预期具有不确定性
D、货币不做投资，就没有价值
E、现有持有的货币可以做投资，从而获得投资回报
解析：
货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点原因：
- 现在持有的货币可以用于投资，从而获得投资回报。这是因为货币作为一种资产，可以通过储蓄、股票、债券、房地产等渠道进行投资，从而获得收益。随着时间的推移，这些投资可能会产生更多的收益，因此货币具有时间价值。
- 货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。通货膨胀是指货币供应过多而需求不足，导致货币购买力下降，物价上涨。随着时间的推移，如果货币的购买力降低，同样数额的货币能够购买的商品和服务数量会减少，因此货币的时间价值会受到影响。
- 未来的投资收入预期具有不确定性。投资市场是充满风险的，未来的投资收入是不确定的。因此，未来的货币价值也是不确定的，现在持有的货币在未来可能会增值或贬值。这种不确定性也是货币时间价值的一个重要因素。
综上所述，选项A、C和E是正确的，而选项B和D与货币时间价值的解释无关。
112、一般而言，下列属于货币市场特征的有()。
A、流动性高
B、交易频繁
C、期限短
D、交易量巨大
E、风险低，收益高
解析：
货币市场的特征包括期限短、流动性高、交易量大以及交易频繁。因此，选项A、B、C和D都是正确的描述。选项E中的“风险低，收益高”描述不准确，因为货币市场的风险实际上是相对较低的，但收益通常也相对较低，而不是“高”。
113、私人银行业务特征包括()
A、服务品质高
B、标准化服务
C、高准入门槛
D、综合化服务
E、个性化服务
解析：
私人银行业务特征包括高准入门槛、综合化服务以及个性化服务。因此，正确答案是CDE。服务品质高和标准化服务并不是私人银行业务的独有特征。
114、在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件为()。
A、发行金额
B、发行期限
C、发行利率
D、发行价格
E、发行费用
解析：
在债券发行需要确定的要素中，最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格。这三点直接决定了债券的投资价值。因此，选项B、C和D是正确答案。其他选项如发行金额和发行费用也是债券发行的重要条件，但不属于最为核心的条件。
115、目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有()。
A、永久式国债
B、凭证式国债
C、记账式国债
D、拆实式国债
E、实物式国债
解析：
目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类包括凭证式国债和记账式国债。凭证式国债是一种国家储蓄债，以收款凭证记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息；记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易。因此，答案为B“凭证式国债”和C“记账式国债”。
116、商业银行在个人理财业务中应充分履行信息披露义务．向客户披露的信息内容主要包括()。
A、对投资者权益或投资收益产生重大影响的突发事件
B、理财资金的投资比例
C、理财资金的投资方向
D、银行内部控制和风险管理制度
E、理财资金的具体投资品种
解析：
商业银行在个人理财业务中，应充分履行信息披露义务，向客户披露的信息内容包括：理财资金的投资方向、理财资金的具体投资品种、理财资金的投资比例以及对投资者权益或投资收益产生重大影响的突发事件。因此，选项A、B、C和E都是商业银行需要向客户披露的信息内容。而选项D“银行内部控制和风险管理制度”不属于需要向客户披露的信息范围。
117、关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有()。
A、一年中计息次数越多，其终值就越大
B、一年中计息次数越多，其现值就越小
C、一年中计息次数越多，其终值就越小
D、一年中计息次数越多，其现值就越大
E、计息次数与现值和终值无关
解析：
一年中计息次数越多，即复利次数越多，有效年利率会越大。由于终值与现值的差异主要由利率差异造成，因此，计息次数越多，终值会增大，现值会减小。选项A和B正确，而选项C、D和E都与这一关系不符。
118、下列属于金融现货期权的有()。
A、股票期权
B、股指期权
C、债券期权
D、外汇期权
E、商品期权
解析：
金融现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约标的物的期权，包括股票期权、股指期权、债券期权和外汇期权。因此，选项A、B、C和D均属于金融现货期权。商品期权不属于金融现货期权的范畴，因此选项E不正确。
119、保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有()等行为。
A、挪用或侵占保险费
B、代理再保险业务
C、兼做保险经纪业务
D、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率
E、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人
解析：
根据《保险兼业代理管理暂行办法》的规定，保险兼业代理人从事保险代理业务时，不得有的行为包括：挪用或侵占保险费、代理再保险业务、兼做保险经纪业务、擅自变更保险条款并提高或降低保险费率，以及串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人。因此，选项A、B、C、D和E都是正确的。
120、个人外汇业务按照交易性质区分为( )。
A、境外个人外汇业务
B、贸易项目个人外汇业务
C、经常项目个人外汇业务
D、资本项目个人外汇业务
E、境内个人外汇业务
解析：
根据《个人外汇管理办法》第二条的规定，个人外汇业务按照交易性质区分为经常项目个人外汇业务和资本项目个人外汇业务。因此，本题答案为C、D。
121、商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业的知识和技能外，还应当满足的要求有()。
A、具备监管部门要求的行业资格
B、具备相应的学历水平和工作经验
C、对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识
D、掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解
E、遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则
解析：
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第50条的规定，商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识外，还需满足的要求包括：对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则；掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解；具备相应的学历水平和工作经验；具备监管部门要求的行业资格。因此，本题答案为A、B、C、D、E。
