考点 1：民事活动原则☆☆
民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。
诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
考点 2：民事法律关系主体☆☆☆
包括公民（自然人）、法人以及非法人组织。 在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户。
（1）自然人的民事行为能力。
第一，完全民事行为能力人。18 周岁以上， 16 周岁以上的未成人，以自己劳动收入为 主要来源的视为完全民事行为能力人。
第二，限制民事行为能力人。 8 周岁以上未成年人，不能完全辨认自己行为的成年人 实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认;
注：可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。 第三，无民事行为能力人。 8 周岁以下，不能辨认自己行为的成年人由其法定代理人
代理实施民事法律行为。
无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是其法定代理人。 个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人或无民事行为能力人、
限制民事行为能力人的法定代理人。
（2）法人
《民法典》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。 营利法人：有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等； 非营利法人：事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。 在个人理财业务特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是营利法
考点 3：民事行为代理制度 ☆☆
（1） 个人理财业务中客户委托金融机构投资理财，客户和金融机构之间就形成了 委托代理关系。
根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理和法定代理。 委托代理授权采用书面形式的，授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理
事项、权限和期限，并由被代理人签名或者盖章。 代理人需要转委托第三人代理的，应当取得被代理人的同意或者追认。 转委托代理未经被代理人同意或者追认的，代理人应当对转委托的第三人的行为承
担责任; 但是，在紧急情况下代理人为了维护被代理人的利益需要转委托第三人代理的除外。
（2）代理的终止 有下列情形之一的，委托代理终止：
（1）代理期间届满或者代理事务完成；
（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；
（3）代理人丧失民事行为能力；
（4）代理人或者被代理人死亡；
（5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止 有下列情形之一的，法定代理终止：
（1）被代理人取得或者恢复完全民事行为能力；
（2）代理人丧失民事行为能力；
（3）代理人或者被代理人死亡；
（4）法律规定的其他情形。 PS：注意区分法定代理和委托代理终止各自的情形
考点 4：合同法律制度☆☆
（1）客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协议书、在购买保险产品时与保 险公司签订的保险合同等都属于合同范畴。
当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。当事人依法可以委托
代理人订立合同
（2）格式条款合同 采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间
的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关 系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。
提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有 重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。
对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
（3）合同中免责条款的无效情形 根据《民法典》规定，合同中的下列免责条款无效:
(一)造成对方人身伤害的;
(二）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。
(4)可撤销的合同
根据《民法典》的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等 签订的合同，属于可撤销合同。当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的请求。
（5）合同的履行 根据《民法典》相关规定:合同履行过程中，当事人享有以下抗辩权:
第一，同时履行抗辩权:当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方 在对方履行之前有权拒绝其履行请求。一-方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相 应的履行请求。
第二，先履行抗辩权:当事人互负债务，有先后履行顾序，应当先履行债务一方未履行 的，后履行一-方有权拒绝其履行请求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有 权拒绝其相应的履行请求。
第三，不安抗辩权:应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的， 可以中止履行:
（1）经营状况严重恶化；
（2）转移财产、抽逃资金，以逃避债务；
（3）丧失商业信誉；
（4） 有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。 违约责任
违约责任的承担形式主要有继续履行、支付违约金、赔偿损失、遵守定金罚则以 及采取补救措施等
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