一、单选题
1、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）。
A、贷款的担保
B、借款人的还款记录
C、质押人的还款意愿
D、借款人的还款能力
解析：
根据题目给出的贷款分类需要考虑的因素，我们可以看到贷款分类需要考虑的因素包括借款人的还款能力（选项D）、借款人的还款记录（选项B）、贷款的担保（选项A）等。而质押人的还款意愿并不属于贷款分类需要考虑的因素，因此选项C是正确答案。
2、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。
A、加大对小微企业、“三农”的支持力度
B、向商业银行传导紧缩的货币政策
C、保障证券市场维持上涨势头
D、持续调控货币供应量
解析：
中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。降低存款准备金率，意味着商业银行需要存放的存款准备金减少，可以释放更多的资金用于贷款，从而增加货币供应量。因此，选项D“持续调控货币供应量”是中央银行通过降低存款准备金率可以发挥的作用。其他选项如加大对小微企业、“三农”的支持力度、向商业银行传导紧缩的货币政策、保障证券市场维持上涨势头虽然可能受到货币政策的影响，但并不是通过调整存款准备金率直接实现的。
3、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。
A、30%
B、35%
C、40%
D、45%
解析：
《商业银行稳健薪酬监管指引》第七条规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。因此，正确答案为B。
4、根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。
A、次级类
B、可疑类
C、损失类
D、关注类
解析：
根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型。因此，正确答案为B。
5、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。
A、全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则
B、全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
C、全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
D、全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则
解析：
根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。因此，正确答案为C。
6、国务院银行业监督管理机构对商业银行接管的最长期限为（）年。
A、3
B、4
C、1
D、2
解析：
根据国务院银行业监督管理机构的相关规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过二年。因此，正确答案为D。
7、根据《商业银行金融创新指引》规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。
A、以发展为中心，以市场为导向
B、以效益为中心，以安全为导向
C、以客户为中心，以市场为导向
D、以安全为中心，以效益为导向
解析：
《商业银行金融创新指引》第四条规定，商业银行金融创新应当以客户为中心，以市场为导向，以提高自主创新能力和风险管理能力为核心，更好地满足金融消费者和投资者的需求，实现可持续发展。因此，正确答案是C。
8、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。
A、受尊重权
B、公平交易权
C、知情权
D、受教育权
解析：
“金融知识进万家”活动体现了对金融消费者受教育权的尊重和保障。根据《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》的规定，金融机构应当加强金融消费者教育，积极参与金融知识普及活动，帮助金融消费者提高金融知识和自我保护能力。因此，选项D是正确答案。
9、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。
A、1%
B、6%
C、40%
D、20%
解析：
：不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重。根据题目给出的数据，需要计算不良贷款率。不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。根据题目中的数据，次级类贷款为14亿元，可疑类贷款为5亿元，损失类贷款为1亿元。各项贷款余额为正常类贷款、关注类贷款和不良贷款的总和，即60亿元（正常类）+ 20亿元（关注类）+ 14亿元（次级类）+ 5亿元（可疑类）+ 1亿元（损失类）= 100亿元。所以，不良贷款率=（14+5+1）/100=20%。因此，该行不良贷款率为20%，答案为D。
10、根据《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。
A、6个月
B、1年
C、3个月
D、2年
解析：
根据《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。因此，正确答案为A。
11、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。
A、五
B、十
C、三
D、一
解析：
货币市场是指融资期限在一年以内（包括一年）的资金交易市场，因此交易期限在一年以内的短期金融工具市场是货币市场。选项D正确。
12、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。
A、有明确记载的危机处理流程
B、明确商业银行的战略愿景和价值理念
C、将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段
D、通过风险管理系统进行风险事件的早期预警
解析：
有效的声誉风险管理体系应当重点强调事前风险预警和日常风险管理，而不仅仅局限于事后的危机处理。因此，将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段并不是商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容。
