银行监管 -- 银行从业（初级）

考点 1 银行监管定义和必要性 

1.银行监管定义

银行监管是由政府主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定 法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。 2.银行监管的必要性

（1）银行是一种特殊的企业，银行业在一国国民经济中具有非常重要的地位。

（2）银行机构通过经营风险获得收益，风险是银行体系不可消除的内生因素。

（3）银行往往比存款人或金融消费者占有绝对信息优势。

（4）银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动。

（5）银行业先天存在垄断与竞争的悖论。

考点 2 银行监管目标、理念、原则和标准（☆）

1.银行监管的目标

我国银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

具体目标如下：

（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；

（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；

（3）通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；

（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

2.银行监管的理念

国务院银行业监督管理机构提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理

念。

3.银行监管的基本原则

应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

【提示】公正原则包括两个方面：一是实体公正，要求平等对待监管对象；二是程序公正， 要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

考点 3 银行监管的主要方法（☆） 

1.市场准入

市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系 安全的重要基础。

（1）内容

①机构准入

②业务准入

③高级管理人员准入

（2）原则 公开、公平、公正、效率及便民。

（3）目标

①保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系。

②维护银行市场秩序。

③保护存款者利益。 

2.现场检查

银行业监督管理机构现场检查的重点内容包括业务经营的合法合规性、风险状况和资本 充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。 3.非现场监管

（1）监管理念：风险为本

（2）非现场监管和现场检查的关系：相互补充、互为依据

4.风险处置纠正

（1）风险纠正

①正常或基本正常的银行：应采取建议性或参考性措施

②关注类机构：采取带有一定强制性或监控性措施

（2）风险救助

（3）市场退出

①市场退出分为法人机构整体退出和分支机构退出

②退出方式分为自愿退出和强制退出

【提示】即使是自愿退出，也需依法经监管部门批准，并进行清算清偿后，实施退出。

考点 5 银行风险监管模式和内容

1.风险监管指标体系 银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成

分类、分级的监测体系。

（1）风险水平类指标 用来衡量商业银行的风险状况，以时点数据为基础，属于静态指标。包括信用风险指标、

市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标。

（2）风险迁徙类指标 衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指

标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

（3）风险抵补类指标 衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三

个方面。

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