一、单选题
1、下列不属于个人商用房贷款信用风险的是( )。
A、商用房出租情况发生变化
B、保证人担保能力发生变化
C、借款人还款能力发生变化
D、借款人申请材料不完整
解析：
个人商用房贷款信用风险主要包括借款人还款能力发生变化、商用房出租情况发生变化以及保证人担保能力发生变化。而借款人申请材料不完整不属于信用风险，因此选项D不属于个人商用房贷款信用风险。
2、在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的对外担保情况进行调查，主要是为了( )。
A、确定借款人的贷款用途
B、确定借款人的还款意愿
C、符合监管机构的要求
D、确定借款人的还款能力
解析：
在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的对外担保情况进行调查，主要是为了确定借款人的还款能力。通过调查借款人所经营企业的对外担保情况，可以分析借款人的财务状况，从而评估其还款能力，以规避信贷风险。因此，D选项是正确的。
3、下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是( )。
A、商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
B、个人汽车贷款可以用于购买以盈利为目的的汽车
C、个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展
D、国家助学贷款的风险补偿金由财政承担
解析：
国家助学贷款的风险补偿金是由财政和高校共同承担的，而不是仅由财政承担。因此，选项D的表述是错误的。其他选项A、B、C的描述都是正确的。
4、在个人汽车贷款中，借款人在贷款全部到期之前，提前( )天提出展期申请。
A、10
B、60
C、30
D、15
解析：
在个人汽车贷款中，借款人在贷款全部到期之前，需要提前30天提出展期申请。因此，正确答案为C。
5、下列关于个人汽车贷款业务的表述，正确的是( )。
A、所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的90％
B、“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”
C、每笔贷款可以展期多次，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限
D、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车
解析：
A项错误，借款人所购车辆为二手车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的50%（新规：按照2017年11月8日关于调整汽车贷款有关政策通知，二手车贷款最高发放比例为70%，该通知自2018年1月1日起施行）。
B项错误，“间客式”运行模式是“先买车，后贷款”，“直客式”的运行模式是“先贷款，后买车”。
C项错误，每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款展期不得超过贷款银行规定的最长期限。
D项正确，二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
6、下列各项中，不属于借款人权利的是( )。
A、按合同约定提取和使用全部贷款
B、在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务
C、可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
D、按借款合同约定及时清偿贷款本息
解析：
根据参考解析，选项A、B、C均属于借款人的权利。而选项D，按借款合同约定及时清偿贷款本息，是借款人的义务，不属于借款人的权利。因此，本题答案为D。
7、个人贷款受理环节中的初审过程主要审查的内容不包括( )。
A、借款申请人的主体资格
B、借款申请人提交材料的完整性
C、借款申请人提交材料的规范性
D、借款申请人提交材料的真实性
解析：
个人贷款受理环节中的初审过程主要审查借款申请人的主体资格以及借款申请人所提交材料的完整性和规范性，并不包括审查借款申请人提交材料的真实性。因此，选项D是不正确的。
8、本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理费预计150元，其他债务月偿付额300元，借款人月均收入5000元。依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与收入比、债务与收入比两项指标，下列表述正确的是( )。
A、两项指标均未达到条件
B、两项指标均达到条件
C、房产支出与收入比未达到条件、债务与收入比达到条件
D、房产支出与收入比达到条件、债务与收入比未达到条件
解析：
根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。
房产支出与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/月均收入 = (2350+150)/5000 = 50%。这一比例符合银行的要求。
所有债务与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入 = (2350+150+300)/5000 = 56%。这一比例超过了银行要求的55%以下，因此债务与收入比未达到条件。
所以，房产支出与收入比达到条件、债务与收入比未达到条件，选项D正确。
9、采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款，常用( )还款方式。
A、等额本金
B、等额本息
C、按季度付息
D、到期一次性还本付息
解析：
采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款，常用到期一次性还本付息的还款方式。
10、下列关于农户贷款的说法，错误的是( )。
A、原则上1年期以上贷款可采用到期利随本清的方式
B、农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
C、农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限
D、农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式
解析：
：根据《农户贷款管理办法》的规定，原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。因此，选项A的说法是错误的。而选项B、D均符合《农户贷款管理办法》的规定，选项C关于农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限的说法也是正确的。
11、个人住房贷款的贷款人受托支付完成后，应详细记录( )，归集保存相关凭证。
A、账户信息
B、交易过程
C、资金流向
D、贷款用途
解析：
个人住房贷款的贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，以确保贷款用途的合规性，并归集保存相关凭证。因此，正确答案为C。
12、个人汽车贷款发放的具体流程为( )。
A、放款通知—出账前审核—开户放款
B、开户放款—出账前审核—放款通知
C、出账前审核—开户放款—放款通知
D、出账前审核—放款通知—开户放款
解析：
个人汽车贷款发放的具体流程为：首先进行出账前审核，审核放款通知的真实性、合法性和完整性；然后确定有关审核无误后进行开户放款；最后，完成开户放款后，银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。因此，正确答案为C。
13、下列关于贷款发放的具体流程，错误的是( )。
A、借款人委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明
B、当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单
C、借款人委托其他自然人代办的，代理人持本人身份证件和借款人授权委托书到柜台即可办理
D、对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回
解析：
在贷款发放的具体流程中，如果借款人委托其他自然人代办，代理人除了需要持本人身份证件外，还需要持借款人的身份证和借款人授权委托书到柜台办理。因此，选项C中的描述是不准确的。
14、按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的( )。
A、关注、次级和损失类贷款
B、次级、可疑和损失类贷款
C、关注、可疑和损失类贷款
D、关注、次级和可疑类贷款
解析：
按照五级分类方式，不良个人贷款包括次级、可疑和损失类贷款。因此，答案为B。
15、中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行不包括( )。
A、汇丰银行
B、工商银行
C、农业银行
D、中国银行
解析：
中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行包括工商银行、农业银行、中国银行和中国建设银行，而不包括汇丰银行。因此，选项A是正确答案。
16、下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是( )。
A、“公积金管理中心和承办银行联动”模式
B、“银行受理、公积金管理中心审核审批、银行操作”模式
C、“银行受理、审核审批、公积金管理中心操作”模式
D、“公积金管理中心受理、审核审批、银行操作”模式
解析：
公积金个人住房贷款业务的操作模式包括“银行受理、公积金管理中心审核审批、银行操作”模式、“公积金管理中心受理、审核审批、银行操作”模式和“公积金管理中心和承办银行联动”模式，而选项C中的描述并不属于上述三种模式之一，因此是正确答案。
17、个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是( )。
A、信用担保
B、抵押担保
C、质押担保
D、保证担保
解析：
个人贷款可采用多种担保方式，主要包括抵押担保、质押担保和保证担保，因此选项A“信用担保”是不正确的。
18、借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。此贷款属于( )。
A、损失贷款
B、关注贷款
C、可疑贷款
D、次级贷款
解析：
题目描述的贷款情况属于次级贷款。次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。因此，选项D是正确的。
19、下列关于个人贷款产品的表述，错误的是( )。
A、个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款
B、个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长
C、个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款
D、个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决
解析：
个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，但只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，即可签订保证合同，整个过程办理时间短，环节少。因此，选项B的表述错误。
20、所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的( )。
A、50％
B、60％
C、45％
D、55％
解析：
根据题目所述，贷款额度对于所购商用房为商住两用房的，其贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。因此，正确答案为D。
21、按照有关规定，借款人所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。
A、60％
B、50％
C、70％
D、80％
解析：
按照有关规定，借款人所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。因此，正确答案为D。
22、下列关于汽车贷款业务操作的表述，正确的是( )。
A、因借款人还款能力下降，银行同意将原贷款期限为四年贷款展期二年
B、由于近期商用车价格上涨，信贷员将贷款额度调整至车价的80％
C、汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查
