关于个人住房贷款的相关描述，下列哪些选项是不正确的？

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A项个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定，而非仅由银行确定。因此，选项A表述不正确。

B项从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系，而不仅仅是融资关系和商品买卖关系的结合。因此，选项B表述不准确。

C项关于个人住房贷款的利率政策已经发生了变化。当前政策下，个人住房贷款利率政策已经市场化调整，取消了首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率下限的限制。因此，选项C中的描述不准确。所以，关于个人住房贷款的表述不正确的有A、B、C三项。