考点 1 资产管理（☆☆）
流动性风险控制手段经历了巨大的发展变化，大致经历了商业票据阶段、资产管理阶段、 负债管理阶段和平衡管理阶段四个阶段。
资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。 银行的资产组合可以通过三种方式提供流动性：资产到期、资产出售以及以资产做抵押进行 回购。因此流动性的资产管理相应地包括三个方面：资产到期日管理、流动性资产组合管理 以及抵押品管理。
1.资产到期日管理 在到期日管理中，银行需要控制资产的到期日结构，特别是控制与负债的期限错配程度。
流动性的到期日管理常常用来应对中长期的结构性流动性风险。
2.流动性资产组合管理
在建立流动性资产组合时，银行往往考虑以下要素：
（1）集中度管理
（2）变现能力管理 流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，分为三级：
①一级流动性储备 包括超额备付金和库存现金。直接用于流动性支付和流动性波动。
②二级流动性储备 建立专门的流动性投资组合，该组合属于交易账户，主要配置流动性最好的国债。
③三级流动性储备 全部交易账户、部分持有待售组合、票据等资产，在危机情况下可以申请对这部分资产
进行变现。
3.抵押品管理
抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段。银行往往首先使用抵押的方式获得流动性， 而非资产出售的方式。
考点 2 负债管理（☆）
1.负债来源分散化管理
银行应保持负债来源的分散性与多样性。
2.保持“市场接触”管理
银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。
考点 3 流动性风险控制的国内实践
中国商业银行的流动性风险控制特点是：头寸管理是重要的日常管理，资产管理上虽拥 有良好的流动性组合但变现能力存在局限，负债管理正在稳步发展，开始运用符合国内市场 特色的金融工具。
国内商业银行在形式上具有更健康的资产管理能力。在负债管理上，国内商业银行尚未 经历真正意义上的脱媒，负债来源直接来自企业和个人。
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