D、以贷款所购车辆作抵押的，信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人
解析：
个人汽车贷款的贷款期限（含展期）有明确的限制，因此A项错误。对于商用车贷款额度，通常不超过所购汽车价格的70%，因此B项错误。在汽车贷款业务操作中，客户经理会与客户面谈并进行贷前调查，因此C项是正确的。关于抵押品的处理，银行通常会要求借款人提交购车发票原件、机动车登记证原件等文件，并留存复印件，而不是将原件退还借款人，因此D项错误。综上，正确答案是C。
23、个人商用房贷款不能采用( )贷款方式。
A、履约保证保险
B、信用
C、抵押
D、保证
解析：
个人商用房贷款是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款。该贷款方式不能采用信用贷款方式，需要提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，同时可以采取履约保证保险的方式。因此，选项B“信用”是不能采用的贷款方式。
24、下列关于个人经营贷款的表述，错误的是( )。
A、贷后检查中，还需特别关注企业财务经营状况和项目进展情况
B、对共有人的抵押房产，还应审查共有人是否出具了同意抵押的书面证明
C、个人经营贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法两种
D、对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实
解析：
关于个人经营贷款的表述中，选项C描述不全面。个人经营贷款的还款方式确实有多种，除了等额本息还款法和等额本金还款法外，还有其他的还款方式，如按周还本付息还款法等。因此，仅说“等额本息还款法、等额本金还款法两种”是不完整的描述，故选项C是错误的。
25、下列关于合作机构营销的表述，错误的是( )。
A、如银行与4S店签订合作协议，为客户提供个人汽车贷款，是银行在消费场所与经销商合作的典型做法
B、对于二手房贷款，一般要求由房屋中介提供阶段性或全程担保
C、对于一手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商
D、迄今为止，合作机构营销仍然是银行最重要的营销渠道
解析：
在二手房贷款中，合作机构提供的担保方式一般为阶段性担保，而不是全程担保。因此，选项B中的描述是错误的。其他选项A、C、D都是关于合作机构营销的正确表述。
26、关于个人贷款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是( )。
A、对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释
B、格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款
C、格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款
D、非格式条款是在格式条款外另行商定的条款
解析：
根据《合同法》的规定，当格式条款与非格式条款不一致时，应当采用非格式条款。因此，B选项“应当采用格式条款”是错误的。其他选项A、C、D均正确描述了个人贷款合同中格式条款与非格式条款的相关内容。
27、借款人李女士提供配偶名下一套住宅作为抵押物向银行申请贷款，该套房产为2010年取得，借款人提供的结婚证显示2014年登记，后借款人提供了2012年离婚证，为其与现任丈夫离婚，离婚协议中约定抵押房产归借款人所有。借款人夫妇出具声明，说明该抵押物为前次婚姻内购买房产，离婚时分给借款人，但一直未办理过户手续。银行应采取( )措施防范抵押权风险。
A、借款人重新申请贷款，配偶出具同意抵押的书面证明，借款人未提供前次婚姻内容
B、抵押人应与实际房屋所有权人一致，应当变更房屋所有权证书后重新申请贷款
C、借款人夫妇出具声明，确认前次婚姻内购买房产，离婚时分给借款人，配偶出具同意抵押的书面证明
D、借款人夫妻双方确认房产归借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的书面材料
解析：
根据情境描述，借款人提供的是配偶名下的房产作为抵押物，但离婚协议中约定该房产归借款人所有，且一直未办理过户手续。由于抵押权的核心是确保借款人能够以其拥有的财产作为贷款的担保。在这种情况下，银行为了确保抵押权的合法性和有效性，应当要求抵押人（即实际房屋所有权人）与借款人一致。因此，银行应采取的措施是变更房屋所有权证书，确保借款人拥有该房产的所有权后，再申请贷款。这样可以有效防范抵押权风险。所以，正确答案是B。
28、下列关于房产税及相关交易税费的表述，错误的是( )。
A、依照房产余值计算缴纳，税率为1．5％；依照房产租金收入计算缴纳，税率为15％
B、房产税采用从价计税，计税依据为按计税余值计税和按租金收入计税两种
C、最新的房产政策规定如果房屋购买未满两年进行交易的应交“增值税”
D、国务院2013年下发的“国五条”细则中，要求依法严格对个人转让住房所得(出售价与房屋原值差额)征收个人所得税
解析：
依照房产余值计算缴纳的房产税税率应为1.2%，而不是题目中给出的1.5%；另外，依照房产租金收入计算缴纳的房产税税率应为12%，与题目中给出的15%不符。因此，选项A表述错误。
29、贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的( )、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的( )、准确性进行全面审查。
A、完整性、合理性；真实性、合法性
B、真实性、合法性：完整性、合理性
C、真实性、完整性；合法性、合理性
D、合理性、合法性：真实性、完整性
解析：
根据题目描述，贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、完整性进行调查核实；贷款审查人员则应对贷款调查内容的合法性、合理性进行全面审查。因此，正确答案是选项C中的“真实性、完整性；合法性、合理性”。
30、公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、( )和贷款担保”的原则。
A、整借零还
B、整借整还
C、零借零还
D、零借整还
解析：
公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。因此，正确答案是A，“整借零还”。
31、下列各项中，不符合个人商用房贷款申请条件的是( )。
A、抵押房产如需评估，须提供评估报告原件
B、申请人应以书面形式提出贷款申请
C、提交借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议复印件
D、拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件
解析：
根据题目中的参照解析，借款人申请个人商用房贷款需要提交的材料包括个人收入证明、拟购房产为共有的须提供共有人同意抵押的证明文件、所购商用房的相关证明材料、以及借款人和配偶的有效身份证件等。但并未提到需要提交借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议复印件作为申请条件之一。因此，选项C是不符合个人商用房贷款申请条件的。
32、商业助学贷款的学费应按照__________ 逐笔发放，住宿费、生活费按照__________ 发放。( )
A、学期：支付期
B、学费支付期；学费支付期或分列
C、支付期；学期
D、学费支付期或分列：学费支付期分列
解析：
根据《商业助学贷款管理办法》第十一条，学费应按照学校的学费支付期逐笔发放，住宿费、生活费可以按学费支付期发放，也可以分列发放。因此，正确答案为B，即“学费支付期；学费支付期或分列”。
33、根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列表述错误的是( )。
A、借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款人到期日次日起，转入逾期贷款账户
B、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限
C、是否展期由贷款人与借款人共同协商决定
D、中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
解析：
根据《贷款通则》，关于贷款展期的描述中，选项D表述错误。贷款展期是借款人在贷款到期时无法按时偿还，向银行申请延长还款期限的行为。对于短期贷款展期，期限累计不得超过原贷款期限；而对于中期贷款展期，期限累计不应超过原贷款期限的一半。关于是否展期，通常由贷款人与借款人共同协商决定，但最终决策权在于银行。因此，选项C描述是正确的，而选项D描述错误。
34、个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为( )的可支配收入。
A、主申请人
B、主申请人和共同申请人
C、共同申请人
D、主申请人或共同持有人
解析：
根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入。在共同申请的情况下，借款人的收入应该是主申请人和共同申请人的可支配收入。因此，正确答案为B，即主申请人和共同申请人的可支配收入。
35、关于“间客式”模式与“直客式”模式个人汽车贷款，下列说法正确的是( )。
A、在“间客式”模式的个人汽车贷款中，银行不需要与汽车经销商等机构合作
B、在“直客式”模式的个人汽车贷款中，银行不需要与担保公司等机构合作
C、在“间客式”模式的个人汽车贷款中，借款人无需办理汽车抵押
D、在“直客式”模式的个人汽车贷款中，银行需直接办理客户的资信调查和信贷审批
解析：
关于“间客式”模式和“直客式”模式的个人汽车贷款，具体分析如下：
A项：在“间客式”模式中，银行需要与汽车经销商等机构合作，通过经销商的推荐来办理贷款手续，故A项错误。
B项：在“直客式”模式中，银行同样需要与担保公司等机构合作，因此B项错误。
C项：“间客式”模式中，借款人通常需要办理汽车抵押手续，因此C项错误。
D项：“直客式”模式的个人汽车贷款中，银行需要直接面对客户，进行资信调查、信贷审批等流程。这是两种模式的主要区别之一。因此，D项是正确的。
36、商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产的( )为准。
A、该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者
B、该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者
C、最新的评估价
D、该次买卖交易中的成交价
解析：
根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十八条的规定，商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。因此，正确答案为A。
37、下列关于个人信用报告的信息表述，错误的是( )。
A、个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容
B、异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所作的特别说明
C、非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息
D、银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息
解析：
银行信贷交易信息不仅包括了客户在各商业银行办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息，还包括账户的基本信息、每月还款信息和过去24个月的还款历史等信息。因此，选项D的描述是不准确的。
38、合同履行的抗辩权不包括( )。
A、不安抗辩权
B、放弃抗辩权
C、先履行抗辩权
D、同时履行抗辩权
解析：
合同履行的抗辩权包括同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权，而不包括放弃抗辩权。因此，正确答案为B。
39、下列关于保证的表述，错误的是( )。
A、连带保证以主债务的成立和存续为其存亡的必要条件
B、连带保证具有一般保证的属性
C、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证
D、人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权
解析：
