考点1：银行业消费者（☆☆）

1. 美国《金融服务现代化法案》将金融消费者定义为：为自身、家庭成员或以家庭事务为目的而从金融机构得到金融产品和服务的个人。

2. 《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》将代表消费者的人也包括在内，认为金融消费者是指“个人或代表个人行事的代理人、委托人或代表人”。

3. 英国对金融消费者的定义较为宽泛，根据英国《金融服务与市场法》，金融消费者是指具

有下列情形之一的人员：

使用、曾经使用或者可能使用“受监管的金融服务”的人员；

对“受监管的金融服务”拥有相关权利或利益的人员；

已经或可能投资于金融工具的人员；

对金融工具拥有相关权利或利益的人员。

考点2：银行业消费者权益保护的国内概况（☆☆）

1、银监会

2012 年，银监会成立银行业消费者权益保护局。

2013 年8 月，发布《银行业消费者权益保护工作指引》：标志着中国银监会已经将消费者权益保护全面纳入监管体系当中。

2、国务院办公厅

2015 年11 月，发布《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》：首次从国家层面公布专门针对金融消费者权益保护工作的文件规范。

3、中国人民银行

2020 年9 月，制定并发布《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》。

4、中国银行业协会

制定出台《关于进一步完善残障人士银行服务的自律要求》等多个自律性指引规范。

5、商业银行行为：建立健全消费者权益保护工作制度体系。

考点3：银行业消费者的主要权利（☆☆）

1. 安全权

包括人身安全权和财产安全权两个方面

2. 隐私权

除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划

3. 知情权

银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件

4. 其他：自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、监督权

考点4：银行业消费者权益保护的实施（☆☆）

1、将金融消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略，应当制定本机构金融消费者权益保护工作的总体战略和具体工作措施。

建立健全金融消费者权益保护工作机制，建立金融消费者权益保护工作专职部门或者指定牵头部门，明确部门及人员职责，确保其能够独立开展工作。

2、金融机构应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题教育和培训，培训对象应当全面覆盖中高级管理人员及基层业务人员。

3、金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险金融产品。

4、金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政法规、规章另有规定的，从其规定。

5、收入群体等获得必要、及时的基本金融产品和服务。

6、至少每半年排查一次个人金融信息安全隐患。

考点5：银行业金融机构社会责任（☆）

1、经济责任：以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。

2、社会责任：银行业金融机构以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益；提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展。

3、环境责任：银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

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