考点一：实贷实付★★★
实贷实付：是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付 贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的 方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程 实贷实付的核心要义有以下几个方面：
（1）满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的
（2）按进度发放贷款是实贷实付的基本要求 欧美银行业金融机构在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运作情况按比 例发放贷款
（3）受托支付是实贷实付的重要手段
（4）协议承诺是实贷实付的外部执行依据
①实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付 方式、接受监督以及违约责任事项
②协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促贷款人配 合实施实贷实付的法律保证
考点二：受托支付★★★ 1. 贷款人受托支付的含义
贷款人受托支付：是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的 提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对 象
2. 明确受托支付的条件
（1）具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式： 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 支付对象明确且单笔支付金额较大
贷款人认定的其他情形
（2）固定资产贷款必须采用受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资 5%或超过 500 万元人民币的贷款资金支付
3. 受托支付的操作要点
（1）明确借款人应提交的资料要求 受托支付下，借款人应提供的材料：
①提款通知书
②借据
③贷款用途证明材料
【注意】借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如：交易合同、货物单 据、共同签证单、付款文件等，受托支付所需的相关业务凭证，如：汇款申请书等
考点三：自主支付★★ 自主支付：是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将 贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象 应注意两个问题：
（1）受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式， 自主支付是受托支付的补充
（2）借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了 相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途
2. 自主支付的操作要点
（1）明确贷款发放前的审核要求
（2）加强贷款资金发放和支付后的核查 事后核查是借款人自主支付方式下重要的方式，可通过账户分析、凭证查验、现场调查等方 式核查，具体包括：
①分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付
②判断借款人实际支付清单的可信性
③借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因
④借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准
⑤借款人实际支付是否符合约定的贷款用途
⑥借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形
⑦其他需要审核的内容
（3）审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额
①对借款人提取的自主支付金额应予以审慎测算
②在借款人自主支付方式下，仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制 贷款用途
③在借款人自主支付方式下，仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求，不得提前放贷
④借款人自主支付方式并不排斥贷款人对贷款资金用途的控制
喵呜刷题：让学习像火箭一样快速，快来微信扫码，体验免费刷题服务，开启你的学习加速器！