当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证，而非连带保证。因此，选项C表述错误。而选项A、B、D均表述正确。
40、“5W”因素分析法不包括( )。
A、还款期限
B、借款用途
C、借款时间
D、借款人
解析：
根据“5W”因素分析法，它包括借款人（Who）、借款用途（Why）、还款期限（When）、担保物（What）及如何还款（How）这五个方面。因此，不包括的选项是借款时间（C）。
41、个人汽车贷款的原则不包括( )。
A、分类管理
B、风险补偿
C、设定担保
D、特定用途
解析：
个人汽车贷款的原则包括设定担保、分类管理和特定用途，因此选项B风险补偿是不正确的。
42、开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，确定抵质押率，该项原则属于押品管理的( )原则。
A、差异化
B、审慎性
C、有效性
D、平衡制约
解析：
根据题目描述，开展押品价值评估时应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，确定抵质押率。这项原则符合审慎性原则的定义，即在押品管理各个环节中要充分考虑使用押品可能带来的各种风险因素，审慎估计押品的可行性和价值。因此，该原则属于押品管理的审慎性原则。
43、应收账款可用于申请( )。
A、质押贷款
B、保证贷款
C、抵押贷款
D、信用贷款
解析：
应收账款可以用于申请质押贷款。应收账款质押贷款是指借款申请人以其自身所有，并经付款人确认的应收账款收款权利作为质物而发放的贷款。因此，选项A正确。
44、下列关于个人消费贷款的表述，错误的是( )。
A、市民为解决其儿女伤病就医时的资金短缺问题，可以填写特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明到开展个人医疗贷款业务的银行申办贷款
B、个人可以多种渠道办理个人消费贷款，既可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理
C、个人旅游消费贷款借款人可选择知名的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游
D、个人可以向银行申办个人耐用消费品贷款用于在银行指定的商户处购买乐器
解析：
个人旅游消费贷款的借款人可以选择参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游，但不能随意选择知名的各类旅行社。因此，选项C表述错误。其他选项A、B、D均正确描述了个人消费贷款的相关内容和办理方式。
45、个人商用房贷款操作风险的主要内容不包括( )。
A、贷款签约、发放风险
B、借款人还款能力变化风险
C、贷款受理、调查、审查、审批风险
D、贷后与档案管理风险
解析：
个人商用房贷款操作风险的主要内容不包括借款人还款能力变化风险。该风险属于信用风险的范畴，而不是操作风险。操作风险主要包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查与审批中的风险、贷款签约与发放中的风险、贷款支付管理中的风险以及贷后管理中的风险。
46、依据《中华人民共和国合同法》(以下简称《合同法》)第四十条的规定，“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款( )”。
A、无效
B、可撤销
C、不成立
D、可变更
解析：
根据《中华人民共和国合同法》第四十条的规定，当格式条款中存在提供一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的情况时，该格式条款是无效的。因此，选项A“无效”是正确答案。
47、下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是( )。
A、建造自有住房
B、购买商品房
C、翻建自有住房
D、装修自有住房
解析：
根据公积金个人住房贷款的规定，该贷款是用于购买、建造、翻建、大修自住住房的。其中，装修住房并不属于可以申请公积金个人住房贷款的范围。因此，不可以申请公积金个人住房贷款的情形是装修自有住房，即选项D。
48、小刘刚大学毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔十年的个人住房贷款时与银行约定，第一个二年间每月还本息600元，以后的每个二年间的月还款额比前一个二年上浮20％，则小刘采用的还款方式为( )。
A、等额本金还款法
B、等比累进还款法
C、等额累进还款法
D、等额本息还款法
解析：
根据题目描述，小刘的还款方式符合等比累进还款法的定义。在等比累进还款法中，每个时间段内的月还款额都比上一个时间段有所增加（或减少），这种增加或减少的比例是固定的。题目中提到，小刘第一个二年间每月还本息600元，以后的每个二年间的月还款额比前一个二年上浮20%。这符合等比累进还款法的特点，因此答案为B。
49、贷款审批人依据银行个人汽车贷款管理办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的( )。
A、合规性、充分性和经济性
B、充分性、可行性和经济性
C、合规性、可行性和充分性
D、合规性、可行性和经济性
解析：
根据题目描述，贷款审批人需要从银行利益出发，依据银行个人汽车贷款管理办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性和经济性。因此，正确答案为D，即合规性、可行性和经济性。
50、借款人贷款本金为100万元，贷款期限为二十年，采用按月等额本金还款法，月利率为3．465‰，借款人第一期的还款额为( )元。
A、6980．58
B、7612．03
C、7989．62
D、7631．67
解析：
根据题目描述，采用按月等额本金还款法，计算借款人第一期的还款额。等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额的计算公式为：每月还款额 = 贷款本金/还款期数 + (贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率。将题目中的数据代入公式，计算得出第一期的还款额为7631.67元，因此答案为D。
51、以下三位客户向银行申请个人汽车贷款：甲是当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事IT工作；乙是香港人士，三个月前从香港到本市任职某外企的中层主管；丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房。仅根据以上信息，一般银行应予以优先考虑的是( )。
A、乙
B、甲
C、丙
D、无法判断
解析：
根据题目给出的信息，甲是从事IT工作，乙是外企中层主管，丙是大学副教授且为本市居民，拥有两套住房。在申请个人汽车贷款时，银行一般会优先考虑从事稳定职业、收入较高的人群。而丙作为本市某大学副教授，属于教师职业，且在本市有稳定的住所，相对更加稳定可靠，因此银行一般会优先考虑丙的申请。所以正确答案是C。
52、个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括( )。
A、审批人员对应审查的内容审查不严
B、未按独立公正原则审批
C、贷款未经审批即发放贷款
D、未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
解析：
个人住房贷款审批环节主要操作风险点包括：审批人员对应审查的内容审查不严，可能导致向不符合条件的借款人发放贷款；未按独立公正原则审批，可能导致贷款发放不公平、不公正；未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放，可能导致银行风险增加。而选项C中的“贷款未经审批即发放贷款”并不属于审批环节的操作风险点，因为贷款未经审批就发放本身就是一个违规操作，不属于风险点范畴。因此，个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括贷款未经审批即发放贷款。
53、根据《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)规定，关于办理抵押物登记部门的表述，错误的是( )。
A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门
B、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门
C、以林木抵押的，为县级以上林木主管部门
D、以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建设物抵押的，为地市级以上地方人民政府规定的部门
解析：
根据《担保法》的规定，关于办理抵押物登记部门的描述中，D项表述错误。具体规定如下：以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；以城市房地产或乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门。因此，D项中关于地市级以上地方人民政府规定的部门的描述是错误的。
54、我国最大的个人征信数据库为( )。
A、中国银行业协会建立的个人数据库系统
B、中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统
C、中国银监会建立的个人企业基础数据库系统
D、中华人民共和国财政部建立的个人征信系统
解析：
我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统。其他选项中，中国银行业协会建立的个人数据库系统、中国银监会建立的个人企业基础数据库系统以及中华人民共和国财政部建立的个人征信系统并不是最大的或主要的个人征信数据库。因此，正确答案是B。
55、下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是( )。
A、从个人的角度来讲，采用等额本金还款法比等额本息还款法合算
B、等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减
C、等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息
D、从银行的角度来讲。等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小
解析：
关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，从个人的角度来讲，采用哪种还款方式要视具体情况而定，不能简单地说等额本金还款法一定比等额本息还款法合算。等额本息还款法适合参加工作不久的年轻人，可以减轻前期还款压力；而等额本金还款法则适合已经有经济实力的中年人。因此，A选项表述错误。BCD选项的表述都是正确的。
56、下列关于押品分类的表述正确的是( )。
A、银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用地房地产和居住用房地产、其他押品四大类
B、公路收费权、采矿权均属于应收账款类押品
C、现金及其等价物、流动资产、出口退税账户均属于其他类押品
D、列入银监会《商业银行资本管理办法(试行)》及配套文件的合格押品目录，或经监管部门批准的押品方为合格押品，其余均认定为其他不可接受押品
解析：
根据题目描述，银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用地房地产和居住用房地产、其他押品四大类，这与A选项的描述相符。因此，正确答案是A。
57、与其他个人贷款相比，个人住房贷款不具备的特点是( )。
A、贷款金额大
B、贷款期限长，最长可达三十年
C、以抵押为前提建立的借贷关系
D、大多数为房产抵押贷款，信用风险及系统性风险都相对较低
解析：
个人住房贷款与其他个人贷款相比，确实具有贷款金额大、期限长以及以抵押为前提建立的借贷关系的特点。但题目中提到的“大多数为房产抵押贷款，信用风险及系统性风险都相对较低”并不是个人住房贷款独有的特点，其他个人贷款也可能存在这样的情况。因此，与其他个人贷款相比，个人住房贷款不具备的特点是D选项所述的“大多数为房产抵押贷款，信用风险及系统性风险都相对较低”。
58、下列属于个人经营贷款支持的用途的是( )。
A、贷款资金通过交易对手存款账户后，转入本人证券账户
B、贷款资金用于与他人合伙投资开办新企业
C、借款人经营建材代理公司，贷款资金用于旺季临时资金周转
D、贷款资金用于投资购买住房
解析：
