关于个人住房贷款的特点，下列哪些描述是正确的？

关于个人住房贷款的特点，描述正确的有：A. 绝大多数采取分期付款的方式；B. 实质是一种借贷关系而非商品买卖关系。个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有贷款期限长、金额较大的特点，通常为10～20年，最长可达30年。此外，个人住房贷款大多以抵押为前提建立的借贷关系，风险具有系统性特点。因此，选项C、D、E的描述是不正确的。