采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。定性分析需要依靠有经验的风险管理专 家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估；定量分析方法则主要基于对内部操作风险损 失数据和外部数据进行分析。
考点 1 风险与控制自我评估（☆☆）
风险与控制自我评估是主流的操作风险评估工具。
1.原理
固有风险-控制措施=剩余风险
（1）固有风险
指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。
（2）剩余风险
指在实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的风险。
2.原则
（1）全面性
（2）及时性
（3）客观性
（4）前瞻性
充分考虑本行内、外部环境变化因素。
（5）重要性
以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。
考点 2 操作风险评估流程（☆☆）
操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤。
1.准备阶段
（1）制定评估计划
（2）识别评估对象 操作风险评估的对象通常为“业务流程”和“管理活动”，在特定情况下，也可能是某
个特定的操作风险事件。
（3）绘制流程图
（4）收集评估背景信息
2.评估阶段
（1）识别主要风险点
（2）召开会议
（3）开展评估
包括固有风险评估（通常用发生频率和损失严重度矩阵来分析）、控制有效性评估与剩 余风险评估。
（4）制定改进方案
3.报告阶段
（1）整合结果
（2）双线报告
向上级对口部门和同级操作风险管理部门报告，商业银行总行操作风险管理部门负责整 理全行自我评估报告。
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