13、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。
A、吸收公众存款
B、向金融机构借款
C、从事同业拆借
D、发行非资本类债券
解析：
根据《汽车金融公司管理办法》的规定，汽车金融公司的业务范围包括接受股东及其所在集团母公司和控股子公司的定期存款或通知存款，接受汽车经销商和售后服务商贷款保证金和承租人汽车租赁保证金，同业拆借业务，向金融机构借款，发行非资本类债券等。而吸收公众存款并不在汽车金融公司的业务范围内。因此，选项A是不正确的。
14、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。
A、同业拆入
B、同业存放
C、存放同业
D、同业拆出
解析：
商业银行因支付清算和业务合作等需要在同业机构存款的行为叫作存放同业。同业存放是商业银行的资产业务，即商业银行将资金存放在其他商业银行的款项。因此，正确答案为C。
15、根据《反洗钱法》，下列大额交易中，某银行应当向反洗钱监测中心报告的是（）。
A、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款
B、当日单笔交易人民币3万元的现金支取
C、当日单笔交易人民币3万元的现金汇款
D、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款
解析：
根据《反洗钱法》规定，银行等金融机构应当向反洗钱监测中心报告特定的大额交易。针对题目中的选项，只有D项符合其中自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币50万元以上（含50万元）的境内款项划转的规定，因此D项是正确答案。而A项、B项和C项均不符合规定的大额交易报告标准。
16、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。
A、风险补偿
B、风险转移
C、风险规避
D、风险对冲
解析：
根据题目描述，A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为了改进业务，A银行应采取的风险管理措施是风险补偿。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。因此，A选项“风险补偿”是正确答案。
17、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。
A、公共卫生事件类
B、自然灾害类
C、社会安全事件类
D、事故灾难类
解析：
根据《国家特别重大、重大突发公共事件分级标准（试行）》，刑事案件列为社会安全事件的第六类。题目中描述的盗窃银行业金融机构现金50万元的案件，属于重大刑事案件。因此，答案为C，即社会安全事件类。
18、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。
A、税后利润-经济资本占用×资本预期回报率
B、风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率
C、税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率
D、风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率
解析：
经济增加值的计算公式为：风险调整后利润减去经济资本占用乘以资本预期回报率。因此，正确选项是D。
19、根据《中国人民银行法》，以下不属于中国人民银行职责的是（）。
A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B、审核商业银行董事及高级管理人员任职资格
C、发行人民币，管理人民币流通
D、依法制定和执行货币政策
解析：
根据《中国人民银行法》，中国人民银行的主要职责包括监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、发行人民币并管理人民币流通、依法制定和执行货币政策等。而审核商业银行董事及高级管理人员的任职资格并不是中国人民银行的职责，因此选项B不属于中国人民银行的职责。
20、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。
A、票面收益/市场价格*100%
B、(出售价格-购买价格+利息) /购买价格*100%
C、(出售价格-购买价格)/债券面值*100%
D、债券利息/债券面值*100%
解析：
债券投资的持有期收益率的计算公式是（出售价格-购买价格+利息） /购买价格×100%，因此选项B是正确的。这个公式反映了投资者在持有债券期间的实际收益率，包括了买卖价格差异以及债券的利息收入。
21、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》银监办发[2012]160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（）。
A、银行业金融机构及其从业人员不得以任何形式参加非法集资活动
B、银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储
C、银行业金融机构及其从业人员不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保
D、银行业金融机构及其从业人员可以自办典当行、小额贷款公司、担保公司等机构，但不得参与经营
解析：
根据《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》银监办发[2012]160号文件，银行业金融机构及其从业人员不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构。因此，D项所述“银行业金融机构及其从业人员可以自办典当行、小额贷款公司、担保公司等机构，但不得参与经营”是错误的。其他选项A、B、C都是正确的规定。
22、下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（）。
A、消费金融公司在其网站上展示贷款产品，标明万元贷款日息2元
B、汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，标明月息1.2%