122、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临()等风险。
A、法律风险
B、道德风险
C、操作风险
D、声誉风险
E、技术风险
解析：
商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，商业银行在提供个人理财服务时，应当注意防范和管控这些风险，以确保业务的合规性和稳健性。
123、保险合同的基本当事人有()。
A、保险人
B、投保人
C、被保险人
D、受益人
E、代理人
解析：
保险合同的当事人包括投保人和保险人。投保人是购买保险的人，而保险人则是提供保险保障的一方。选项A“保险人”和选项B“投保人”是正确的答案。选项C“被保险人”、选项D“受益人”和选项E“代理人”虽然与保险合同相关，但不是基本当事人，而是与保险合同相关的其他角色或受益者。
124、下面关于基金专户理财的表述，正确的有()。
A、一对多专户每季度至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日
B、单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元
C、基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务
D、单个一对多账户人数上限为200人
E、一对多专户每年最多开放二次
解析：
关于基金专户理财的表述中，选项A、B、C和D都是正确的。
- 一对多专户每季度至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日，符合规定。
- 单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元，这是为了保障投资人的资金实力和风险承受能力。
- 基金专户理财是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，这一表述是正确的。
- 单个一对多账户人数上限为200人，符合相关规定。
而关于一对多专户每年最多开放二次的表述，并未在题目给出的信息中得到确认，因此E选项不应选择。
125、下列关于开放式证券投资基金的表述中，错误的是( )。
A、单位资产净值每周公布一次
B、在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请
C、基金存续期内规模不固定，但有最低规模要求
D、申购或赎回价格依据基金的资产净值而定
E、开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易
解析：
开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告，而非每周公布一次，所以A选项表述错误。开放式基金的交易场所包括基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易，因此E选项的表述也是错误的。其余选项B、C、D都是关于开放式证券投资基金的正确表述。
126、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列可以作为基金代理销售资格的机构有()。
A、独立基金销售机构
B、证券投资咨询机构
C、商业银行
D、信托公司
E、证券公司
解析：
根据《证券投资基金销售管理办法》，可以作为基金代理销售资格的机构包括独立基金销售机构、证券投资咨询机构、商业银行以及证券公司。信托公司并未在列举的范围内，因此不能作为基金代理销售资格的机构。其他选项中，商业银行、证券公司、独立基金销售机构和证券投资咨询机构均可以作为基金代理销售资格的机构。因此，正确答案为A、B、C、E。
127、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有()。
A、专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性
B、Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑
C、复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准
D、复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用
E、财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住
解析：
专业理财软件的优点是功能齐全，附加功能多，但缺点是使用成本较高，软件升级也可能带来一定的局限性；Excel表格的优点是使用成本低，操作简单，缺点在于计算功能有限，依赖于电脑设备；复利与年金表虽然计算精确，但操作较为繁冗复杂；财务计算器便于携带且计算精准，但操作流程可能相对复杂。因此，选项A、B、C和E描述是正确的。
128、商业银行理财产品要素所包含的信息必须包括( )。
A、产品开发主体信息
B、产品营销信息
C、产品品牌信息
D、产品目标客户信息
E、产品特征信息
解析：
商业银行理财产品要素所包含的信息必须包括产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。因此，正确答案为A、D、E。产品营销信息和产品品牌信息并未明确包含在商业银行理财产品要素中。
129、董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定()的金融产品，可大致达到预期目标。
A、4．5％投资回报率，16年期限
B、4％投资回报率，17年期限
C、3％投资回报率，24年期限
D、6％投资回报率，12年期限
E、8％投资回报率，9年期限
解析：
根据金融学上的72法则，要估算一笔投资翻倍所需要的时间，可以用72除以投资回报率来计算。题目中董老板的投资目标是从100万元增长到200万元，即资产翻番。根据各选项提供的投资回报率，计算得出以下结果：
- 选项A：4.5%的投资回报率，需要16年（72/4.5=16）来实现资产翻番。
- 选项C：3%的投资回报率，需要24年（72/3=24）来实现资产翻番。
- 选项D：6%的投资回报率，需要12年（72/6=12）来实现资产翻番。
- 选项E：8%的投资回报率，需要9年（72/8=9）来实现资产翻番。
选项B的计算结果是18年，超过了董老板需要的资产翻倍时间，因此不符合题目要求。因此，正确答案是ACDE。
130、下列表述中，属于养老保险年金特点的有( )。
A、没有现值
B、有现值
C、年金的现值与递延期无关
D、年金的终值与递延期无关
E、年金的第一次收付发生在若干期以后
解析：
养老保险年金具有现值，年金的现值与递延期无关，而年金的第一次收付通常发生在若干期后。因此，选项B、D、E属于养老保险年金的特点。而选项A“没有现值”和选项C“年金的现值与递延期无关”的描述是不准确的。
三、判断题
131、开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但可能需要支付一定的手续费。( )
