考点 1：贷款资金用途监控★
1.对于自主支付资金，应重点关注以下情况：
（1） 交易对手是否属于借款人正常经营业务的供应商、服务商等
（2） 用途是否合理，是否违反约定用途
（3） 交易对手是否为关联企业，若为关联企业应进一步了解交易的合理性
（4） 资金是否进入集团资金池进行统筹使用
（5） 单笔自主支付的金额是否存在超过约定受托支付最低限额的情况
2. 借款人是否存在与同一交易对手在一天或者连续几天内发生多笔累计超过约定受托支付 最低限额的交易，涉嫌以“化整为零”方式规避受托支付管理的情况
3. 对于认定贷款资金违反合同约定的，银行可采取如下措施
（1） 降低受托支付起点金额
（2） 要求划回违约支付的贷款资金
（3） 停止贷款资金发放
1. 固定资产贷款：还款准备金账户 借款人信用较好，可不开立专门还款准备金账户
2. 项目融资：项目收入账户要求借款人指定专门项目收入账户，贷款人监测该账户
3.流动资金贷款：资金回笼账户
（1） 贷款人必须指定或设立专门的资金回笼账户并及时提供该账户的资金进出情况
（2） 对资金回笼需更进一步监控的，应签订账户管理协议 4. 动态监测中的特别关注
大额资金、与借款人现有的交易习惯、交易对象等存在明显差异的资金，以及关联企业 间资金流动情况
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