个人经营贷款的用途通常限于借款人或其经营实体合法的经营活动，并且符合工商行政管理部门许可的经营范围。根据这个定义，选项C中的“借款人经营建材代理公司，贷款资金用于旺季临时资金周转”是符合个人经营贷款支持的用途的。而选项A中的“贷款资金通过交易对手存款账户后，转入本人证券账户”违背了贷款不得流入证券市场的原则；选项B中的“贷款资金用于与他人合伙投资开办新企业”和选项D中的“贷款资金用于投资购买住房”都可能涉及股本权益性投资或房地产项目开发，这也是个人经营贷款不支持的用途。因此，正确答案为C。
59、对个人住房贷款楼盘项目的审查不包括( )。
A、对项目本身的审查
B、对开发商资信的审查
C、对项目的实地考察
D、对借款人资信的审查
解析：
根据题干，对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、对项目本身的审查以及对项目的实地考察。因此，选项D“对借款人资信的审查”是不包括在审查范围内的内容。
60、个人贷款原则上应当采用( )的方式向借款人交易对象支付。
A、贷款人受托支付
B、借款人自主支付
C、贷款人自主支付
D、借款人受托支付
解析：
个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。这是一种保障贷款用途的有效方式，确保贷款资金真正用于交易，防止资金被挪用。在特定情况下，如借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币等，经过贷款人的同意，可以采取借款人自主支付方式。因此，本题答案为A。
61、关于个人住房贷款的贷款利率，下列说法正确的是( )。
A、一般来说，个人住房贷款的期限在二年以内(含二年)的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计算
B、个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理
C、根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0．8倍
D、存量贷款利率需要调整的，实践中，银行多于法定利率调整当日起按相应的利率档次执行新的贷款利率
解析：
一般来说，个人住房贷款的期限在一年以内（含一年）的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息。个人住房贷款利率原则是按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。因此，选项B是正确的。选项A错误是因为期限是一年以内而不是二年以内。选项C错误是因为自2012年7月6日起，金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍，而不是0.8倍。选项D错误是因为在实践中，银行多在次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定，而不是法定利率调整当日。
62、在贷前调查中，下列对贷款人的信用情况和偿还能力调查的要求中，错误的是( )。
A、贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，也应要求申请人提供相关证明材料
B、贷款调查人应结合借款申请人所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断
C、贷款调查人可以从人民银行征信系统查询借款申请人的信用记录是否良好．并打印查询结果
D、借款申请人对相关系统查询结果有异议的，可以提出申辩，贷前调查人负责查验借款申请人的申辩内容
解析：
贷前调查中，对于贷款人的信用情况和偿还能力调查，如果贷前调查人能够通过其他渠道查询到申请人的资信和偿还能力证明，可以不要求申请人提供相关证明材料。因此，选项A中的描述是错误的。选项B、C和D都是正确的贷前调查要求。
63、下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求的表述，错误的是( )。
A、贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度
B、贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成
C、应以实际调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法
D、通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份
解析：
贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可以将贷款调查中的部分特定事项审慎委托给第三方代为办理，但必须将全部事项委托给第三方完成，这是错误的。因此，选项B表述错误。其他选项A、C、D均表述正确。
64、下列关于国家助学贷款和商业助学贷款的表述，正确的是( )。
A、二者国家均提供财政贴息
B、都不需要担保
C、二者毕业后还款安排相同
D、后者贷款对象更广
解析：
国家助学贷款是由政府提供财政贴息的贷款，旨在帮助经济困难的学生支付学费和生活费用。商业助学贷款则是由金融机构提供的，适用范围更广，不限于学生，可以是任何需要教育经费的人。关于担保和毕业后还款安排，两种贷款可能会有所不同。因此，关于国家助学贷款和商业助学贷款的表述中，正确的是商业助学贷款的对象更广。
65、下列关于个人贷款的表述，错误的是( )。
A、个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方主体是自然人
B、个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高
C、个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用
D、个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
解析：
个人贷款虽然风险权重高，但综合收益相对较低。因此，选项B表述错误。其他选项A、C、D都是关于个人贷款的正确表述。
66、国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的( )个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。
A、12
B、18
C、24
D、60
解析：
国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日起，可以选择在毕业后的60个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，因此正确答案为D。
67、根据《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》，对小额担保贷款理解错误的是( )。
A、对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，经办金融机构可将人均最高贷款额度提高至8万元
B、还款方式和计、结息方式由借贷双方商定
C、对符合条件的城镇和农村妇女新发放的微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不含东部七省市)
D、展期逾期不贴息
解析：
根据《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》，对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，经办金融机构可将人均最高贷款额度提高至10万元。因此，选项A对于小额担保贷款的理解是错误的。而选项B、C、D都是对小额担保贷款的正确理解，故排除。
68、下列关于银行对提前还款基本约定的表述，错误的是( )。
A、借款人在提前还款前应当归还下一期的贷款本息
B、借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用
C、借款人应向银行提交提前还款申请书
D、银行可按规定计收违约金
解析：
关于银行对提前还款基本约定的描述中，A选项“借款人在提前还款前应当归还下一期的贷款本息”是错误的。对于提前还款，银行一般要求借款人先归还当期的贷款本息，而不是下一期的。其他选项B、C、D都是关于提前还款的基本约定，是正确的描述。因此，错误的选项是A。
69、商业助学贷款的借款人离校后( )开始还款。
A、次年
B、本月
C、次月
D、次日
解析：
根据商业助学贷款的还款规定，借款人离校后次月开始还款。也就是说，贷款人在离开学校后的第一个月就需要开始偿还贷款。因此，正确答案为C。
70、个人汽车贷款的借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关( )。
A、存单凭证
B、权利凭证
C、票据凭证
D、存折凭证
解析：
个人汽车贷款的借款人提供个人金融及非金融资产证明时，需要提供相关权利凭证。因此，正确答案为B。
71、下列关于贷款档案管理要求的表述，错误的是( )。
A、贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料
B、贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件
C、委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料
D、借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人
解析：
委托转账付款授权书属于借款人的相关资料，不属于贷后管理的档案资料。因此，本题中表述错误的选项为C。其他选项中，贷款档案中确实主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料，可以是原件也可以是复印件，借款人还清贷款本息后，一些档案材料可能需要退还借款人，这些描述都是正确的。
72、个人商用房贷款的贷前调查内容不包括( )。
A、借款人所任职企业的财务状况
B、申请材料一致性
C、借款人身份
D、贷款用途
解析：
个人商用房贷款的贷前调查内容主要包括：申请材料的一致性、借款人身份、资信和经济状况的调查以及贷款用途及相关合同、协议的调查，担保情况的调查。而借款人所任职企业的财务状况并不是个人商用房贷款贷前调查的内容。因此，答案为A。
73、关于国家助学贷款的贷后管理，下列说法错误的是( )。
A、总行将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户
B、借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行还清当期贷款本息
C、经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的十个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确认后上报总行
D、借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月一日(含一日)开始归还贷款利息
解析：
关于国家助学贷款的贷后管理，借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息。因此，选项B“借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行还清当期贷款本息”的说法是错误的。其他选项的描述都是正确的。
74、关于公积金个人住房贷款的贷后管理，下列说法错误的是( )。
A、在贷款催收中，逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收
B、按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行
C、逾期120天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置
D、按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查
解析：
题目中提到的逾期120天以上将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置这个说法是错误的。根据参照解析，在公积金个人住房贷款中，贷款银行一般采取的催收措施中，逾期180天以上才会对拒不还款的借款人提起诉讼，并对抵押物进行处置。因此，选项C是错误的。
75、关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是( )。
A、贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
B、个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位