C、某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中标明，最低贷款利率为6%/年
D、小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，标明月息2%
解析：
根据中国人民银行公告〔2021〕第3号规定，贷款机构在宣传贷款产品时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率。选项A、B未提及年化利率，选项D虽然提到了月息，但也未明确指出年化利率，只有选项C正确标明了最低贷款利率为年化利率6%，因此C是正确答案。
23、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。
A、风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
B、风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
C、风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大
D、风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素
解析：
风险因素与风险管理复杂程度的关系是风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大。因为随着风险因素的增加，需要考虑的因素也会增加，从而增加了风险管理的复杂性和难度。因此，选项B正确，其他选项与风险管理复杂程度的关系表述不准确或不符合实际情况。
24、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（）。
A、进行机构重组
B、向人民法院申请该财务公司破产
C、出售部分资产
D、请求企业集团给予救助
解析：
根据《公司法》第187条的规定，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时，应当依法向人民法院申请宣告破产。因此，本题答案为B。
25、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（）。
A、银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款
B、银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款
C、银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》，由银行业监督管理机构责令改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款
D、银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万元以上50万元以下的罚款
解析：
根据题干描述，某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，违反了《跨境担保外汇管理规定》的相关条款。根据《外汇管理条例》第四十七条的规定，对于这一违法行为，应当由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处以20万元以上100万元以下的罚款。因此，选项A是正确的。
26、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。
A、5
B、2
C、3
D、4
解析：
根据商业银行开展代理保险业务的规定，在同一个会计年度内，商业银行只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。因此，正确答案为C。
27、根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，金融资产管理公司集团层级应控制在（）级以内，金融监管机构另有规定的除外。
A、一
B、三
C、二
D、四
解析：
根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，金融资产管理公司集团层级应控制在三级以内，除非有金融监管机构的另行规定。因此，正确答案为B。
28、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。
A、透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪
B、以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚
C、根据司法解释，在自动柜员机(ATM机)上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪
D、《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处
解析：
关于信用卡诈骗罪的说法，选项中正确的有：
A项错误，关于恶意透支的行为，需要强调行为人的“非法占有目的”。如果行为人透支时并没有非法占有目的，具有归还的意思，只是后来因经济状况恶化无法归还的，不能认定为是恶意透支，不成立信用卡诈骗罪。对于信用卡诈骗罪的解释不能脱离诈骗罪的基本原理。
B项错误，行为人用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡，应认定为信用卡诈骗罪一罪。刑法明文规定使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的，成立信用卡诈骗罪。涉信用卡的犯罪，行为人在使用信用卡之前的其他违法犯罪行为，如盗窃信用卡、骗取信用卡、抢劫信用卡再使用，均被规定为是一罪。
C项正确，根据最高人民检察院的规定，拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为，属于刑法第一百九十六条第一款第（三）项规定的“冒用他人信用卡”的情形，构成犯罪的，以信用卡诈骗罪追究刑事责任。
D项错误，拾得信用卡并使用的，应成立信用卡诈骗罪，而不是侵占罪。因为拾得信用卡再使用，前行为轻，后行为重，不可能认定为是侵占罪。
29、银团贷款是一种典型的（）。
A、代理营销渠道
B、委托营销渠道
C、自营营销渠道
D、合作营销渠道
解析：
