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多选题

经济依存客户是指存在经济依存关系的一组企事业法人客户,判断客户之间是否存在经济依存关系时,商业银行应至少考虑以下因素()

A
一个客户通过保证等方式对另一个客户融资负有代偿责任且金额较大,保证人履行担保义务时,自身债务很可能违约,导致两个客户的债务违约存在相关性
B
一个客户年度总收入或总支出的50%以上源于与另一个客户的交易,或50%以上的产品销售给另一个客户且难以找到替代的产品购买方
C
两个客户依赖共同的,可以替代的融资来源获得大部分资金,当共同的资金提供方违约时,如果无法找到替代的资金提供方,一个客户的融资问题可能扩展到另一个客户
D
一个客户与另一个客户偿还贷款的主要来源不同,且双方均没有其他收入来源足额归还贷款
E
一个客户偿还债务的主要资金来自另一个客户对其还款,后者发生财务困难或违约可能导致前者无法及时足额偿还债务
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答案:

ABE

解析:

判断客户之间是否存在经济依存关系时,商业银行应考虑多个因素。包括一个客户的收入或支出与另一个客户的交易密切相关,或者一个客户通过保证方式对另一个客户融资负有代偿责任且金额较大,以及一个客户偿还债务的主要资金来自另一个客户的还款等。选项A、B和E都涉及到了这些方面,因此是正确的。而选项C中提到了“可以替代的融资来源”,这与经济依存关系的判断不符,所以排除。选项D提到双方偿还贷款的主要来源不同,这并不直接反映经济依存关系,故也排除。因此,正确答案应为ABE。

创作类型:
原创

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