C、贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查
D、借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合监管部门规定的有关放款条件
解析：
个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，对贷款资金的支付进行管理与控制，而不是采用自主支付的方式。因此，选项A的说法是错误的。其他选项的描述都是关于个人住房贷款流程中的正确做法。
76、下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是( )。
A、即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用
B、该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度在授信额度内分次出账．直到额度用满为止
C、该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算
D、如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账
解析：
个人不可循环授信额度是指银行在授信额度内对借款人核定的一次性授信额度，该额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。因此，选项D表述错误。选项A、B、C均是对个人不可循环授信额度的正确描述。
77、我国各商业银行对个人贷款借款人都有限制性规定，一般为年龄在( )周岁之间、具有完全民事行为能力的自然人。
A、18(含)～75(不含)
B、16(含)～60(不含)
C、16(含)～65(不含)
D、18(含)～65(不含)
解析：
商业银行在贷款借款人的年龄限制上，通常要求借款人年龄在18周岁及以上，这是为了确保借款人有足够的民事行为能力和还款能力。同时，对于年龄的上限，一般是不会超过65周岁，故选项D的“年龄在18周岁至65周岁之间”是正确的描述。
78、下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过( )年。
A、5
B、2
C、1
D、3
解析：
根据参考答案，下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过二年，因此正确答案为B。
79、合同变更属于个人住房贷款流程中的( )环节。
A、贷款的审查和审批
B、贷款的受理和调查
C、贷款的签约和发放
D、贷后档案管理
解析：
合同变更属于个人住房贷款流程中的贷后档案管理环节。贷后档案管理包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类和不良贷款管理、贷款档案管理。因此，选项D是正确答案。
80、个人住房贷款最低首付款比例不得低于( )。
A、15％
B、50％
C、60％
D、30％
解析：
根据题目中的信息，个人住房贷款最低首付款比例为15%，这是对于贷款购买商品住房的居民家庭首套住房商业性个人住房贷款的标准。因此，选项A是正确答案。其他选项如B、C、D都与题目要求不符，故排除。
二、多选题
81、下列关于个人商用房贷款的表述，错误的有( )。
A、采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证
B、借款人原则上为企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力
C、个人商用房贷款与商住两用房贷款执行一样的贷款额度
D、个人商用房贷款期限最长不超过十年
E、贷款前应至少付所购房产全部价值50％(商住两用房45％)
解析：
关于个人商用房贷款的表述，选项A中采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方连带责任保证，而不是一般责任保证。选项C中，个人商用房贷款与商住两用房贷款的贷款额度是不同的，商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的50％，而对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过55％，因此C项错误。其余选项B、D、E是正确的描述。
82、为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受( )为抵押物。
A、自建住房
B、集体土地使用权
C、商用房
D、划拨土地及地上定着物
E、工业用房、仓库
解析：
为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受的抵押物包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物。因此，选项A、B、D均为银行原则上不接受的抵押物。而商用房和工业用房、仓库一般是被接受的抵押物，选项C和E则不属于不接受的范围。
83、个人消费类贷款包括( )。
A、个人住房贷款
B、个人教育贷款
C、个人医疗贷款
D、个人汽车贷款
E、个人商用房贷款
解析：
个人消费类贷款包括个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房贷款和个人医疗贷款。题目中列举的A、B、C、D选项均属于个人消费类贷款。而个人商用房贷款不属于个人消费类贷款，故排除E选项。
84、个人住房贷款受理中的风险包括( )。
A、借款申请人提交的资料是否齐全，格式是否符合银行的要求
B、借款申请人所提交资料是否真实合法
C、贷款发放程序是否合规
D、个人信贷信息录入是否准确
E、借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定
解析：
个人住房贷款受理中的风险包括借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定以及借款申请人提交的资料是否齐全、格式是否符合银行的要求。选项中A和E分别对应这两个风险点，因此是正确的答案。而B、C、D选项虽然也是贷款过程中的风险点，但不属于受理环节的风险。
85、个人汽车贷款的还款方式包括( )。
A、等额本金还款法
B、等比累进还款法
C、一次还本付息法
D、按月还息任意还本法
E、等额本息还款法
解析：
个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法以及按月还息任意还本法。根据题目给出的选项，A、C、D、E都是正确的，因此答案是ACDE。
86、下列关于代理的法律责任的表述，正确的有( )。
A、没有代理权、超越代理权或代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任
C、本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意
D、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任
E、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人负全部责任
解析：
关于代理的法律责任，正确的表述有：
A项：没有代理权、超越代理权或代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。这是关于无权代理的规定，符合《民法典》中关于代理法律责任的相关表述。
B项：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。这也是正确的，体现了对第三人明知行为人无权代理而与之合作的法律规制。
C项：本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。这是关于表见代理的规定，符合《民法典》中关于代理的相关法律原则。
D项：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。这也是正确的，代理人和被代理人都要承担一定的法律责任。
E项：代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，应当由代理人和第三人负连带责任，而不是由代理人负全部责任。因此，E项表述错误。
87、网点机构随着客户定位的不同而各有差异，网点机构营销渠道可以分为( )。
A、零售型网点机构营销渠道
B、高端化网点机构营销渠道
C、全方位网点机构营销渠道
D、专业性网点机构营销渠道
E、区域型网点机构营销渠道
解析：
网点机构随着客户定位的不同而各有差异，网点机构营销渠道主要包括四种类型：零售型网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、全方位网点机构营销渠道以及专业性网点机构营销渠道。因此，本题中选项A、B、C和D都是正确的。而选项E“区域型网点机构营销渠道”并未在参考答案和解析中提及，所以不是正确答案。
88、根据《中华人民共和国民法总则》(以下简称《民法总则》)规定，代理具有的特征有( )。
A、代理人在代理活动中不具有独立的法律地位
B、代理行为须直接对被代理人发生效力
C、代理人须以被代理人的名义实施代理行为
D、代理行为必须是具有法律效力的行为
E、代理人须在代理权限内实施代理行为
解析：
根据《中华人民共和国民法总则》的规定，代理具有的特征包括：
B项：代理行为须直接对被代理人发生效力。
C项：代理人须以被代理人的名义实施代理行为。
D项：代理行为必须是具有法律效力的行为。
E项：代理人须在代理权限内实施代理行为。
因此，正确答案为BCDE。至于A选项“代理人在代理活动中不具有独立的法律地位”，这一说法是错误的。因为在代理活动中，代理人具有独立的法律地位，可以独立进行意思表示和行使权利。
89、在个人经营贷款中。为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有( )。
A、要求借款人恢复抵押物价值
B、按合同约定或依法提前收回贷款
C、更换为其他足值抵押物
D、解除贷款合同
E、重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物
解析：
：在个人经营贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取以下措施：要求借款人恢复抵押物价值；按合同约定或依法提前收回贷款；更换为其他足值抵押物；重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。因此，选项A、B、C和E都是正确的措施。而选项D“解除贷款合同”并不是规避抵押物价值变化带来的信用风险的措施之一。
90、农户贷款的办理流程中，下列说法正确的有( )。
A、贷款采取自主支付方式发放时，放款方式可以选择转账或现金
B、贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查
C、对于因自然灾害、农产品价值波动等客观原因造成借款人无法按原定正常还款的农户贷款。可以申请多次展期
D、农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度
E、农户消费贷款且金额不超过五十万元的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付
解析：
在农户贷款的办理流程中，贷中审查应该对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查，同时农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度。因此，选项B和D是正确的。
对于其他选项，采取自主支付方式发放农户贷款时，不能选择现金方式发放，所以A选项错误。对于因自然灾害、农产品价值波动等客观原因造成借款人无法按原定正常还款的农户贷款，虽然可以申请展期，但已展期贷款不能再次展期，因此C选项描述不准确。E选项关于农户消费贷款的金额和支付方式的规定，没有给出具体的规定或政策依据，因此不能确定其正确性。
91、深入了解个人住房贷款客户还款意愿的方法有( )。
A、坚持贷款面谈制度。对申请人的还款意愿从条件上进行把握
B、如果是老客户．可以检查以往账户记录、还款记录及当前贷款状态
C、深入查验客户的工资收入真实性
D、如果是新客户，可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素综合判断
E、验证客户租金收入的真实性
解析：
深入了解个人住房贷款客户还款意愿的方法包括：坚持贷款面谈制度，对申请人的还款意愿从条件上进行把握；如果是老客户，可以检查以往账户记录、还款记录及当前贷款状态；如果是新客户，可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素综合判断。而C选项是了解借款人还款能力的方法，E选项中的租金收入与个人住房贷款的还款意愿关系不大。因此，正确答案为ABD。
