考点1：银行监管起源与演变（了解)

1. 银行监管制度的正式确立——法律制度

银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。

1720 年英国颁布了《泡沫法》。为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

1864 年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，标志着银行监管制度的正式确立。

70 年代末，严格的银行监管造成金融效率下降和发展困难，使银行监管的目标开始重新注重效率问题；

近年来，银行监管的目标则发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。

初步确立阶段（1984-1993 年）

特点：

监管职责配置的部门化——金融管理部门负责市场准入、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚；

监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

探索成形阶段（1994-1997 年）

增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；

“部门执法”的局面凸显；

在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。

改革调整阶段（1998-2003 年）

2000 年《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》发布施行，标志着对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容。

形成完善阶段（2003 年—2017 年）

授权中国银行业监督管理委员会履行原中国人民银行履行的监督管理职责；

标志我国银行业监管工作进入了新阶段。

改善完善阶段（自2017 年至今）

2018 年，中国银行保险监督管理委员会正式挂牌，依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行。

银行自我监管

外部监管：银行业外部监管是监管的最高层次。

行业自律：主要通过每年一次的例行检查和对会员日常业务活动进行监管。

市场约束

监管规则：法律、行政法规、部门规章、规范性文件。

监管工具

传统的监管工具：流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。

陆续引入或更新：资本、拨备、流动性、银行账簿利率风险、大额风险暴露、杠杆率等银行监管工具。

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