反洗钱管理 -- 银行从业（初级）

考点 1 洗钱与反洗钱（☆） 

1.洗钱

（1）定义

通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒违法所得及其产生收益的来源和性质，通过交易、转 移、转换等各种方式把违法资金及其收益加以合法化，以逃避法律制裁的行为和过程。

（2）阶段

①放置阶段，是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等 非法金融体系进入银行或转移至国外。

②离析阶段，是指不法分子通过错综复杂的金融交易，模糊和掩盖非法资金的来源、性质， 以及与犯罪主体之间的关系，使得非法资金与合法资金难以分辨。

③融合（甩干）阶段，是指不法分子将清洗后的非法资金融合到正常经济体系内和合法商业 活动中。

（3）方式

①隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱。

②频繁进行资金转移掩盖非法来源。

③利用复杂金融交易逃避银行关注。

④通过开曼群岛等离岸避税天堂、投资办产业、购置艺术品等商品交易、第三方支付平台。

2.反洗钱

“反洗钱”实际上是一个广义的概念，包括反洗钱、反恐怖融资、反扩散融资三方面内容。

（1）恐怖融资是指有意识地直接或间接为恐怖活动提供募集资金的行为。

（2）扩散融资即大规模杀伤性武器扩散融资。 3.洗钱、恐怖融资、扩散融资三者的区别

考点 2 反洗钱监管体系（☆） 

1.国际反洗钱组织（略）

2.国际反洗钱监管原则：风险为本监管原则

3.我国反洗钱监管机构 我国反洗钱监管体制的总体特点为“一部门主管（中国人民银行）、多部门配合（银保

监会、证监会等）”。

（1）中国人民银行

①中国人民银行反洗钱局

②中国反洗钱监测分析中心

（2）国务院反洗钱工作部际联席会议制度 人民银行是反洗钱工作部际联席会议牵头单位。

考点 3 商业银行反洗钱管理体系（☆） 

1.反洗钱管理组织架构

成立有高级管理层参加的反洗钱工作领导小组，应涵盖所涉及的全部业务部门。

2.反洗钱内控制度体系

（1）反洗钱制度的制定要求 商业银行反洗钱内控制度应满足完整性和可操作性要求。

（2）反洗钱内控制度体系 主要包括：客户身份识别制度（基础地位）；大额交易与可疑交易报告制度（核心地位）；

客户身份资料和交易记录保存制度；客户洗钱风险等级划分制度；反洗钱宣传培训制度；反

洗钱保密制度；反洗钱协助调查制度；反洗钱稽核审计制度；反洗钱岗位职责制度；反洗钱 业务操作规程。

（3）反洗钱内部监督体系

（4）反洗钱内部考核体系

考点 4 商业银行反洗钱工作重点（☆） 

1.客户身份识别

通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措 施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份 识别义务的责任。

2.客户身份资料和交易记录保存 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

3.大额交易和可疑交易报告 应当向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。

4.反洗钱内部控制

5.反洗钱培训

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