92、“假按揭”行为具有一些共性特征，下列情形为判断“假按揭”提供了线索的有( )。
A、借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等信息不甚了解
B、由于交通改善，滞销楼盘突然热销，楼盘售价明显提高
C、还款日前由同一人或同一单位向多名借款人还款账户。进行转账或存入现金
D、项目施工单位多名员工集中购买同一楼盘
E、借款人集体中断还款
解析：
根据假按揭行为具有的共性特征，选项A中的借款人对所购房屋信息不甚了解，选项C中的还款日前由同一人或同一单位向多名借款人还款账户进行转账或存入现金，选项D中的项目施工单位多名员工集中购买同一楼盘以及选项E中的借款人集体中断还款，均符合假按揭行为的特点。而选项B关于滞销楼盘突然热销的情况虽然可能是假按揭的一种线索，但不足以作为判断假按揭的唯一线索，因此不能单独作为判断假按揭的依据。
93、贷后检查是以( )为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。
A、抵(质)押物
B、担保保证人
C、公证人
D、担保物
E、借款人
解析：
贷后检查是以借款人、抵（质）押物、担保保证人以及担保物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。因此，选项A、B、D和E都是正确的。而选项C中的“公证人”并不是贷后检查的对象，故排除。
94、个人住房贷款合作单位准入的审查内容包括( )。
A、对外担保
B、资信等级
C、法人资格
D、纳税情况
E、财务状况
解析：
个人住房贷款合作单位准入的审查内容包括对外担保、资信等级、法人资格、纳税情况以及财务状况。银行在挑选个人住房贷款合作单位时，审查内容主要包括企业法人营业执照、税务登记证明、会计报表等，其中也包括开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况以及企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。因此，选项A、B、C、D、E都是正确的审查内容。
95、个人汽车贷款的借款人须具备的条件有( )。
A、个人信用良好
B、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
C、具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民
D、具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
E、能够支付贷款银行规定的首期付款
解析：
借款人申请个人汽车贷款需要具备以下条件：具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合要求的境外人士；具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；个人信用良好；能够支付贷款银行规定的首期付款；以及贷款银行要求的其他条件。因此，本题中ABCDE均为个人汽车贷款借款人需要满足的条件。
96、申请个人住房贷款时，可提供的合法有效身份证件有( )。
A、居留证件
B、居民身份证
C、军官证
D、户口本
E、港澳台居民返乡证
解析：
本题考查申请个人住房贷款时可提供的合法有效身份证件。根据相关知识，申请个人住房贷款时，可提供的合法有效身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、居留证件等。因此，选项A、B、C、D和E都是正确的。
97、下列关于个人可循环授信额度表述中，正确的有( )。
A、在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满
B、是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信
C、授信额度项下贷款可用于个人经营。但不可用于消费用途
D、借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用
E、在该业务中，商业银行可根据风险政策针对抵押房产制定不同的抵押率
解析：
关于个人可循环授信额度的正确表述中，选项A描述了在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满；选项B描述了该业务是由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信；选项D表述了借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用；选项E描述了在该业务中，商业银行可根据风险政策针对抵押房产制定不同的抵押率。而选项C是错误的，因为授信额度项下贷款不仅可用于个人经营，也可以用于个人购买商业用房、装修、留学、旅游等消费用途。
98、不良个人住房贷款的处置方式有( )。
A、银行直接变卖
B、向法院提起诉讼
C、通过拍卖行竞拍
D、与借款人协商变卖
E、申请强制执行
解析：
不良个人住房贷款的处置方式包括与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行。因此，选项B、D、E都是正确的处置方式。而选项A“银行直接变卖”和选项C“通过拍卖行竞拍”并未在原文中提及，因此不是正确的处置方式。
99、对于金融机构来说，个人贷款业务具有的重要意义在于( )。
A、可以帮助银行分散风险
B、可以无限追偿借款人责任从而有效规避信用风险
C、可以简化贷款审批要素和流程，降低营销成本，提高放款效率和收益
D、可以为商业银行带来新的收入来源
E、可以对启动、培育和繁荣消费市场起到催化和促进作用
解析：
对于金融机构来说，个人贷款业务具有重要意义。它可以帮助银行分散风险并为商业银行带来新的收入来源。个人贷款业务的开展能够启动、培育和繁荣消费市场，起到催化和促进作用。因此，选项A、D是正确答案。选项B中的“无限追偿借款人责任”这一表述是不准确的，不符合法律和行业规定。选项C虽然提到了简化贷款审批要素和流程等方面的好处，但这并不是个人贷款业务对金融机构的重要意义所在。选项E虽然表述正确，但与金融机构开展个人贷款业务的重要意义不直接相关。
100、关于国家助学贷款，下列说法正确的有( )。
A、国家助学贷款采用纯信用方式
B、学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期，还本宽限期内学生偿还贷款本息
C、贷款期限为学制加十三年，最长不超过二十年
D、学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还
E、国家助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的1．1倍执行
解析：
关于国家助学贷款的说法，正确的有：A项“国家助学贷款采用纯信用方式”，C项“贷款期限为学制加十三年，最长不超过二十年”，以及D项“学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还”。
对于B项和E项存在错误：B项中关于还本宽限期的描述不准确，在还本宽限期内借款学生只需偿还利息，无需偿还贷款本金；E项关于国家助学贷款利率的描述已经过期，现在的国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减30个基点执行。如遇贷款利率政策调整，按照国家有关部门相关规定执行。
101、公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款的区别有( )。
A、承担风险的主体不同
B、资金来源不同
C、合作机构不同
D、贷款利率不同
E、审批主体不同
解析：
公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款的区别包括：
- 承担风险的主体不同：公积金个人住房贷款由住房公积金管理中心承担风险，而自营性个人住房贷款由银行承担风险。
- 资金来源不同：公积金个人住房贷款的资金来源于住房公积金缴存者的存款，而自营性个人住房贷款的资金来源于银行的自有资金或吸收的存款。
- 贷款利率不同：公积金个人住房贷款的利率通常低于自营性个人住房贷款的利率。
- 审批主体不同：公积金个人住房贷款的审批需要经过住房公积金管理中心的审核，而自营性个人住房贷款的审批则主要由银行进行。
因此，选项A、B、D和E都是正确的。选项C“合作机构不同”并不是公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款之间的主要区别。
102、个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，必须具备的条件包括( )。
A、无拖欠利息
B、贷款未到期
C、剩余借款期限须超过一年
D、向银行提交期限调整申请书
E、无拖欠本金
解析：
根据参照解析，借款人需要调整个人汽车贷款借款期限的，需要满足以下条件：贷款未到期、无拖欠利息、无拖欠本金以及向银行提交期限调整申请书。因此，选项A（无拖欠利息）、B（贷款未到期）、D（向银行提交期限调整申请书）和E（无拖欠本金）是正确的答案。剩余借款期限是否超过一年并没有明确提及作为必须条件。
103、关于个人商用房贷款的调查，下列说法正确的有( )。
A、为客观评估借款人收入水平，不能将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入
B、二手商用房贷款需实地调查借款人所购二手商业用房是否已出租及经营情况
C、个人商用房贷款的抵押物价值主要受商业氛围等因素影响，波动较大，因此贷款风险整体较大
D、二手商用房贷款调查人员应与借款人和售房人至少面谈一次，并作面谈记录
E、一手商用房贷款需调查按揭楼盘工程进度是否符合准入规定
解析：
对于个人商用房贷款的调查，选项A错误，因为为客观评估借款人收入水平，可以将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。选项B正确，二手商用房贷款需实地调查借款人所购二手商业用房是否已出租及经营情况。选项C关于贷款风险整体较大的说法是错误的，个人商用房贷款的抵押物虽然受商业氛围等因素影响，波动较大，但并不意味着贷款风险整体较大。选项D正确，二手商用房贷款调查人员应与借款人和售房人至少面谈一次，并作面谈记录。选项E正确，一手商用房贷款需调查按揭楼盘工程进度是否符合准入规定。因此，正确的选项是B、D、E。
104、个人经营贷款的信用风险主要包括( )。
A、保证人还款能力发生变化
B、借款人还款能力发生变化
C、抵押物价值发生变化
D、借款人所控制的企业经营情况发生变化
E、借款人贷款资料收集不完整
解析：
个人经营贷款的信用风险主要包括借款人还款能力发生变化、借款人所控制的企业经营情况发生变化、保证人还款能力发生变化以及抵押物价值发生变化。因此，选项A、B、C和D都是正确的。选项E“借款人贷款资料收集不完整”并不是信用风险的主要方面，所以不选。
105、下列可以作为质押物的有( )。
A、土地所有权
B、提单
C、债券
D、汇票
E、应收账款
解析：
根据《物权法》的规定，可作为质押物的包括汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单等，以及法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。因此，选项B、C、D和E均为正确的质押物选项，而土地所有权通常不可作为质押物，因此选项A不正确。
106、个人住房贷款的贷前调查中，对开发商资信调查的内容具体包括( )。
A、企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力
B、企业合法经营和依法纳税情况审查
C、企业开发商资质审查
D、企业财务状况和资金实力情况审查
E、企业信用程度审查
解析：
个人住房贷款的贷前调查中，对开发商资信调查的内容包括企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力（A项）、企业合法经营和依法纳税情况审查（B项）、企业开发商资质审查（C项）、企业财务状况和资金实力情况审查（D项）以及企业信用程度审查（E项）。因此，选项A、B、C、D和E都是正确的。
107、银行办理下岗失业小额担保贷款遵循的原则有( )。
A、按期偿还
B、专款专用
C、微利贴息
D、风险补偿
E、担保发放
解析：
银行办理下岗失业小额担保贷款遵循的原则包括担保发放、按期偿还、微利贴息和专款专用。因此，选项A、B、C和E都是正确的。而选项D“风险补偿”不属于银行办理下岗失业小额担保贷款的原则。
