考点一：档案管理的原则和要求★★
贷款档案管理的原则主要有：管理制度健全、人员职责明确、档案门类齐全、信息利用充分、 提供有效服务
具体要求
1. 信贷档案实行集中统一管理原则
2. 信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式
考点二：信贷档案管理★★★
1. 信贷文件分类
一级文件：银行开出的本、外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公 司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质）押物的物权凭证、抵(质）押 物资的物权凭证等
二级文件：法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件
2. 信贷档案管理要求
（1）一级信贷档案的管理
①保管。一级信贷档案是信贷的重要物权凭证，在存放保管时视同现金管理
②交接。一级信贷档案由业务经办部门接收后，填制押品契证资料收据一式三联，押品保管 员、借款企业、业务经办人员三方各存一联
③借阅。一级信贷档案存档后，原则上不允许借阅。如在下列特殊情况下，确需借阅的，必 须提交申请书，经相关负责人签批同意后，方可办理借阅手续，
④结清、退还。借款企业、业务经办人员和押品保管员三方共同办理押品的退还手续
（2）二级信贷档案的管理
①保管。二级信贷档案应按规定整理成卷，交信贷档案员管理
②交接。业务经办人员应在单笔信贷（贷款）合同签订后将前期文件整理入卷，形成信贷文 件卷，经信贷档案员逐渐核实后，移交管理
③借阅。二级信贷档案内保存的法律文件、资料，除审计部门确需查阅或进行法律诉讼的情 况下，不办理借阅手续，如借阅已归档的二级信贷档案时，须经有关负责人签批同意后，填 写借阅申请表，方可办理借阅手续
④结清。已结清贷款的信贷档案的保管期限和保管部门由商业银行根据本行实际情况自行确 定
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