考点1：个人贷款业务的种类（☆☆☆）

1. 个人住房贷款（最主要）

个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房最高

额抵押贷款、直客式个人住房贷款、固定利率个人住房贷款、个人商用房贷款。

2. 个人消费额度贷款★★

个人汽车贷款

自用车：贷款额度80%，新能源贷款额度85%；

商用车：贷款额度70%、新能源贷款额度75%。二手车70%。

贷款期限(含展期)不得超过5 年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3 年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1 年。

助学贷款

国家助学贷款

对象：高等学校经济困难的本、专科生、研究生等

用途：支付学费、住宿费和生活费。

商业性助学贷款

对象：非义务教育的学生或其直系亲属、法定监护人

用途：支付学杂费、生活费及其他与学习有关的费用

个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权力质押贷款等。

3. 个人经营贷款：个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。

4. 个人信用卡透支。

考点2：个人贷款基本流程（☆☆☆）

1. 个人贷款还款方式★

常见：等额本息、等额本金。

其他：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。

2. 相关监管要求：

全面持续评估借款人的信用情况、偿付能力、贷款用途等

防止借款人"以贷养贷"、"多头借款" 等行为。

不得发放"首付贷"和首付不合规的个人住房贷款， 各类消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等不得用于购房。

考点3：公司贷款业务的种类和特征（☆☆☆）

1. 流动资金贷款★★★

用于弥补营运资金不足，不得用于固定资产、股权投资。

我国最为传统、最为熟悉的信贷业务

2. 固定资产贷款

3. 项目融资★★★

用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；

对在建或已建项目的再融资；

借款人：该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；

还款来源：项目的销售收入、补贴收入或其他收入。

4. 房地产贷款

住房开发贷款：贷款用途限于正常建造商品房及配套设施所需资金，包括拆迁费、建安费、装修费等。

商用房开发贷款：非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目。

考点3：公司贷款业务的种类和特征（☆☆☆）

5. 贸易融资工具——保理

保理融资指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为。分为：有追索、无追索。前者指当应收账款付款方到期未付时，银行在追索应收账款付款方

之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项;后者指当应收账款付款方到期未付时，银行只能向应收账款付款方行使追索权。比较适合有真实贸易背景、合法形成应收账款的贸易企业。

6. 贸易融资工具——信用证

1）含义

是银行有条件的付款承诺。

由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。

2）主要当事人

开证申请人、开证行、受益人（收款人）

7. 贸易融资工具——福费廷

1）概念

福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

出口商：卖断票据，放弃一切权益；

银行：买断票据，放弃对出口商的追索权，可能承担票据拒付的风险。

2）运作实质

远期票据贴现，属于中长期融资

不等同于一般的票据贴现金额比较大；

融资条件较为严格，只能基于真实贸易背景开立票据；

带有长期固定利率融资的性质。

8. 贸易融资——打包放款

出口商收到境外开来的信用证；

出口商资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押；向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。

9. 贸易融资工具——押汇

1）出口押汇（议付）：指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

2）进口押汇：信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或

其他担保，由银行先行代为对外付款

考点 4：公司贷款基本流程及全流程管控（☆☆☆） 

一、公司贷款基本流程
贷款申请（首要环节）：包括借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等。
受理与调查：银行在收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经情况等进行
调查分析。
一、公司贷款基本流程
风险评价（关键环节）：对借款人情况、还款来源、担保情况等进行审查，全面评价风险因素，是贷款全流程管理中的关键环节之一。
贷款审批：按照“审贷分离、分级审批”的原则。

诚信申贷 协议承诺 贷放分控 实贷实付 贷后管理

考点 5：公司贷款相关管理要求（☆☆☆）

严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域违规发放贷款。
防止多头授信、过度授信、不当分配授信额度等情形。
不得超授权额度审批并发放贷款。
不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保等。
不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资。
不得直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资；向"四证"不全、资本金未足额到位的房地产开发项目提供融资。

考点 6：票据业务的基本内容（☆☆） 

1. 承兑业务

2. 票据贴现★★★

商业汇票到期前，持票人或第三人向金融机构贴付一定利息，以背书方式所作的票据转让 贴现的票据：未到期的已承兑票据

持票人：出让票据，提前收回垫支的商业成本 贴现银行：买进票据，成为票据的权利人，票据到期时，取得票据所记载金额 按出票人不同，分：银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现。

3. 转贴现：将未到期已贴现的商业汇票向另一金融机构转让，金融机构之间融通资金

4. 买入返售（卖出回购）

考点 7：票据的相关监管管理要求（☆☆） 

坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转。

加强客户授信调查和统一授信管理。 规范票据交易行为。

加强承兑保证金管理。 不得掩盖信用风险。

考点 8：保函及承诺业务的基本内容（☆☆） 

一、银行保函业务

银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺

分类 ★★★

二、备用信用证 保函业务的替代品，实质是银行对借款人的担保行为。

三、承诺业务 ★★★

项目贷款承诺

客户授信额度

在一定期限内对客户提供短期授信支持的量化控制指标

授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性 

按授信形式不同：分贷款额度、开证额度、开立保函额度等 票据发行便利 具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺 

四、信贷证明业务

项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一 定额度信贷支持的授信文件

喵呜刷题：让学习像火箭一样快速，快来微信扫码，体验免费刷题服务，开启你的学习加速器！