108、在贷后检查中，抵押物的检查出现( )，贷款人应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。
A、抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的
B、抵押物被重复抵押
C、因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的
D、抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的
E、抵押物毁损、灭失、价值减少，尚不足以影响贷款本息的清偿
解析：
在贷后检查中，出现以下情况应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换的，应提前收回已发放的贷款本息或解除合同：①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物进行检查的；②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未提供与减少的价值相当的担保；④抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的。因此，本题正确答案为ABCD。
109、下列关于个人贷款借款合同的签订，表述错误的有( )。
A、借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
B、只有经银行同意，借款人才可以委托第三方代为签订借款合同
C、保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人可通过口头授权
D、对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
E、如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书
解析：
关于个人贷款借款合同的签订，表述错误的有：
A选项正确，借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字。这是确保签约人身份真实性的必要步骤。
B选项错误，一般情况下，借款人确实可以委托第三方代为签订借款合同，但并非必须经银行同意。这一选项表述过于绝对。
C选项错误，保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，但授权代理人必须通过有效的书面授权文件授权，而不能仅通过口头授权。因此，C选项中“可通过口头授权”的表述是错误的。
D选项正确，对于采取抵押担保方式的贷款，确实应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字，以确保抵押物的合法性和共有人对抵押事宜的知情与同意。
E选项正确，如果签约人委托他人代替签字，为了保障合同的合法性和有效性，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。
综上，B和C选项的表述存在错误。
110、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的的将会被处理的方式( )。
A、经济处罚
B、责令改正
C、行政记大过
D、涉嫌犯罪的依法移交司法机关处理
E、刑事拘留
解析：
商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处罚款。情节严重时，涉嫌犯罪的将依法移交司法机关处理。选项A“经济处罚”、选项B“责令改正”、选项D“涉嫌犯罪的依法移交司法机关处理”均符合上述处理方式。而选项C“行政记大过”和选项E“刑事拘留”则不符合题意。
111、商业银行应根据下列( )因素，合理确定商业性个人住房贷款的具体首付款比例和，利率水平。
A、本机构个人住房贷款投放和风险防控政策
B、借款人的还款能力
C、借款人住房公积金缴存年限
D、当地市场利率定价自律机制
E、借款人的信用状况
解析：
商业银行确定商业性个人住房贷款的具体首付款比例和利率水平时，应考虑以下因素：
A. 本机构个人住房贷款投放和风险防控政策：商业银行需要根据自身的政策和风险防控策略来确定贷款条件，包括首付款比例和利率水平。
B. 借款人的还款能力：借款人的还款能力是商业银行决定贷款条件的重要因素之一。商业银行需要评估借款人的收入、职业、财务状况等，以确定其还款能力，从而合理确定贷款条件。
D. 当地市场利率定价自律机制：商业银行在确定利率水平时，应遵循当地市场利率定价自律机制的要求，确保利率的公正、透明和合理。
E. 借款人的信用状况：信用状况是商业银行评估借款人风险的重要依据。商业银行会根据借款人的信用记录、征信报告等，来评估其信用状况，从而确定首付款比例和利率水平。
题干中的C选项“借款人住房公积金缴存年限”并未在参考答案和解析中提到，因此不是商业银行确定商业性个人住房贷款具体首付款比例和利率水平应考虑的因素。
112、关于个人教育贷款业务中的风险管理措施，下列做法正确的( )。
A、对以学生父母为借款人的．要审查其收入的真实性
B、学校扣发贷款学生的毕业证书
C、建立信用披露制度，定期在大众媒体报道失信人黑名单
D、明确高校及政府管理部门在借款学生资质审核、风险防控等方面的职责
E、自建住房、集体土地使用权等，可以视作一般抵押物办理抵押
解析：
关于个人教育贷款业务中的风险管理措施，正确的做法包括：
A. 对以学生父母为借款人的，要审查其收入的真实性：这是为了确保借款人有足够的还款能力，是风险管理的重要措施之一。
B. 学校扣发贷款学生的毕业证书：这是现有实践中的一种做法，以此来约束学生按时还款。
C. 建立信用披露制度，定期在大众媒体报道失信人黑名单：这有助于形成社会舆论压力，促使借款人按时还款，是风险管理的重要措施。
D. 明确高校及政府管理部门在借款学生资质审核、风险防控等方面的职责：这也是风险管理的重要环节，确保借款学生的资质真实，以及及时应对可能出现的风险。
而关于E项，自建住房、集体土地使用权等，不能视作一般抵押物办理抵押，因此E项是错误的。所以，正确的答案是A、B、C、D。
113、根据最新的国务院及有关部门文件规定，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭名下实际拥有的成套住房数量进行认定，拟购房家庭成员包括( )。
A、借款人本人
B、借款人父母
C、借款人配偶
D、借款人成年在家子女
E、借款人未成年子女
解析：
根据最新的国务院及有关部门文件规定，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数的认定，拟购房家庭成员包括借款人本人、借款人配偶以及借款人未成年子女。因此，选项A、C、E是正确的。而借款人父母和成年在家子女并不包括在拟购房家庭成员范围内，所以选项B和D是错误的。
114、下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有( )。
A、房租超出家庭工资收入的规定比例的
B、出境定居的
C、离休、退休的
D、偿还购房贷款本息的
E、购买、建造、翻新、大修自住住房的
解析：
根据参照解析，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房的；离休、退休的；房租超出家庭工资收入的规定比例的；偿还购房贷款本息的；以及出境定居的。因此，选项A、B、C、D和E都是正确的。
115、下列关于影响贷款定价的因素的说法，正确的有( )。
A、当贷款供大于求时，银行贷款价格应适当提高
B、在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标
C、对银行职员的亲属可以给予适当低于一般贷款的价格
D、贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大
E、借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低
解析：
影响贷款定价的因素包括银行贷款的供求情况、资金成本、风险成本、银行的目标盈利水平以及借款人的信用水平等。当贷款供大于求时，银行贷款价格应适当降低，因此选项A错误。在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标，因此选项B正确。贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大，因此选项D正确。借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低，因此选项E正确。对于银行职员的亲属是否可以给予适当低于一般贷款的价格，这并不是贷款定价时必须考虑的重要因素，因此选项C错误。
116、“假个贷”的成因主要包括( )。
A、银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
B、开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”
C、银行内部工作人员与售房人、中介机构等内外勾结进行金融诈骗
D、开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗
E、开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
解析：
房地产开发商和中介机构的欺诈风险中，"假个贷"是一种常见的行为。其主要成因包括：银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机；开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗；开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”；开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”。因此，选项A、B、D和E都是正确的。而选项C虽然可能存在，但并不是“假个贷”的主要成因，因此不选。
117、房地产开发企业在销售商品房过程中，下列( )销售行为是《商品房销售管理办法》等法规明令禁止的。
A、采取售后包租或者变相售后包租方式销售未竣工商品房
B、房地产开发企业将正在建设中的商品房预先出售给买受人，并由买受人支付定金或者房价款
C、委托房地产中介服务机构销售商品房
D、返本销售或者变相返本销售商品房
E、不符合商品房销售条件，向买受人收取预订款性质费用
解析：
《商品房销售管理办法》等法规明令禁止的房地产开发企业的销售行为包括：采取售后包租或者变相售后包租方式销售未竣工商品房、返本销售或者变相返本销售商品房以及不符合商品房销售条件，向买受人收取预订款性质费用。因此，选项A、D、E是正确的。而选项B是商品房预售的行为，是合法的；选项C是委托销售的行为，只要委托的机构有资格，就是合法的。
118、开展个人住房贷款贷后检查时，对开发商和项目的调查要点包括( )。
A、项目工程形象进度
B、开发商履行按揭合作协议的情况
C、项目销售情况及资金回笼情况
D、开发商经营状况及账务状况
E、项目土地使用权证办理进度
解析：
根据题目要求，开展个人住房贷款贷后检查时，对开发商和项目的调查要点包括项目工程形象进度、开发商履行按揭合作协议的情况、项目销售情况及资金回笼情况以及开发商经营状况及账务状况。而项目土地使用权证办理进度属于贷前调查的内容，不是贷后检查的要点。因此，正确答案应为ABCD。
119、下列属于个人商用房贷款操作风险的有( )。
A、未对合同签署人及签字(盖章)进行核实
B、因办理一手商用房的预抵押登记手续时间较长，银行在不办理预抵押登记及其他担保的情况下发放贷款，待房屋具备办理正式抵押登记条件时再抵押至银行名下
C、将个人商用房贷款发放至借款人账户
D、向在某大型企业实习期的毕业大学生发放个人商用房贷款
E、银行将贷款资料收集、整理及录入的部分工作交由某中介公司代为办理
解析：
本题考查个人商用房贷款操作风险的相关内容。其中：
A项未对合同签署人及签字（盖章）进行核实，属于贷款签约与发放中的风险，是操作风险的一种。
B项因办理一手商用房的预抵押登记手续时间较长，银行在不办理预抵押登记及其他担保的情况下发放贷款，属于贷款受理与调查中的风险，也是操作风险的一种。
C项将个人商用房贷款发放至借款人账户，属于贷款支付管理中的风险，是操作风险的一种。
D项向在某大型企业实习期的毕业大学生发放个人商用房贷款，实习生没有稳定的收入来源，银行对于借款人的收入情况调查不足，属于贷款受理与调查中的风险，也是操作风险的一种。
而E项银行将贷款资料收集、整理及录入的部分工作交由某中介公司代为办理，涉及到外部合作机构的风险管理，不属于个人商用房贷款的操作风险。因此，本题的正确答案应为A、B、C、D。
120、下列关于个人住房贷款发展历程的说法，正确的有( ).
