考点 1 操作风险控制（☆）
1.操作风险控制策略
（1）降低风险
（2）承受风险
对于无法降低又无法避免的风险，采取承担并通过定价、拨备、资本等方式进行主动管理。
（3）转移或缓释风险 通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，可能会产生新的操作风险。
（4）回避风险 2.主要业务条线的操作风险控制
（1）柜面业务
是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。
（2）法人信贷业务
（3）个人信贷业务 包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种。
（4）资金业务
（5）代理业务
考点 2 操作风险缓释（☆☆）
1.业务连续性管理计划
面临低频高损事件的威胁，商业银行应当建立完备的灾难应急恢复和业务连续性管理应 急计划，涵盖可能遭受的各种意外冲击。
2.商业保险
（1）购买保险只是操作风险缓释的一种措施，根本上还是要靠商业银行不断提高自身的风 险管理水平。
（2）商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素， 但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的 20%。
3.业务外包
（1）关键过程和核心业务，如账务系统、资金交易业务等不应外包出去。
（2）商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保 证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。
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