考点1：银行的起源与发展（☆）

一、商业银行

1. 特点★

能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

2. 产生（早期银行）

早期银行贷款利息很高、规模不大，不能满足资本主义工商业的需要。

3. 建立的途径★★★

高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行；

按照资本主义经济的要求组建股份商业银行。

4. 现代商业银行的特点★★

利息水平适当；信用功能扩大；具有信用创造功能。

二、中央银行

1. 中央银行的产生——“四个需要”

中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要

中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要

中央银行的产生是“最后贷款人”的需要

中央银行的产生是对金融业统一管理的需要

2. 中央银行的业务活动特征

不以营利为目的；

不经营普通银行业务；

在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性。

3. 中央银行的职能★★★

中央银行是“发行的银行”：垄断货币发行权、统一全国货币发行。

中央银行是银行的银行：集中商业银行的存款准备、办理商业银行间的清算、对商业银行发放贷款。

中央银行是政府的银行：代理国库、对国家提供信贷、处理国际金融事务。

考点2：我国银行的分类与职能（☆☆）

一、开发性金融机构和政策性银行

1. 开发性金融机构——国家开发银行

基本内涵

以服务国家战略为宗旨，以国家信用为依托、以市场运作为基本模式，以保本微利为经营原则，以中长期投融资为载体。

主要业务

规划业务、信贷业务、资金业务、营运业务、综合金融业务等。

2. 政策性银行

职能：经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能

中国进出口银行

外经贸发展和跨境投资，“一带一路”建设、国家产能和装备制造合作，科技、文化以及中小企业“走出去”和开放型经济建设等。

中国农业发展银行

二、商业银行

1. 最明显的特征：能够吸收活期存款，创造货币。

2. 经营原则：商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

3. 商业银行的职能★★★

充当信用中介（最基本）：吸收存款，然后又发放贷款给企业使用

充当支付中介：办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等

信用创造功能：创造派生存款的功能

金融服务：提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种服务

4. 商业银行机构：大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构和外资银行（我国境内由外国独资创办的银行）

民营银行：民间资本控股，市场化运作，为民营企业提供资金支持和服务的银行。

三、非银行金融机构

1. 金融资产管理公司★★★

收购、管理和处置四大国有银行和国家开发银行的部分不良资产

四大资产管理公司：中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司

职责：盘活国有银行不良资产、支持国企改革、化解金融风险。

2. 企业集团财务公司★★★

为集团内部成员单位提供财务管理服务。

业务：基础类业务+满足一定条件的财务公司可以办理的业务。

考点3：非银行金融机构

3. 信托公司★★

以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为

4. 金融租赁公司★★★

由国务院银行业监督管理机构批准设立的、以经营性租赁业务为主

融资租赁，租赁期满，设备一般按残值出售给承租人。

5. 汽车金融公司★★

从事汽车消费信贷业务，提供汽车金融服务

服务对象：境内的汽车购买者及销售者

优势：对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利

6. 货币经纪公司★

为境内外金融机构间提供资金融通和外汇交易等经纪服务

我国货币经纪公司可以经营下列经纪业务:境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内衍生产品交易等。

7. 消费金融公司★

不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为境内居民个人提供以消费为目的的贷款

8. 贷款公司★

营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%

贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；

对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

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