在银行从业备考中，对于一些特殊的贷款模式及贷后管理要点是我们需要重点掌握的内容，就像“冷库设备抵押 + 农产品销售合同质押”这种组合融资模式。
一、组合融资模式的知识点内容
- 冷库设备抵押方面
- 首先要明确冷库设备的价值评估方法。这包括考虑设备的购置成本、折旧情况、市场同类设备的价格等因素。例如，一台新的现代化冷库设备可能购置成本为50万元，使用了3年，按照每年10%的折旧率计算，其当前价值约为35万元。
- 抵押率的设定也很关键。银行通常会根据冷库设备的新旧程度、市场流通性等确定抵押率，一般在30% - 50%左右。这意味着如果冷库设备评估价值为35万元，按照40%的抵押率，可贷款金额为14万元。
- 农产品销售合同质押方面
- 对农产品销售合同的审核要点包括合同的真实性、有效性以及对方的信用状况。比如要核实合同双方是否真实存在业务往来，合同条款是否符合法律法规，付款方是否有足够的支付能力等。
- 质押价值的确定较为复杂。需要考虑农产品的市场价格波动、销售数量预测等因素。假设一份农产品销售合同金额为100万元，但考虑到农产品市场价格可能下降10%，且可能存在5%的销售数量减少风险，那么其质押价值可能被评估为85万元左右。
二、学习方法
- 理论学习
- 深入研读相关的金融法规和政策文件，了解这种组合融资模式在国家政策和法律层面的规定。例如《物权法》中关于抵押和质押的规定，这对于准确把握模式的合法性至关重要。
- 参考银行内部的培训资料或者专业的金融教材，系统地学习冷库设备抵押和农产品销售合同质押的操作流程、风险评估等内容。
- 案例分析
- 收集实际发生的案例，分析成功的案例中是如何进行价值评估、风险防控以及贷后管理的。比如某地区银行成功为一家冷链企业提供了这种组合融资贷款，通过精准评估冷库设备价值和农产品销售合同潜力，实现了双赢。
- 同时也要研究失败的案例，总结出容易出现问题的环节，如在贷后管理中没有及时关注农产品市场价格波动导致的风险等。
- 模拟练习
- 做一些模拟的贷款审批题目，按照给定的冷库设备情况和农产品销售合同内容，进行价值评估、贷款额度计算以及风险评估等练习。
三、贷后管理要点
- 定期对冷库设备进行检查
- 查看设备的运行状况是否良好，是否存在损坏或者被挪用的情况。例如安排专人定期到冷库实地查看设备的运行参数，确保其正常运行。
- 关注农产品市场价格波动
- 建立市场价格监测机制，及时获取农产品市场的相关信息。当价格波动超过一定范围时，要重新评估质押价值，必要时要求借款人补充担保或者提前还款。
- 对农产品销售合同的执行情况进行跟踪
- 核实销售进度是否按照合同约定进行，付款方是否按时付款等。如果发现销售不畅或者付款延迟等问题，要及时采取措施，如协助借款人拓展销售渠道或者调整还款计划。
总之，在银行从业备考过程中，对于这种特殊的组合融资模式及贷后管理要点需要全面深入地学习，掌握其核心知识点并熟练运用到相关的题目解答和实际操作理解中。
喵呜刷题：让学习像火箭一样快速，快来微信扫码，体验免费刷题服务，开启你的学习加速器！
