个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化，以及恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，这些现象属于哪一类风险的范畴？

这些现象属于个人汽车贷款的信用风险中的借款人风险。信用风险主要包括系统风险和非系统风险，其中非系统风险中的借款人风险表现为借款人因个人原因无法按期还款所产生的风险，包括还款能力的降低和还款意愿的变化，以及恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为。因此，这些现象不属于贷款操作风险的范畴，而是属于信用风险的借款人风险。