随着金融市场的日益发展，反洗钱与反恐怖融资成为了金融机构必须面对的重要合规问题。在考前30天的冲刺阶段，本文将重点围绕金融机构反洗钱合规的核心考点进行解析，帮助考生高效备考。
一、"三反"监管框架解析
"三反"监管框架包括反洗钱、反恐怖融资和反逃税。这一框架要求金融机构建立完善的内部控制制度，确保业务活动的合法性和合规性。其中，反洗钱是核心内容，旨在防止利用金融系统进行非法资金的清洗；反恐怖融资则是为了切断恐怖主义的资金来源；反逃税则是为了维护国家的税收权益。
二、客户身份识别（CDD）
客户身份识别是反洗钱工作的基础。金融机构必须对客户进行身份识别，包括核实客户身份信息、了解客户职业和交易背景等。对于不同类型的客户，如自然人、法人和政要，尽职调查的要点也有所不同。例如，对于政要客户，金融机构需要更加严格地审查其资金来源和交易目的。
三、大额交易报告
大额交易报告是反洗钱的重要手段之一。金融机构必须对超过规定标准的交易进行报告，以便监管部门及时发现和打击非法资金流动。目前，我国的大额交易报告标准为5万人民币或1万美元。
四、可疑交易监测流程
可疑交易监测是反洗钱工作的关键环节。金融机构需要建立完善的可疑交易监测系统，对客户的交易行为进行实时监测。一旦发现可疑交易，金融机构需要立即向监管部门报告，并采取相应的措施。
五、FATF建议的11项合规措施
FATF（金融行动特别工作组）发布的11项合规措施是金融机构反洗钱合规的重要参考。这些措施包括客户身份识别、交易记录保存、可疑交易报告等，涵盖了反洗钱工作的各个方面。金融机构需要认真执行这些措施，确保业务活动的合规性。
在备考过程中，考生需要重点掌握以上知识点，并结合实际情况进行理解和应用。同时，考生还需要多做模拟题和真题，熟悉考试形式和出题规律，提高解题速度和准确率。
总之，金融机构反洗钱合规是考前30天冲刺的重要考点之一。考生需要认真复习相关知识点，掌握解题技巧，以便在考试中取得好成绩。
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