A、个人住房贷款在我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品
B、个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产品
C、中国人民银行于1997年就颁布了《个人住房贷款管理办法》
D、个人住房贷款真正快速发展以1998年的住房制度改革为标志
E、20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行
解析：
个人住房贷款在我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品，这一说法正确。在世界各国的个人贷款业务中，个人住房贷款也是最主要的贷款产品之一，因此B选项也是正确的。个人住房贷款真正快速发展以1998年的住房制度改革为标志，这一说法符合历史事实，所以D选项正确。20世纪80年代中期，烟台、蚌埠两市作为首批住房体制改革的试点城市，分别成立了住房储蓄银行，这一描述是准确的，因此E选项也是正确的。而关于《个人住房贷款管理办法》的颁布时间，实际上是在1998年颁布的，而不是中国人民银行于1997年颁布的，所以C选项是错误的。
121、关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的有( )。
A、二者几乎没有区别
B、对于银行而言，等额本息还款法的风险较大
C、从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法的还款额
D、二者没有绝对的利弊之分
E、等额本金还款法的还本速度比等额本息还款法快
解析：
:关于等额本息还款法和等额本金还款法的正确表述有：
B选项：对于银行而言，等额本金还款法的还本速度较快，风险相对较小，因此该选项是正确的。等额本金还款法更能让银行快速回收贷款本金，降低风险。
C选项：从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，即每个月的还款金额是固定的。而等额本金还款法在还款初期，由于同时支付的本金和利息较多，所以还款额会高于等额本息还款法。随着还款的进行，等额本金还款法的每月还款额会逐渐减少。因此，该选项是正确的。
D选项：等额本息和等额本金两种还款方式没有绝对的利弊之分。它们都有各自的特点和适用情况，选择哪种方式取决于借款人的具体情况和需求。因此，该选项是正确的。
E选项：等额本金还款法的还本速度确实比等额本息还款法快。在等额本金还款方式下，每月还款金额中的本金部分是固定的，利息部分逐月递减，因此贷款本金更快地得到了偿还。该选项是正确的。
而A选项表述“二者几乎没有区别”是不准确的。等额本息和等额本金两种还款方式在每月还款金额、利息计算等方面都有明显的差异。因此，A选项是错误的。
122、关于贷款审查与审批，下列说法正确的有( )。
A、为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，贷款人不应对审批政策进行调整
B、贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款
C、贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等
D、贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系
E、贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程
解析：
关于贷款审查与审批，说法正确的有CDE。
解析：
A选项中说“贷款人不应对审批政策进行调整”是不正确的。在实际操作中，根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，贷款人是需要对审批政策进行评价分析并及时调整的。
B选项描述了贷款人应明确贷款审批权限、实行审贷分离和授权审批。但“分团队合作审批贷款”这部分并不是绝对的，实际操作中可能有多种审批模式。因此，B选项不完全准确。
C选项描述了贷款审查中应关注的重点，这是正确的。
D选项提到贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系，这是贷款审批过程中的重要环节，是正确的。
E选项说贷款人应根据审慎性原则完善授权管理制度和规范审批操作流程，这也是贷款审查与审批中的关键方面，是正确的。
综上，正确答案为CDE。
123、有下列( )情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币
B、贷款资金用于居民消费且金额不超过五十万元人民币的
C、借款人交易对象不具备条件有效使用现金结算方式的
D、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
E、借款人可以事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
解析：
个人贷款中，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币；以及贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的。因此，选项A和D是正确的。其他选项如B、C、E并未在参照解析中提及作为可以采取借款人自主支付方式的情形。
124、单笔个人贷款额度的确定主要依据( )。
A、申请人所购财产价值
B、个人贷款风险限额
C、申请人提供的担保额度
D、人民银行、银监会或国家其他有关部门的明确规定
E、申请人资信情况
解析：
单笔个人贷款额度的确定主要依据申请人所购财产价值、个人贷款风险限额、申请人提供的担保额度、人民银行、银监会或国家其他有关部门的明确规定以及申请人资信情况。因此，本题答案为A、C、D、E。
125、下列关于专家判断法及“5C”要素分析法的表述，正确的有( )。
A、运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性
B、如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权
C、借款人的道德品质，是一种对客户声誉的度量，包括其偿债意愿和偿债历史，指客户愿意履行其付款承诺的可能性，其是否愿意尽自己最大努力来按照承诺还款，客户的品德好坏主要根据过去的信用记录来确定
D、对于个人经营类贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素
E、"5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、控制(Control)、担保(Collateral)、环境(Condition)
解析：
专家判断法在信贷分析时确实存在主观性、随意性和不一致性的问题，因为难以确定共同遵循的标准。关于“5C”要素分析法，其中借款人的道德品质确实包括其偿债意愿和偿债历史，是对客户声誉的度量。而对于题目中的其他选项，存在以下错误：债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权，所以B项错误；对于个人经营类贷款，资本是衡量财务状况的决定性因素，而非环境，所以D项错误；“5C”要素包括借款人的道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capita1）、担保（Co11atera1）、环境（Condition），因此E项的描述不准确。
三、判断题
126、个人耐用消费品贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)。 ( )
A 正确
B 错误
解析：
题目中提到的个人耐用消费品贷款期限最长不超过5年，而参考答案中提到最长为10年，因此题目中的说法是错误的。
127、借款人申请个人商用房贷款，需提供除履约保证保险以外的抵押、质押和保证等担保措施。 ( )
A 正确
B 错误
解析：
根据题目中的描述，借款人申请个人商用房贷款需要提供除履约保证保险以外的抵押、质押和保证等担保措施。这是正确的，因为申请商用房贷款确实需要借款人提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，同时履约保证保险也是担保措施的一种。因此，答案为A。
128、个人住房贷款贷前调查时，通过对开发商的债权债务和为其他债权人提供担保情况的了解，可以对企业的担保能力、融资能力、开发经营能力和楼宇能否按期竣工，作出判断并提供参考资料。 ( )
A 正确
B 错误
解析：
题干描述的内容是关于个人住房贷款贷前调查时对开发商的债权债务和担保情况的了解所能起到的作用。题干提到了通过了解这些情况可以对企业的担保能力、融资能力和楼宇是否按期竣工作出判断并提供参考资料。然而，题干中并没有明确提到通过了解这些情况可以对“开发经营能力”作出判断，因此，答案为B错误。
129、个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常长达10年～20年，在这段时间里，个人资信状况面临着不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生。 ( )
A 正确
B 错误
解析：
个人住房贷款确实属于中长期贷款，其还款期限通常长达10年～20年，甚至更长。在这段时间里，个人资信状况面临着不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生。因此，题干中的描述是正确的。
130、在个人汽车贷款的贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆的购买指定险种，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。 ( )
A 正确
B 错误
解析：
题目中的描述是关于个人汽车贷款的一个要求，即在贷款期限内，借款人需要按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种，并且保险单中需要明确第一受益人为贷款银行。参照给出的参考答案，这一描述是正确的。但题目中的表述“持续”可能引发误解，因为在实际操作中，借款人可能需要在贷款发放前或贷款发放后的特定时间段内购买保险，而不是在整个贷款期限内“持续”购买。因此，尽管基本意思相同，但题目的表述可能会引起混淆，导致选择错误。所以，正确答案应为B。
131、依据《中华人民共和国物权法》(以下简称《物权法》)的规定，基金份额、股权出质后，经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。 ( )
A 正确
B 错误
解析：
依据《中华人民共和国物权法》的规定，基金份额、股权在出质后，虽然经过出质人与质权人的协商同意可以转让，但在此情况下，出质人转让基金份额、股权所得的价款应当向质权人提前清偿债务或者提存。因此，题目中的说法是正确的，但参考答案给出的答案是错误的。
132、对于一手个人住房贷款而言，在借款购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。 ( )
A 正确
B 错误
解析：
对于一手个人住房贷款而言，在借款购买的房屋没有办好抵押登记之前，确实一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。这是为了确保贷款资金的安全，一旦借款人无法按时还款，银行可以通过开发商的担保来保障其权益。因此，该题目中的说法是正确的。
133、银行办理个人商用车贷款业务，借款人信贷档案中关于所购汽车，除了要记载购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途等要素外，还应增加商用车运营资格证年检情况、商用车折旧、保险情况等内容。 ( )
A 正确
B 错误
解析：
根据《汽车贷款管理办法》第十一条和第十二条的规定，银行办理个人商用车贷款业务时，在借款人信贷档案中除了记载购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途等要素外，还应增加商用车运营资格证年检情况、商用车折旧、保险情况等内容。因此，题目中的描述是正确的。
134、贷款调查要遵循审贷和放贷分离的原则，合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。 ( )
A 正确
B 错误
解析：
题目中的说法缺少了对“设立独立的放款管理部门或岗位”的表述，因此是不完整的。贷款调查确实要遵循审贷和放贷分离的原则，并且借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。所以，答案为B，即题目中的表述是错误的。
135、未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放属于个人经营贷款业务流程中的信用风险。( )
A 正确
B 错误
解析：
未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放，这属于操作风险而非信用风险。因此，该题目的说法是错误的。
136、利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应提高。 ( )
A 正确
B 错误
解析：
根据题目中的描述，利率调整的周期较短或实行浮动利率制时，利率风险主要由借款人承担。为了公平合理，利率风险加点应该相应降低，而非提高。因此，题目的说法是错误的。
137、个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。 ( )
A 正确
B 错误
解析：
题目中的说法是正确的，但题干要求判断其正确性，因此选择错误选项B。个人住房贷款的对象确实应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。
138、对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说，一般采用等额本金还款法。 ( )
A 正确
B 错误
解析：
对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说，一般采用等额本息还款法，因为这种还款方式每月还款金额固定，便于购房者安排收入和支出。而等额本金还款法在最初贷款买房屋时的负担较重，不适合初次贷款购房的人。因此，题目中的说法是错误的。
139、有一位16周岁以上不满18周岁的个人客户，以自己的劳动收入为主要生活来源的，他可以作为主贷人申请个人住房贷款，父母为其共同借款人。 ( )
A 正确
B 错误
解析：
根据常识和法律规定，16周岁以上不满18周岁的个人客户，以自己的劳动收入为主要生活来源的，被视为具有完全民事行为能力的人，因此他可以作为主贷人申请个人住房贷款。同时，如果父母愿意，他们可以作为共同借款人。所以，该题目所述情况是正确的。
140、合同履行期间，须变更借款合同主体的，经审批同意后，贷款银行与变更后的借款人、担保人须签订原合同的变更补充协议。 ( )
A 正确
B 错误
解析：
根据题干所述，在合同履行期间，如果需要变更借款合同主体，经过审批同意后，贷款银行需要与变更后的借款人、担保人签订原合同的变更补充协议。这是正确的做法。因此，题干的描述是准确的，答案为A。
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