考点 1 声誉风险识别（☆）
1.声誉风险的地位
第一节 声誉风险管理
声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用风险、市场风险、操作风险、流 动性风险等风险交叉存在、相互作用。因此，声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中 可能威胁商业银行声誉的风险因素。
2.声誉风险相关监管要求 声誉风险的评估要求主要包括：
（1）应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。
（2）商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、 制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理。
（3）商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和 后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练。
（4）对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能 面临的损失，并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险、流动性风险、操作风险等其他风险 的影响。
（5）商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平 的影响，并视情况配置相应的资本。
3.声誉风险管理的原则
（1）前瞻性（预防为主）
（2）匹配性 与自身规模、经营状况、风险状况及系统重要性相匹配，并结合外部环境和内部管理变化适 时调整。
（3）全覆盖
（4）有效性
4.声誉风险基本识别方法
商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过清单法详细列明其当前所面临的主要风 险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件， 报告给声誉风险管理部门。
考点 2 声誉风险评估（☆）
1.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。
2.因为声誉是无形的，所以恰当评估商业银行经营管理方面的变化可能造成的声誉风险相当 困难。声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待， 以及商业银行对此应当作何反应。
3.商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：
（1）市场对商业银行的盈利预期；
（2）商业银行改革/重组的成本/收益；
（3）监管机构责令整改的不利信息/事件；
（4）影响客户或公众的政策性变化等（如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整）。
考点 3 声誉风险监测和报告
1.声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问 题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。
2.目前国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理 的最佳实践操作是：
（1）推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；
（2）确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。
考点 4 声誉风险控制与缓释
商业银行要采取恰当的声誉风险管理方法进行控制或缓释声誉风险，有效的声誉风险管理是 完善的公司治理架构、扎实的常态化建设、灵活的风险处置应对措施、高效的风险管理流程、 专业的风险管理人员及系统共同作用的结果。
1.加强和完善公司治理架构
（1）把党的领导融入声誉风险管理
（2）强化公司治理，明确职责分工
①商业银行董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、监督责任和管 理责任，董事长或主要负责人为第一责任人。
②每年至少进行一次声誉风险管理评估。
（3）指导子公司建立声誉风险管理机制
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