银团贷款是一种典型的合作营销渠道。由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放贷款。合作营销是银行开展跨区域营销的主要业务拓展方式之一，银团贷款就是在此基础上形成的。因此，D选项是正确答案。
30、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。
A、资产规模和商业银行的风险管理水平
B、资本金规模和商业银行的风险管理水平
C、资产规模和商业银行的盈利水平
D、资本金规模和商业银行的盈利水平
解析：
在商业银行的经营过程中，资本金规模和商业银行的风险管理水平共同决定其风险承担能力。资本金规模提供了抵御风险的财务基础，而风险管理水平则决定了如何更有效地利用资本来管理风险。因此，答案为B。
31、根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的是（）。
A、5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉
B、银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉
C、银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉
D、银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解
解析：
根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，重大消费投诉是指20名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉。因此，选项A中的“5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉”说法错误。其他选项的说法与《银行业保险业消费投诉处理管理办法》的规定相符。
32、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（）。
A、事先审批登记
B、双人入库保管
C、定期更换印章
D、双人监督领用
解析：
根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，应坚持“双人入库保管、事先审批登记、双人监督领用”的原则。因此，本题中ABD选项都是正确的做法，而C选项“定期更换印章”并未在通知中明确提到，因此是错误做法。
33、根据《银团贷款业务指引》下列关于银团费用的说法，正确的是（）。
A、代理行应当根据其工作量按季收取代理费
B、银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明
C、银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等
D、承诺费一般按未用余额的一定比例一次性收取
解析：
根据《银团贷款业务指引》，银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等，因此选项C是正确的。而选项A中，代理费应当根据其工作量按年收取，而不是按季收取；选项B中，银团贷款收费的原则是由银团成员和借款人协商确定，而不仅仅是牵头行与代理行；选项D中，承诺费一般按未用余额的一定比例每年收取，而不是一次性收取。因此，A、B、D均不正确。
34、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知》，以（）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。
A、开展宣传营销
B、抄写风险提示
C、口述风险提示
D、抄写收益承诺
解析：
根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》的规定，应该通过抄写风险提示的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。所以，正确答案是B。
35、根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。
A、银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息
B、银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息
C、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息
D、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意
解析：
：B项中提到的“银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息”与《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》中的规定不符。消费者的知情权应当得到充分尊重，银行在发送消费信息和其他商业性信息时，不能未经消费者同意就发送，更不能在消费者明确表示拒绝后仍然发送。因此，B项是错误的。A、C、D三项均与相关法律法规的规定相符。
36、（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。
A、银行业消费者
B、银行业金融机构
C、地方金融监督管理部门
D、金融监管部门
解析：
根据题干，实施银行业消费者权益保护的工作主体应该是银行业金融机构。银行业金融机构应当遵循依法合规和内部自律原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。因此，正确答案为B。
37、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（）。
A、房地产价格出现大幅度上涨
B、贷款质量恶化
C、授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约
D、国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退
解析：
根据《商业银行压力测试指引》第三十一条，针对信用风险的压力情景包括国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑、房地产价格出现较大幅度向下波动、贷款质量和抵押品质量恶化、授信集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约等情况。因此，房地产价格出现大幅度上涨并不属于针对信用风险可以采取的压力情景。
