考点 1：支付结算业务规则和管理要求（☆☆☆）
一、支付结算业务概念★★
1. 定义：结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系，通过银 行实现资金转移而完成的结算过程。
2. 原则：恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款
3. 现有的票据和结算方式有汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款和国内 信用证等。
一、支付结算业务——票据结算方式
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汇票 |
出票人签发、委托付款人无条件支付 |
银行汇票：见票即付、无须提示承兑票据 特点：流通性、兑现性，异地结算 |
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商业汇票：出票人一般是企业，可以作为融资工具。又 分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）、银行 承兑汇票（由银行承兑） 付款期限，最长不得超过 6 个月，提示付款期限自汇票 到期日起 10 日。 |
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银行本票 |
银行签发、承诺自己无条件支付 提示付款期为 2 个月 可以用于转账，填明“现金”字样的银行本票也可以用于支取现金。 一律记名，允许背书转让 |
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支票 |
出票人签发、委托出票人支票账户所在 银行无条件支付 |
现金支票只能用于支付现金； 转账支票只能用于转账； 普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。支票 不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起 10 日 。 |
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出票人是银行的存款客户，付款人是银行。适用于单位 和个人在同一票据交换区的各种款项的结算。 禁止签发空头支票 |
二、非票据结算业务★★★
1. 汇兑：单位和个人均可以使用，是异地结算最为广泛的使用方式。包括汇款人汇款、
银行划款、解付款项三个环节。
2. 托收承付：适用于异地单位之间订有合同的商品交易，是一种先发货后收款的结算方
式。分为邮划和电划两种
3. 委托收款：方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等。分为异地委托收款、同城委
托收款和同城特约委托收款。
三、结算账户管理★★★
1. 单位结算账户：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户
2. 个人结算账户
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功能 |
Ⅰ类银行账户 |
Ⅱ类银行账户 |
Ⅲ类银行账户 |
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存款 |
√ |
√ |
× |
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购买理财产品 |
√ |
× |
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消费和缴费支付 |
限额 |
限额 |
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支取现金 |
× |
× |
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转账 |
× |
× |
【补】票据和结算凭证填写规定★★
1. 金额数字
中文大写 到“元”为止的，“元”后写“整”字
前应标明“人民币”，大写金额数字紧接“人民币”填写，不得有空白
2. 出票日期
中文大写
月：为壹、贰和壹拾（1，2，10），应在其前加“零”
日：为壹至玖和壹拾、贰拾、叁拾（1~9，10，20，30），应在其前加“零” 日：为拾壹至拾玖（11~19）的，应在其前加“壹”
如：1 月 15 日，应写成：零壹月壹拾伍日
一、国际结算——汇款
1. 汇款概念：银行(汇出行)应汇款人(债务人)的要求，以一定的方式将一定的金额，以 其国外联行或代理行作为付款银行(汇入行) ，付给收款人(债权人)的一种结算方式。
2. 分类★
电汇：采用电报、电传或 SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）形式，指示汇入行付款 给指定收款人
信汇：汇出行将信汇委托书或支付委托书邮寄给汇入行，授权汇入行付款给收款人 票汇：汇出行应汇款人申请，代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票
二、国际结算——托收 1.含义
(1) 获得金融单据的付款及/或承兑
(2) 凭付款及/或承兑交出单据
(3) 以其他条款和条件交出单据
1. 四个基本当事人：委托人、托收行、代收行和付款人
2. 分类★★★
光票托收：不附带商业单据的金融票据托收
跟单托收：
金融票据随商业单据的托收
商业单据不附金融单据的托收
按交单方式，分凭承兑交单和凭付款交单
直接托收
六、国际结算——信用证
1. 概念
银行应进口商请求，开出一项凭证给出口商的，在一定条件下保证付款、或者承兑并付款、 或者议付的一种结算方式
2. 分类 按进出口分：进口信用证、出口信用证
按开证行保证性质的不同：可撤销信用证、不可撤销信用证（银行使用）
按信用证项下的汇票是否附商业单据：光票信用证、跟单商业信用证（银行使用）
按权利是否转让：可转让信用证、不可转让信用证（银行使用）
按付款期限分：即期信用证、远期信用证
按是否可循环使用可分为循环信用证和不可循环信用证
按是否保兑：保兑信用证、无保兑信用证
3. 当事人 信用证业务所涉及的基本当事人为三个:开证申请人、开证行和受益人。除此以外，还可能 出现保兑行、通知行、被指定银行、转让行和偿付行等。 在国际贸易中，开证申请人通常是进口商。开证申请人(买方)的权利和义务为:开立信用证 的义务、付款责任、得到合格单据的权利。
考点 2：清算业务规则和管理要求（☆☆☆）
1. 概念
银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用于清讫双边或多边债权债 务的过程
常见模式：实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算
2. 分类★
国内联行清算 分类：系统内联行清算、跨系统联行往来 跨系统联行往来：通过央行办理
国际清算 以清讫双边或多边债权债务的过程和方法 分为：内部转账型和交换型
考点 3：代理的业务规则和管理要求（☆☆☆）
1. 代收代付业务 包括：代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按 揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。
2. 代理银行业务★★ 代理政策性银行：资金结算、现金支付、专项资金和贷款项目 代理中央银行：财政性存款、国库、金银 代理商业银行：结算、外币清算、外币现钞等
3. 代理证券业务 一级清算业务（法人间）和二级清算业务
4. 代理保险业务
代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公 司资金结算业务
5. 其他：委托贷款业务；代销开放式基金；代理国债买卖
考点 4：托管业务规则和管理要求（☆☆☆）
1. 资产托管业务
证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计 划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者） 资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。
2. 代保管业务★★★
出租保管箱业务
对客户存放物品的种类、数量不予查验
露封保管业务和密封保管业务
区别是否先密封再交银行
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