考点一：贷款合同签订★★
1. 贷款合同概述
（1）贷款合同的定义
从贷款人主体角度：称为“贷款合同”，一般是指可以作为贷款人的银行业金融机构与借款 人、担保人等就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷及担保各方权利义务的书面法 律文件，主要包括贷款合同及其担保（抵押、质押、保证等）合同 从借款人主体角度：也称“借款合同”
（2）贷款合同的内容 包括：当事人的名称（姓名）和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、 贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任等
（3）贷款合同的分类 分为：格式合同、非格式合同
（4）贷款合同的制定原则
①不冲突原则——贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定
②适宜相容原则——贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展 需求
③维权原则——贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益
④完善性原则——贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰
2．贷款合同的签订
3． 贷款合同签订流程：填写合同→审核合同→签订合同
（1）填写合同 应注意的问题：
①合同文本应该使用统一的格式，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同各种的其他约定事 项中约定
②合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草、防止 涂改
③需要填写空白栏且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加 横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白” 字样的印章
④贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款最终审 批意见一致
（2）审核合同——同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人
①合同复核人员负责跟进审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性，合规性
②合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交 由合同填写人员签字确认
（3）签订合同
①在签订（预签）有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知借款人（包括共同借款人）、 保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等
②担保人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字；如签约人委托 他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书；对借款人、担保 人为法人的，应加盖法人公章，并由其法定代表人或其授权代理人签字，授权代理人必须提 供有效的书面授权文件
③对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
④借款人、担保人签字后，合同办理人员应将有关合同文本、有效贷款审批批复和合同文本 复核记录等材料送交银行有权签字人审查，有权签字人审查通过后在合同上签字或加盖按个 人签字笔迹制作的个人名章，之后按照用印管理规定负责加盖银行贷款合同专用章
⑤银行可根据实际情况决定是否办理合同公证
考点二：贷款合同管理★★
1.贷款合同管理模式
贷款合同管理一般采取银行业金融机构法律工作部门统一归口管理和各业务部门、各分支机 构分级划块管理相结合的管理模式
2. 贷款合同管理中存在的问题
（1）贷款合同存在不合规、不完备等缺陷
①对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力
②未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件
③未明确约定罚息的计算方法
④担保方式的约定不明确、不具体
（2）合同签署前审查不严 可能导致合同无效或效力待定的情形
①违反法律、行政法规等强制性规定的
②行为人与相对人恶意串通损害他人合法权益等
（3）签约过程违规操作
①对借款人基本信息重视程度不够
②对有权签约人主体资格审查不严
③抵押手续不完善或抵押物不合格
（4）履行合同监管不力
①借款合同的变更不符合法律规定
②扣款侵权，引发诉讼
（5）合同救济超时
①根据《民法典》的规定：向人民法院请求保护民事权利诉讼时效期间为 3 年，即自知道或
应当知道权利被侵害之日起 3 年内
②《民法典》规定：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院 不予保护
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