38、根据《银行业保险业突发事件信息报告办法》，下列突发事件不需要向银保监报告的是（）。
A、因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响
B、银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金100万元以上
C、银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响
D、银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击
解析：
根据《银行业保险业突发事件信息报告办法》第六条，需要向银保监报告的是因聚众围堵、冲击银行保险机构导致的影响较大的事件、重大社会影响的自然灾害等事件、挪用侵占资金事件等。而关于银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金的事件，只有当金额达到1000万元以上时才需要报告。因此，选项B描述的事件不需要向银保监报告。
39、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、流动性风险
解析：
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。根据题目描述，正确答案为B。
40、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（）
A、由甲公司承担债务
B、由甲、乙、丙三个公司承担连带债务
C、由甲、乙两个公司承担连带债务
D、由乙公司承担债务
解析：
根据《公司法》第一百七十六条的规定，公司分立前的债务由分立后的公司承担连带责任。在本题中，银行与甲公司并未就债务清偿达成书面协议，仅是甲公司的单方面决定，因此，甲、乙、丙三个公司应当承担连带债务。所以，正确答案是B。
41、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。
A、1元
B、1万元
C、1000元
D、5万元
解析：
根据《商业银行理财业务监督管理办法》的规定，公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。因此，本题答案为B。
二、多选题
42、企业集团财务公司的中间业务包括（）。
A、委托贷款
B、对成员单位办理财务和融资顾问
C、财务公司票据承兑业务
D、结算业务
E、对成员单位提供非融资性保函
解析：
企业集团的财务公司中间业务包括结算业务、财务公司票据承兑业务、委托贷款、对成员单位办理财务和融资顾问，以及对成员单位提供非融资性保函。因此，选项A、B、C、D和E都是正确的。
43、甲公司为支付货款向乙公司开具一张金额为45万元的银行承兑汇票，付款银行为丙银行，甲公司收到乙公司货物后发现质量和数量均有问题，立即通知丙银行停止付款。另外，丙银行对乙公司的100万元贷款已经逾期，正常催收中，下列说法错误的有（）。
A、根据票据的无因性，丙银行不得以乙公司尚欠其贷款未还为由拒绝付款
B、丙银行在出票时，应当审查甲公司与乙公司是否具有真实交易关系
C、如丙银行在接到甲公司通知后仍向乙公司付款，由此造成的损失丙银行应当负责
D、甲公司有权以货物质量和数量均有问题为由请求丙银行停止付款
E、该汇票须经丙银行承兑后才发生付款效力
解析：
B项说法正确，根据《票据法》第十条规定，票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。因此，丙银行在出票时，应当审查甲公司与乙公司是否具有真实交易关系。
E项说法正确，根据《票据法》第四十四条规定，付款人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任。因此，该汇票须经丙银行承兑后才发生付款效力。
A项说法错误，根据《票据法》第十三条第二款规定，票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩。这就是票据无因性的例外。在本题中，丙银行作为票据债务人，可以以与自己有借贷关系的持票人乙公司为抗辩理由，拒绝付款。因此，丙银行不得以乙公司尚欠其贷款未还为由拒绝付款的说法是错误的。
C、D两项说法错误，根据票据的无因性，票据权利人行使票据权利时，票据债务人不得以原因关系对抗善意持票人。甲公司与乙公司的关系属于票据的原因关系，乙公司与丙银行的关系属于票据关系。因此，甲公司无权以票据原因关系为由请求承兑行止付，丙银行接到甲公司的止付通知后仍有付款义务，由此造成的损失，丙银行不需要承担责任。
44、商业银行除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份（）。
A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
B、向公安、工商行政管理等部门核实
C、回访客户
D、实地查访
E、向其他金融机构购买客户身份信息
解析：
根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》商业银行除核对有效身份证件或其他身份证明文件外，可以采取以下一种或几种措施识别或重新识别客户身份：要求客户补充其他身份资料或身份证明文件（选项A）；回访客户（选项C）；实地查访（选项D）；向公安、工商行政管理等部门核实（选项B）。因此，答案为ABCD。其他选项如向其他金融机构购买客户身份信息是不符合规定的。
45、第五次全国金融工作会议指出，金融工作的主要任务是（）。
A、防范化解系统性风险
B、服务实体经济
C、改善营商环境
D、深化金融改革
E、扩大资产规模
解析：
根据题目中的信息，第五次全国金融工作会议指出的金融工作的主要任务是服务实体经济、防范化解系统性风险以及深化金融改革。因此，选项A“防范化解系统性风险”、选项B“服务实体经济”和选项D“深化金融改革”是正确的答案。选项C“改善营商环境”和选项E“扩大资产规模”并没有在题目中提及，所以不是正确答案。
46、2018年11月19日（星期三），某银行总行为将在11月22日进行的全行计算机系统升级做准备，调整了系统参数，使得该行全国范围内的数个营业网点出现系统故障，业务停办五个半小时，给客户和该行自身造成了损失，下列关于该银行风险管理应注意的问题，说法正确的是（）。
A、该案例是操作风险引起的业务中断风险
B、该银行应注意开展业务连续性计划演练
