在考前 15 天的冲刺阶段，对于公司信贷中的债务重组与不良资产处置策略这一考点，我们需要重点关注问题贷款盘活机制。
一、债务重组的法律合规要点
（一）展期
1. 相关规定
- 借款人需满足一定的条件才能申请贷款展期。比如，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。
- 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过 3 年。
2. 学习方法
- 记忆不同类型贷款展期的期限限制，可以通过制作表格进行对比。
- 关注申请展期的条件和流程，结合实际案例理解。
（二）降息
1. 要点
- 银行在决定对贷款进行降息时，通常会考虑借款人的信用状况改善情况、宏观经济形势以及市场利率水平等因素。
- 降息需要符合相关法律法规和银行内部的信贷政策。
2. 学习方法
- 研究相关的政策文件和银行的信贷政策，了解降息的决策依据。
- 分析不同情况下降息的可能性，通过做练习题加深理解。
（三）债转股
1. 法律要点
- 债转股需要遵循相关法律法规，如《公司法》《合同法》等。
- 要明确债权人和债务人在债转股过程中的权利和义务。
2. 学习方法
- 阅读相关法律条文，理解其含义和适用范围。
- 结合实际的债转股案例，分析法律要点在实际中的应用。
二、不良资产处置方式
（一）自主清收
1. 方式和特点
- 银行通过自身的催收团队，采取电话催收、上门催收等方式进行不良资产的清收。
- 自主清收成本较低，但对银行自身的催收能力要求较高。
2. 学习方法
- 了解不同催收方式的操作流程和注意事项。
- 分析自主清收在不同情况下的效果和局限性。
（二）批量转让
1. 流程和要求
- 银行将一定数量的不良资产打包转让给资产管理公司。
- 需要按照相关规定进行资产评估、招标拍卖等程序。
2. 学习方法
- 熟悉批量转让的操作流程和相关要求。
- 关注批量转让过程中的风险和防范措施。
（三）资产证券化
1. 原理和要点
- 将不良资产转化为可以在金融市场上交易的证券。
- 需要进行信用增级、风险评估等工作。
2. 学习方法
- 理解资产证券化的基本原理和流程。
- 分析资产证券化在不良资产处置中的作用和风险。
（四）债转股 AMC 合作
1. 合作模式
- 银行与资产管理公司合作进行债转股。
- 明确双方的权利和义务，以及合作的具体方式和流程。
2. 学习方法
- 研究成功的合作案例，总结经验和教训。
- 关注合作过程中的法律合规问题和风险控制。
三、《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的监管要求
不良率不得超过 5%，拨备覆盖率不得低于 150%。银行需要严格按照这一要求进行不良资产的管理和处置。
学习方法：牢记这两个重要的监管指标，理解其意义和作用。
四、市场化债转股操作流程图
（此处可附上详细的操作流程图）
总之，在考前 15 天，要重点掌握上述债务重组与不良资产处置策略的相关知识点，通过做题、分析案例等方式加深理解，提高应试能力。
希望以上内容对您的备考有所帮助，祝您考试顺利！
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