考点一：面谈访问★★
1. 面谈准备
初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲，提纲内容包括： 客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等
2. 面谈内容
（1）面谈中需了解的信息
①客户的公司状况
②客户的贷款需求状况
③客户的还贷能力
④抵押品的可接受性
⑤客户与银行关系
（2）面谈结束时的注意事项 在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的贷款申请（此时的申请通常不正式） 做出必要反应：
①如客户的贷款申请可以考虑（但还不确定是否受理），调查人员应当向客户获取进一步的 信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有关承诺
②如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地表明银行立场，向客户耐心解释原因， 并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会
考点二：内部意见反馈★
【注意】“客户面谈后进行内部意见反馈”这一原则适用于每次业务面谈
1. 面谈情况汇报
2. 撰写会谈纪要
考点三：贷款意向阶段
1. 贷款意向书的出具
（1）贷款意向书与贷款承诺的区别
①贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。但并不是每 一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺，有的贷款操作过程中既不需要贷款意向书也 不需要贷款承诺
②贷款意向书表明该文件是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声 明，但该声明不具备法律效力，银行可以不受意向书任何内容的约束。贷款承诺是借贷双方 就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定的时间向借款人提供融资的书面承诺
（这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的），贷款承诺具有法律效力
（2）出具贷款意向书和贷款承诺的权限
①出具贷款意向书的权限
在项目建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一 般没有权限限制，超所在行权限的项目须报上级行备案
②出具贷款承诺的权限
项目在可行性研究报告批准阶段，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出 具贷款承诺，超基层行权限的项目须报上级审批
③出具贷款意向书和贷款承诺的要求
在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待，注意不可擅自越权对外出具贷 款承诺，以免造成工作上的被动或使银行卷入不必要的纠纷
（3）注意事项
①银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质
②贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具 2. 贷款申请资料的准备（1）对借款申请书的要求
①客户需向银行提供一份正式的借款申请书
②业务人员应要求客户在拟定借款申请书时写明：借款人概况、申请借款金额、借款币别、 借款期限、借款用途、借款利息、还款来源、还款保证、用款计划、还款计划及其他事项
③业务人员还应要求法定代表人或其授权人在借款申请书上签字并加盖借款人公章
（2）对借款人提供其他资料（基本资料）的要求
①注册登记或批准成立的有关文件
②企业征信报告
③借款人的验资证明
④借款人近三年和最近一期的财务报表
⑤借款人预留印鉴卡及开户证明
⑥法人代表或负责人身份证明及其必要的个人信息
⑦借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件
⑧有关交易合同、协议
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