C、该银行应当制定针对社会公众、媒体、股东、客户等相关各方的预案
D、该银行应该在运营中断事件发生后10日内，将事件及处置情况上报银保监会
E、该银行应当将业务连续性管理纳入全面风险管理体系
解析：
根据《商业银行业务连续性监管指引》分析如下：
A项，业务中断或系统失灵导致的损失属于操作风险的损失事件，所以该案例是操作风险引起的业务中断风险。
B项，第四十七条规定，商业银行应当开展业务连续性计划演练，以检验应急预案的完整性、可操作性和有效性，并提高运营中断事件的综合处置能力，因此该银行应注意开展业务连续性计划演练。
C项，第七十五条规定，商业银行应当制定针对社会公众、媒体、股东、客户等相关各方的预案，以便在运营中断事件发生时能够及时、准确披露信息，防止因信息不对称可能产生的负面影响，所以该银行应当制定针对相关各方的预案。
D项，根据规定，事件报告应在运营中断事件发生后及时上报，但并未明确规定必须在10日内上报，因此这一选项是不正确的。
E项，第五条规定，商业银行应当将业务连续性管理纳入全面风险管理体系，确保重要业务在运营中断事件发生后能够快速恢复，所以该银行应当将业务连续性管理纳入全面风险管理体系。
三、判断题
47、重大声誉事件发生后24小时内向银保监会或其派出机构报告有关情况。（）
A 正确
B 错误
解析：
重大声誉事件发生后应在24小时内向银保监会或其派出机构报告有关情况。但参考答案中提到的是发生后“立即报告”，即发生后的第一时间向监管机构报告，而不是在特定的时间段内报告。因此，根据参考答案中的描述，本题说法错误。
48、操作风险和信用风险、市场风险一起，由巴塞尔委员会纳入银行资本计量与监管的范围，标志着操作风险管理已经成为商业银行全面风险管理体系的重要组成部分。（）
A 正确
B 错误
解析：
题目中提到巴塞尔委员会将操作风险纳入银行资本计量与监管的范围，标志着操作风险管理成为商业银行全面风险管理体系的重要组成部分。然而，根据《巴塞尔新资本协议》，除了信用风险和市场风险，操作风险确实也被纳入了银行资本计量与监管的范围。因此，题目的说法有误。
49、《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》【银保监办发（2018）48号】明确规定，商业银行不得设立时点性存款规模考核指标，可以设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考核指标。（）
A 正确
B 错误
解析：
《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》要求商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标。因此，题干中的说法错误。
50、经银保监会或其省一级派出机构主要负责人批准，监管部门对涉嫌转移或违法资金可以申请执法机构予以冻结、划扣。（）
A 正确
B 错误
解析：
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对于涉嫌转移或违法资金，经银保监会或其省一级派出机构主要负责人批准，监管部门可以申请司法机关予以冻结，而非直接申请执法机构进行冻结、划扣。因此，该题目的表述是错误的。
51、根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》和《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》，除银团贷款外，银行业金融机构对小微企业贷款不得收取承诺费、资金管理费、严格限制对小微企业收取财务顾问费、咨询费等费用。（）
A 正确
B 错误
解析：
根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》和《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》的规定，银行业金融机构对小微企业贷款不得收取承诺费、资金管理费，并严格限制对小微企业收取财务顾问费、咨询费等费用。因此，该题目的说法是错误的。
52、国别风险应该至少划分为低、中、高三个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。（）
A 正确
B 错误
解析：
国别风险应至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，而不是低、中、高三个等级。因此，题目中的说法有误。
53、根据《中国人民银行办公厅关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》【银发（2018）第129号】，过渡期内，银行的现金管理类产品在严格监管的前提下，暂参照货币市场基金的“摊余成本+影子定价”方法进行估值。（）
A 正确
B 错误
解析：
根据《中国人民银行办公厅关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》，过渡期内，对于封闭期在半年以上的定期开放式资产管理产品，投资以收取合同现金流量为目的并持有到期的债券，可以使用摊余成本计量。而银行的现金管理类产品在严格监管的前提下，暂不参照货币市场基金的“摊余成本＋影子定价”方法进行估值。因此，该题目的描述存在错误。
54、商业银行应当在理财产品成立之后5日内披露发行公告，在理财产品终止后5日内披露到期公告，在发生可能对理财产品投资者或者理财产品收益产生重大影响的事件后2日内发布重大事项公告。（）
A 正确
B 错误
解析：
根据《商业银行理财业务监督管理办法》的规定，商业银行确实需要在理财产品成立之后5日内披露发行公告，在理财产品终止后5日内披露到期公告，并且在发生可能对理财产品投资者或者理财产品收益产生重大影响的事件后2日内发布重大事项公告。因此，该题目的描述是正确的，但由于参考答案给出的是错误（B），所以判断为错误。
55、商业银行核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润等，但商誉、无形资产（土地使用权除外）均应从核心一级资本中扣除。（）
A 正确
B 错误
解析：
根据商业银行核心一级资本的定义和规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润等，但商誉和其他无形资产（土地使用权除外）应从核心一级资本中扣除。题目中的描述不完全准确，例如未提及一般风险准备，同时关于商誉和无形资产的扣除也不完整。因此，正确答案为B。
喵呜刷题：让学习像火箭一样快速，快来微信扫码，体验免费刷题服务，开启你的学习加速器！
