考点 1 风险管理政策
风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险识别、计量、缓释和监
控能力与银行的规模、 复杂性及风险状况相匹配。其中，风险识别应涵盖银行面临的所有 重大风险，包括表内与表外、集团层面、投资组合层面及业务条线层面的风险。
风险管理政策应包括全面风险管理的方法，风险定性管理和定量管理的方法，风险管理 报告，压力测试安排，新产品、重大业务和机构变更的风险评估，资本和流动性充足情况评 估，应急计划和恢复计划。
考点 2 风险管理流程（☆☆）
1.风险识别/分析
包括感知风险和分析风险两个环节，关键在于对风险影响因素的分析。
2.风险计量/评估
（1）我国商业银行也开始逐步采用资本计量高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。
（2）风险加总：风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行 整体层面承担的风险水平进行评估。
3.风险监测/报告
（1）监测各种风险水平的变化和发展趋势，在风险进一步恶化之前提交相关部门，以便其 密切关注并采取恰当的控制措施，确保风险在银行设定的目标范围以内。
（2）报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理/控制措 施的实施质量/效果。
【提示】风险报告要具有准确性、综合性、清晰度和可用性，并满足报告频率和分发的要求。
4.风险控制/缓释
（1）要求
①风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致；
②所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求；
③能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。
（2）种类
【提示】风险管理流程并不是严格的顺序流程，每个步骤之间是相互影响、前后呼应的。风 险监控和报告贯穿于整个风险管理流程。
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