考点 1：银行卡业务分类及交易流程（☆） 

1. 银行卡的定义

银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部 分功能的信用支付工具。

2. 银行卡功能 支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务 

3. 银行卡的分类

4. 银行卡交易流程

参与主体：持卡人、合作商户、发卡机构（银行或其他机构）、收单机构（银行或其他机构）和银行卡组织。 

持卡人：使用银行卡在合作商户进行消费，获得商品并享受商户提供的各种服务； 

合作商户：向持卡人提供银行卡交易的受理渠道，出售商品或服务并获得营业利润； 

发卡机构：向持卡人发行银行卡的机构，是银行或其他非银行机构（例如美国运通公司等）；

5. 银行卡交易流程

收单机构：为合作商户提供刷卡消费的机具等各项服务。

发卡机构和收单机构都是银行卡组织的成员机构，发卡机构也可以作为收单机构开办收

单业务，也有一些非银行专业服务机构开展收单业务。 银行卡组织：交易过程中主要是起到跨行交易的转接清算作用。

国内主要的银行卡组织是中国银联。

国际上，维萨（VISA）和万事达（MasterCard）是两个最大的银行卡组织。

考点 2：信用卡与借记卡的主要区别（☆☆☆） 

信用卡和借记卡的主要区别 ★★★

考点 3：借记卡的分类、功能及特点（☆☆） 

1. 定义：发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡，不具备 透支功能，需要先存款后消费。

2. 分类：分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。

3. 功能 ★ 

存取现金、转账汇款、刷卡消费、代收代付、资产管理

其他服务，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。

4. 特点 ★

申请简便、安全可靠、易用与普及 

考点 4：信用卡业务（☆☆）

1. 信用卡的定义

记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的 各类介质。

2. 信用卡分类★ 

按是否交存备用金分 贷记卡：信用额度内先消费、后还款

准贷记卡：交存一定金额的备用金，余额不足，可以透支 按照发行对象分

个人卡：标准卡、联名卡及主题卡

单位卡：商务差旅卡、商务采购卡

3. 信用卡业务介绍★★★ 

发卡业务

发卡营销：电话营销时，必须留存清晰的录音资料，资料至少保存 2 年。

审批授信：完成后银行将通过短信、信函等方式通知处理结果

激活用卡：“仅凭签名消费”或“签名加密码消费” 进行消费

到期换卡或销户：有效期一般不超过 10 年

收单业务 

为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。

分期付款业务 

实质上银行向客户提供的一种“定制化还款”金融服务，已经成为银行信用卡业务收入的重要来源。

4. 特点★★★

信用属性强

无抵押、无担保，循环信用额度，20-56 天免息期（取现透支无免息期） 

功能丰富多样

可刷卡消费、预借现金、存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、网上购物 等多样化功能

具有支付和信贷双重属性

信用卡监控：发卡银行对可疑交易可以采取电话核实、调单或实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向公安机关报案。

信用卡催收与坏账处理：包括短信催收、信函催收、电话催收、上门催收、法务催收和外

包催收等方式。个性化的分期还款协议的最长期限不得超过 5 年。

信用卡风险管理★★★

来自持卡人的风险：恶意透支和恶意信用卡套现。

来自商户的风险：不法商户欺诈和内外部勾结。

来自第三方的风险：盗窃卡、克隆卡、 ATM 欺诈、伪冒卡、虚假申报等。

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