A 正确
B 错误
解析：
开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性确实很强，同时在实际操作中，投资者在进行申购和赎回时可能需要支付一定的手续费。因此，题目中的说法是正确的。但题目要求判断该说法是否错误，因此答案为B。
132、因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行不得代理保险业务。()
A．正确
B．错误
A 正确
B 错误
解析：
虽然我国实行银行业和保险业分业经营，但银行可以代理保险业务。银行代理保险业务已成为商业银行满足客户保障与金融投资需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。因此，题目中的说法“银行不得代理保险业务”是错误的。
133、外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。()
A．正确
B．错误
A 正确
B 错误
解析：
外汇理财产品除了面临标的投资风险外，还存在汇率换算风险。因此，该题目中的说法“外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险”是错误的。
134、在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的场内与场外交易方式出现交叉融合趋势。()
A．正确
B．错误
A 正确
B 错误
解析：
题目陈述的是国际金融市场中的场内与场外交易方式出现交叉融合趋势。然而，根据参照解析，虽然金融工具在很大程度上都以电子化形态呈现，有形市场正在逐渐缩小，但并没有明确说明场内与场外交易方式的交叉融合趋势。因此，题目的陈述并不能完全准确地反映当前的金融市场状况，答案为B错误。
135、银行代理理财产品销售时，应遵照适当性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。()
A．正确
B．错误
A 正确
B 错误
解析：
根据题目描述，银行代理理财产品销售时应遵循适当性原则，包括有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。因此，该题目中的说法是正确的。
136、商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。()
A．正确
B．错误
A 正确
B 错误
解析：
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第28条的规定，商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。因此，该题目的说法是正确的。
137、可赎回债券往往有赎回保护期。在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的2～10年。( )
A 正确
B 错误
解析：
可赎回债券确实往往设有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的2至5年，因此题目中的说法是正确的。
138、境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存人本人外汇储蓄账户，也可以结汇。()
A．正确
B．错误
A 正确
B 错误
解析：
根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，但不能直接结汇。因此，该题目中的说法错误。
139、不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。()
A．正确
B．错误
A 正确
B 错误
解析：
不动产是指不可移动的有形财产，包括土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。因此，不动产不仅仅是土地及房屋、林木等地上附着物，还包括其他不可移动的有形财产和相关的财产权利。故题目中的说法是不准确的，答案为B错误。
140、单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。()
A．正确
B．错误
A 正确
B 错误
解析：
题目描述的内容正确反映了单利和复利的计算方式。单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和之前的利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。因此，题目的说法是正确的，但题目中的选项A和B是颠倒的，正确答案应该是B。
141、一般而言，从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。( )
A 正确
B 错误
解析：
从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本并不一定会低于银行贷款。实际上，银行承兑汇票的融资成本可能会因多种因素而有所不同，如承兑银行的信誉、借款人的信用状况、市场利率的波动等。因此，不能一概而论地认为银行承兑汇票的融资成本一定低于银行贷款。
142、利率的上升必然导致房地产价格的下降。()
A．正确
B．错误
A 正确
B 错误
解析：
房地产价格受多种因素的影响，包括市场供需、经济状况、政策调控等。利率的上升可能会导致房地产价格受到一定影响，但并不必然导致房地产价格的下降。在市场投机状况严重或利率水平过低的情况下，房地产价格可能不会受到利率上升的明显影响。因此，该题目中的说法是错误的。
143、债券到期时间越长，利率风险越小。()
A．正确
B．错误
A 正确
B 错误
解析：
债券到期时间越长，利率风险越大，而非越小。这是因为长期债券的价格对利率变动更为敏感。当市场利率上升时，长期债券的价格会下降，导致投资者面临更大的价格风险或利率风险。因此，该题目的说法是错误的。
144、一般来说，债券价格与到期收益率成反比。( )
A 正确
B 错误
解析：
一般来说，债券价格与到期收益率成反比关系。当债券价格上涨时，投资者从二级市场上买入债券所获得的实际收益率会降低；相反，当债券价格下跌时，投资者所获得的实际收益率会增加。因此，题目中的说法是正确的，但选项给出的是错误选项，所以答案为B。
145、保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，不用取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。()
A．正确B．错误
A 正确
B 错误
解析：
根据保险法律法规，保险代理机构、保险经纪人需要具备国务院保险监督管理机构规定的条件，并且需要取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。因此，题目中的说法“不用取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证”是错误的。
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